Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

У многих молодых предпринимателей существует желание открыть собственное кредитное агентство, чтобы за короткий период времени значительно преумножить имеющийся капитал. Но открыть такой бизнес для частного лица или небольшой организации довольно проблематично. Данное направление деятельности требует просчета всевозможных рисков, неукоснительного соблюдения действующего законодательства.

Бизнес-план кредитного агентства

Кредитные организации формируют свою деятельность по двум вариантам:

  • Первый ограничивается в предоставлении консалтинговых услуг (оказание помощи клиенту подобрать банк, наиболее оптимальные условия кредитования, а также оформить правильно необходимые документы).
  • Второй вариант предусматривает сотрудничество с банками. Но в этом случае, чтобы привлечь внимание какого-либо банка, данное агентство должно будет обеспечить ему постоянный поток клиентов.

Месторасположение

Прежде чем открыть бизнес по предоставлению кредитов, нужно подыскать помещение в наиболее подходящем районе. Удачное месторасположение офиса – это один из аргументов для банка, что кредитная организация способна обеспечить стабильный поток клиентов.

  • Первый способ: можно арендовать помещение под офис вблизи автомобильных рынков, крупнейших рынков розничной торговли, в других подобных местах с большим скоплением потенциальных клиентов. Помещения в 15–20 квадратов для офиса будет предостаточно.
  • Второй вариант: открыть бизнес в центре города. В данном случае не рекомендуется привязывать агентство к определенной торговой точке, нужно подобрать такое место, которое все смогут найти. Но конечно же, стоимость арендной платы в центре города будет в два раза дороже. Например, арендовать помещение под агентство в спальном районе можно по цене – 600 р./за метр кв., а уже в центре такое помещение будет обходиться в 1000–1200 р./за квадрат.

Читайте так же:  Как правильно открыть прибыльное антикафе: нюансы заведения

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Персонал

Офисного помещения для подобного агентства в 20 квадратов для размещения трех менеджеров вполне достаточно.

Менеджер – это основной сотрудник кредитной организации. Его заработная плата состоит из оклада порядка 10 000 р. и процентной ставки до 1% от суммы кредита, выданного с его помощью.

Рабочее место менеджера должно быть обустроено столом, креслом, телефоном и компьютером. Дополнительно можно приобрести в офис принтер, сканер, копир.

В общей сложности для оборудования одного рабочего места менеджера необходимо потратить порядка 40 000 р.

Также в офисе должен быть администратор, бухгалтер. Вопросы, решаемые данными специалистами, можно доверить аутсорсингу. IT-специалиста для проведения технического обслуживания оборудования можно приглашать один раз в 2–3 месяца. Этот визит фирме будет обходиться приблизительно в 1 500 р. Ежемесячная зарплата бухгалтера будет составлять порядка 15 000 р.

Как подобрать опытных менеджеров

Чтобы открыть собственное дело в сфере кредитования, нужно нанять опытный и грамотный персонал.

Работа кредитного менеджера сопряжена с заполнением большого количества документов, поэтому данный сотрудник должен в первую очередь иметь такие качества, как аккуратность, внимательность.

Менеджер должен хорошо разбираться в процедуре оформления документов при выдаче займов, уметь делать оценку платежеспособности клиента. Но высшие учебные заведения подобных специалистов не выпускают.

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

  • Первый способ – нанимать бывших сотрудников банковских отделов кредитования.
  • Второй вариант – нанимать на должность менеджеров молодых специалистов, только что окончивших ВУЗ по близким специальностям, дальше их обучать самостоятельно.

Сколько стоят услуги кредитного агентства?

Согласно статистике, средний размер займа через агентство составляет до 350 000 р. К брокерам часто обращаются люди, заинтересованные в больших займах. В таких ситуациях важно правильно подобрать кредитный продукт, потому что экономия в 2 процента становится довольно ощутимой.

Читайте так же:  Как организовать бизнес «муж на час»

Среди брокерских клиентов наиболее востребованными являются потребительские кредиты. Далее, по своей популярности проходят займы на приобретение авто б/у. Наименее востребованным является ипотечный кредит. Чтобы не сужать собственную клиентскую базу пользователей, брокеры на определенных видах кредитования не специализируются.

Агентства кредитования применяют две системы расчета за предоставление услуг:

  • Первый способ – процент от заемной суммы.
  • Второй вариант – конкретная цена услуг.

В ситуациях, когда некоторым клиентам банк не дает кредит, агентство денег за предоставленные услуги не получает. Средняя оплата услуг подобного учреждения составляет до 10% заемной суммы.

Затраты на ведение кредитного бизнеса

Ежемесячные затраты на такое агентство приблизительно составляют 300 000 р.

В данную сумму входят:

  • аренда офисного помещения – 30 000 р.;
  • заработная плата персонала: руководитель – 30 000 р., помощник руководителя – 20 000 р., бухгалтер – 15 000 р., 3 сотрудника агентства – 45 000 р.;
  • техническое обслуживание оборудования, программного обеспечения – 1500 р.;
  • реклама – 150 000 р.;
  • линия телефонной связи – 6 000 р.;
  • интернет – 2 000 р.

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Микрокредитование

Как открыть собственный бизнес по микрокредитованию? Необходимо знать, что данный вид деятельности организовывается согласно федеральному закону «Про деятельность микрофинансовых организаций».

Бизнес строится на выдаче клиенту займа на условиях договорного соглашения, суммой не больше 1 000 000 р. Договор регулируется нормативными актами ГК РФ.

Открыть микрофинансовый бизнес можно довольно быстро, без особых трудностей.

Микрокредитование – это заем денег небольшими суммами, на незначительный временной период, который может составлять 1–6 месяцев. Главные плюсы микрокредитования:

  • минимальный перечень документов, необходимых для получения кредита, в большинстве случаев бывает достаточно всего лишь только паспорта;
  • на проверку уделяется очень мало времени или она не осуществляется вообще;
  • для оформления кредита не требуется подтверждение рабочей занятости клиента.

Читайте так же:  Применение 3д принтеров в малом бизнесе

Документы, необходимые для постановки кредитного агентства на учет

Чтобы открыть агентство, нужно собрать следующие документы:

  • Заявление установленной формы о постановке учреждения кредитования на учет. Образцы заявления можно посмотреть на сайте Госреестра.
  • Копии учредительных документов, регистрационного свидетельства юрлица, заверенные нотариально.
  • Копия решения об утверждении руководителя кредитной организации.
  • Копии протоколов, подтверждающие решение учредителей создать микрофинансовое агентство.
  • Данные об организации: месторасположение офиса, юридический адрес.
  • Данные учредителей юрлица.
  • Чек, подтверждающий оплату госпошлины за постановку данного агентства на учет в Госреестре.

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Вывод

Период окупаемости кредитной организации зависит напрямую от профессионализма рабочей деятельности менеджера по кредитованию. Согласно статистике, молодое агентство может рассчитывать не больше чем 20 клиентов ежемесячно на первом этапе развития бизнеса.

Но база пользователей в данном бизнесе формируется достаточно быстро.

Удачное расположение офиса, эффективная реклама организации, опытные менеджеры – это ежемесячный прирост численности клиентов примерно на 20 процентов, в результате чего бизнес окупается уже спустя максимум четыре месяца.

Источник: https://oplata.me/uslugi/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo.html

Как открыть кредитную организацию

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Еженедельный отзыв лицензий крупных и мелких банков стал привычным явлением. Центральный банк России стремится очистить российскую финансовую систему от слабых игроков, которые угрожают стабильности. Однако нетрудно заметить, что так же стремительно растет число мелких кредитных, так называемых, микрофинансовых организаций. Как известно, функции банков достаточно широки: это и традиционное кредитование, и прием платежей, и расчетно-кассовое обслуживание.

Наиболее выгодным направлением для банков является кредитование

Микрофинансовые организации, из всех видов банковской деятельности, занимаются как раз наиболее выгодным, то есть именно кредитованием. Мелкие кредитные организации устанавливают довольно высокие проценты для своих заемщиков и получают огромные доходы даже при небольших объемах деятельности.

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Желание открыть кредитную организацию существует у многих предпринимателей, которые имеют определенный капитал и хотели бы приумножить его в короткие сроки. Тем не менее, открытие кредитной организации частными лицами или небольшими компаниями является достаточно сложным делом, требующим неукоснительного соблюдение законодательства и точных расчетов рисков.

Приступая к созданию микрофинансовой организации, следует понимать, что это особая форма юридического лица, которая значительно отличается от банковской организации или не банковской кредитной организации.

Создать банк или открыть не банковскую кредитную организацию в последнее время чрезвычайно трудно.

Дело заключается даже не в огромном уставном капитале, который требуется для создания нового кредитного учреждения, а в нежелании Центрального банка плодить новые мелкие банки, которые впоследствии могут стать проблемными.

Получить лицензию Центрального банка новой кредитной организации очень сложно.

Микрофинансовые организации в этом отношении более простой вариант. Однако и возможности микрофинансовой организации значительно меньше, чем банковского или не банковского кредитного учреждения. Прежде всего это касается размера выдаваемых кредитов, на которые налагается определенный лимит.

Так, например, микрофинансовая организация не имеет права выдавать кредит свыше одного миллиона рублей. Размер привлеченных средств от одного физического лица также не может быть больше 1,5 миллионов рублей.

То есть, возможности развития своей деятельности у микрофинансовых кредитных организаций достаточно ограничены. Следует помнить и о высоких рисках работы микрофинансовой организации.

Ведь наиболее надежные заемщики, имеющие достаточно высокие доходы и возможность предоставить залог для погашения кредитов, обычно привлекаются банками, которые всегда могут проверить финансовую надежность заемщика.

Микрофинансовая организация таких возможностей не имеет, поэтому она предоставляет кредиты практически вслепую, что влечет за собой высокие риски невозврата.

Действительно, весьма большой процент клиентов микрофинансовых организаций не возвращает кредиты в срок. Эти потери микрофинансовой организации покрываются за счет более высоких процентов при выдаче кредитов, поэтому в своей деятельности такие мелкие кредитные организации обычно выдают большое количество очень мелких займов под очень высокие проценты.

Как открыть кредитное агентство: подробные действия
Чтобы открыть небольшую кредитную организацию, занимающуюся микрофинансированием, необходимо зарегистрировать предприятие и получить статус МФУ (микрофинансового учреждения).

Лицензия не требуется, однако МФУ должен получить собственный номер в Едином реестре Центрального банка.

Для выдачи кредитов микрофинансовая организация должна иметь четкие правила, опубликованные для клиентов, быть подключенной к государственной системе финансового мониторинга, а также отчитываться перед Центральным Банком в своей деятельности.

На регистрационные процедуры и организацию работы кредитной организации требуется достаточно длительное время, а ведь все это время нужно вкладывать деньги, не получая доходов.

Поскольку МФУ выдает мелкие кредиты, то получение достойных доходов возможно только при условии создания широкой сети пунктов выдачи кредитов, которые необходимо содержать, финансировать, оборудовать оргтехникой, телефонами и компьютерами. И все эти расходы будут покрыты доходами только через некоторое время.

Нетрудно посчитать, что открытие одной точки продаж услуг микрофинансовой организации может обойтись в сумму около 100 000 рублей, а текущие ежемесячные расходы составят не менее 50 тысяч рублей, в зависимости от стоимости арендной платы.

Соответственно, открытие десятка пунктов выдачи кредитов увеличивает эти расходы в 10 раз. Не говоря уже о необходимости содержания офиса микрофинансовой организации, службы безопасности, программистов, бухгалтерии. Такая сложная система требует соответствующего программного обеспечения, а также службы коллекторов, которые работают с недобросовестными заемщиками.

Читайте также:  Какие профессии будут востребованы через 5 лет в будущем в россии?

Поэтому открытие кредитной организации связано не только с большими первоначальными затратами, но и требует больших объемов выдачи кредитов, примерно 1,5 миллиона рублей в месяц на одну точку выдачи.

Для того, чтобы обеспечить достаточный объем выдачи кредитов, необходимо предварительно провести маркетинговое исследование по изучению спроса и конкуренции, а также разработать подробный и жесткий бизнес-план создания и развития МФУ.

На нашем сайте Вы можете заказать бизнес-план кредитной организации со всеми необходимыми расчетами.

Удачи вам в бизнесе!

Источник: http://www.b-i-plan.ru/2015/12/20/kak-otkryit-kreditnuyu-organizatsiyu/

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/sdelat-kreditnuju-istoriju/

Открываем кредитную организацию

Регистрация кредитной компании проводится в строгом соблюдении Закона РФ «О банках и банковской деятельности», а также «О госрегистрации юрлиц и ИП». Помимо этого, деятельность такого бизнеса подлегает обязательному получению лицензии на право проведения деятельности.

Что нужно сделать?

Процедура регистрации кредитной компании включает в себя несколько этапов:

Создание такого рода организации ничем не отличается от любой другой процедуры регистрации юрлица. Так что в течение 5 рабочих дней после оплаты государственной пошлины ФНС готов выдать свидетельство и иные документы.

Актуальный перечень бумаг всегда можно запросить в налоговых органах по месту юридического адреса предприятия или посмотреть на официальном сайте.

В список документов вошли следующие бумаги:

  • 2 экземпляра устава. Нужно понимать, что типовой документ в этом случае не подходит, так что стоит поработать над индивидуальным вариантом с учетом специфики закона о банковских операциях и положений об определённых организационно-правовых формах юрлиц;
  • Копии паспортов и ИНН собственников и учредителей, руководителей (директоров) бизнеса;
  • Бумаги об юридическом адресе;
  • Заявление на открытие предприятия установленного образца, подписанное всеми учредителями фирмы;
  • Копия протокола о создании учреждения с определенной организационно-правовой формой.
  • Квитанция об оплате государственной пошлины на сумму 4 тыс. рублей.

Что после документов?

  1. Заказ на изготовление печати.
  2. Открытие счета в банке.Для этого изучаются условия и предложения финансовых структур, подписывается договор на обслуживание. Оставляется карточка подписей главных лиц, оттиски печати заверяются нотариально или сразу в отделении банка.

    Кстати, менеджерам также потребуется предоставить экземпляр устава.

  3. Постановка компании во внебюджетные фонды: Пенсионный Фонд и Фонд социального страхования и органах статистики.
  4. Разработка и опубликование для всеобщего доступа правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

    Эти данные поступают в Министерство финансов РФ в течение 3-х дней с даты регистрации компании в ФНС. Информацию следует опубликовать на официальном сайте предприятия или расположить на стороннем ресурсе.

Следующим важным шагом открытия своей кредитной организации (далее – КО) считается подача документов в Департамент допуска на финансовый рынок Центробанка РФ, что позволит получить лицензию и статус кредитного учреждения.

Банк России в течение 3-х дней с момента получения информации от ФНС уведомляет об этом руководителей, открывает счет для внесения средств в Уставный капитал (далее по тексту – УК), посылает уведомление на юридически адрес КО для его оплаты. В течение месяца собственники должны полностью оплатить УК, иначе невыполнение этого условия грозит ликвидацией учреждения.

Что нужно еще?

Далее идет разработка личного сайта для публикации информации и работе КО, что регламентировано законами РФ.Авторизация на сайте Центробанка России для отправки отчетности в ЦБ и Росфинмониторинг, подготовка электронной подписи.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Оплата уставного капитала, подача данных в ЦБ России и получение лицензии в течение 3-х дней. С момента получения лицензии на право деятельности, КО может совершать банковские операции. Весь порядок регистрации кредитного учреждения занимает полгода с даты подачи документации в Банк России.

Это касается лицензии, если же собственникам необходимо получить разрешение на выполнение переводов средств без открытия расчетного счета для небанковских компаний, то на процедуру уходит 3 месяца.

Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

Как открыть микрофинансовую организацию?

Ранее мы рассказывали вам о том, каким образом можно открыть банковское учреждение. Сейчас же среди потребителей наибольшим спросом пользуются МФО, то есть небольшие компании, которые также оказывают финансовые услуги, но делают это по упрощенной схеме.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В чем привлекательность для заемщика? В возможности быстро получить небольшую денежную сумму буквально в день обращения по одному паспорту, очень редко когда просят дополнительный любой документ, подтверждающий вашу личность.

При этом есть возможность даже получить деньги не выходя из дома – оставив онлайн-заявку, с перечислением займа на карту или счет. Так работают очень многие МФО, и конечно, свои риски они перекрывают очень высокими процентами – до 1,5% в день, что составляет более 500% годовых.

Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒

Если вы хотите открыть именно микрофинансовую компанию, то нужно пройти следующие шаги:

  • Составьте бизнес-план, где основное значение должно будет уделено расчету убытков и рисков, периода окупаемости, а также, собственно, рентабельности вашей идеи.
  • Найдите подходящее место для размещения вашей компании. Нужно обязательно произвести учет всех расходов по содержанию помещения. Сюда будет относиться аренда офиса, коммуналка, ремонт (смотря по состоянию).
  • Затем следует поиск и набор сотрудников компании, идет расчет их заработной платы.
  • Вам нужно составить штатное расписание и выбрать руководителей, которые будут контролировать все процессы.
  • Сформируйте изначальную сумму, которую вы готовы вложить для выдачи микрозаймов клиентам.
  • Потратьте время и деньги на создание рекламной кампании, ведь без нее о вас никто не узнает.
  • Посмотреть проценты по вкладам от Сбербанка России  ⇒

Как происходит регистрация?

Одно из главных преимуществ при открытии МФО заключается в том, что нет необходимости лицензирования. Вам нужно лишь получить разрешение на деятельность.

Для открытия нужны следующие документы:

  1. Устав организации.
  2. Квитанция об оплате государственной пошлины.
  3. Решение об учреждении в форме ООО.
  4. Формы 11001.
  5. Приказ о назначении руководителя.
  6. Заявление о том, что предприниматель стоит на учете в налоговой инспекции.
  7. Подтверждение юридического адреса.

Ответ приходит через 2 недели, в списках компания появляется через 10 дней. А для получения статуса МФО вам нужно собрать и отправить в ФСФР вот такой перечень бумаг:

  1. Заявление собственника о внесении в реестр МФО его компании.
  2. Копия свидетельства о регистрации юр. лица.
  3. Копии решений регистрации юридического лица, его органов и
  4. учредительные документы.
  5. Полная информация об учредителях.
  6. Фактическое место расположения.
  7. Опись документов.

В среднем, на это уходит не более 10 дней. Примечательно, что вам необязательно открывать что-то свое, особенно если вы боитесь столкнуться с трудностями при оформлении бумаг, разрешений и прочего, вы можете работать по франшизе, и тогда вас будут сопровождать от и до.

Источник: https://kreditorpro.ru/otkryvaem-kreditnuyu-organizaciyu/

Как открыть кредитное агентство?

  • Капитальные вложения в бизнес: от 300 000 рублей
  • Окупаемость: от 4 месяцев
  • Вопрос, как открыть кредитное агентство, на текущий момент считается очень насущным для тех, кому интересно бизнесом.
  • Хотя в Российской Федерации применение платежных карточек еще не так везде популярно, как в Америке.
  • Но все равно жильцы потихоньку свыкаются перекладывать решение экономических вопросов в банковские «руки».
  • Потому популярность подобающих учреждений расположен у нас на самом высоком уровне.
  • И начинающие, а еще квалифицированные бизнесмены, могут смело осуществлять этот бизнес в жизнь, получая от деятельности существенную прибыль.
  • Одно из положительных качеств такой деятельности – это её популярность.
  • Даже в период кризиса ипотечные брокеры популярны.
  • Можно даже заявить, что в трудной экономичной и финансовой ситуации интерес, наоборот, возрастает.

Однако это не означает, что наличные средства будут сами течь в ваш карман.

 Важно уметь использовать знания, развивать собственный бизнес.

  1. Микрофинансирование как бизнес очень многогранно.
  2. Ведь работа не исчерпывается выдачей средств пользователям.
  3. Это может быть и консалтинг, когда посетителю помогают подобрать программу кредитования с очень подходящими условиями.
  4. Кроме того, те займовые агентства, что готовы оказывать широкий ассортимент услуг, намного популярны и востребованы.
  5. Ведь их пользователи могут получить сопровождение «от и до» в процедуре получения зайомных средств и решения прочих вопросов.

Какие необходимы документы, чтобы открыть кредитное агентство?

  • Кредитное агентство – это чересчур солидный бизнес, в котором невозможно не уделять самое большое внимание оформлению документов на работу.
  • Главное, что вам необходимо – разрешение от Центробанка.
  • Получить её не очень сложно, как на первый взгляд кажется.
  • Детальная подробная инструкция выглядит так:
  • Все важные требования указаны в подобающем документе Банка РФ.
  • Есть условия относительно тех, кто может стать соучредителем: отсутствие судимостей, опыт в банковской сфере не меньше 3 лет.
  • Также требования предъявляют и к тем людям, которые будут занимать места директора и главбуха.
    С их детальным списком вы можете познакомиться в документе.
  • К менеджерам требования об опыте не предъявляют.
    Но работа в банковской сфере будет позитивным аргументом.
  • На момент подачи документов вы обязаны уже иметь документы на помещение, в каком будет находиться кредитное агентство. Если например вы не владеете ими, нужно приложить арендный договор.

  Что делать, если не дают кредит из-за отсутствия кредитной истории?

Какое подобрать помещение для кредитного агентства?

Любопытный факт из кредитные истории:
Археологами и учеными-историками подтверждён факт того, что у древних египтян, Ассирии, Вавилоне в восьмом веке до нашей эры кредиторы-ростовщики давали людям наличные средства взаймы под некоторые проценты. Уже тогда наблюдался оборот фондовых активов, которые собой представляли билеты и назывались «hudu»;. Кстати, у древних египтян не было наличных средств, благодаря этому оплачивалось все либо какими-то товарами, либо натурой.

  1. Квалифицированный бизнес-план кредитного агентства составлен, и вы переходите к сбору документов для получения лицензии на работа?
  2. Означает, пришло время приступить к поиску подходящего помещения.
  3. Как минимум, для того дабы получить согласие брокера.
  4. Ведь правильно подобранное расположение будет залогом того, что к вам регулярно будут приходить пользователи.
  5. Собственно на места накопления останних важно ореентироваться.
  6. Пути существует два:
  1. Вы ищите подобающее помещение в самом центре.

    Для кредитного агентства это не считается просто обязательным условием успеха.
    Но в основном, собственно в центр Легче всего съезжаться с различных уголков города населению, дабы получить долгожданное микрофинансирование.

    Так что существует бюджет позволит вам снять подобные дорогие метры, это нужно выполнить.
    Что же касается цены, то для центра она на самом деле абсолютно не небольшая.

    Метр квадратный может стоить вам около 800-1200 рублей, притом что в спальном районе за него вы отдадите примерно 600 рублей.

    Разность заметная.

Источник: http://gde-vzyatkredit.ru/kredity-ipoteka-i-banki/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo.html

Как открыть кредитное агентство в 2019 году

Главная страница » Потребительский »

  • Про финансы простым языком
  • Капитальные вложения в бизнес: от 300 000 рублей
  • Окупаемость: от 4 месяцев
  • Вопрос, как открыть кредитное агентство, на текущий момент считается очень насущным для тех, кому интересно бизнесом.
  • Хотя в Российской Федерации применение платежных карточек еще не так везде популярно, как в Америке.
  • Потому популярность подобающих учреждений расположен у нас на самом высоком уровне.
  • И начинающие, а еще квалифицированные бизнесмены, могут смело осуществлять этот бизнес в жизнь, получая от деятельности существенную прибыль.
  • Одно из положительных качеств такой деятельности – это её популярность.
  • Даже в период кризиса ипотечные брокеры популярны.
  • Можно даже заявить, что в трудной экономичной и финансовой ситуации интерес, наоборот, возрастает.

Однако это не означает, что наличные средства будут сами течь в ваш карман. Важно уметь использовать знания, развивать собственный бизнес.

  1. Микрофинансирование как бизнес очень многогранно.
  2. Ведь работа не исчерпывается выдачей средств пользователям.
  3. Это может быть и консалтинг, когда посетителю помогают подобрать программу кредитования с очень подходящими условиями.
  4. Кроме того, те займовые агентства, что готовы оказывать широкий ассортимент услуг, намного популярны и востребованы.
  5. Кредитное агентство – это чересчур солидный бизнес, в котором невозможно не уделять самое большое внимание оформлению документов на работу.
  6. Главное, что вам необходимо – разрешение от Центробанка.
  7. Получить её не очень сложно, как на первый взгляд кажется.
  8. Детальная подробная инструкция выглядит так:
  • Все важные требования указаны в подобающем документе Банка РФ.
  • Есть условия относительно тех, кто может стать соучредителем: отсутствие судимостей, опыт в банковской сфере не меньше 3 лет.
  • Также требования предъявляют и к тем людям, которые будут занимать места директора и главбуха. С их детальным списком вы можете познакомиться в документе.
  • К менеджерам требования об опыте не предъявляют. Но работа в банковской сфере будет позитивным аргументом.
  • На момент подачи документов вы обязаны уже иметь документы на помещение, в каком будет находиться кредитное агентство. Если например вы не владеете ими, нужно приложить арендный договор.
  • Квалифицированный бизнес-план кредитного агентства составлен, и вы переходите к сбору документов для получения лицензии на работа?
  • Означает, пришло время приступить к поиску подходящего помещения.
  • Как минимум, для того дабы получить согласие брокера.
  • Ведь правильно подобранное расположение будет залогом того, что к вам регулярно будут приходить пользователи.
  • Собственно на места накопления останних важно ореентироваться.
  • Пути существует два:
  • Вы ищите подобающее помещение в самом центре.

Для кредитного агентства это не считается просто обязательным условием успеха. Но в основном, собственно в центр Легче всего съезжаться с различных уголков города населению, дабы получить долгожданное микрофинансирование.

Так что существует бюджет позволит вам снять подобные дорогие метры, это нужно выполнить. Что же касается цены, то для центра она на самом деле абсолютно не небольшая.

Метр квадратный может стоить вам около 800-1200 рублей, притом что в спальном районе за него вы отдадите примерно 600 рублей.

Разность заметная.

Другой вариант, который пользуется большей востребованностью – открыть кредитное агентство в спальных массивах, но около крупного накопления людей.

К подобным точкам относятся центры торговли, автомобильные рынки, ярмарки. Стоимость аренды в подобных местах ниже, а после пользователей также подвижный.

  1. Для подобного бизнеса помещение больших размеров вам просто ни к чему.
  2. Для потребностей вполне хватит 15-20 метров квадратных.
  3. На подобном пространстве могут спокойно и удобно трудится три служащего – менеджера.
  4. Помимо принадлежностей обстановки для туалета и уголка кухни, необходимо побеспокоится про оборудование для работы.
  5. На каждого менеджера должен приходиться собственный стол и стул, сегодняшний компьютер и стационарный (мобильный) телефон.
  6. Подобные офисные устройства, как сканер и принтер можно выбрать в одном экземпляре на всех.
  7. Но с повышением потока пользователей стоит установить хотя бы пару, чтобы не затормаживать работу.
  8. Как открыть юрфирму?
  9. Служащие, которых вы примете на работу, — фактор не меньше, а может даже более существенный, чем подбор помещения для кредитного агентства.
  10. Ведь ваша спасение и репутация целиком будут подчиняться от их профессиональных навыков.
  11. Для старта вам довольно нанять 3 менеджеров.
  12. Можно выполнить ставку на выпускников Институтов.
  13. Но должен быть хотя бы один бывалый труженик, который сможет заниматься их учебой.
  14. Заработная плата менеджеров варьируется в зависимости от региона, объема работы.
  15. Менеджеры – это не единственный служащие, которые необходимы в кредитном агентстве.
  16. Еще вам будут нужны услуги системного администратора и бухгалтера.
  17. Что же касается первого, то можно его нанять по аутсорсингу.
  18. Услуги IT-шника нужны не очень часто, потому на этом можно сэкономить.

Что не скажешь про бухгалтеров. Одна их погрешность может стоить для вашей фирмы очень дорого.

  • Так что в ваших интересах заплатить больше, но принять человека на полный рабочий день.
  • Натуральный прирост пользователей может происходить сам собой.
  • Но показатели будут малозначительными, а это устроит мало кого из бизнесменов.
  • Особенно новичков, которым хочется получить все и сразу.
  • Чтобы сделать быстрее окупаемость кредитного агентства и привлечь новых клиентов, вам нужно задействовать некоторые способы продвижения бизнес.
  • Во первых, на что необходимо смотреть в эру цифрового формирования – это создание сайта.
  • Порой займовые агентства продвигают при помощи соцсетей.
  • Один из самых распространенных вариантов продвижения, которое применяют в таком бизнесе – расположение информации про микрофинансирование вашей фирмой на билбордах.

Также прекрасно работает добавочное применение флаеров. Их можно распространять недалеко от места расположения вашего кредитного агентства.

  1. Реклама стоит наличных средств (порой – совсем немалых).
  2. Но не вкладывать их будет себе подороже.
  3. Ведь без добавочных инвестиций новых пользователей привлечь будет не легко.
  4. Даже самая удачная компания может терять большую часть прибыли благодаря тому, что будет выделять недостаточно внимания продвижению.
  5. Ориентировочная сумма, которую вам нужно вылаживать хотя бы первые месяцы существования – около 150 000 рублей.
  6. Подробно об других тратах на работу кредитного агентства вы можете прочитать дальше.
  7. Любопытная публикация: Как открыть банковское учреждение?
  8. Чтобы кредитное агентство работало и развивалось, в это нужно каждым месяцем вкладывать некоторые финансовые средства.
  9. Средне-статистическая сумма будет составлять от 300 000 рублей.
  10. Детально таблица расходов выглядит так:
  11. Публикация затрат на кредитный бизнесСумма (руб.) В итоге:От 300 000 рублей Зарплата сотрудникамОт 80 000 Аренда помещения для агентстваОт 30 000 Продвижение (маркетинговая кампания)150 000 Платежи по комунальным услугам1000-1500 Аутсорсинг (бухгалтерия, охрана)От 30 000
  12. Телефон + интернет (отмеченные линии)15 000
  13. В чем заключают главная смысл работы кредитного агенства
  14. рассказано в видеосюжете:
  15. Сроки окупаемости тревожат тех, кому интересно как открыть кредитное агентство не на завершальной стадии.
  16. А в данное время все обуславливается только от правильно подобранного брокера и суммы капитальных инвестиций.
  17. В начальные месяцы вы могут не рассчитывать принимать больше 20 человек на протяжении целого месяца!
  18. Но потихоньку их кол-во будет становиться больше (усредненный ритм прироста – 20% каждым месяцем).
  19. Если поддерживать подобное движение, то уже за срок в 4 месяца можно окупить вложения в кредитное агентство.

Для того чтобы зарегистрировать кредитное агентство, как любую другую кредитную организацию, нужно строго соблюдать федеральное законодательство и соответствующие нормативные акты. Помимо этого, деятельность, связанная с банковскими операциями всегда должна проходить необходимое лицензирование. Вам может потребоваться ликвидация юридического лица.

Чтобы открыть кредитное агентство, позаботьтесь об оформлении лицензии или специального разрешения, которое выдается Центрбанком РФ.

Вам нужно подобрать кандидатов, на которые должны занять должности руководителя, а также главбуха. Вы должны предъявлять высокие требования к их квалификации.

Претенденты должны иметь высшее специальное экономическое или юридическое образование, а также опыта работы в любой кредитной организации, которая связанна с проведением банковских операций. Они должны иметь минимальный стаж, составляющий не меньше года.

Если они не имеют специальное образование, то требования к стажу нужно повысить до 2-х лет. Помимо этого руководитель и главбух не должны иметь судимостей, а также обладать безупречной деловой репутацией.

Учредители кредитного агентства должны обладать высокими репутационными требованиями. Они должны располагать благонадежностью по отношению к финансам, срок их работы в этой сфере деятельности должен достигать, по крайней мере, три года.

Минимальным размером капитала, который необходим чтобы открыть регистрируемую кредитную не банковскую организацию достигает полмиллиона евро.

Если у вас имеется такая сумма, и вы выполнили прочие условия, составьте заявление и подайте ходатайство на регистрацию и выдачу вам лицензии о государственной регистрации вашей кредитной организации в местное отделение ЦБ России по месту, где будет располагаться ваше кредитное агентство.

По инструкции центрального банка, вместе с заявлением а также ходатайством вам нужно приложить сведения касающиеся учредителей, уставного капитала и документации, которая подтверждает источники, откуда появились эти средства.

Кроме того в пакете с необходимой документацией должны быть бизнес-план со свидетельством прав собственности на помещение, где будет располагаться ваше агентство. При отсутствии такого свидетельства предъявите договор аренды.

Кроме перечисленных выше документов вам нужно позаботиться о подготовке уставных документов, анкет с кандидатурами на место руководителя и главбуха, учредительного договора, квитанции об уплате государственной пошлины за регистрацию и лицензию.

Срок, с которым производится рассмотрение документации в территориальном отделе ЦБ России по предполагаемому месту, где будет находиться кредитное учреждение, может достигать не больше чем три месяца с той даты, когда было подано заявление.

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью нашей жизни. Люди привыкли решать свои финансовые вопросы с помощью банков. Поэтому в услугах брокеров нуждается большая часть населения. Можно воспользоваться возможностью и получить неплохую прибыль, открыв собственное кредитное брокерское агентство в вашем городе.

Идея открыть брокерское бюро достаточно перспективна. Она не требует больших стартовых вложений, не боится кризиса и приносит хорошую прибыль.

На услуги брокеров спрос будет всегда, вне зависимости от различных факторов и ситуации в стране. Но вы должны отлично разбираться в этой сфере.

Кредитное брокерское бюро может оказывать различного рода услуги. Один из вариантов — консалтинг, помощь клиентам в выборе банка с наилучшими условиями по кредиту.

Но практика показывает, что наиболее востребованы брокерские конторы широкой направленности.

В этом случае брокеры представляют банковские интересы и сопровождают клиента от начала и до конца: от консультации по подбору выгодного кредита и оформления важных документов до получения клиентом денег.

Для того чтобы открыть брокерское бюро, нужно получить лицензию на осуществление брокерской деятельности. Процесс не занимает много времени — достаточно заполнить специальную анкету.

Теперь вам предстоит выбрать организационную форму для вашего бизнеса. Под данный тип бизнеса более всего подходит общество с ограниченной ответственностью.

Здесь в качестве риска выступает только уставный капитал, тогда как в организации индивидуального предпринимательства вы ответственны за все долги фирмы.

На первом этапе необходимо заключить договор с кредитным учреждением, чьи интересы будет представлять ваше агентство. Чтобы банк согласился с вами сотрудничать, нужно его заинтересовать. Для этого вы должны высказать аргументы в пользу вашего учреждения и дать гарантию, что вы будете приводить определенное количество клиентов.

Получив разрешение стать партнером, банк предоставит вам всю необходимую информацию о предоставляемых им услугах и продуктах. Учтите, чем больше у вас банков-партнеров, тем выше ваш доход.

Если вы уже разработали хороший бизнес-план и выработали стратегию продвижения вашего бюро, то следующим шагом будет подбор подходящего помещения. Удачный вариант — открыть офис в центральной части города или любом деловом районе, где наблюдается скопление потенциальных клиентов. Помещение для офиса не должно быть большим, достаточно 15-20 кв.м.

Важным этапом в открытии брокерского бюро является прием на работу ключевых специалистов. Количество сотрудников на начальном этапе не должно превышать пяти человек.

Следует подойти к подбору менеджеров в кредитное брокерское агентство с большой серьезностью, потому что от их навыков напрямую зависит ваша прибыль.

Принимайте на работу тех, кто имеет опыт в работе с кредитами или выпускников экономических и банковских специализаций с дальнейшим обучением в вашей компании.

В обязанности сотрудников входит помощь и консультация в подборе кредитных продуктов и оформлении документов. Зарплата менеджеров включает оклад (6-8 тыс.) и процент от сделки. У многих давно существующих брокерских агентств оклад выплачивается лишь первые два месяца, пока сотрудник находится на обучении.

Далее специалист сам обеспечивает себе зарплату за счет количества сделок. Для полноценной работы у менеджеров должны быть удобные рабочие места с подключенным интернетом и телефонией.

Помимо менеджеров, следует нанять бухгалтера и программиста. С программистом можно заключить договор с единовременной оплатой, т.к. визиты программиста будут нечастыми. Бухгалтера лучше принять в штат на полный рабочий день.

Очень часто бухгалтеры совмещают работу в нескольких компаниях. Поэтому лучше сразу поставить ему высокую заработную плату и договориться о том, что он будет работать только на ваше агентство. Это необходимо, ибо бухгалтер каждый день будет проверять документы, которые заполняют менеджеры. Любая допущенная ошибка может обернуться очень плохо.

Удачная рекламная кампания способствует росту клиентов и быстрой окупаемости брокерского бюро. Для продвижения брокерских услуг отлично подходит интернет.

Можно дать объявления на определенных сайтах и в социальных сетях. Но лучшим решением является создание собственного сайта с подробным описанием вашей компании и предоставляемых услуг.

Можно также попробовать разместить наружную рекламу на щитах недалеко от офиса.

Не стоит экономить на рекламе, поскольку на сегодняшний момент это единственный способ максимально привлечь клиентов в брокерское бюро. Многие компании, несмотря на грамотных сотрудников и удачное расположение, теряют прибыль из-за отсутствия рекламы своих услуг. Хорошо, если вы будете тратить на рекламное продвижение от 30 до 100 тыс. рублей в месяц.

Источник: https://kredit-za.ru/potrebitelskij/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector