Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способаКак узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Если вы уверены в отсутствии долгов, следует проверить историю по трём причинам.

  1. Если вы брали кредиты и стабильно платили их. Возможно, на одном из ваших кредитных счетов осталась незначительная сумма — несколько рублей. С течением времени она переросла в более значительную сумму, а вы уже числитесь как должник. Официальная история займов поможет пролить свет на ситуацию.
  2. Если вы берёте кредит в первый раз. Здесь отрицательную историю по ошибке может создать банк — открыв вам счёт чужого лица. Раньше такие ошибки случались довольно часто. Также задолженность может образоваться из-за небольшой неоплаченной суммы по кредитной карте или дебетовому продукту банка.
  3. Организации, в которых вы оставляете свои персональные данные, могут быть взломаны мошенниками. После злоумышленники получают возможность открыть на вас кредит. Нередки случаи, когда человек не имевший реальных связей с банком, вдруг оказывается должен значительную сумму. Подтверждённая КИ — ваша профилактика от подобных случаев.

В любом из случаев знать историю банковских отношений полезно — вы точно сможете определить, на какую сумму и срок кредита вам рассчитывать в будущем. Каждый финансово ответственный человек должен регулярно проверять свои долги и рейтинг заёмщика, чтобы иметь возможность взять кредит в любой момент.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Чтобы получить выписку по своим кредитам и займам воспользуйтесь одним из четырёх способов.

  1. Официальная выписка из Бюро Кредитных Историй.
  2. Взять историю в банке, где брали кредит.
  3. Оформить документ о наличии задолженности в Федеральной Службе Судебных Приставов.
  4. Узнать информацию о долге у коллекторского агентства.

Если вы брали кредиты и обслуживались только в одном банке — второй способ подходит больше всего.

Если банков-партнеров у вас несколько, то воспользуйтесь другими способами. Так вы не будете бегать по всем банкам, с которыми у вас были отношения, и сохраните своё время.

У каждого из способов есть свои тонкости. Обращаться в ту или иную инстанцию нужно, определившись с тем, почему задолженность может возникнуть или почему вам не дают заём. Иначе вы можете потратить лишнее время на стояние в очередях и ожидание обработки персональных данных. Подробнее рассмотрим методы получение истории кредитных отношений.

Через бюро кредитных историй

Один из самых простых способов получения информации по вашим долгам. Каждый гражданин РФ в праве бесплатно узнать свою кредитную историю в БКИ раз в год. Рекомендуем регулярно следовать этому праву и взять за привычку обращение в БКИ, чтобы быть уверенным в своей платёжеспособности.

Чтобы вам выдали всю информацию о взятых кредитах, нужно выполнить следующие действия.

  1. Узнать, в каком из отделений Бюро находится ваша кредитная история.
  2. Обратиться в это отделение и подать заявку.
  3. После вы получите официальные сведения об имеющихся долгах или просрочках.

Всю информацию об отделениях Бюро можно узнать на официальном сайте Центробанка России. Выписка из БКИ способна полностью ответить на ваши вопросы о долгах в финансовых организациях.

С 2014 года данные в БКИ также отправляют МФО и другие более мелкие финансовые структуры. Если в них были даже незначительные просрочки, в Бюро найдут эту информацию.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Обращение к приставам имеет смысл, если задолженность была просрочена. В этом случае проводится судебное заседание, на котором решается сумма взыскания по долгу. Задолженность по кредиту перетекает из финансовой в судебную.

На официальном сайте Федеральной службы есть сервис проверки актуальных судебных процессов по взысканию задолженности и база данных по судебным делам. На портале госоргана доступна информация по задолженностям в ГАИ, штрафам, налогам или другим денежным вычетам.

В банке по паспорту

Обратитесь в банк или организацию, в которой у вас есть задолженность, и вы точно об этом знаете. Вы вправе запросить выписку непосредственно по кредиту, не затрагивая остальные оформленные продукты банка.

Зачастую банк начисляет пени или проценты в конце срока действия задолженности. Клиент не знает об этом, но информация о долге сразу передается в Каталог Кредитных Историй. Это портит общее впечатление о заёмщике. Узнав о неустойке, вы быстро погасите образовавшийся долг.

Алгоритм обращения в банк за выпиской подразумевает два варианта.

  1. Если клиент задолжал денежные средства, их необходимо погасить и взять справку об отсутствии просрочки и долга по займу. Также в качестве гарантийного документа подойдёт выписка по кредитному счёту или просто подтверждённый банком баланс на счету.
  2. Если клиент уверен, что займов не брал, необходимо обратится в Службу экономической безопасности банка, а также написать заявление в полицию. Эти службы сделают всё возможное, чтобы вернуть вам статус порядочного гражданина и кредитный рейтинг.

Вообще рекомендуется брать справку о закрытии кредитных счетов каждый раз, когда вы погашаете задолженность перед банком. В будущем эти документы станут основным подтверждением вашего права, как кредитуемого.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Если банк не может найти должника или он отказывается выплачивать долг, информация о задолженности передаётся коллекторскому агентству. В некоторых случаях задолженность частично переходит к коллекторам, в других — кредит не передается в агентства по взысканию задолженности.

