В каком банке открыть расчетный счет: топ-5 учреждений

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2020 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2020 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2020 году.

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. 

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учрежденийВ каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк итарифАльфа «Прсто 1%»Тинькофф Банк«Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «Старт»Открытие«Первый шаг»
Открытие счёта Заверение карточки 450 р. Заверение карточки 200 р.
Обслуживание в месяц 490 1000 р.
Стоимость электронной платежки 3 платежа бесплатно, далее 50 р. 3 платежа бесплатно, далее 49 р. до 3 платежей бесплатно, далее 199р до 5 платежей бесплатно, далее 100р. до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИП До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р. До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3% До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта 1% 0,3%, минимум 290 р. 0,15% До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39% 0,3%

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Где открыть расчетный счет онлайн: ТОП-5 лучших банков

Многие ИП и ООО выбирают наиболее легкий путь — открыть расчетный счет в банке онлайн (через офсайт). На фоне конкуренции финансовые структуры вынуждены действовать на опережение. Они предлагают лучшие условия РКО, дополнительные опции и бонусы. Кроме того, открытие РС доступно онлайн, и большая часть банков предлагают услугу бесплатно.

Выбор банка: критерии

При поиске банковской структуры нужно ориентироваться на ряд параметров, начиная с тарифов, заканчивая отзывами людей. При выборе ТОП-5 оптимальных банков, открывающих расчетный счет в режиме онлайн, учитывались такие критерии:

  1. Ориентированность на удобство клиентов — скорость открытия РС, необходимость посещения финансовой организации, возможность оформления через Интернет.
  2. Выгоды. При выборе партнера ИП или ООО рассматривает стоимость открытия РС, тарифы на операции, комиссии за снятие/пополнение аккаунта и т. д.
  3. Техническая «начинка». Учитывается возможность работы с онлайн-кабинетом в любом браузере, на телефоне, ПК или остальных устройствах.
  4. Интеграция с онлайн-бухгалтерией, что упрощает контроль средств на расчетном счету.
  5. Получение дополнительной прибыли, благодаря начислению % на остаток.

Пять банков, где лучше открыть расчетный счет бесплатно и онлайн

В распоряжении клиентов десятки банков, предлагающих выгодный расчетный счет с возможностью открыть его онлайн и бесплатно. Ниже выделим ТОП-5 крупнейших структур.

Альфа-Банк

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Альфа-Банк предлагает бесплатное открытие РС, дистанционное управление счетом, овердрафт, низкие комиссии и большой выбор РКО. Дополнительные опции — 15 месяцев бухгалтерии с оплатой 0 р., отсутствие оплаты первые 3 месяца сотрудничества и бонусы на продвижение. Банк предлагает 7 тарифных планов.

Тариф Обслуживание (месяц), рублей
Просто 1% 1% от зачислений
На старт 490 р
Электронный 1440 р
Успех 2300 р
Альфа-Бизнес ВЭД 3200 р
Оптовик 3200 р
Все, что надо 9900 р

ВТБ 24

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

ВТБ 24 — крупнейший банк России, предлагающий большие возможности для ИП и ООО. Для открытия РС требуется оформить заявку на офсайте организации, собрать документы и передать их в финансовую организацию. В 2019-м ВТБ 24 предлагает клиентам 3 плана.

Тариф Обслуживание (месяц), рублей
Бизнес-Старт 1200
Бизнес-Касса 2200
Бизнес-Онлайн 3200

Во всех случаях открытие расчетного счета доступно онлайн, а сама услуга не требует оплаты.

Открытие

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Не меньший интерес вызывает банк Открытие, который за последние годы сделал большой шаг вперед. Особенности финансовой структуры — возможность резервирования РС, отсутствие «обеда» в операционном дне, дистанционное управление деньгами.

Выплаты по налогам и таможенным сборам осуществляется бесплатно, предусмотрено информирование по СМС, разработано мобильное приложение для клиентов.

Кроме того, Открытие предлагает круглосуточное управление и систему дистанционного управления.

В 2019 году структура предлагает следующие планы РКО.

Тарифный план Обслуживание (месяц), рублей
Первый шаг
Быстрый рост 490
Свое дело 1290
Весь мир 1990
Открытые возможности 7990

Во всех случаях открыть РС можно бесплатно, а подача заявки осуществляется онлайн.

Росбанк

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Финансовая структура Росбанк известна лояльным отношением к малому бизнесу и выгодными тарифными планами РКО.

Банк отличается точностью и высоким качеством услуг, доброжелательным персоналом, сохранением конфиденциальности и безопасность для клиентов. В банке время от времени акции, позволяющие открыть РС с выгодой.

Читайте также:  Помощь малому и среднему бизнесу: инструкция для соискателя

В 2019 году предлагается четыре тарифных плана. Они оформляются онлайн и не требуют оплаты.

Тариф Обслуживание (месяц), рублей
Белый 590 (первые 2 мес. Бесплатно)
Красный 990 (с третьего мес.)
Черный 1590 (с 3-его мес.)
Платиновый 3990 (с 3-его мес.)

Во всех случаях получению услуги предшествует онлайн-заявка на открытие РС.

Модульбанк

В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений

Сегодня Модульбанк занимает одну из лидирующих позиций по тарифам РКО, скорости и удобству получения услуги. На открытие РС требуется всего 5 минут, а сама процедура не требует оплаты.

От клиента требуется подать онлайн-заявку, после чего работник Модульбанка приезжает в удобное для клиента место и подписывает договор.

Плюсы финансовой структуры — доступность бесплатных тарифов, низкие комиссии, удобный онлайн-банкинг, оформление РС по удостоверению личности.

Тарифный план Обслуживание (месяц), рублей
Стартовый
Оптимальный 690
Безлимитный 4900

Итоги

Выбор банков, открывающих расчетный счет бесплатно и онлайн, достаточно широк. В указанный список можно добавить ЛокоБанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Тинькофф и ряд других организаций. Главное — не торопиться с выбором, внимательно изучить доступные тарифы и делать выбор после глубокого анализа.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/gde-otkryt-raschetnyj-schet-onlajn-top-5-luchshih-bankov/

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Где выгоднее открыть расчетный счет, по каким критериям лучше выбирать банковское учреждение для этого? Для того чтобы это понять, надо сравнить банковские услуги и условия, которые эти учреждения предоставляют для обслуживания и выбрать наиболее удобные именно для вашего бизнеса.

Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 — 4 990 р. До 4 месяцев бесплатного обслуживания Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 2 500 р. Лучшее предложение Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 899 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 — 9 900 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 14 400 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 5 990 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 2 100 р. 6 месяцев обслуживания: бесплатно Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 — 3 190 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 2 000 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 — 7 500 Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 4 990 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 1 200 — 3 200 р. 3 месяца обслуживания: бесплатно Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 7 590 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 10 000 р. Подать заявку
Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 — 6 900 р. Подать заявку

Критерии для выбора

Для выбора финансового учреждения при открытии расчетного счета надо принимать во внимание такие параметры:

  • надежность;
  • цена обслуживания (тарифы и возможные комиссии);
  • присутствие и функциональность интернет-банкинга;
  • цена услуги по открытию;
  • каковы проценты на остаток.

Если сравнивать учреждении по этим критериям, то можно выбрать наиболее подходящий под ваши потребности.

  1. Надежность. Наиболее важный критерий при выборе финансового учреждения;
  2. Стоимость обслуживания. Этот критерий включает в себя ежемесячные (абонентские) и дополнительные платежи, комиссии за сервис расчетного счета. Так как по большому счету в обслуживание ничего особенно не входит, то и переплачивать за это сколько бы то ни было не стоит;
  3. Наличие и функциональность интернет-банкинга. В настоящее время очень важное дополнение. Так как при наличии этой функции можно любую платежную операцию проводить посредством Интернета, не посещая банковское учреждение и не простаивая в очередях;
  4. Стоимость открытия. Хотя и не самый важный критерий, но надо и его учитывать. Оплата за открытие расчетного счета – единоразовый платеж, в среднем открытие обходится в пределах 500-2000 рублей. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые за открытие не взимают ни копейки;
  5. Процент на остаток. Стоит обратить внимание на этот критерий при выборе. Процент, начисляемый на остаток – это ежемесячная сумма, начисляемая на остаток денег на банковском счету согласно процентной ставки, действующей в этом финансовом учреждении. Даже несколько процентов годовых могут дать дополнительную прибыль – пусть ваши деньги всегда работают, плюс этими процентами вы можете покрыть ежемесячную оплату за обслуживание.

Даже учитывая эти пять параметров, выбрать из огромного перечня лучший из банков довольно трудно, поэтому для начала сравним 3 банка, где можно открыть счет для ИП и ООО бесплатно и не платить за его обслуживание ежемесячно.

Банки, где открытие счета и обслуживание бесплатно

Обычно, такие банки, в первую очередь, ориентированы на малый бизнес. Естественно, совсем бесплатное обслуживание (без абонентской платы) ни один банк не предлагает, но есть некоторые сервисы, где плата не взимается:

 ТинькоффМодульУральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
Надежность Выше среднего Высокая Выше среднего
Цена обслуживания Первые три месяца бесплатно. Далее, если оборотов по р/счету нет – также бесплатно. Если обороты есть, на выбор 3 тарифных плана: простой, продвинутый, профессиональный. Операции по счету стоят в зависимости от тарифа обслуживания, но при любом плане мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование, зарплатные и кооперативные карты к расчетному счету – бесплатны. Есть встроенная бесплатная бухгалтерия Низкая. Есть три тарифа обслуживания: стартовый (бесплатные платежи не предусмотрены, открытие бесплатно), оптимальный – обслуживание — 490 рублей, операции по счету тарифицируются согласно плана, безлимитный – 3000 рублей обслуживание, безлимитное количество безналичных платежей. Для всех планов – бесплатные мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование Средняя. Тарифы могут отличаться в разных городах – в крупных выше, чем в других. В крупных городах нет бесплатного обслуживания. Самые оптимальные планы: «Все просто» от 0% до 5% (в крупных городах), « Онлайн » — от 350 рублей. Для всех тарифов бесплатно – мобильный и интернет-банкинг
Наличие и функциональность интернет-банкинга Один из лучших интернет-банкингов в РФ. Простой и доступный интерфейс. Почти мгновенная обработка операций. Сам интернет-банкинг бесплатен. Есть дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, корпоративную связь, онлайн бухгалтерию Хороший. Простой и понятный Средний уровень. Практически отсутствует мобильный банк
Оплата за открытие расчетного счета Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Проценты на остаток Есть и довольно высокие. При тарифном плане «Простой» — до 4%, при «Продвинутый» и «Профессиональный» — до 6 % Есть. Средние. По тарифу «стартовый» — нет, « Оптимальный » — 3 %, «Безлимитный» — 5 % Нет.

Топ 5 крупнейших банков России

Если сравнивать 5 крупнейших банков РФ (Альфа банк, ВТБ, Сбербанк, банк «Точка» (филиал банка «Открытие»), «Райффайзен»), то можно увидеть следующие данные.

Надежность их очень высока, но и стоимость за обслуживание тоже немаленькая. Шансы, что эти банки станут банкротами – ничтожно малы. А значит и открытые счета в них — под надежной защитой. Обзор 5 крупнейших банков:

 СбербанкВТБ24Альфа банкБанк «Точка»Райффайзен банк
Надежность Высокая Высокая Высокая Высокая Высокая
Цена за обслуживание Средняя, отличается для разных городов. Средняя цена от 1000 рублей в месяц. Бесплатно – СМС-информирование, интернет-банкинг Средняя — выше среднего. Есть 6 тарифов от 1100 до 10300 рублей в месяц. Средняя — выше среднего. Отличается для разных городов. Бесплатно СМС-информирование, интернет-банкинг Средняя. Есть три тарифа. Есть безлимитное количество корпоративных карт, мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование. Средняя. Разные тарифные планы в зависимости от города. Есть бесплатный интернет-банкинг.
Наличие и функциональность интернет-банкинга Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. Есть. Выше среднего. Подключение платное. Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. На тарифе «СтартАП» платный мобильный банк. Есть. Отличный. Понятный и современный. Есть. Выше среднего. На тарифе «Старт» платный мобильный банкинг
Цена за открытие расчетного счета Зависит от города (от 900 рублей). Платное – 2000 рублей. Бесплатное Бесплатно Бесплатно
Проценты на остаток Нет. Нет. Есть. 3 % годовых. Есть. Высокий. До 8% годовых. Нет.

Сравнение тарифов

Если выбирать финансовое учреждение, опираясь, в основном, на цену за месячное обслуживание, то можно обратиться к следующей таблице, где представлены наиболее упоминаемые финансовые учреждения, цена за открытие лицевого счета в них и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

БанкЦена за открытиеЕжемесячная плата за сервис
Альфа От 0 до 9900
Веста От 0 до 3000
ВТБ От 0 до 1500 рублей От 1000 до 11000
Локо От 0 до 4990
Модульбанк От 0 до 4500
Открытие От 495
Райффайзен От 990 до 7500
Сбербанк От 0 до 3100
СКБ От 750 до 1700
Тинькофф От 499 до 4990 (первые 3 месяца – 0)
Точка От 0 от 7500
УБРР От 0 до 7000

Опираясь на данные таблицы можно выбрать банк с самой дешевой стоимостью месячного обслуживания. Минимальная сумма за обслуживание подразумевает довольно ограниченный функционал по обслуживанию счета, но возможно, вам будет достаточно и этого.

Возможно, некоторые мелочи станут решающим фактором при выборе финансового учреждения – срочное открытие счета за один день, выезд менеджера для этого, оперативная работа службы клиентской поддержки, по отзывам клиентов и т.д.

В любом банке есть свои плюсы и свои минусы.

Банки, удобные для ИП и для ООО

По рейтингу индивидуальных предпринимателей, самые удобные для ведения бизнеса были отобраны по таким параметрам:

  • быстрое оформление заявки (за один день);
  • оптимальные цены на обслуживание;
  • есть начисления процентов на остаток;
  • денежные средства перечисляются очень быстро;
  • для открытия счета возможен выезд менеджера.
Читайте также:  Как открыть массажный кабинет: бизнес-план с расчетами
Банки для ИПБанки для ООО
Точка Точка
Тинькофф Тинькофф
Модуль Модуль
Сбербанк Сбербанк
Экспрет Альфа
Альфа Локо
Совкомбанк Веста
Локо Эксперт
Веста Восточный

Этим банкам отдали свои предпочтения клиенты, которые отметили надежность этих финансовых организаций, а также:

  • наличие широкого выбора тарифных планов обслуживания;
  • круглосуточную работу сервисов технической и клиентской поддержки, оказывают помощь в открытии;
  • возможность смены ранее выбранного тарифного плана на другой.

Некоторые банки оптимально подходят для открытия счета как для ИП, так и для ООО.

Какие бумаги необходимы при открытии счета и нужен ли расчетный счет

Если вы индивидуальный предприниматель (физическое лицо) и хотите открыть счет, то вам необходимы следующие бумаги:

  • заявление о желании открыть счет;
  • заполненная анкета;
  • выписка из ЕГРИП;
  • ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса);
  • ксерокопия вашего паспорта (заверенная нотариально);
  • лицензии и разрешения, полученные для ведения деятельности.

Открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя не обязательно. Он открывается по его желанию или если возникла резкая необходимость в его наличии (заключаемые договора превышают сумму 100000 или не устраивает наличный расчет).

Для ООО для открытия расчетного счета в банке необходимы следующие бумаги:

  • заявление;
  • анкета юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • ксерокопии учредительных документов (нотариально заверенные);
  • приказ о назначении руководителя фирмы;
  • образцы подписей тех, кто наделён правом подписи;
  • ксерокопии паспортов вышеуказанных лиц;
  • если заявка подается представителем фирмы по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Перечень документов может меняться в зависимости от банка, где вы предполагаете открыть счет.

Для ООО открытие счета сопряжено со следующими причинами:

  • действие лимита на наличные расчеты – не более 100000 по одному договору;
  • для хранения наличных необходимо приобретение сейфа или обустройство кассы и возложение на какого-нибудь сотрудника обязанностей кассира;
  • отслеживание лимита по кассе;
  • соблюдать требование по налогам касательно ООО можно только имея расчетный счет – все оплаты нужно вносить только в безналичной форме.

В случае с ООО — открытие счета — обязательная процедура из-за налоговых требований.

Почему могут отказать в открытие счета

Причин в отказе открыть расчетный счет может быть несколько:

  • неправильно заполненная заявка на открытие счета;
  • в анкете на заявку недостоверная информация на фирму;
  • предоставлены не все документы;
  • вы не сдаете отчеты в ФНС;
  • отсутствуют документы, подтверждающие личность;
  • часто оставляли заявки в различных банках (это законно, но бурная деятельность в этом направлении вызывает подозрения, хотя некоторые банки и относятся более, чем лояльно к этому).

Если вам отказали в открытии счета по одной из этих причин, то уточните, по какой именно и устраните ее.

Как правильно выбрать банк

Чтобы правильно выбрать банк для работы в дальнейшем, кроме всех остальных параметров, о которых было рассказано выше, опирайтесь на следующие моменты:

  • определите для себя, какие именно сервисы вам нужны. В соответствии с этим составьте список банков;
  • узнайте качество работы нужных вам сервисов, стоимость;
  • уточните, к какому банку относятся ваши контрагенты – может вам стоит открыть свой счет в этом банке – так вы сэкономите на комиссии и ускорите время прохождения платежей;
  • расположение банкоматов близ дома или по дороге на работу – наличие банкоматов рядом позволит сэкономить время на поиск терминала для обналичивания денег;
  • время обработки платежей. Есть банки, где время работы существенно длиннее, а значит и ваши платежные поручения с большим шансом уйдут по адресату быстрее.

Вместе с основными принципами выбора банка эти приятные мелочи смогут сделать ведение бизнеса проще.

Конечно, и другие банки, могут быть вполне подходящими для ведения вашего бизнеса (Уралсиб, Мосолблбанк, банк «Возрождение», Приорбанк, Почта банк, Абсолют и другие). Охватить все известные банки по все параметрам невозможно. Выбирать надо по принципу «что лично мне выгодно».

Видео по теме:

Отзывы

Знакомые посоветовали выбрать для бизнеса «Газпромбанк». Для меня это оказался наиболее выгодным финансовым учреждением. Там открыл и рублевый и валютный счета. До этого был в другом банке, но «Газпромбанком» доволен больше.

Источник: https://VFinansah.com/banks/gde-vygodnee-otkryt-raschetnyy-schet

ТОП-5 банков — Для открытия расчётного счёта

Закрыть р/с еще легче, чем его открыть. Это можно сделать в следующих случаях:

  • прекращение деятельности компании вследствие ликвидации;
  • слияние или разделение ООО;
  • реорганизация компании со сменой учредителей или названия.

На самом деле, банк не интересуют причины, руководствуясь которыми компания решила прекратить обслуживание. Чтобы это сделать, достаточно написать письменное заявление или подать соответствующую форму через онлайн-банкинг.

Если на момент закрытия р/с на нем еще остаются деньги, банковские сотрудники оповещают об этом директора предприятия. Он должен решить что сделать со средствами. Допускается снятие наличных в полном объеме или перевод на другой расчетный счет. Полное прекращение обслуживания р/с происходит только после того, на счете не останется денег.

Также не стоит переживать и о том, что вы не успеете моментально оповестить всех партнеров о смене реквизитов. Если ваш клиент или контрагент сделает банковский перевод, он будет обработан, помечен, как ошибочный, и отправлен обратно на счет отправителя. Деньги не потеряются и не пропадут. Кроме того, банк уведомит контрагента, что данный расчетный счет больше не обслуживается.

Условия обслуживания и дополнительные услуги

Дифференциация банковских услуг зависит от того, как позиционирует себя банк и на каких клиентов ориентирован в первую очередь. Кроме того, одно и то же финансовое учреждение может предоставлять разный объем услуг в зависимости от тарифного плана.

Самыми востребованными считаются:

  1. Корпоративные банковские карты

    Дают возможность снимать и пополнять счет через АТМ и терминалы

  2. Наличие зарплатных счетов и карт сотрудников

    Позволяет проще организовать распределение заработной платы сотрудников и сэкономить на банковской комиссии

  3. Эквайринг и электронный эквайринг

    Необходим для компаний, реализующих товары или оказывающих услуги в интернете

  1. Онлайн-банкинг

    Помогает управлять счетом с мобильных устройств, особенно актуален для директоров и владельцев бизнеса, которые часто в разъездах

  2. Автоматизированная бухгалтерия

    Позволяет экономить на штатных бухгалтерах, оптимизирует и ускоряет управление финансовыми потоками;

  3. ВЭД и поддержка валютных операций

    Обязательная опция для тех, кто имеет партнеров за рубежом и проводит расчеты в долларах, евро или других иностранных валютах

Некоторые банки пошли еще дальше и предлагают предприятиям счета, аналогичные депозитам для физических лиц. В этом случае остаток на балансе банк зачисляет как депонированные средства и начисляет на него проценты. Это отличная возможность организовать дополнительный пассивный доход.

Источник: https://gk-portal.ru/page-top-banks

Подберите подходящий тариф. Отправьте заявку на открытие счета

Собственники бизнеса, зарегистрированного в форме общества с ограниченной ответственностью, имеют право обслуживаться в одном из финансовых учреждений.

Большое количество банков предлагает коммерческим компаниям мгновенно зарезервировать и оперативно открыть расчетный счет, а потом регулярно обслуживать его и обеспечивать рабочий процесс при помощи системы клиент-банк. Все эти услуги, как правило, являются частью тарифа.

Конкретный набор услуг и ежемесячная плата в рамках тарифа могут быть разными, при этом руководителям предприятий зачастую предоставляется возможность воспользоваться специальными предложениями и системой скидок.

Как открывается

Чтобы оформить р/с в одной из организаций, потребуется выполнить две операции:

  • Заполнить анкету на сайте или передать данные банковскому сотруднику по телефону.
  • Встретиться, чтобы подписать договор и все необходимые документы.

Из документов, необходимых для начала сотрудничества, понадобятся бумаги, которые подтверждают право на ведение предпринимательской деятельности:

  • Протокол/решение об учреждении предприятия.
  • Устав компании.

Помимо этого, потребуются паспорта собственников ООО.

Банковские учреждения предлагают фирмам разные тарифы на РКО. Тарифные планы отличаются в зависимости от предусмотренного на каждый месяц числа платежей, объемов выводимых на пластиковые карточки физлиц и счета контрагентов денег и прочих факторов.

Какие услуги входят

Обслуживание, осуществляемое банком, предполагает предоставление следующих услуг:

  • Валютный контроль. Организации получают возможность открыть валютный счет и управлять им через систему банк-клиент. В рамках предоставления таких услуг клиентам предоставляются консультации по заключаемым сделкам, поддержка при подготовке документации и оформлении паспортов.
  • Проведение инкассации. В перечень доступных операций входит доставка выручки в банковское отделение или размена в офис компании, зачисление наличности на р/с и т.д.
  • Выпуск корпоративных карточек. Банки изготавливают корпоративные карты, упрощающие пользование средствами, которые хранятся на счете компании. Благодаря ним учреждение вправе расплачиваться за покупки небольшой стоимости. Их можно выдавать сотрудникам на время командировок, чтобы облегчить ведение командировочных и авансовых счетов, а также снизить бумажный документооборот.
  • Ведение зарплатного проекта и изготовление зарплатных карт. Цель любого зарплатного проекта — автоматизация процесса выдачи заработной платы и обеспечение его конфиденциальности. Удобно, когда сумма в полном объеме может перечисляться в виде одного платежа.
  • Эквайринг. Банки предоставляют услуги торгового, мобильного и интернет-эквайринга. Компании могут безвозмездно получить оборудование, которое функционирует с существующими на сегодня платежными системами, и получать круглосуточные консультации относительно его технической эксплуатации.
  • Мобильный и интернет-банкинг. Это возможность получать и отправлять различные выписки, проводить одновременно большое количество платежей, подписывать их, контролировать состояние р/с.
Читайте также:  Как составить бизнес план для ип: правила + анализ структуры

Банковские организации в Москве и Московской области предоставляют клиентам различные скидки и делают специальные предложения. Чтобы сделать оптимальный выбор в пользу того или иного варианта, стоит внимательно изучать предлагаемые условия.

 Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Источник: https://www.banki.ru/products/rko/ooo/

Открытие расчетного счета для ИП: в каком банке наиболее выгодные условия

Расчетный счет – счет, который присваивается банком юридическому или физическому лицу для хранения денежных средств. С помощью этого счета ведутся безналичные расчеты.

Предприниматель имеет право открыть счет в любом банке не зависимо от места регистрации, прописки или ведения бизнеса. Так же разрешено открывать несколько счетов в разных банках, которые будут отличаться валютой расчетного счета, назначением средств и т.д.

В данной статье мы ответим на вопрос, где выгодней открыть расчетный счет для ИП (актуально на февраль 2020 года).

Открывать счет при регистрации ИП бизнесмен не обязан: он это может сделать в любое время либо не делать вообще, и проводить платежи только наличными (для такого случая установлен лимит в 100 тыс. руб.). Но тогда будет потеряно множество возможностей, которые облегчают ведение предприятия:

  • Оплата товара или услуги клиентами картой или онлайн.
  • Принимать и отправлять платежи.
  • Вывод денег на карту или лицевой счет.
  • Удобство распоряжения своими деньгами.

Финансовый рынок богат на предложения и поэтому в этой статье мы решили помочь разобраться с вопросом, где самое выгодное открытие счета для ИП в банке.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью.

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

  1. Надежность банка. Можно опираться на рейтинг Центробанка России или же на сторонние рейтинговые центры. Вот, к примеру, рейтинг надежности банков от Forbes.
  2. Стоимость открытия расчетного счета. В основном, открытие счета банки осуществляют бесплатно, но бывают исключения, поэтому на это стоит обратить внимание, т.к. в таком случае и другие услуги (которые бесплатны в других банках) могут быть платными.
  3. Стоимость обслуживания. Складывается из абонплаты и комиссий за операции. Это один из самых важных критериев. Здесь нужно внимательно проанализировать и спланировать свой будущий бизнес и от этих данных отталкиваться. Так же учитывайте стоимость внесения наличных, перевод физ. лицам, комиссия за выдачу наличных в банкомате. Если это все нужно, конечно.
  4. Взаимодействие. Здесь нужно учитывать, на сколько удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия. В основном, эти услуги предоставляются бесплатно.
  5. Приятные бонусы. Тоже немаловажный пункт, хотя и не основной. Часто банки предлагают кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии, процент на остаток по счету и т.д. Это можно считать, если не необходимостью, то приятным дополнением.
  6. Наличие отделений. Если у банка два отделения на город, то это банально неудобно. Навещать банк все равно придется, не смотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн. Хотя бы даже для открытия и закрытия счета.
  7. Время операционного дня. Тут все просто: чем больше, тем лучше.
  8. Система страхования вкладов. Желательно для ИП, которого в 2014 году приравняли к физическому лицу, чтобы банк входил в эту самую систему, потому как в случае отзыва лицензии, он может претендовать на компенсацию, но только до 1 400 000 рублей.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП.

Список документов

Общий список документов, необходимых для открытия счета ИП таков:

  • Паспорт
  • Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН

Банку нужны либо оригиналы, либо копии, заверенные нотариально.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить.

Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к.

у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

  1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
  2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
  3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
  4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости.

К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее.

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Открытие ПромСвязьБанк Уралсиб ФорБанк Сбербанк ДелоБанк локобанк МодульБанк Сфера ВТБ Альфа-Банк Тинькофф Точка
Срок открытия до трех рабочих дней 1-2 дня (возможно срочное) 1-2 дня 1-3 дня за одну встречу за 1 встречу 1 день 5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу моментально 2-3 дня 1-2 дня после подачи документов один день резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета 2-4 месяца бесплатного обслуживания до полугода бесплатного обслуживания скидка 15% при оплате за год скидка 15% при оплате за год 2 месяца обслуживания по 1 р. до 20% скидка на обслуживание счёта 6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия Скидка на обслуживание 15-20%. Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте). первые 90 дней обслуживания бесплатно 3 месяца обслуживания — 0 руб. 3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.

Источник: https://rbrbank.ru/info/gde-luchshe-otkryt-raschetnyi-schet-ip.php

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector