Как составить личный финансовый план: советы и правила

Как составить личный финансовый план. Пошаговая инструкция

Умение обращаться с деньгами — важный навык. Финансово грамотные люди знают, как увеличить доход без суровой экономии и кредитов. Они достигают таких целей, на которые у людей с аналогичным доходом «нет средств». Первый шаг к экономической грамотности — это персональный финансовый план. Мы подготовили подробную инструкцию по его составлению.

Этап 1. Переводим мечты в цели

Тщательно сформулированная цель — половина успеха. Вместо абстрактного «хочу больше денег» — конкретное: «хочу через 10 лет получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц». Такая формулировка понятна, исчислима, под нее можно подобрать финансовые инструменты.Ваших финансовых целей, скорее всего, будет несколько. По каждой нужно оценить:

• Время — когда вы планируете добиться цели. Это может быть конкретная дата (купить машину через 2 года) или продолжительный период (20 лет получать прибавку к пенсии).
• Деньги — определить, какая сумма необходима. Если планируете купить что-то конкретное, проверьте график роста цен на рынке и заложите эту сумму в стоимость цели. Если цель растянута во времени (например, пенсионный период) — определите целевой доход в месяц.

Сформулированную большую цель разделите на маленькие: посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.

Например, ваша финансовая цель — купить машину определенной модели через 2 года. Сейчас она стоит 600 000 рублей, прогноз роста цен по авторынку — 10%. Таким образом, через 2 года на покупку понадобится 726 000 рублей.

Делим на 24 месяца (срок достижения большой цели) — получаем, что в месяц нужно откладывать 30 250 рублей. Остается трезво оценить, насколько для вас это приемлемо.

Возможно, для достижения цели придется найти дополнительный источник дохода, сократить расходы или пересмотреть сроки ее осуществления.

Помните, что покупка машины — это покупка пассива. Бытовая техника, новый iPhone, квартира, в которой вы живете, — тоже пассивы. Они не принесут доход, а наоборот, будут дешеветь и требовать затрат на обслуживание. Подумайте: может быть, вместо пассивов стоит купить активы: ценные бумаги, квартиру под сдачу, вложить деньги в банковский вклад — чтобы они работали и приносили прибыль.

«Обычно я предлагаю своим клиентам сделать две вещи: сформулировать свои финансовые цели в конкретных суммах и оценить, насколько это достижимо. Измерять свои цели, опираться на цифры и не идти на поводу у своих сиюминутных «хочу» — это взрослая позиция по отношению к деньгам. Если мы действительно поняли и прочувствовали, что это цель достижима, что это именно то, что мы хотим, — это понимание придаст сил и замотивирует. И нам уже будет гораздо легче не разменивать свои мечты на мелкие траты»

Этап 2. Считаем доходы

Совокупный доход складывается из трех составляющих:

Доход от труда – заработная плата

Как увеличить

Обсудить с начальством повышение, сменить место постоянной работы или найти дополнительную подработку. Доход от государстваПособия, льготы, налоговые вычеты.

• Как увеличить
• Совет
• Если открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то дополнительно к доходу от инвестиций вы сможете получить налоговый вычет — 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года.

Изучить законодательство.

Возможно, вы не используете положенные вам льготы. Например, если в текущем году вы проходили лечение в платной клинике, то можете вернуть до 13% его стоимости.

Доход от активовЭти деньги появляются в результате не непосредственного труда, а грамотных вложений капитала. Сюда относится доход от ценных бумаг, депозитов, недвижимости, бизнеса и т. д.

Как увеличить

Грамотно инвестировать свои средства. Чем больше прибыльных активов, тем больше приток денег в дополнение к трудовому доходу. Конечно, составление портфеля, выбор стратегии, анализ рынка также потребует усилий. Минимизировать их можно, выбрав готовую инвестиционную стратегию.

Этап 3. Считаем расходы

Расходы тоже делятся на несколько категорий:

Текущие расходыПитание, плата за квартиру, траты на транспорт, лечение, отдых… Все, что необходимо для поддержания привычного уровня жизни.

Как уменьшить

«У нас много целей, внутренних ценностей, в соответствии с которыми мы решаем, как нам тратить деньги. Поэтому очень важно с самим собой договариваться: расставить приоритеты и найти компромисс. Если просто войти в режим жесткой экономии и начать ограничивать себя во всем, срыв неминуем. Важно увидеть за нежелательными тратами свои потребности и подумать, как еще их можно удовлетворить. Часто это можно сделать совершенно бесплатно. Например, услышать себя: «я слишком много работаю, устаю» — и вместо похода на дорогую спа-процедуру уменьшить рабочую нагрузку»

Расходы на активыИх мы платим, чтобы зарабатывать. Обслуживание счета в банке, услуги брокера, расходы на бизнес, ремонт сдаваемой в аренду квартиры и прочие. На некоторых пунктах можно сэкономить: например, у многих брокеров оформление и обслуживание брокерского счета бесплатное.

Как уменьшить

Эти расходы в конце концов приносят деньги, поэтому полностью отказываться от них не стоит. Но есть исключение — если расходы на содержание актива постоянно превышают приносимые им доходы, его лучше продать. Пример — недвижимость, которая давно простаивает без арендатора, но требует постоянных расходов на ремонт, коммунальные платежи и налоги.

Социальные расходы Все, что мы должны государству: налоги и штрафы.

Как уменьшить

Снова изучите законодательство: может быть, найдете более выгодную для себя схему налогообложения. Например, патент позволяет некоторым индивидуальным предпринимателям платить меньше налогов по сравнению с УСН.

Выплаты по кредитам Как уменьшитьРефинансировать кредит под меньшую ставку, пустить нерентабельные активы на погашение долга или увеличить период кредитования. Так вы снизите ежемесячный платеж, но общая переплата вырастет.

Еще раз про цели

Посчитайте фактическую разницу между «плюсом» и «минусом» бюджета. После этого сравните с ежемесячной стоимостью всех финансовых целей: на все ли хватает? Если нет, план требует доработки.Запишите цели по приоритетности: можно ли временно отказаться от тех, что оказались в конце списка? К ним всегда можно вернуться. Например, если увеличатся доходы или когда будет исполнена первая в списке цель.

Если все финансовые цели жизненно необходимы, то стоит рассмотреть кредитные инструменты. Но хорошо подумайте и посчитайте. Когда выплаты по кредиту составляют более 30% от дохода — это очень высокая кредитная нагрузка, опасная для выполнения финансового плана.

«Кредиты могут привносить в нашу жизнь неоправданный риск, поэтому бережное использование этого финансового инструмента — важная часть заботы о себе. Кредиты дают иллюзию больших возможностей, но на самом деле ставят возможности под угрозу. Человек оказывается в зависимости, ему сложнее принимать решения (например, о смене работы, получении образования). Кроме того, много средств уходит не на достижение целей, а на погашение долга

С кредитами сложнее оценивать реальную финансовую ситуацию. сколько у меня денег — 200 рублей? а банк пишет, что у меня 80 тысяч на кредитке. это воспринимается как «спасательный круг», который на деле может оказаться неоправданно дорогим»

В некоторых случаях кредитование, наоборот, может оказаться выгоднее самостоятельного накопления. Например, вы хотите через 2 года купить вещь, цены на которую растут очень быстро — на 20% в год. Если вам дают кредит под 15% на 2 года — будет дешевле взять займ у банка и приобрести вещь сейчас, чем 2 года копить на нее самостоятельно.

Этап 4. Защита финансового плана

Жизнь — штука непредсказуемая. Непредвиденные расходы, развод, болезнь, экономический кризис — все эти неприятные события ставят ваше благополучие под угрозу. А вместе с ним расшатывают и финансовый план.

• Решите проблемы заранее. Продумайте, что может случиться и как эти события повлияют на ваши финансовые цели, каким образом вы можете снизить их негативное влияние.

• Если у вас нет финансовой подушки, ее формирование стоит включить в список приоритетных финансовых целей. Следует накопить не менее трех ежемесячных доходов и вложить их в консервативные финансовые инструменты. Например, поделить между депозитом в банке с возможностью частичного снятия и инвестициями в ОФЗ. Государственные облигации могут быть с разным сроком погашения и периодичностью выплаты процентов (купонов): сможете выбрать, подходящий вам в зависимости от того, когда хотите вернуть вложения.

• Стоит подумать о покупке программ страхования на разные типы риска и включить это в расходы.

• Если у вас есть неприбыльные активы (например, стагнирующий бизнес) — их можно продать, а вырученную сумму пустить в резервный фонд или на расходы по страхованию.

• прояснили все цели: общие и ежемесячные;

• проанализировали доходы и расходы и решили, как их оптимизировать;

• учли расходы на защиту от рисков;

• готовы откладывать средства на желанные цели.

Осталось решить, какие финансовые инструменты для этого выбрать.

Этап 5. Куда вложить?

Важно не держать все свои накопления в конверте/в сейфе/под подушкой. Там они будут просто лежать, а не работать — и постепенно обесцениваться из-за инфляции. Есть более привлекательные способы.

Консервативные инструменты

Инвестиции в них считаются низкорисковыми. Они дают практически 100% гарантии сохранности вашего капитала, плюс процент с дохода. К консервативным инвестициям относятся депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, гособлигации, недвижимость, ETF. Минус консервативного инвестирования — низкая доходность. Если вы хотите приблизить достижение цели, а потенциальной доходности консервативных инструментов вам недостаточно, можно добавить в свой портфель агрессивные. При такой стратегии выше риски, но доходность, как правило, оказывается больше. К подобным инструментам относятся акции, корпоративные облигации, инвестиции в стартапы, торговля валютой, фьючерсы и опционы, ПИФы.

Этап 6. Выполняем финансовый план

Итак, финансовый план составлен, а все цели — достижимы. Но работа продолжается: после расчета и уточнения плана его необходимо успешно выполнить.

Как же это сделать? Используем современный вариант метода пяти конвертов. Вместо бумажных конвертов используем инвестиционные продукты.

Получив ежемесячный доход, сразу откладываем нужную сумму на финцели. И не в тумбочку, а в ранее подобранные финансовые инструменты, чтобы сразу же их оттуда не забрать.

Резервный фонд, то есть финансовая подушка, должен включать минимум 3 ваших ежемесячных дохода. Если в резерве пусто, откладывайте ежемесячно 1/12 от общей суммы подушки. Например, 25 000 рублей при зарплате 100 000 рублей в месяц.

Так вы накопите резерв через 12 месяцев. Если ежемесячный взнос для вас большой, подумайте о его снижении, но помните: это приоритетная цель.

Лучше отложить резерв на депозит и в ОФЗ со сроком погашения в несколько лет, чтобы не доставать его при первом желании.

Отложите деньги на ежегодные расходы (КАСКО, отпуск, сборы ребенка в школу и т.д.) — снова вносите на депозит 1/12 от нужной суммы каждый месяц.

Оставшиеся деньги отправьте в мотивационный фонд. Отсюда вы будете брать средства, чтобы награждать себя за то, что движетесь к цели: развлечениями, обновками, поездками на выходные и т. д. Маленькое поощрение каждый месяц или большое раз в полгода — выбирать вам.

При таком подходе увеличение благосостояние будет вполне комфортным, а в режиме суровой экономии не будет необходимости.

Коротко

• Личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от его дохода.

• Финансовые цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы.

• Целей можно достичь раньше, если увеличить доходы и сократить расходы.

• Финансовый план необходимо защитить с помощью страхования или создания резервного фонда.

• Накопления нужно вкладывать в финансовые инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией.

Оставьте заявку

на консультацию с финансовым советником

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данныхи соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Как вам статья?

Источник: https://broker.ru/blog/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan-poshagovaya-instrukciya

Личный финансовый план: как составить самостоятельно — пошаговый план

Главный редактор
·
06.11.2019

Планирование используют в коммерческих организациях. В начале календарного года руководство понимает, что надо делать, на какую выручку стоит рассчитывать, какие затраты необходимы для получения прибыли. Если не придерживаться поставленных задач, фирму ждет финансовый крах.

Так происходит каждый раз, когда траты бездумные. Или человек живет «от зарплаты до зарплаты». И как только срочно нужны деньги: бежим в банк за кредитом, занимать к друзьям, родственникам. Хотя избежать финансовых проблем поможет личный финансовый план (сокращенно ЛФП). Как у работодателя, только с учетом личных расходов, доходов.

Каждый строит планы на ближайшие дни, месяцы, годы. Одни копят на квартиру, другие стремятся обойтись без кредитов для покупки одежды, бытовой техники. Собирают деньги заранее на учебный год в школе, поступление в ВУЗ, поездку за границу. И чаще прикидывают суммы в уме. Без учета нежданных расходов вроде больничного, поломок машины.

Разберемся, как правильно составить финансовый план. Он даст перспективу стабильности в жизни. Вечно рассчитывать на банки бессмысленно. Однажды кредит наличными, без которого никак не поступить в университет, не выдадут. И что, жизнь закончена? Нет. Цели станут совпадать с общим семейным доходом, стилем жизни. Пропадет стремление жить чуть богаче, покупать себе больше, чем раньше.

ЛФП – инструмент собственного финансового развития. Если правильно создать план, это позволит «заглянуть» на года вперед: сколько получится накопить, как быстрее погасить кредиты, надо ли менять работу для претворения планов в жизнь.

Освоить планомерный образ жизни будет полезно не только взрослым. Если привыкнуть к точным расчетам с детства, юношество пройдет интересно. Ведь молодой человек позволит себе намного больше, чем сверстники. Образец финансового плана берут родительский, с корректировкой к зарплате, образу жизни.

Расскажу о себе. Родился еще в Советском Союзе. Ежегодные поездки через полстраны к бабушке с дедушкой. Никаких забот о завтрашнем дне. Начались 90-е. Как раз закончил школу, поступил учиться в техникум и параллельно устроился на работу. Все было супер.

Пока одноклассники учились и сидели на шее родителей, мне уже удалось купить машину и домик. Доходы росли, начал погуливать. Была уверенность, что завтра будет еще больше денег. Но… После ряда событий в жизни пришлось поменять место жительства. И понеслась. Никаких запасов никогда не делал, поэтому при первой же проблеме побежал в банк.

Потом еще, еще и еще раз. Пока не набрался кредитов свыше способности оплачивать. Вот тогда и призадумался. Посчитал, сколько было заработано за прошлые 10 лет.

Вывод: было впустую потрачено средств, которых хватило бы на 2 квартиры (по старым ценам). Если бы тогда планировал расходы, в критической ситуации жил бы на средства от сдачи жилья в аренду.

Вот так за 15 лет дошел до личного финансового контроля. Это из-за того, что родители не задавали вопрос: а будут ли деньги завтра.

Когда стал разбираться, как составить финансовый план, изучил много информации. Все источники предлагают разбивать планирование на шаги. Сначала определяют цели. Разбивают их на месяцы, годы (смотря, когда надо достичь желаемого). Затем рассчитывают реальные суммы, сколько денег надо на реализацию. При этом сравнивают предполагаемые расходы с возможностями заработка в конкретном месяце.

Чтобы оправдаться в собственных глазах, мы нередко убеждаем себя, что не в силах достичь цели. На самом же деле мы не бессильны, а безвольны

Франсуа Ларошфуко

Те, кто уже разобрался, как построить финансовый план, понимают, что это не все этапы. Процесс расчета включает учет ежедневных затрат: питание, одежда, проезд, квартплата.

За его счет ситуация корректируется в зависимости от падения или роста ежемесячных доходов, затрат.

Важные уточнения:

1. План, скорее всего, будет пересматриваться несколько раз.
2. Всем членам семьи предстоит стать чуть более откровенным, чем обычно.
3. Несбыточные мечты однозначно уйдут на второй план.
4. Придется пересмотреть подход к привычным вещам.

Оптимально, если первой запланированной задачей станут инвестиции, с которых будет поступать дополнительная прибыль. Цели будут зависеть от доходов: покупка недвижимости под аренду или акций для получения дивидендов.

Расчеты позволят трезво оценить возможности и запланировать то, что реально достижимо. Нельзя учитывать кредитные, заемные средства. Только собственную заработную плату, доходы от подработок.

Если живешь семьей, учитывают общие поступления и расходы.

Когда не у кого спросить совета, как планировать жизнь, можно взять пример финансового плана у работодателя. Пусть это будет грубый набросок. Но общие детали будут похожи. Например, каждая фирма ожидает к концу месяца, квартала, года определенную сумму выручки. Часто контролируют затраты на канцелярию, закупку техники. Вот он каркас.

Выделите один час свободного времени на выходном. Соберитесь семьей и обсудите: кто чего хочет получить через полгода, к лету, на праздник Нового года, на День рождения. Нужны точные данные о каждом пожелании. Стоит придерживаться правил:

• Ограничение по времени. Отпуск, поступление в ВУЗ – это конкретные даты. Надо успеть накопить нужную сумму.
• Всегда точные цифры. Заранее узнают цену билетов, услуг, товаров.

Если решается, как составить финансовый план семьи, интересы каждого записываются в общий перечень. Возможно с пометками о приоритете на случай, когда расчет бюджета покажет, что все желания точно не сбудутся.

Табл. 1. Пример составления целей

Ошибочно сформулированные цели	Правильно поставленные цели
Ремонт в ванной комнате	Ремонт в ванной комнате в июле этого года. Бюджет ориентировочно 120 000 руб.
Отдохнуть на море	Поездка в Анапу. 3 человека (2 взрослых билета, один детский). Путевка обойдется в 70 000 рублей. Питание 20 000 руб.
Обновить автомобиль	К лету следующего года купить машину марки Ford Focus 3. С учетом стоимости старой надо доплатить 730 000 руб.
Накопить на поступление в институт	Поступать планируем в МГУ. Год обучения на интересующем факультете стоит 340 000 руб. Всего на 6 лет понадобится 2 040 000 руб.

На основании такой таблицы легко понять, сможет ли поехать в отпуск вся семья. Или кому-то из младших придется остаться с бабушкой. Или устроиться на еще одну подработку, чтобы заработать недостающую сумму. Точные расчеты позволят ничем не подкрепленную фантазию превратить в осуществимую мечту.

Следующий шаг: разделение целей на краткосрочные (до конца текущего года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (10 лет и более). Также с указанием точных сумм и дат. Недостаток бюджета компенсируют изменением срочности достижения цели.

Например, покупка нового компьютера не «горит», поэтому ее можно отложить на следующий год. И откладывать на нее не 5000 руб. в месяц, а всего 700 руб. Цены меняются, но не столько кардинально, чтобы бояться инфляции, удорожания техники.

Табл. 2. Пример разбивки целей по срочности

Краткосрочные	Среднесрочные	Долгосрочные
К Новому 2021 году купить жене iPhone 11 за 78 тыс. руб.	К весне 2023 года накопить на поступление сына в МГУ 2 040 000 руб.	К 1 января 2040 года накопить 2 000 000 рублей на покупку дома, куда переехать самим, чтобы оставить квартиру сыну.
К началу учебного года 2020 заменить компьютер (сыну). Цена нового 37 тыс. руб.	К 1 января 2025 года накопить 1 500 000 руб. на взнос по ипотеке
К зиме купить новый комплект резины с дисками (себе). Цена 45 тыс. руб.

Теперь перед глазами точная ситуация, кто чего ожидает и в какие сроки. Переходим к следующему шагу и проведем анализ возможностей.

Для начала записываем доходы каждого члена семьи и общие расходы. Перед этим будет полезно установить программу ведения домашней бухгалтерии и фиксировать в ней, куда тратятся деньги.

Или сохранить чеки хотя бы за месяц, чтобы прикинуть, какие категории товаров (услуг) покупали. Детализировать по видам не надо, достаточно общей картины.

Сбор информации для анализа доходов-расходов требует личной дисциплины. Она потом понадобится, когда ежемесячно придется откладывать на запланированные цели.

Если проводят личное финансовое планирование, можно выделить категории «нельзя обойтись», «можно обойтись», «явно лишнее». В семье это сделать сложнее, каждый имеет свои приоритеты и предпочтения.

Но записать надо абсолютно все доходы и расходы. Здесь нет места «заначкам» или тайным подработкам. Коли взялись планировать, надо быть открытыми.

Пока идет сбор данных, можно сделать предварительный анализ по самым крупным статьям.

Табл. 3 Пример простой таблицы учета

Доходы (активы)	Расходы (пассивы)
Зарплата мужа – 70 тыс. руб. в месяц	Коммунальные расходы – 5 тыс. руб. в месяц
Зарплата жены – 50 тыс. руб. в месяц	Транспорт (бензин, страховка) – 7 тыс. руб. в месяц
Подработка мужа – 20 тыс. руб. в месяц	Банковские кредиты – 12 тыс. руб. в месяц

По таблице легко определить, какие пассивы можно ликвидировать, перенести в активы, а какие из них останутся без изменений. Например, погашение кредитов избавляет от ежемесячных платежей, а коммуналка будет всегда.

Семейный автомобиль иногда используют для подработок в такси. Пустую квартиру, оставшуюся от бабушки, сдают в аренду.

Пусть даже они не принесут прибыли, а всего лишь компенсируют затраты, это уже повышает общий уровень дохода семьи.

Источник: https://xn—-9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan

Личный финансовый план — инструкция по составлению и реализации

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про личный финансовый план.

Сегодня вы узнаете:

1. Что такое личный финансовый план.
2. Зачем он нужен.
3. Как составить собственный финансовый план.

Личный финансовый план — важный элемент финансового планирования.

Личный финансовый план — проект по управлению деньгами и их источниками, предназначенный для решения финансовых задач.

У большинства людей финансовые задачи примерно схожи:

Финансовый план не помогает достигать этих целей. Он позволяет лишь видеть пути их достижения. К примеру, чтобы купить дом, который стоит 2 млн рублей, при нынешнем уровне доходов потребуется 15-20 лет. Значит, нужно найти дополнительные источники дохода, а также урезать некоторые статьи расходов.

Зачем нужен личный финансовый план

Личный финансовый план — одно из средств саморегулирования. Можно провести аналогию с тайм-менеджментом. Одно из его главных правил — составлять список дел на день. Также и здесь, только с большими сроками.

Личные финансовые планы различаются в зависимости от срока:

• Краткосрочные — до 1 года.
• Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
• Долгосрочные от 3 лет и более.

На какой срок лучше составлять план, зависит от ваших задач.

Краткосрочный финансовый план помогает достигать финансовых целей в течение одного календарного года. Вы указываете уровень доходов и примерные траты на повседневные нужды.

Так вы сможете видеть, сколько вы получаете средств из всех источников и как происходит расходование этих денег.

 План позволяет увидеть, какие статьи расходов преобладают в течение года, а также понять, можно ли их сократить и как.

Среднесрочное планирование нужно для покупки чего-то крупного: сбор средств на первый взнос по ипотеке, покупка автомобиля, дорогого гаджета и т. д. Такой план делается на основе годового. То есть планируется расход на несколько лет вперед. А на основе объема свободных средств выносится решение о том, что можно на них купить.

Долгосрочный финансовый план ориентирован на инвестиции и накопления: какую сумму вы будете ежегодно откладывать и во что будете эти деньги инвестировать (вклады, ценные бумаги, инвестиционные фонды). Долгосрочное планирование позволяет увидеть, какую сумму дохода вы сможете получать при небольших вложениях каждый год.

Финансовый план помогает трезво взглянуть на то, откуда вы получаете деньги и как их тратите. Компании пользуются таким планированием, когда нужно проанализировать эффективность своей деятельности.

Люди же часто пренебрегают составлением финансовых планов.

Но, если вдуматься, чем в этом смысле жизнь отличается от ведения бизнеса: те же доходы, расходы, различные взаимоотношения, кредиты, продажа своих услуг и прочее.

Кому нужен личный финансовый план

Личный финансовый план нужен каждому человеку. Для реализации своих целей трудно обойтись без денег. Именно для того, чтобы быть финансово независимым, нужно составлять свой индивидуальный план.

А есть и те, кому личный финансовый план просто необходим:

• Бизнесменам.
• Должникам.
• Фрилансерам.
• Людям, склонным к спонтанным тратам.

Бизнесмены всегда четко понимают, что состояние их компании целиком зависит от них. Если руководитель не умеет распоряжаться собственными деньгами, то что тогда говорить о делах компании?

С должниками ситуация несколько иная. Большинство людей, которые оказались в долговой яме, просто не хотят из нее выходить. Таким людям нужен четкий план, как заработать деньги, что можно тратить, а какие средства — использовать для погашения собственных долгов.

Фрилансеры — люди, которые работают сами на себя. Бизнесмены в сети, которые предоставляют собственные разовые услуги.

Минимальный набор действий, который нужно совершать каждый месяц для того, чтобы оставаться финансово независимым.

И, наконец, последняя категория — импульсивные люди. Наверняка, у вас есть знакомый, который время от времени говорит «Я не знаю, куда я дел деньги». Именно таким людям стоит научиться ограничиваться в своих тратах.

В целом же, финансовый план поможет всем. Контролировать свои финансы и быть независимым — довольно ценное качество.

Как составить личный финансовый план

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по составлению личного финансового плана.

Шаг 1. Поставьте цели.

Самое важное — понять, для чего вы занялись составлением финансового плана. Это может быть как обычная финансовая стабильность с формированием подушки безопасности и откладыванием N-ой суммы на отпуск, одежду и пр., так и более амбициозная задача, вроде открытия бизнеса или покупки квартиры без кредита.

Шаг 2. Определитесь со сроками.

Главное, выбрать срок, за который вы сможете реализовать поставленную цель.

Шаг 3. Оптимизируйте статьи доходов.

Определите все источники вашего дохода. После этого разберитесь, можете ли вы зарабатывать больше, и если да, то как это можно сделать. Небольшой пример:

Человек занимается проектом, но не хочет уходить с основной работы. Его небольшой бизнес занимает 4 часа в день и приносит ему 20000 рублей. Основная работа занимает 11 часов в день (8 — на работу и 3 — на дорогу) и приносит доход в 25 000 рублей. 4 часа в день приносят — 20000 рублей, а 11 — 25000. Следовательно, лучше запустить несколько проектов, тратя на это меньше времени.

Шаг 4. Оптимизируйте статьи расходов. 

Важно отделить необходимые расходы от незапланированных. Если вы снимаете квартиру, то аренда и коммунальные расходы — необходимы. Но поход в кафе каждый выходной — необязательная трата, которую в случае надобности можно сократить.

Шаг 5. Выполняйте установку.

После того, как вы поняли, чего хотите и как этого можно добиться, остается только следовать намеченному плану.

Составить личный финансовый план можно несколькими способами. Например, вы можете вести записи в таблице Excel. Вам нужно лишь расчертить небольшую таблицу и вносить в нее необходимые данные.

 Программа хороша тем, что позволяет вставлять в ячейки формулы, которые сразу покажут остаток и финансовый результат.

Если вы занимаетесь долгосрочным инвестированием, то можно составлять план в режиме онлайн. В интернете создано несколько программ для этих целей.

Разработкой плана нужно заниматься, только если у вас есть четкая цель. Если же её нет — найдите себе ближайший ориентир.

Пример личного финансового плана

Чтобы было понятнее, мы подготовили для вас образец планирования.

У Алексея есть стабильная работа. Его З/П — 30000 рублей в месяц + нерегулярные премии в 10000 рублей. Постоянные расходы на жилье и еду составляют — 15000 рублей в месяц. Алексей поставил перед собой цель — купить машину стоимостью 250000 рублей.

Цель	Автомобиль за 250000 рублей
Срок	3 года
Основные доходы в виде заработной платы	30000 рублей
Основные расходы на еду и жилье	15000 рублей
Дополнительные расходы	5000 рублей
Возможность откладывать	8000 рублей
Подушка безопасности	2000 рублей
Возможные дополнительные доходы	10000 рублей

Если Алексей будет четко следовать своему плану и откладывать по 8000 рублей в месяц, то получит 288000 рублей через 3 года. Если же ежемесячно помещать 8000 рублей во вклад под 7% годовых с капитализацией, выйдет сумма в размере 321000 рублей. План будет перевыполнен, и за это время при отсутствии непредвиденных расходов подушка безопасности составит 40 000 рублей.

Этот готовый личный финансовый план показывает, что даже при минимальных вложениях можно скопить большие суммы за небольшой срок.

Вложения как элемент финансового планирования

При учете своих доходов и расходов многие россияне не учитывают такой элемент, как инвестиции. Инвестиции позволяют формировать пассивный доход, который со временем только возрастает.

В США порядка 80% семей имеют накопления в ценных бумагах. Количество средств, которые привлекают инвестиционные фонды Америки, в десятки раз больше, чем у банков по вкладам.

В России ситуация с точностью до наоборот. Менее 1% населения имеют доли в инвестиционных фондах, и лишь часть хранит свои деньги в банках. Давайте рассмотрим выгоду инвестиций на примере вложений в ПИФы УК «Арсагера» (2-е место по доходности в России). Компания имеет показатель доходности в размере 312% за 10 лет. Следовательно, выходит чуть больше 30% в год.

Если семья, совокупный ежемесячный доход которой составляет 45000 рублей, будет откладывать 10% своих доходов каждый месяц и покупать долю в этом ПИФе, то через 10 лет:

• На счете накопится 545 тысяч рублей.
• Чистая прибыль за этот срок составит 817 тысяч рублей.

То есть, откладывая каждый месяц по 4500 рублей, можно получить доход в размере 817 тысяч рублей за 10 лет. Стоит понимать, что это постепенное пополнение, и уже в следующий год при доходе в 30% годовых, семья получит «чистыми» порядка 160 000 рублей.

Человек переоценивает то, что он может сделать за год, но недооценивает то, что он может сделать за 10 лет.

В долгосрочной перспективе финансового планирования инвестиции — очень важный элемент. Они позволяют формировать накопления, которые могут служить источником пассивного дохода на пенсии или источником для большой покупки. Даже из 4500 рублей можно сделать доход в 12000 рублей в месяц, просто перечисляя деньги в проверенный инвестиционный фонд.

Рекомендуем прочитать: Куда вложить деньги, чтобы они работали — 16 вариантов инвестирования.

Как правильно следовать личному финансовому плану

Составить хороший план — это еще не все, важно еще следовать ему. Вспомните, сколько раз вы собирались бегать по вечерам, составляли график тренировок, думали, что все-таки начнете худеть. Но все эти планы неизбежно срывались, а вы снова находили различные оправдания.

С финансовым планом примерно такая же ситуация. Не позволяйте себе лишних трат, если их можно избежать. Каждый раз, когда вы выходите из дома, нужно примерно представлять, какое количество денег вы можете потратить, чтобы потом не было сложностей.

Поэтому не думайте о том, как реализовать личный финансовый план, забыв о других жизненных составляющих. Гораздо важнее то, что вы пользуетесь инструментом, который оптимизирует вашу жизнь.

2 ошибки финансового планирования

Когда люди только начинают заниматься финансовым планированием, они наивно полагают, что получится все и сразу. В мышлении таких личностей встречаются 2 основные ошибки.

Ошибка 1. Невыполнимые сроки.

Нельзя за 1 год стать миллионером, если вы получаете 20 000 рублей. Никакие инвестиции, вложения и кредиты вам этого не дадут. Если вы ставите амбициозные цели, рассчитывайте свои силы реально или даже немного их преуменьшайте.

Ошибка 2. Заоблачная сумма.

Это проблема тех, кто получает не зарплату, а доход. Последний может зависеть от многих факторов, а большинство людей в финансовом планировании учитывает или слишком маленькие, или слишком большие суммы. Будьте реалистами.

Если вы в течение последнего года заработали 300000 рублей, работая в отделе продаж, то не нужно писать средний доход в 25000 рублей.

 Ведь в течение года вы зарабатывали 18000 — 20000, а в месяцы пиковой нагрузки — по 40000 рублей.

Заключение

Личный финансовый план — очень важный элемент стратегического планирования своей деятельности. Он позволяет ставить цели и видеть пути их достижения. Четко следовать такому плану просто невозможно, но несмотря на это, он позволяет сформировать у человека понятие финансовой независимости и ответственности за все деньги, которые он получает и тратит.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/lichnyj-finansovyj-plan/

7 этапов, как составить личный финансовый план: руководство по составлению персонального плана финансов для начинающих

Этап 1: составьте список финансовых целей

• Возьмите листок и напишите на нём все финансовые цели, которые вы хотите достичь.
• Напротив каждой укажите:

• стоимость цели – сколько стоит цель сейчас. Если не знаете, совет один: узнайте. Бывает так, что цель стоит значительно дороже или, наоборот, дешевле, чем кажется. Лучше понять это сейчас, чем когда по плану вы должны уже достичь цели, но оказывается, что денег на неё нужно в 2 раза больше. Или меньше. И давно можно было бы её реализовать;
• дату реализации – месяц и год, когда вы хотите достичь цели;
• дату старта – месяц и год, когда начнёте копить на цель;
• стоимость достижения цели с учётом инфляции. Здесь нам пригодится калькулятор. Их много в интернете. Укажите текущую стоимость цели, среднегодовую инфляцию, сколько лет вы планируете копить на цель и какая сумма уже накоплена. Узнаете, сколько будет стоить ваша цель в год реализации;
• ежемесячные отчисления – сколько нужно откладывать в месяц, чтобы достичь цели. Здесь важно учитывать доходность, особенно если до цели несколько лет, ведь на долгих сроках большая часть суммы накапливается именно за счёт получаемых процентов;
• отчисления в текущем году – сколько вы планируете отложить на цель в этом году. Берёте сумму ежемесячных отчислений и умножаете на количество месяцев, в течение которых будете откладывать на цель.

Примеры:

1. Вы хотите купить себе ноутбук стоимостью 50 000 р. До цели 7 месяцев. Вам нужно ежемесячно откладывать 7 150 р. (50 000 р./7 месяцев).
2. С октября вы начинаете копить себе на пенсию. В калькуляторе вы посчитали, что вам ежемесячно нужно инвестировать по 10 000 р. Значит, с октября по декабрь этого года вы отложите 30 000 р. Эту сумму и указываете в столбике «Отчисления в текущем году».

Этап 2: добавьте повторяющиеся цели

Вы же не собираетесь съездить в отпуск один раз?  Да, бывает сложно сесть и записать всё до мелочей. Но что будет, если в план внести только самые крупные цели, такие как «квартира», «машина», «пенсия» и т.п.? Вы распределите все свободные деньги на них. И всё.

На другие цели, например, на отпуск, на ремонт, на обновление гардероба денег не останется. Вы же их все распределили. И что тогда? Либо рушить план, расходуя деньги на не внесённые цели, либо не видать вам отпуска. Оба варианта так себе.

Конечно, не нужно скрупулёзно расписывать «телевизор Samsung диагональю Х см в 2023 году», но заложить в бюджет общую цель «мелкий ремонт и обновление техники» всё же стоит.

Как внести повторяющиеся цели:

• В столбике «Дата реализации» напишите периодичность. И дату, когда хотите достичь эту цель первый раз.
• В столбике «Стоимость с учётом инфляции» укажите стоимость ближайшей цели.

Пример: 

Вы каждое лето хотите ездить в отпуск. В столбце «Месяц и год реализации» вы указываете: 07.2018, 1 раз в год. В столбце «Стоимость» — 120 тысяч рублей.

Этап 3: посчитайте, сколько нужно ежемесячно откладывать денег

А также то, сколько денег на цели вам понадобится в этом году. Получилась астрономическая сумма? Поздравляю! Вы на верном пути. Было бы странно, если бы хватило с первого раза на всё. 

Этап 4: определите свои финансовые возможности

Или сколько денег на цели у вас есть. Посчитайте, сколько вы планируете заработать в этом году. А затем — сколько денег вы потратите за текущий год (на еду, ЖКХ и прочее, без учёта денег на цели, которые вы рассчитали раньше).

Ваша задача — сделать так, чтобы сумма, необходимая в год на цели, и сумма, которую вы можете отчислять на цели, совпадали.

Как это можно сделать: уменьшить стоимость цели; увеличить срок до цели; начать копить на цель не в этом, а в следующем году; оптимизировать доходы и расходы; отказаться от целей-хотелок, реализация которых не является обязательной. Таким же образом можно составить план и на последующие годы. 

Этап 5: составьте инвестиционный портфель

Этот этап большой, и его стоит отдельно раскрыть в целом цикле статей, но кратко давайте обсудим. Самый простой вариант: 1 цель = 1 портфель.

Пример:

• Цель 1 стоит 100 000 р., по плану вы достигнете её через 1 год. Все деньги откладывайте на депозит в надёжном банке.

• Цель 2 у нас по плану стоит через 3 года. Значит, можем открыть ИИС и использовать налоговые вычеты. На ИИС можно купить облигации со сроком погашения до цели и ETF на еврооблигации. Это консервативные инструменты. При условии, что вы купите облигации надёжных компаний.

• Цель 3 — пенсия, до неё 20 лет. В зависимости от склонности к риску вы можете добавить в портфель значительную часть ETF на акции разных стран. Это будет рисковая часть. Часть денег на пенсию у вас будет копиться в страховке НСЖ. Это защитная часть. И часть будет всё в тех же облигациях и ETF на еврооблигации. Это консервативная часть. 

Сложите получившиеся суммы по каждому из инструментов. Инвестиционный портфель готов.

Этап 6: откройте вклады, брокерский и/или индивидуальный инвестиционный счета и вносите деньги согласно плану

Здесь важна регулярность. Если в плане у вас написано, что нужно ежемесячно откладывать по 10 000 р., то ровно столько каждый месяц вы и должны отложить. Иначе с каждым пропуском расхождение между планом и реальностью будет всё больше. 

Этап 7: корректировка портфеля

Делайте её 1 раз в квартал. Необходимо это для того, чтобы вы могли своевременно оценить движение к целям. Выполняете ли вы план, отстаёте или летите вперед как ракета? Также у вас могут поменяться планы, когда какие-то цели перестанут быть актуальными, а какие-то, наоборот, нужно будет добавить.

Этапы 6 и 7 повторяйте до тех пор, пока все цели не будут реализованы.

—

С теорией все более-менее понятно, а что насчёт практики? Откройте брокерский счёт онлайн в «Открытие Брокер» и начинайте торговать прямо сейчас! А мы поможем советами и рекомендациями – все самое полезное каждую неделю будет приходить прямо на ваш email, если подпишетесь на рассылку.

Источник: https://journal.open-broker.ru/personal-financial-planning/kak-sostavit-personalnyj-finansovyj-plan/

Личный финансовый план: понятие, инструкция и возможные ошибки

Составление личного финансового плана помогает быстро достичь цели и обрести финансовую независимость. У большинства состоятельных людей есть персональный финансовый план, с помощью которого они могут грамотно управлять своими денежными средствами, что способствует ещё большему обогащению и гарантирует финансовую безопасность.

Грамотный финансовый план предполагает последовательные действия, выполняя которые можно достичь намеченных целей с минимальными затратами. Даже самый простой план даст чувство стабильности, поможет погасить долги и жить по средствам, улучшит финансовое положение.

Суть финансового плана

Личный финансовый план (ЛФП) является своеобразной картой, неким путеводителем, который способствует движению к намеченной цели по кратчайшему пути, с минимумом препятствий и трудностей и с учётом всех нюансов. Если сравнивать с другими жизненными ситуациями, в качестве примера можно привести поездку в Крым на собственном автомобиле.

Чтобы благополучно доехать до намеченного места, необходимо знать:

• Карту дорог;
• Расстояние;
• Сумму расходов на топливо;
• Время, которое займёт путь;
• Сопутствующие траты (питание, ночёвка и т. д.);
• Набор вещей, необходимых в дороге.

Обладание такими знаниями поможет достичь намеченной цели максимально комфортно. Если в плане будет отсутствовать какой-либо пункт, это может закончиться неприятными последствиями, даже невозможностью добраться до нужного места (например, если в дороге закончились деньги).

Для того, чтобы составить план понадобится 1 — 2 часа времени. Такой план поможет чёткой формулировке своей цели и пониманию способов её достижения. Люди, которые имеют чётко сформулированный финансовый план, приходят к своей цели намного быстрее в сравнении с теми, у кого его нет.

Понятие ЛФП

У всех людей есть определённые цели. Они могут быть простыми, бытовыми, к примеру, дотянуть до зарплаты не влезая в долги, отремонтировать квартиру через год или купить новый компьютер. Цели могут быть и глобальными: накопить денег на образование детей или приобретение машины, квартиры и пр.

Можно приблизительно рассчитать, сколько нужно денег, чтобы достичь своей цели, посчитать доходы и расходы за это время. Понять, что получая текущую зарплату невозможно ничего достигнуть, и пойти взять в банке кредит.

Личный финансовый план является финансовым инструментом, помогающим анализу и оптимизации денежных потоков, в которых люди находятся в течение всей жизни. Это способствует разработке механизма, позволяющего достичь поставленных целей и увидеть полную финансовую картину на много лет вперёд.

Этапы личного финансового плана

Этап №1. Поставить цель

Персональный финансовый план всегда начинают составлять с постановки цели, то есть того, чего хочется достичь. Цели бывают краткосрочными и долгосрочными, не важными, важными, очень важными, глобальными.

Определение цели должно быть конкретным и выраженным в денежном эквиваленте. К примеру, хочется новый автомобиль, квартиру и в отпуск. Это, конечно, цели, но не несущие абсолютно никакой конкретной информации.

Намного правильнее формулировать цели следующим образом – хочу:

1. Накопить на отдых в отпуске 100 т.р.
2. Приобрести новый автомобиль за $30 000.
3. Купить новую трёхкомнатную квартиру за 5 млн. р.

Таким образом, определены конкретные цели. Стало понятнее, сколько понадобится денег, чтобы достичь их.

Этап №2. Определить срок достижения

После постановки конкретных целей, необходимо определить период времени, который нужен для их достижения. Когда не установлены точные сроки, цели кажутся далёкими и призрачными. Относительно вышеперечисленных примеров, сроки достижения можно указать так:

• Накопить на отдых в отпуске к июню следующего года;
• Приобрести автомобиль через 4 года;
• Купить новую квартиру через 12 лет.

Цели и сроки достижения нужно определять реальные, соответствующие финансовым возможностям. Мечтать владеть домом стоимостью в миллионы долларов и иметь огромные деньги на счетах, конечно, неплохо.

Но когда человек получает среднюю зарплату, то такой план изначально будет провальным. Так же, как невозможно купить квартиру за $100 000 через 2 года, получая заработную плату $1 000 в месяц.

Нужно быть реалистами.

Этап №3. Пассивы и активы

Этот пункт является самым важным, на 90% влияющим на успешность достижения поставленной цели. Составление этого пункта занимает большую часть времени. Определимся с понятиями активы и пассивы:

1. Активы – всё, что приносит прибыль.
2. Пассивы – всё, что забирает деньги, то есть траты.

Для начала нужно определиться, сколько денег получится откладывать каждый месяц. Необходимо выяснить, сколько пассивов и активов в семейном бюджете, то есть размеры расходов и доходов.

Разница и будет составлять сумму, которую можно выделять для накоплений.

Не нужно досконально изучать все расходные статьи своего бюджета, для начала можно приблизительно сформировать общий план семейных расходов и доходов.

Пример составления таблицы:

Активы	Прибыль	Пассивы	Траты
Заработная плата	50 000	Выплата кредита	10 000
Проценты с вкладов	7 000	Оплата коммунальных платежей	6 000
Сдача в аренду квартиры	15 000	Питание и одежда	30 000
Дивиденды с акций	8 000	Проезд и бытовые траты	8 000
Дополнительный заработок	10 000	Развлечения, спорт, отдых	22 000
Итого:	90 000	Итого:	76 000

Таблица наглядно показывает, что сумма чистого ежемесячного остатка составляет 14 000 р. В соответствии с этим нужно корректировать цели и время для их достижения.

Этап №4. Вкладывать деньги

После того, как цели, сроки и сумма, которую можно откладывать определены в соответствии с ЛФП, нужно обеспечить дополнительную прибыль от денег. Для получения дохода можно пользоваться различными финансовыми инструментами. Тут действует следующий принцип: чем длительнее срок достижения цели, тем рискованнее и доходнее должны быть инструменты для вложения денег.

Рассмотрим конкретные примеры:

1. Накопить деньги на отпуск в течение года. К определённому сроку нужно иметь конкретную сумму, которой будет достаточно как на путёвку, так и на сопутствующие траты. В этом случае основными являются безопасность и стабильность. Поэтому наилучшим вариантом будут вклады в банке, которые практически стопроцентно надёжны. Когда планируется поездка за границу, следует дополнительно открыть валютный счёт. Это обезопасит от резкого изменения курса доллара (евро), когда рублёвые вклады могут сильно обесцениться.
2. Деньги копятся на образование ребёнка и понадобятся через 9 лет. Период времени достаточно длительный, поэтому вклад в банке с низкими процентами в этом случае не эффективен. Здесь нужно вкладывать деньги в акции и облигации с потенциальным доходом выше примерно на 2% по сравнению с банковскими вкладами. За пару лет до того, как наступит назначенный срок, следует переводить средства в инструменты консервативнее, чтобы исключить неприятные ситуации, например, просадки по акциям. Тут больше всего подходят банковские депозиты и облигации федерального займа (ОФЗ), имеющие наивысшую степень надёжности.

Ошибки, которые допускаются при составлении ЛФП

Составляя личные финансовые планы, многие совершают ошибки и не берут в расчёт множество факторов. Это может сильно затруднить достижение намеченной цели, а иногда делает их невыполнимыми. Лучше заранее знать все характерные особенности, предотвращающие возникновение трудностей. И в качестве дополнения несколько советов, способствующих ускорению процесса.

Ошибки/советы	Комментарий
Нереальность сроков и суммы	Как уже писалось выше, не следует хотеть недостижимого. Намного лучше сосредоточенность на реальных целях. Безусловно, допускаются немного завышенные цели. В этом случае появляется стимул для поиска дополнительных возможностей, которые помогут осуществлению мечты
Непомерно большая сумма	Здесь говорится о сумме, которая откладывается каждый месяц. Конечно, чем больше денег есть возможность отложить, тем лучше. Однако, не следует предельно затягивать пояс. Достижение цели это конечно, хорошо, но живём мы сейчас. При постоянной жёсткой экономии, человек может в определённый момент «сломаться» и отказаться от всех целей и планов. Поэтому необходимо оставлять финансовый запас, который позволит жить немного свободнее
Недисциплинированность	Поставить цели и составить финансовый план это лишь половина дела, причём самая простая и лёгкая. Дальнейшее – это настоящее испытание. План можно составить всего за 1 час, зато придерживаться этого плана понадобится несколько месяцев, лет или десятилетий. Именно от дальнейших действий зависит успешность всего плана
Слишком длительный срок	Нелегко мотивировать себя и придерживаться финансового плана, рассчитанного на несколько лет. Можно разбить его на несколько дополнительных этапов. Достигнуть каждого из этапов намного легче, и с мотивацией будет порядок. Например, если человек копит на квартиру 10 лет, то первым этапом будет накопление за год 10% стоимости. Можно также использовать метраж будущей квартиры. Сначала копить на кухню, ванную, прихожую, туалет. Потом накопленных средств хватит для выкупа одной комнаты, затем другой. Каждый человек может придумать для себя что-то подобное
Уровень инфляции	Почти всегда не учитывается обесценивание денег. Это наиболее актуально, когда сроки длительные. Все согласятся, что 10 000 р. в наше время и 15 лет назад имеют большую разницу. Раньше на эту сумму можно было купить больше товаров. То же может произойти и с финансовым планом. Если запланировано накопление определённой суммы, может случиться, что к назначенному сроку её не хватит, так как всё стало дороже. Но в этом случае могут помочь сложные проценты
Сложные проценты	Такие процентные ставки работают как бы в связке с уровнем инфляции. Когда растёт уровень инфляции в государстве, растёт и доходность инвестиций. В этом случае учитывается именно разница дохода и текущей инфляции. Эта разница и показывает реальный доход вложения. Вкладывая средства под 15% годовых, при уровне инфляции 10% в год, реальная доходность будет равняться 5% годовых.Чтобы реальнее рассчитать доходность вложений, можно использовать инвестиционный калькулятор. В графу «доходность» внести реальный доход от вложений, скорректированный на уровень инфляции. Определить точный размер доходности инвестиций очень трудно. Однако, имеются средние значения реального дохода от: Банковских вкладов – 0 – 3%; Облигаций – 2 — 5%; Акций – 3 — 8%.
Заплатить самому себе	После получения заработной платы или премии, тут же необходимо отложить определённую часть денег. Этим снимется вопрос, откуда взять деньги в конце месяца, когда вся зарплата потрачена и ничего не отложено. Кроме того, не будет соблазна израсходовать эти деньги на другие нужды, которые только кажутся необходимыми
Точно следовать финансовому плану	Точно придерживаться плана, конечно, хорошо, но и выполнять как автомат всё спланированное не нужно. Можно немного корректировать план в соответствии с текущими возможностями. Повышение зарплаты, выдача хорошей премии, выгодная подработка – всё это является поводом коррекции плана. Подобный пересмотр может значительно ускорить достижение своих целей. Вариантов множество: всё, что получено сверх зарплаты – откладывается: или в полном объёме, или только половина. Можно откладывать определённый процент от дополнительного дохода или фиксированный процент от общего дохода. Получено много – отложено много, зарплата урезана – в этой же пропорции уменьшается вложение в мечту

Видео по теме:

Оптимизация доходов и расходов

Самым простым способом быстрого выполнения персонального финансового плана является откладывание как можно больших сумм денежных средств. Осуществить это можно двумя путями – уменьшить расходы и увеличить доходы.

Для начала следует оптимизировать свои затраты, тщательно проанализировать, какие расходы можно сократить, а от каких отказаться полностью. Может быть, слишком много денег расходуется на развлечения, алкогольные напитки и курение, посещение кафе и ресторанов. Каждый человек может найти что-то, в чём он может себя ограничить (частично или в полном объёме).

После подобной оптимизации появится возможность откладывать больше, что в результате поможет более быстрому достижению цели или получению за определённый период времени более значимого финансового результата.

Практически каждая семья с помощью незначительных оптимизаций может получить возможность дополнительной экономии 10 – 30% семейного бюджета.

Если семья откладывала 10% от доходов, но потом оптимизировала расходы на 20%, сумма свободных средств утроится и процесс ускорится в 3 раза.

Если инвестировать каждый месяц в фондовый рынок 3 тыс. р. с доходностью 15%, по прошествии 15 лет на счету будет находиться 2 млн. р. Если размер взноса будет увеличен до 5 тыс. р., можно дополнительно получить 800 т. р.

Источник: https://VFinansah.com/money/lichnyy-finansovyy-plan