Во втором варианте задачей организации ставится найти должника и уведомить его о сумме задолженности. Оба метода используются большинством современных российских банков.

Правительство РФ жестко регулирует деятельность коллекторов на территории страны в сторону защиты потребителей и заёмщиков. Однако в СМИ постоянно проникают данные о нежелательных действиях этих специалистов по долгам. Так что если ваш кредит передали коллекторам, нужно будет решать этот вопрос максимально быстро и корректно.

О состоянии просрочки и актуальном держателе долга вы можете узнать в банке, а позже выяснить подробности погашения задолженности у коллекторов.

Можно ли узнать о чужих долгах

Вы можете запросить выписку из Бюро Кредитных историй, но для этого вам нужно знать паспортные данные заёмщика. Это самый быстрый и простой способ получения информации о задолженности другого человека. Если нужно узнать о ближайшем родственнике и он предоставляет паспортные данные — идеальный вариант.

То же самое для информации о ФСПП. С номером и серией паспорта вы получите всю информацию о судебных задолженностях человека на сайте службы.

Если о человеке известно немного, то получить его данные вряд ли получится. В банк ходить не стоит — большинство финансовых организаций соблюдают политику конфиденциальности информации. Чтобы выдать данные о клиенте — нужны веские доводы.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Последствия следующие.

  1. Звонки от банка и коллекторов.
  2. Ваши родственники и близкие узнают о долге.
  3. Будет сформирована плохая кредитная история.
  4. Преследование приставов, розыск и конфискация имущества в счёт долга.

Не стоит думать, что вы в будущем сможете прожить без кредита. Да, это реально, но ситуации бывают разные. А когда вам срочно понадобятся деньги, их могут вам не дать. Хорошая кредитная история с 18 лет — залог успешного будущего и достатка.

Как решить проблему с долгами

Самый надёжный способ — рефинансировать или реструктурировать ваш долг. Вы сможете увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платёж под ваши нужды. Многие банки идут навстречу новым клиентам с просрочками и дают шанс выплатить кредит в их организации.

В первом случае фактически вы попадаете под протекторат другого банка, а он гасит ваш долг. Во втором – изменяете условия внесения платежей в «родной» финансовой компании. Главное — не забывать платить по рефинансированному кредиту вовремя.

Оплатите долг всеми силами, даже если коллекторы преследуют и давят на вашу семью. Срок действие плохой кредитной истории рано или поздно закончится, а вот судебное решение — никогда. Не бойтесь коллекторов и поступите самым рациональным образом — пообещайте, что долг будет оплачен в срок.

Заключение

Чтобы не оказаться в неудобном положении, регулярно проверяйте свои долги через официальные источники. Благодаря информации о вашем текущем кредитном рейтинге вы всегда сможете грамотно рассчитать свои финансы и запланировать будущее.

Старайтесь не совершать просрочки по займам — информация о долгах сразу попадет в БКИ, что спровоцирует негативную кредитную историю на годы вперёд.

Оценка статьи:

(1

Источник: https://CreditCounsel.ru/istoriya/kak-uznat-dolgi-po-kreditam

4 способа проверить задолженность по кредитам бесплатно и через интернет

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Как узнать задолженность по кредиту? Если вы получали заемные средства в финансовой организации, то наверняка хотите быть в курсе, нет ли долгов. Проверить эту информацию возможно разными способами, и все они рассматриваются в статье.

Как узнать долги по кредитам: все доступные способы

Проверить долги по кредитам вправе любое физическое лицо, имеющее прямое отношение к таким сведениям. Информация конфиденциальная, поэтому предоставляется исключительно самим должникам по их запросам.

В некоторых случаях возможна проверка по фамилии, имени, отчеству и прочим личным сведениям, но зачастую она требует идентификации личности и предоставления документов.

Редко данные становятся доступными третьим лицам, но в неполном объеме.

Есть разные способы проверить и узнать задолженности: обращение в обсуживающий выдававший кредит в банк, запрос в бюро кредитных историй, использование специализированных сервисов, обращение к судебным приставам. Все варианты подробно рассматриваются ниже.

Через обслуживающий банк

Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно через банк, который выдавал заем. Сделать это можно такими способами:

Обращение в банковское отделение лично за выпиской

Вы посещаете офис, в котором получали кредит, или в любой другой, предоставляете удостоверяющий вашу личность паспорт и запрашиваете выписку.

В ней указываются все сведения о кредитном договоре: каков размер внесённых средств, сколько осталось выплачивать, сколько платежей совершено, количество еще не осуществлённых выплат, общая стоимость кредита с процентами.

Читайте также:  Доставка питания для похудения: поэтапный план развития

Такие выписки бесплатно выдаются раз в месяц, а за более частые запросы банк может назначать оплату.

Использование устройства самообслуживания

Через банкомат проверить задолженность по кредитам можно при наличии либо договора, либо кредитной карты. В первом случае устройство считывает штрих-код с бумажного носителя при поднесении бумаги к соответствующей зоне аппарата. При наличии карты она помещается в устройство, после чего в меню выбирается соответствующий раздел.

Онлайн-банкинг

Если вы ранее регистрировались в таком сервисе, то сможете узнать долги по кредиту из личного кабинета. Авторизуйтесь по паролю и логину для открытия учётной записи, после чего посещайте нужный раздел, в котором находятся сведения обо всех счетах, включая кредитные.

Мобильный банк (СМС-банкинг)

Если данная услуга была подключена, то сотрудники должны были рассказать, как пользоваться таким сервисом (получить инструкцию можно с помощью звонка в банк или на официальном сайте организации). Как правило, для выяснения остатка задолженности по кредиту нужно на короткий номер отправить определённую текстовую команду. Ответ придёт в СМС-сообщении.

Звонок на горячую линию

Дожидайтесь ответа оператора и задавайте ему интересующий вопрос по поводу задолженности по кредиту. Вас попросят назвать номер договора, паспортные данные, а также иную указанную в соглашении информацию, например, заданное при оформлении займа кодовое слово. Оператор может сообщить информацию или же выслать её в СМС.

Если на вас оформлено несколько кредитов, то узнать задолженность по ним вы сможете, обратившись во все банки, в которых выдавались заемные средства.

Запрос в бюро кредитных историй

Как узнать долги по кредитам, имеющимся у заёмщика? Такие сведения являются частью кредитной истории (КИ), в которую включаются данные обо всех заемных операциях: непогашенных займах и остатках задолженностей, о поданных заявках, допущенных просрочках, внесённых платежах, кредиторах.

КИ хранят и выдают заемщикам по их запросам специализированные бюро кредитных историй (БКИ). Тут вам предоставят сведения о задолженностях бесплатно дважды в год. Обратиться в БКИ возможно такими путями:

  • Личное обращение в офис бюро. Приходите в него с удостоверяющими личность документами, пишите и подписывайте заявление.
  • Заявка через партнёра. Если в вашем городе есть партнёрские организации нужного бюро, то отправляйте заявку через них, придя в офис, написав соответствующее заявление, предъявив удостоверение личности и оплатив услугу.
  • Отправка письма. На почтовый адрес БКИ посылайте письменный запрос, на котором должна стоять личная нотариально заверенная подпись заявителя.
  • Отправка телеграммы. Если почтовое отделение оснащено телеграфом, то направляйте телеграмму с текстом заявления, подтвердив личность предъявлением паспорта (личная подпись заверяется оператором).
  • Онлайн-портал бюро. У некоторых самых крупных бюро («Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ») есть интернет-сервисы проверки. После регистрации и последующей авторизации пользователь сможет запросить КИ.

В кредитной истории четыре части, включая титульную, основную, закрытую и дополнительную. Вся информация открывается только непосредственно заёмщику. Если он даёт разрешение на изучение КИ третьему лицу, то оно сможет узнать только основную составляющую.

Как узнать, в какое бюро обратиться

Перед тем как узнать свои долги по кредиту бесплатно или за деньги через БКИ, нужно выяснить, в каких именно бюро ваша кредитная история хранится. Есть два варианта получения списка БКИ:

    • Через ЦККИ – подразделение российского ЦБ, именуемое Центральным каталогом кредитных историй. Чтобы узнать список бюро, заходите на сайт cbr.ru, посещайте раздел кредитных историй и в списке выбирайте пункт запроса на предоставлении информации о БКИ.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

    • Через Госуслуги – www.gosuslugi.ru. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то на сайте в разделе налогов и финансов вы найдете подраздел сведений о бюро кредитных историй. Чтобы узнать дистанционно в режиме онлайн список хранящих данные о ваших задолженностях БКИ, надо заполнить заявку и указать в её полях имя, отчество, фамилию, дату рождения, серию с номером паспорта, а также номер своего СНИЛС.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Когда вы получите список бюро, хранящих вашу КИ, то сможете обратиться в нужное БКИ и узнать задолженности по абсолютно всем своим кредитам.

Онлайн-сервис

Как ещё узнать кредитные долги? Есть и специализированные сервисы, такие как «Сервис-КИ.com», адрес которого — service-ki.com. Это партнёр крупнейшего в России Национального бюро кредитных историй, который без регистрации предоставляет отчёты.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Чтобы узнать о своих задолженностях по всем кредитам, заполняйте небольшую форму, вводя в неё ФИО, дату своего рождения, паспортные данные и электронный почтовый адрес.

Далее надо оплатить услугу, переведя 340 рублей. Отчёт поступит на e-mail и будет состоять из пяти страниц, на которых вы обнаружите остатки задолженностей, внесённые и просроченные платежи, условия кредитования (с размерами переплат), скоринговую оценку, причины результатов проверки и рекомендации экспертов.

Обращение в Федеральную службу судебных приставов

Где ещё посмотреть долги по кредитам? Если взыскание задолженности назначено судом, и постановление передано в Федеральную службу судебных приставов, то данные об этом есть в ФССП. Сюда можно обратиться лично, придя в территориальное отделение, или дистанционно, зайдя на сайт fssprus.ru.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

К сведению! Данные о долгах, взыскиваемых ФССП, находятся в открытом доступе, их видят все.

В последнем случае при онлайн-способе нужно в меню выбрать раздел сервисов, открыть подраздел банка данных исполнительных производств и начать поиск, например, по сведениям о физическом лице. Указываются город, фамилия с отчеством и именем, дата рождения. После нажатия на клавишу «Найти» появляются результаты.

Сколько стоит узнать свою задолженность

В большинстве случаев за сведения о задолженностях по кредитам приходится платить, и размер оплаты зависит от выбранного способа. Стоимость услуги определяется предоставляющей её организацией. Так, проверка через БКИ обойдётся в среднем в 400-500 руб. Использование онлайн-сервисов стоит порядка 300-600 рублей.

Иногда взимание оплаты за саму проверку не предусматривается, но возникают неизбежные дополнительные расходы, например, на заверение подписи, отправку запроса, посреднические услуги и так далее. И порой такие траты становятся весьма внушительными.

Для чего нужно регулярно проверять долги по кредитам

У любого заёмщика может возникнуть вопрос: «Зачем, вообще, проверять мои задолженности по кредитам?». Делать это рекомендуется всем, причём регулярно. Причин несколько:

  1. Анализ собственной репутации. Предоставляется возможность взглянуть на себя глазами кредиторов, оценить собственные ответственность, кредитоспособность и благонадёжность, а также скоринговый балл (он входит в состав отчёта по КИ). Всё это стоит узнать любому гражданину, желающему быть финансово осведомлённым.
  2. Оценка вероятности получения нового кредита. Решение банка во многом зависит как раз от кредитной истории: скоринговой оценки, количества активных кредитов, допускавшихся просрочек и прочих сведений. Заранее проверьте себя и выясните, каковы ваши шансы на одобрение.
  3. Проверка собственных долговых обязательств. Убедитесь в том, что все сведения о задолженностях верны, и нет никаких долгов, о которых вы забыли, а кредитор не напоминает.
  4. Выявление фактов мошенничества. От вашего имени по утерянным или украденным документам злоумышленники могут оформить кредит и не гасить его, получив деньги. Задолженность будет числиться за вами.
  5. Получение информации о лицах, пытавшихся узнать ваши задолженности. Упоминание о них входит в состав кредитной истории.

Проверять задолженности нужно хотя бы раз в год. Также узнать их будет полезно после погашения кредита и перед подачей запроса на новый заем.

Что делать, если при проверке обнаружился «чужой» кредит

Если вы решили узнать о задолженностях и обнаружили долг по кредиту, не оформлявшемуся вами, тогда это результат мошеннических махинаций. Но должником по факту являетесь вы, и обратное придётся доказать. При утере документов обязательно заявите об этом в полицию.

В финансовую организацию, которой вы фактически должны, обратитесь с заявлением о непричастности к займу. Также при возможности приложите доказательства того, что вами кредит не оформлялся: копию заявления в полицию, билеты на дату оформления займа, больничный лист. Кредитор обязан провести проверку и снять с вас обязательства.

Теперь вам известно, как узнать долги в банках. И эта информация пригодится каждому заёмщику.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Как узнать кредитная задолженность?

Ответ на данный вопрос прекраснее всего знать заблаговременно, потому что в жизни могут быть самыми разными ситуации, которые могут оказывать влияние на проплату долгов финансовым учреждениям.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

  • И на случай несвоевременной проплаты, кроме самого основного долга по займу и процентов, потребуется заплатить пеню и штраф за просроченную выплату.
  • Узнать о собственных долгах не легко, как на первый взгляд выглядит.
  • Связано это с конфиденциальностью финансовой информации жителей и фирм.
  • Благодаря этому не советуем вам связываться с разными сервисами, которые за дополнительную стоимость рекомендуют узнать о задолженности.
  • Давайте же разберем 4 хороших способа выяснения задолженности по банковскому займу.

Как может появиться кредитная задолженность?

Есть несколько источников появления долгов.

Исходя от этого зависит характер возвращения накопленной задолженности.

  1. В силу непредвиденных обстоятельств пользователь не может вносить постоянные платежи.

    В данном случае можно обратиться в финучреждение с просьбой реструктуризовать долг или воспользоваться программами перекредитования кредитов у прочих банковских учреждений.

    1. Просроченная выплата может появиться из-за антропогенного фактора — халатности.
    2. Пользователь неверно объясняет сроки грейс-периода по банковскому займу, а еще не обращает внимания на взимаемую комиссию при внесении платежей через терминалы, кассы или собственный кабинет.
    3. В конце концов сумма долга «капает», на нее начисляются добавочные проценты.
    4. Вы должны иметь в виду, что ваша халатность — это только ваша вина.
    5. Благодаря этому необходимо заплатить все долги и впредь быть внимательнее.
    6. Также не забудьте, что платежи могут «идти» по три дня, благодаря этому не оттягивайте их проплату до последнего.
  2. Мошеннические действия третьих лиц.

    При появлении подобной ситуации нужно сразу обратиться в службу безопасности финучреждения с заявлением о выполнении экспертизы документов.

Читайте также:  Бизнес на посредничестве

  Кредит без процентов – в чем подвох

1. Воспользуйтесь сервисами банка, чтобы узнать кредитная задолженность

Самым «ленивым» способом узнать о состоянии собственного долга считается применение сервисов банка.

Сюда относятся:

  • онлайн banking;
  • sms-банкинг.
  • Первый метод подходит вам, если например вы регистрировали собственный кабинет.
  • После авторизации в системе вы получите доступ к данным о взятом долге.
  • Там должны отображаться все внесенные платежи и остаток.
  • Также вы можете распечатать все выписки, а еще график оплаты долга.
  • Если у вас появятся вопросы, то воспользуйтесь онлайн-помощью.
  • Консультант сверит данные и укажет сумму задолженности.
  • Если во время заключения договора о кредите, вы подключили слугу sms-банкинга, то ежемесячно вы будете получить сообщение про то, что необходимо внести платеж.
  • Если он не будет сделан, то вам будет приходить напоминание про то, что необходимо внести финансовые средства.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

Там же будет указана сумма задолженности.

Как законно не заплатить заем?

2. Для того, чтобы узнать кредитная задолженность — обратитесь прямо в банковскую структуру

За выяснением задолженности по банковскому займу можно обратиться в банковскую структуру.

У вас имеется три варианта, как сделать это:

  • визит в отделение банковского учреждения;
  • звонок на горячую телефонную линию;
  • запрос по email.
    1. Поехать в финансово-кредитное учреждение — это весьма хорошее решение при большом желании узнать размер долга.
    2. С собой необходимо иметь паспорт, документы предприятия и договор банковского кредита.
    3. С данными документами вам остается обратиться к профессионалу, который даст информационные информацию о размере задолженности.
    4. Также вы можете запросить выписку с графиком внесения платежей.
    5. Не обращая внимания на то, что вам будет нужно израсходовать время на визит в отделение, это наиболее надёжный метод узнать кредитная задолженность.
    • Дополнительным вариантом считается обращение по номеру горячей телефонной линии.
    • Его можно отыскать на ресурсе банка или прямо на договоре.
    • Звонки, в основном, бесплатные.
    • Оператор задаст вам контрольные вопросы, а потом даст вам все данные.
    1. Также вы можете обратиться в банковскую структуру по email.
    2. И вот тогда остается ожидать ответ с выпиской по банковскому займу.
    3. Данный вариант подходит тем, кто не может отправиться в банковскую структуру либо же не желает разговаривать с операторами.

  Как взять кредит без официального трудоустройства

Совет:
Перед внесем последнего платежа, неважно от того, как исправно вы погашаете задолженность, собственноручно обратитесь в банковскую структуру, чтобы узнать остаток. Даже невыплаченные копейки будут тянуться за вами в качестве долга, пени и штрафа. Также нужно взять справку о закрытии займа после того, как вы сделайте последнюю проплату.

3. Как узнать кредитная задолженность — воспользуйтесь услугами бюро КИ

  • Дополнительным способом, как узнать кредитная задолженность, считается обращение в бюро КИ (БКИ).
  • Это организация коммерческая, которая занимается сбором систематизацией информации по займам.
  • С согласия пользователя банки передают в БКИ персональную информацию, которая имеет данные получателя кредита и сведения по договорам банковской ссуды.
  • Со своей стороны, все БКИ представляют данные которые получены в Центральный каталог КИ (ЦККИ) при Центральном банке РФ.
  • Так как в России работают десятки разных бюро, с которыми сотрудничают кредитные учреждения, первоочередно вам необходимо узнать, в каком из них хранится информация по вашему долгу.
  • Как открыть счёт в швейцарском банке: поэтапно

Метод действий, чтобы узнать кредитная задолженность:

    1. Узнать код субъекта КИ.
    2. Этот код вы получите, когда берете первый заем.
    3. Его можно отыскать на договоре.
    4. Если он утерян, то потребуется обращаться в банковскую структуру, чтобы его дали еще раз.
    5. Эта процедура считается платной.

    • Выполнить запрос в ЦККИ.
    • Вам для этого потребуется перейти на официальный сайт Центробанка РФ, подыскать там раздел «Запрос на предъявление сведений о бюро КИ» и ввести собственный код субъекта.
    • Правильно заполните форму запроса и ждите ответ.
    1. Ожидать ответа от ЦККИ.
    2. ЦККИ отправит вам ответ на указанную в заявке email со сведениями в каком БКИ хранится информация о вашем кредите.
    3. После того, как вы будете знать собственное БКИ, вам нужно подать туда запрос.

Что такое эквайринг?

Это вы можете выполнить тремя способами:

    • обратиться собственноручно
    • Для этого можете отправиться в отделение БКИ с паспортом для проверки на идентичность личности.
    • Составьте там запрос и познакомьтесь с состоянием собственной задолженности.
    1. отправить запрос по почте
    2. Если например вы не можете собственноручно обратиться в бюро, то отправьте заявку по почте.
    3. Вам для этого нужно заверить документы нотариально.
    4. С момента получения бюро письма, есть у него 10 дней на то, чтобы отправить вам ответ о состоянии вашего долга.
  • написать заявление на ресурсе

    Некоторые БКИ, например Народное бюро КИ и «Эквифакс», могут принять у вас заявку прямо у себя на ресурсе.

  В какой валюте брать кредит

Примечание:
Один раз в году вы можете бесплатно воспользоваться услугами БКИ. Благодаря этому если например вы отправляете запрос первый раз, либо же не обращались в подобные организации более года, то вы имеете право требовать от них бесплатного предъявления информации.

4. Узнать можно кредитная задолженность — запросив данные у Федслужбы судебных приставов

Это метод считается последней мерой, когда дело получателя кредита уже передано в суд из-за причины не уплаты займа.

В базу данных судебных приставов вы можете попасть, если уже давно просрочили проплату долга, и по вам было возбуждено исправное производство.

  1. Чтобы узнать кредитная задолженность в ФССП, нужно зайти на их официальный сайт и подобрать собственный регион.
  2. Потом необходимо подыскать вкладку «Поиск» и ввести собственные данные.
  3. Если система найдет совпадения, то сразу предупредит вас об этом.
  4. Там будет указана сумма долга и сроки его погашения.
  • Если например вы нашли себя в базе должников, то вам срочно необходимо обратить в собственное региональное подразделение судебных приставов.
  • Что же делать, если например вы не можете заплатить заем, узнаете из видео:
  • Предложенные способы, как узнать кредитная задолженность, считаются надежными и точными, благодаря этому подбирайте тот, который для вас будет очень комфортным.
  • Но прекраснее всего не дозволять просроченные выплаты и руководствоваться платежному календарю.
  • И вот тогда вам не нужно будет думать про то, сколько долгов у вас собралось.

Источник: http://gde-vzyatkredit.ru/kredity-ipoteka-i-banki/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu-4-nadezhnyh.html

Где можно узнать о задолженности по кредиту

Существует несколько источников возникновения долгов.

В зависимости от этого будет зависеть характер возвращения накопленной задолженности.

  1. В силу непредвиденных обстоятельств клиент не может вносить регулярные платежи.

    В этом случае можно обратиться в финансовое учреждение с просьбой реструктуризовать долг или воспользоваться программами рефинансирования у других банков.

    • Просрочка может возникнуть из-за человеческого фактора — невнимательности.
    • Клиент неправильно трактует сроки льготного периода по кредиту, а также не обращает внимания на взимаемую комиссию при внесении платежей через терминалы, кассы или личный кабинет.
    • В итоге сумма долга «капает», на нее начисляются дополнительные проценты.
    • Вы должны понимать, что ваша невнимательность — это только ваша вина.
    • Поэтому нужно выплатить все долги и впредь быть внимательнее.
    • Также не забывайте, что платежи могут «идти» по три дня, поэтому не оттягивайте их выплату до последнего.
  2. Мошеннические действия третьих лиц.

    При возникновении такой ситуации необходимо сразу обратиться в службу безопасности финансового учреждения с заявлением о проведении экспертизы документов.

Где можно узнать задолженность по кредиту ВТБ 24

Когда клиент банка получает в долг денежные средства, между сторонами данной сделки заключается соглашение с приложенным к нему точным графиком выплат. Имея на руках этот документ, а также квитанции обо всех предыдущих оплатах, человек может рассчитать сумму оставшейся задолженности.

Но, этот метод не особенно удобен, потому что обычно кредиты выдаются на продолжительное время, и многие заемщики по прошествии части периода кредитования не могут отыскать не только многочисленные чеки, но и само соглашение по кредиту. Помимо этого, в расчетах можно случайно допустить ошибку.

Компания ВТБ 24 предлагает своим клиентам более быстрое получение абсолютно точной информации о задолженности, которая осталась. Узнать размер остатка можно следующими способами:

  • посещение банковского отделения ВТБ 24. С собой нужно иметь номер соглашения по кредиту и паспорт. В ситуации, когда договор был потерян, достаточно одного паспорта, но тогда работник банка потратит намного больше времени на поиск сведений о займе;
  • звонок по номеру 88001002424. Сделав его, можно не только оставить запрос, но и выяснить сумму задолженности. Для этого оператор должен получить от заемщика все необходимые данные (фамилия, номер договора) и пароль, который указывался во время оформления запроса. Данная операция именуется идентификацией и нужна для того, чтобы сохранить всю информацию клиентов в безопасности;
  • информирование СМС-сообщениями. Данная функция активируется не только на момент оформления кредита, но и в течение всего периода выплат. Цена опции – шестьдесят рублей в месяц. Клиент ВТБ 24 будет регулярно получать на телефон информацию о сроках следующей выплаты, о ее сумме и об оставшемся долге;
  • получение данных на электронный адрес. Указывая e-mail в заявке на получение займа, заемщик обеспечит получение от кредитора всех актуальных сведений по предоставленному кредитному продукту.

Кроме того, о задолженности в ВТБ 24 можно узнать при помощи интернет-банкинга или приложения, установленного на мобильный телефон.

Читайте также:  Выращивание зеленого лука: готовый бизнес план

Никто, кроме самого должника, не имеет доступа к данным о долге, так как банк не имеет права передавать их третьей стороне.

Смотрим в лицо опасности: для чего вам нужно знать о размере задолженности

Вы исправно платите 70 % от своей зарплаты в счет погашения долга по ипотеке. Проходит год, два. Вы лелеете себя надеждами, что каждый день приближает окончание финансового рабства. Суммы регулярно списываются с вашего счета, вы постоянно пополняете его, но не следите за снятием денег.

Внезапно в вашем почтовом ящике оказывается уведомление о накопившейся сумме долга с предупреждением о необходимости немедленного погашения неуплаченных ранее средств и процентов.

В противном случае ваш ждет конфискация залогового имущества, то есть квартиры, в которую вы только недавно купили новый кухонный гарнитур. Что делать?

Эта ситуация могла бы быть ночным кошмаром любого заемщика. К счастью в таком, довольно утрированном понятии, она случится не может – сегодня крупные банки ведут более или менее честную игру, поэтому, будучи исправным плательщиком, накопить такие долги вы не сможете. Но нечто похожее может всплыть как в историях с ипотеками, так и с обычными потребительскими кредитами.

Более того, вы можете даже не знать о наличии просрочки и долга вообще. Как такое возможно?

В солнечный октябрьский день, когда вы наслаждаетесь ставшей редкостью приятной погодой, в людном месте к вам подходит молодой человек, представившийся сотрудником некого хорошо известного вам банка. Он быстро показывает паспорт и просит поучаствовать в опросе. Если вы упираетесь, он убеждает вас рассказом о нелегкой участи студента и единственной возможности заработать.

Вы соглашаетесь помочь ему получить проценты от корыстного банка, ответив на вопросы о своем материальном положении, месте работы и других персональных данных. Потом юноша просит вас заполнить реквизиты паспорта и расписаться в нижнем поле анкеты. Финальная точка – фотография вашего удостоверения личности на его телефон.

Чтобы подтвердить собственную благонадежность студент демонстрирует «телефонные копии» паспортов других участников опроса. Вы соглашаетесь, а через несколько месяцев совершенно случайно узнаете, что взяли кредит в микрофинансовом центре с сомнительной репутаций.

Ведь с анкетой, паспортными данными, ксерокопией документа, а главное, вашей подписью, даже не обязательно иметь соучастника в компании-кредиторе. Все будет оформлено почти легально.

Да, звучит как из области фантастики, но в нашей практике подобные случаи не редкость. Адвокаты и правоохранительные органы сталкиваются с жертвами мошенников все время.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, а также быть в курсе всех изменений, происходящих с вашим займом, обязательно запомните как узнать есть ли задолженность по кредитам. Возможно, эта информация поможет вам избежать крупных проблем и сбережет ваши финансы.

Способы выяснения задолженности по кредиту в банке «Восточный Экспресс»

Узнать об остатке на счёте или долге по кредиту можно одним из нескольких способов:

  • в офисе;
  • через онлайн-сервисы;
  • с помощью приложения для смартфонов;
  • через банкомат;
  • через смс-уведомление;
  • по горячая линия или чату с сотрудником.

Рассмотрим подробнее каждый способ, его особенности и нюансы.

ВАЖНО! «Восточный Экспресс» создал множество альтернативных онлайн и оффлайн вариантов выявления задолженности, чтобы клиенты любой категории смогли самостоятельно узнать информацию.

В офисе

Отделения «Восточного» разбросаны практически по всей стране. Клиент может обратиться в офис за любой интересующей его информацией, в том числе и за размером задолженности по кредитке или займу.

С собой обязательно взять паспорт. Чтобы сотрудник сообщил о наличии задолженности, нужно сообщить ему свои данные:

  • фамилию;
  • номер кредитного договора.

Узнать о близлежащих офисах «Восточного экспресса» можно на сайте компании в пункте меню «Офисы и банкоматы».

Онлайн через интернет

  1. Проверить долг по счёту можно через онлайн-банкинг, расположенный на странице официального сайта.
  2. Он позволяет также контролировать движение средств, финансовые операции, списание денег.

  3. После регистрации и авторизации клиента Восточного экспресс банка в личном кабинете пользователя, можно будет узнать остаток по кредитному счёту и способах погашения долга.

  4. У заёмщика есть возможность закрыть задолженность дистанционно банковской карточкой.

Мобильное приложение

Восточный экспресс банк разработал для современных клиентов приложения для смартфонов «Восточный мобайл». Сервис позволяет контролировать состояние счетов, проверять долги, переводить средства. Удобно, что все финансовые операции доступны в онлайн режиме в любое время суток, где бы ни находился клиент.

Скачать приложение можно с официального магазина телефона через следующие сервисы:

Загрузка и использование мобильного банка бесплатны.

Через банкомат

Благодаря аппаратам самообслуживания заёмщик не только узнает актуальную информацию по задолженности, но и получит выписку со счёта. Здесь же клиент может внести деньги на счёт для погашения задолженности.

Узнать, где расположены ближайшие банкоматы «Восточного экспресса», можно на сайте компании в разделе «Офисы и банкоматы».

СМС-уведомлением

Подключение услуги смс-информирования позволит быть в курсе новых банковских предложений, движений по счетам. Клиент будет получать информацию заранее о необходимости внесения средств на счёт для погашения кредита.

Как же узнать остаток по кредиту восточный банк по смс? Для этого на номер 7243 отправьте смс со словом «Остаток».

Подключение услуги смс-уведомлений происходит бесплатно. За пользование снимается ежемесячно абонентская плата, варьирующаяся в зависимости от тарифа. В среднем стоимость составляет 59 — 89 рублей.

В call-центре или онлайн-чате

В восточном банке узнать информацию о наличии задолженности по кредиту можно дистанционно через специалиста банка. Для этого нужно позвонить по одному из номеров горячей линии.

Основной 8 800 100 71 00
Для звонков из-за рубежа 8 4212 41 41 79
Для жителей Москвы 8 495 780 50 98

Горячая линия работает круглосуточно. Услуга бесплатная.

Также, можно обратиться в круглосуточный онлайн-чат с сотрудником.

В обоих вариантах банковский работник обязан узнать данные клиента:

  • Фио;
  • дата рождения;
  • номер кредитного договора;
  • номер счёта;
  • кодовое слово.

Мероприятие не займёт больше 5 минут.

Закон и проверка задолженностей

Низкая правовая грамотность населения России сформировала в обществе точку зрения, что задолженность по кредитам проверить по фамилии человека не составляет труда, в том числе и посторонним лицам. Должны огорчить.

  1. Законодательством РФ информация о сумме кредита и задолженности по нему отнесена к категории коммерческой тайны. Поэтому доступ к таким данным третьих лиц, в том числе и государственных органов, закрыт. К личному делу дебитора банки допустят только по постановлению суда.
  2. Федеральным Законом РФ № 353, ст. 10, кредитным организациям предписано выдавать информацию о задолженности своим клиентам любое количество раз в месяц, но только один раз бесплатно. Все остальные обращения — платные. Сумму комиссионных каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, вплоть до отказа брать оплату за предоставляемые выписки.

С помощью интернет-системы «телебанк»

С помощью круглосуточно работающего сервиса «Телебанк» можно, не посещая отделений, через интернет узнать о состоянии своего депозитного или карточного счёта. Так же имеется возможность проверить задолженность по любому виду займа: ипотека или автокредит, данных предоставляется достаточно.

Чтобы подключиться к этой системе, клиенту необходимо подойти в любой офис банка ВТБ, имея при себе паспорт гражданина РФ для идентификации личности, и написать соответствующее заявление на подключение к системе. После чего человек с дома или мобильного устройства подключается к системе «Телебанк» и проверяет состояние своих счетов.

Кто может узнавать долги?

Человек не может просто так узнать задолженность по кредиту. Согласно законам Российской Федерации, финансовая информация является строго конфиденциальной, поэтому она не подлежит разглашению. Узнать её может только заемщик, при этом ему необходимо подтвердить личные данные.

В интернете есть много специализированных сервисов, предлагающих за определенную сумму в течение нескольких минут получить данные по своему кредиту. Такие ресурсы создают мошенники, которые хотят заработать на доверчивых заемщиках,            желающих сэкономить время, а в итоге — теряющих деньги.

Часто суммы небольшие, поэтому люди не придают этому особого значения.

Если человек своевременно погашает ежемесячный платеж, то он считает, что ему вовсе не нужно проверять эту информацию. При оплате через терминалы или в интернете с пользователя взимается определенная комиссия.

В банк приходит уже неполная сумма, из-за чего образовывается небольшой долг. В течение нескольких месяцев эти небольшие долги собираются в одну внушительную сумму. Кроме того, опасно платить за кредит в последний день, ведь часто перевод идет 2-3 дня.

Есть несколько других случаев образования кредитной задолженности:

  • Невнимательность клиента. Человек может пользоваться услугами сразу нескольких банковских учреждений. Дебетовой картой одного из них он уже не хочет пользоваться, но по ней остается счет, который клиент забывает закрыть. Комиссионные за обслуживание дебетовой карты продолжают начисляться. Пользователь об этом даже не подозревает, но у него образовывается задолженность по кредиту.
  • Неоплата административных платежей. Многие полностью покрывают займ, но забывают про платежи, начисляемые за его оформление. Они просто так не исчезают, продолжая числиться за человеком.
  • Мошенники. Никто не застрахован от потери или кражи документов. Мошенники могут оформить на человека кредит, о котором тот даже не будет знать.
  • Возникновение технической ошибки. Такое случается очень редко, но ошибка может привести к начислению несуществующей задолженности. Человеку не нужно паниковать, он не должен погашать эту задолженность, достаточно обратиться в банк, рассказать о ситуации и они сами исправят ошибку.

Конечно, иногда долги действительно возникают. Люди берут сразу несколько кредитов, а следить за всеми, успевая своевременно погашать ежемесячные платежи, невероятно сложно. Человеку могут задержать зарплату, с которой он хотел выделить часть средств на погашение.

Чем раньше клиент узнает о наличии долгов, тем быстрее и безболезненнее сможет их погасить. Даже за один день просрочки банк начисляет дополнительные проценты, поэтому важно регулярно проверять наличие задолженности. С непогашенным кредитом человеку сложно уехать за границу, получить новый займ, а огромные суммы приводят к судебным разбирательствам.

Источник: https://otzyv.okd1.ru/yuridicheskie-uslugi/gde-mozhno-uznat-o-zadolzhennosti-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector