Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программы

Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программы

Но что это за программы? Какие направления в бизнесе являются приоритетными?

Какими законами это все регулируется?

Законодательное регулирование

В 2019 году имеется множество законодательных актов, которые регулируют вопрос получения финансовой поддержки не только предприятиям, но и физическим лицам.

Основным законом все-таки принято считать Федеральный закон № “О развитии малого и среднего бизнеса на территории Российской Федерации” от 24 июля 2007 года.

При этом не стоит забывать о самом Постановлении Правительства РФ и постановлении Министерства экономического развития. Правительство РФ в своем постановлении гарантирует оказание финансовой поддержки малому бизнесу, в свою очередь как постановление Министерства экономического развития регулирует вопрос предоставления финансовой помощи.

Основной целью программы поддержки является развитие малого бизнеса во всех регионах Российской Федерации, тем самым повышая уровень жизни граждан вне зависимости от сложившейся неблагоприятной экономической ситуации в стране.

Организация системы поддержки государством малого и среднего бизнеса

На сегодняшний день существует несколько разновидностей оказания помощи предпринимателям малого и среднего бизнеса.

Таким образом, организационная система поддержки может быть:

  • Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программыфинансовой – денежное оказание помощи для предпринимателей малого и среднего бизнеса;
  • имущественной – вид помощи, который заключается в предоставлении прав на пользование государственным имуществом. К примеру: предоставление земельных участков, различных строений и так далее;
  • информационной – помощь заключается в виде формирования не только федеральных, но и региональных информационных систем, в том числе и определяется целесообразность их функционирования;
  • консультационной – помощь предоставляется в виде обучающих курсов, на которых оказывают консультации по правильности направления развития бизнеса, в том числе и целесообразности его создания в той или иной области;
  • оказание помощи в подготовительной сфере – разработка и внедрение программ, которые направлены в первую очередь на подготовку, переподготовку либо же вовсе повышение квалификации сотрудников, которые работают в малом бизнесе и являются весьма ценными сотрудниками.

Приоритетные направления бизнеса для государства

По мнению Правительства, наиболее приоритетными направлениями в малом и среднем бизнесе, которым в первую очередь необходимо оказывать поддержку является сельскохозяйственная продукция, точнее, ее переработка и само производство.

Помимо этого, приоритетными являются:

  • Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программыпроизводство продовольственных и промышленных товаров народного спроса;
  • области здравоохранения;
  • оказание бытовых, коммунальных и прочих услуг;
  • область строительства;
  • сфера инновационных технологий.

Но при этом для каждого конкретного региона принимаются во внимание изначально приоритетные направления. Если говорить простыми словами, то приоритетным направлением является наиболее уязвимая область каждого конкретного региона.

Если говорить о конкретных направлениях предпринимательской деятельности, в которых можно гарантировать себе получение помощи от государства, то речь идет:

  • область жилищно-коммунальных услуг (к примеру: цех по переработке отходов);
  • осуществление деятельности в сфере науки и техники;
  • сфера торговли и сопутствующего сервиса;
  • предоставление транспортных услуг;
  • деятельность в сфере переработки древесины;
  • осуществление предпринимательской деятельности в сфере пищевой промышленности (изготовление продуктов питания);
  • предоставление маркетинговых и рекламных услуг.

Если предприниматель, работающий в малом либо среднем бизнесе, осуществляет трудовую деятельность в одном из этих направлений, он может гарантированно получить помощь от государства.

Центры и фонды по поддержке малого бизнеса

  • Для обеспечения полноценной работы и развития малого и среднего бизнеса на территории РФ в 2019 году государство предлагает обращаться за помощью в специализированные центры и фонды, которые в свою очередь должны оказывать всяческое содействие.
  • Для получения грантов индивидуальным предпринимателям необходимо обращаться непосредственно к органам местного самоуправления.
  • Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программыЕсли говорить о приоритетных категориях граждан, то к ним можно отнести:
  • По составленному заявлению предпринимателя соответствующая комиссия рассматривает вопрос о том, нужна ли конкретному предпринимателю поддержка или он сможет обойтись без нее.
  • Если говорить о самих центрах и фондах, которые оказывают помощь, то они следующие:
  • гарантийные фонды;
  • венчурные фонды;
  • МФЦ;
  • центры занятости населения.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

Гарантийные фонды

Эти фоны в первую очередь созданы для того, чтобы с их помощью любой предприниматель мог получить финансовую помощь. Если говорить простыми словами, фонд является гарантом того, что выделенные государством деньги будут потрачены целенаправленно.

Данный фонд, в любом региона Российской Федерации формируется из местного и государственного бюджета.

Венчурные фонды

Данные фонды предназначены для оказания помощи в наиболее актуальной сфере современности. Средства из этих организаций направляются исключительно в сферу инновационных технологий.

Сразу необходимо брать во внимание, что средства в нем получить не так уж и просто. Необходимо пытаться всеми силами доказать факт целесообразности новшества и предоставить отличный бизнес-план, который подтверждает слова предпринимателя.

Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программы

МФЦ

  1. Многофункциональные центры являются универсальными учреждениями, которые оказывают помощь не только предпринимателям, но и всем гражданам нашей страны.

  2. Любой предприниматель, который работает в сфере малого либо среднего бизнеса вправе обратиться в один из таких центров и проконсультироваться по вопросу возможного государственного финансирования его бизнеса.

  3. Для этого необходимо предоставить финансовую отчетность бизнеса и предоставить план дальнейшего его развития.

Центры занятости населения

  • Этот центр в первую очередь способен оказывать финансовую помощь в реализации своих идей безработным гражданам, у которых имеется на руках бизнес-план.
  • Безработным достаточно обратиться со своим бизнес-планом в соответствующий отдел центра занятости и изъявить желание о начале предпринимательской деятельности.
  • После этого создается специальная комиссия, и после положительного ответа безработный получает финансовую помощь для реализации своих бизнес идей.

Перечень федеральных программ

В 2019 году существует немало федеральных программ, которые направлены на оказание помощи малому и среднему бизнесу.

Рассмотрим эти программы по отдельности.

Программа поддержки “Умник”

Эта федеральная программа направлена на поддержку молодых предпринимателей в возрасте до 30 лет.

По условию программы, любой предприниматель имеет право получить финансовую помощь в размере до 500 000 рублей.

Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программы

Программа “Старт”

  1. “Старт” – федеральная программа, которая направлена на оказание финансовой помощи предпринимателям, занимающиеся разработкой различных современных технологий.

  2. Данная программа является своего рода уникальной, поскольку финансирование осуществляется в течение нескольких лет в 2 этапа.
  3. Первый этап финансирует государством в размере 2,5 миллионов рублей.

На втором этапе предприниматель должен отыскать инвестора, который профинансирует его работу на сумму 2,5 миллиона рублей. Простыми словами, 50% оплачивает государство, остальные 50% – инвестор.

“Развитие”

“Развитие” – программа, с помощью которой есть возможность получить на развитие своего малого либо среднего бизнеса финансовую помощь размером до 15 миллионов рублей.

При этом необходимо убедить государство в том, что будет не только произведена модернизация бизнеса, но и созданы дополнительные рабочие места.

“Интернационализация”

По этой программе ключевую роль играет не сколько финансовая часть помощь, сколько факт того, что малому либо же среднему бизнесу, который ориентирован на работу с зарубежными партнерами, предоставляется уникальная возможность получить зарубежных партнеров в случае удовлетворения их требований по качеству готовой продукции.

Деньги, выделяемые по этой программе, должны быть использованы на улучшение качества своей продукции и дальнейшего продвижения за рубежом.

Федеральная программа “Коммерциализация”

Сумма финансовой помощи может варьироваться, четкого размера нет. Эта программа позволяет расширить производство за счет увеличения мощностей производства.

По завершению этого процесса в обязательном порядке должно увеличиться количество рабочих мест.

“Кооперация”

По этой федеральной программе малый и средний бизнес имеет право рассчитывать на получение порядка 20 миллионов рублей.

Согласно условиям программы средства должны быть потрачены на улучшение качества товаров либо услуг, что в конечном итоге позволит соединить малый и средний бизнес с крупными промышленными производствами нашей страны воедино.

Региональные особенности

  • Стоит отметить, что помимо федеральных государственных программ помощи малого и среднего бизнеса, существуют и региональные.
  • Данное взаимодействие может выражаться в создании так называемых бизнес-инкубаторов, гарантийных фондов и другого вида стимуляции организаций, трудовая деятельность которых, в первую очередь, ориентируется на экспорт.
  • Помимо этого не стоит забывать о том, что в регионах осуществляются различные комплексные программы, которые направлены на стимулировании деятельности предприятий.

Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программы

  • развитие и приобретение разнообразного оборудования;
  • поддержку компаниям, занимающимся инновационными технологиями;
  • разработку и формирование технопарков;
  • разработку и формирование стартапов;
  • повышение энергоэффективности различных промышленных предприятий;
  • реализацию программ по повышению уровня квалификации обслуживающего персонала.

Пример государственной поддержки бизнеса в Ярославской области представлен в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/business/programmy-gosudarstvennoj-podderzhki.html

20 актуальных госпрограмм финансирования для поддержки предпринимателей Москвы и Московской области

Фонд поддержки малого предпринимательства: описание + программы

Предлагаем обзор актуальных программ финансирования для предпринимателей Москвы и Московской области.

Вся информация собрана сотрудниками компании интернет-маркетинга и рекламы на аутсорсе INTERMONTE из общедоступных источников. Она актуальна на осень 2017 года. В обзоре вы найдете краткое описание программ и ссылки на первоисточники.

Гранты на инновационную деятельность

Программа «Умник» – 500 000 рублей на поддержку молодых ученых

  • Что дает
  • Грант в размере 500 000 рублей выделяется на поддержку научно-технических разработок коммерческого направления, выполненных молодыми учеными.
  • Условия получения
  • — гражданство РФ;
  • — возраст участников 18–30 лет;
  • — отсутствие побед в предыдущих грантах данного рода.
  • Кто выдает
  • Гранд учрежден Фондом, организованным с целью содействия развитию предприятий научно-технической сферы.
  • Подробнее о гранте и адрес, куда можно подать заявку для его получения, можно узнать тут.

Программа «Развитие» — 20 млн. рублей на разработку наукоемкой продукции

  1. Что дает
  2. Грант в размере 15–20 миллионов рублей предоставляет возможность компаниям, ведущим НИОКР, осуществлять освоение новых видов наукоемкой продукции и ее последующую продажу.

  3. Условия получения
  4. — ведение предпринимательской деятельности в соответствии с Законом № 209-ФЗ; — отсутствие других незавершенных грандов с данным Фондом; — наличие опыта в НИОКР;
  5. — привлечение собственных или инвесторских средств (размер софинансирования зависит от вида конкурса).
Читайте также:  Идеи где можно работать в 16 лет: работа для подростков девушек и парней

Кто выдает

Грант финансируется Фондом содействия инновациям. Узнать о проводимых Фондом конкурсах и куда обращаться для получения гранта можно здесь.

Программа «Кооперация» – до 25 млн. рублей на развитие инновационной деятельности малых предприятий

  • Что дает
  • Программа направлена на становление малых наукоемких предприятий путем развития их партнерства с крупными индустриальными компаниями, стремящимися использовать технологические инновации для развития собственных продуктовых линеек.
  • Условия получения
  • — осуществление юридическим лицом деятельности, предусмотренной Законом № 209-ФЗ; — опыт ведения НИОКР и реализации созданной своими силами продукции, имеющей научный потенциал;
  • — обеспечение внебюджетного софинансирования.
  • Специальное условие
  • Наличие Соглашения между предприятием, претендующим на грант, и Индустриальным партнером.
  • Кто выдает

Фонд содействия инновационной деятельности.

Подробнее ознакомиться с условиями и подать заявку на грант можно тут.

«Поддержка начинающих фермеров» – до 1 500 000 рублей на развитие фермерского хозяйства

Что дает

Победа в конкурсе обеспечивает получение гранта на развитие хозяйства (приобретение земли, животных и т.д.), а также одноразовую помощь на обустройство бытовых условий (до ¼ млн рублей).

  1. Условия получения
  2. — гражданство РФ; — срок со дня регистрация фермерства не превышает 2-х лет; — отсутствие грантов, полученных в данной сфере ранее;
  3. — наличие бизнес-плана и средств в сумме не менее 10% от размера гранта.
  4. Кто выдает

Российский Минсельхоз. Для получения гранта следует обратиться в соответствующее министерство своего региона.

Более подробно об условиях получения гранта можно прочитать тут.

Субсидии

Субсидия до 10 млн. рублей на развитие центров инновационного творчества молодежи

  • Что дает
  • Субсидией могут воспользоваться субъекты малой и средней предпринимательской деятельности в сфере инноваций с целью частичного возмещения затрат на функционирование Центра или на получение допуска его ценных бумаг к торгам на рынке инноваций и инвестиций.
  • Условия получения
  • — принадлежность к СМСП соответственно Федеральному Закону № 209; — ведение деятельности в пределах г. Москвы;
  • — отсутствие задолженностей по обязательным платежам.
  • Подробнее о получении субсидии и подаче заявки можно прочитать здесь.
  • Кто выдает
  • Финансовая комиссия, функционирующая при Департаменте науки и предпринимательства (Москва).

Субсидия до 5 млн. рублей на проценты по кредиту на развитие МСП

  1. Что дает
  2. Средства предназначены для субъектов МСП для погашения процентов по кредитам, взятым на развитие предпринимательской деятельности.

  3. Условия получения
  4. — регистрация юридического лица соответственно закону № 209-ФЗ; — деятельность СМСП на территории Москвы;
  5. — наличие кредитного договора с кредитной организацией, которая включена в список, составленный Федеральной корпорацией по развитию СМСП.

  6. Кто выдает

Московский департамент НППиП. О подаче заявки на предоставление субсидии можно прочитать тут.

Субсидия до 300 млн. рублей в год на проценты по кредитам, выданным на развитие технопарков

  • Что дает
  • Субсидия способствует возмещению части расходов на проценты по кредитам, взятым на открытие или расширение техно- или индустриальных парков.
  • Условия получения
  • — наличие статуса организации, управляющей техно- или индустриальным парком; — осуществление деятельности в пределах Москвы;
  • — наличие кредитного договора и выполнение взятых по нему обязательств.
  • С другими условиями, порядком предоставления субсидии и необходимыми контактами можно ознакомиться на этой странице.
  • Кто выдает
  • Управление промышленной политики.

Субсидия до 100 млн. рублей на частичное погашение лизинговых платежей

  1. Что дает
  2. Субсидия предоставляется предприятиям, оформившим лизинг на производственное оборудование 4 – 10 амортизационных групп и может компенсировать до 25% лизинговых платежей.

  3. Условия получения
  4. — ведение деятельности в сфере производства по обработке материалов; — регистрация компании на территории Москвы; — отсутствие задолженностей по платежам;
  5. — среднегодовая зарплата каждого работника не менее 300 тысяч рублей.

  6. Кто выдает

Департамент науки, промполитики и предпринимательства. Дополнительная информация и контакты для подачи заявки здесь.

Субсидия до 200 млн. рублей в год на погашение процентов по кредитам, займам, аккредитивам на приобретение производственного оборудования

  • Что дает
  • Субсидия предоставляется предприятиям промышленного комплекса, получившим заемные средства на приобретение производственного оборудования, принадлежащего 4 – 10 амортизационным группам, и позволяет компенсировать затраты, не превышающие ключевой ставки, установленной ЦБ РФ.
  • Условия получения
  • — производственная деятельность в сфере обработки материалов; — регистрация компании и эксплуатация приобретенного оборудования в Москве; — отсутствие просрочек по платежам;
  • — выплата работникам среднегодовой зарплаты не менее 300 000.
  • Кто выдает

Московский Департамент науки, промполитики и предпринимательства. Контакты тут.

Субсидии до 300 млн. рублей управляющим организациям технополисов и парков индустриального назначения

  1. Что дает
  2. Возможность создания новых или расширения (модернизации) существующих технополисов и парков.

  3. Условия получения
  4. — статус управляющей компании; — регистрация и деятельность в Москве;
  5. — договор с кредитной организацией и выполнение предусмотренных им обязательств.

  6. Кто выдает

Московский департамент НППиП. Контакты и перечень необходимых документов можно найти здесь.

Субсидия до 7 000 000 рублей на создание и деятельность центров инновационного творчества молодежи

  • Что дает
  • Субсидия может быть использована для приобретения оборудования, ПО, инструментов, расходных материалов и сырья, а также на повышение квалификации сотрудников Центра и реализацию образовательных проектов.
  • Условия получения
  • — деятельность центра на территории Москвы; — вложение полученных средств в создание и расширение материально-технической базы молодежного Центра;
  • — отсутствие других действующих договоров на субсидию от ДНПиП Москвы.
  • Кто выдает

Московский Департамент НПиП. Узнать подробнее о субсидии и получить контакты для подачи заявки можно здесь.

Субсидия до 100 млн. рублей на частичное покрытие затрат на лизинг производственного оборудования

Что дает

Компенсация до 25% лизинговых затрат. Сумма субсидии зависит от размера средней заработной платы рабочих. Подробнее можно прочитать тут.

  1. Условия получения
  2. — деятельность в области обрабатывающих производств; — отсутствие просрочек по налоговым и другим обязательным платежам; — среднегодовой заработок рабочих не менее 300 тысяч рублей;
  3. — эксплуатация оборудования комплексами, расположенными в Москве.
  4. Кто выдает
  5. Решение о выдаче субсидии принимает Финансовая комиссия при ДНППиП Москвы.

Льготы

Льготы на налогообложение имущества организаций

  • Что дает
  • Освобождение от налога на имущество, используемое определенными организациями
  • Условия получения

Право на льготы имеют организации, перечень которых утвержден Налоговым Кодексом РФ (ст. 381). Посмотреть можно тут.

Куда обратиться

В налоговую инспекцию своего региона.

Налоговые каникулы для начинающих индивидуальных предпринимателей

  1. Что дает
  2. Налоговую ставку в размере 0% для лиц, впервые зарегистрированных в качестве ИП и перешедших на налогообложение по упрощенной или патентной системе.

  3. Условия получения

— Осуществление одного из видов предпринимательской деятельности, указанных в перечне на странице. — Первая регистрация в качестве ИП.

— Налогообложение по упрощенной или патентной системе.

  • — Численность наемных работников не превышает 15 человек.
  • Куда обратиться
  • В налоговую службу.

Льгота в размере 4,5 тыс. рублей/м2 на аренду нежилых помещений у казны города Москвы

  1. Что дает
  2. Пониженную ставку арендной платы субъектам малого предпринимательства, а также стабильные условия в течение всего срока арендного договора.

  3. Условия получения

Использование объектов нежилого фонда для ремесленной деятельности, нужд здравоохранения, культуры, образования и т.д. (полный перечень тут).

Использование организацией труда инвалидов (50% и более от всего количества сотрудников).

Кто выдает

Московский Департамент городского имущества.

Кредитование

Федеральная программа на поддержку предпринимательства малого и среднего звена

  • Что дает
  • Субсидия выделяется на реализацию целей, предусмотренных региональными программами.
  • Условия получения

Средства распределяются между регионами на конкурсной основе.

Обязательное условие получения субсидии – наличие Гарантийного фонда и выполнение им требований, предусмотренных Приказом Минэкономразвития России № 167 от 2015 года.

  1. Подробнее о программе можно прочитать здесь.
  2. Кто выдает
  3. Минэкономразвития России.

Микрозайм до 3 млн рублей субъектам МСП микрофинансовыми организациями

  • Что дает
  • Заем обеспечивает возможность участия в аукционах и конкурсах на приобретение товаров и услуг, проводимых на электронных площадках и предусмотренных 223-ФЗ или 44-ФЗ.
  • Условия получения

Соответствия СМСП требованиям Фонда. Изучить требования и найти контакты для подачи заявки можно тут.

Кто выдает

Московский Фонд поддержки промышленности и предпринимательства.

Поручительство по лизингу до 100 млн рублей

  1. Что дает
  2. Поручительство по лизингу в размере до 70% от общей стоимости его предмета значительно облегчает получение займа.

  3. Условия получения
  4. Поручитель получает вознаграждение до 1% годовых, в зависимости от срока, на который оформляется договор лизинга.
  5. Кто выдает

Московский Фонд содействия кредитованию малого бизнеса.

Чтобы получить поручительство, достаточно обратиться в одну из лизинговых компаний, являющуюся партнером Фонда. Найти перечень таких компаний, их контакты и более подробную информацию о Фонде можно здесь.

Кредит «Экспресс», выдаваемый индивидуальным предпринимателям Райффайзенбанком

  • Что дает
  • Возможность получить до 2 млн рублей на развитие малого бизнеса без комиссии за выдачу кредитных средств.
  • Условия получения
  • — поручительство лиц, владеющих собственным бизнесом; — наличие в банке расчетного счета с учетом оборотных средств;
  • — расположение бизнеса не далее 100 км от городской черты.
  • О других условиях получения кредита можно прочитать тут.
  • Кто выдает
  • Для оформления кредита можно обратиться в ближайшее отделение Райффайзенбанка.
Читайте также:  Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Кредитование банком «Открытие» индивидуальных предпринимателей на пополнение оборотных средств

Что дает

Возможность приобретения дополнительных товарно-материальных средств, расширения ассортимента, участия в тендерах и т.д.

Условия получения

Кредит может быть выдан под залог имущества, поручительство Гарантийного фонда, МСП-Банка или владельцев бизнеса. Более подробно о программе кредитования можно узнать тут.

Кто выдает

Подать заявку на получение кредита можно в отделение банка «Открытие».

Источник: https://intermonte.ru/20-finansovyx-programm-dlya-podderzhki-predprinimatelej-moskvy-i-moskovskoj-oblasti.html

Фонд развития и поддержки малого бизнеса | Кредитные программы банков

Банковское кредитование

Банковское кредитование является одним из основных внешних источников финансирования предприятий. Именно банковские кредитные организации осуществляют основную массу инвестирования в предпринимательский сектор, несут основные риски и оказывают сопровождающие финансовые и информационные услуги предприятиям.

Преимущества и недостатки банковского кредита

Очевидные преимущества банковского кредита заключаются, прежде всего, в отлаженности процедур, свободе выбора «схемы» выдачи и погашения кредита, отсутствии налогообложения средств, полученных в кредит.

Конечно, лучше строить бизнес со своими вложениями, быть уверенным в своих силах, ведь заемные деньги придется возвращать. Но с другой стороны кредитование позволяет развиваться более интенсивно. Например, новое дорогостоящее оборудование, которое предприятие может приобрести на средства банковского кредита, будет гораздо эффективнее предыдущего.

Но при всей своей привлекательности данный вид финансирования является для предприятия-заемщика достаточно «жестким» и довольно дорогим инструментом. Так, кредиты предоставляются под обеспечение и, как правило, должны использоваться по целевому назначению.

Кроме того, периодические выплаты процентов могут привести к дефициту средств, а проценты за пользование кредитом признаются расходами в целях налогообложения прибыли, только если их размер существенно не отклоняется от среднего уровня процентов, взимаемых по сопоставимым долговым обязательствам (ст 269 НК РФ).

В первую очередь, перед тем, как обратиться за кредитом в банк, необходимо ответить на вопрос: «Какова цель получения кредита?».

Определение цели получения заемных средств поможет сориентироваться во всем разнообразии кредитных программ, которые существуют в банках. В зависимости от цели они могут значительно отличаться друг от друга.

Так, например, при кредитовании начинающего предпринимателя у банков могут быть дополнительные требования к поручителям и обеспечению

Выбор банка

Следующим шагом является выбор банка.

Для целей ознакомления с условиями кредитования, действующими кредитными программами, рекомендуется ознакомиться со специализированными информационными ресурсами (в том числе в сети Интернет).

Такие ресурсы позволяют наиболее быстрым образом получить доступ к информации, проконсультироваться с экспертами в области кредитования и в отдельных случаях направить электронную заявку на получение кредита.

В целом все банки можно разделить на три категории:Крупные федеральные банкиОсновные преимущества работы с крупными федеральными банками заключаются в простоте и скорости рассмотрения кредитной заявки, наличии широкой филиальной сети.

Вместе с тем такие банки не всегда могут гибко реагировать на потребности предприятия, «подстраивать» условия кредита под особенности заемщика.Средние региональные банкиОбычно такие банки имеют отделения в нескольких регионах.

Они могут использовать собственные технологии оценки кредитоспособности заемщиков и более гибко подходить к реальным потребностям предприятий. Существенным недостатком таких банков является линейка кредитных продуктов, которая может быть менее развитой по сравнению с крупными банками.

Небольшие региональные банкиНебольшие региональные банки, как правило, работают с предприятиями, уже давно функционирующими на рынке и способными выполнить высокие требования к обеспечению.

Чаще всего, в небольшом банке сложно получить кредит, не обслуживаясь в нем в течение нескольких лет и не зная его руководство. Если же у предприятия получится выстроить взаимодействие с банком, условия получения кредита могут быть более привлекательными по сравнению условиями, предлагаемыми другими категориями банков.

  • Процесс кредитования
  • Непосредственно процесс получения кредита состоит из четырех этапов.
  • Первый этап — составление кредитной заявки и ее рассмотрение в банке.

Для получения кредитной заявки необходимо обратиться в выбранный банк к кредитному эксперту. Многие банки размещают образец кредитной заявки на сайте, а также перечень документов, необходимых для оформления кредита.

  1. Кредитная заявка, как правило, содержит исходные сведения о требуемом кредите:цель привлечения кредита, которая не противоречит уставной цели заемщика;сумма и валюта кредита;вид и срок погашения кредита;порядок погашения кредита и уплаты процентов;предлагаемое обеспечение:залог имущества;поручительства физических, юридических лиц, располагающих денежными средствами для погашения кредита;банковские гарантии;депозиты;ликвидные ценные бумаги;
  2. прочее обеспечение
  3. На данном этапе банк пытается собрать любую возможную информацию о клиенте, деятельности предприятия, о запрашиваемом кредите, погашении кредита, обеспеченности кредита, информацию об отношениях клиента с другими банками, причину выбора именно данного банка.
  4. На основании анализа и проверки полученных фактовбанком принимается решение о дальнейшем рассмотрении заявки или отказе в выдаче кредита.
  5. Возможными основаниями для отказа на данном этапе могут выступать:несоответствие предприятия принятым банком формальным критериям. Например, банки могут по-разному определять понятие «малое предпринимательство» и использовать разные критерии отнесения хозяйствующих субъектов к субъектам малого предпринимательства;наличие просрочек по погашению обязательств перед Банком при осуществлении платежей);отрицательная кредитная история и случаи отказа в выдаче кредита в других банках;судимости и уголовные дела, связанные с руководителем предприятия, акционерами;

отсутствие подразделений банка на территории определенного региона. Так, банк может не работать в регионе, в котором расположено предприятие. Более того, банки могут быть не готовы кредитовать предприятия, расположенные за пределами определенного радиуса от их отделения (филиала)

Второй этап — анализ кредитоспособности возможного заемщика

На этом этапе анализируется кредитоспособность заемщика и оценивается обеспечение, которое заемщик может предложить банку. При принятии положительного решения проводится тщательный анализ кредитоспособности заемщика на основе системы показателей и дается оценка кредитного риска.

Кредитоспособность характеризует сложившееся финансовое состояние клиента, которое дает возможность банку сделать правильный вывод об эффективности его работы, способности погасить кредит (включая проценты) в установленные кредитным договором сроки. Элементами оценки кредитоспособности являются:финансовая устойчивость.

Она определяется эффективным формированием и использованием финансовых ресурсов, необходимых для нормальной производственно-коммерческой деятельности (осуществляется ли развитие предприятия преимущественно за счет собственных средств);платежеспособность – способность предприятия выполнять свои финансовые обязательства, вытекающие из коммерческих, кредитных, налоговых и иных операций платежного характера;

эффективность использования ресурсов (имущества) — оборачиваемость активов и собственного капитала…

Один из видов оценки кредитоспособности заемщика — кредитный скоринг. Скоринг — процесс оценки заемщика банком или другой кредитной организацией. По результатам этой оценки потенциальный кредитор принимает решение по кредитной заявке.

Если в ходе этого процесса, заемщик не набирает определенного количества баллов, то в получении  кредита ему отказывают.  Сам скоринг осуществляется с помощью «скоринговой модели» — т.е.

своеобразных «весов», которые «взвешивают» математически выраженные характеристики заемщика, влияющие на его способность вовремя расплатиться с кредитором.

В рамках скоринговых моделей, как правило, учитываются показатели финансовой устойчивости и персональная информация о предпринимателе (пол, возраст и т.д.). Банк рассматривает информацию о занятости, финансовом положении, кредитной истории заемщика и наличии обеспечения кредита.

Как правило, кредитный скоринг используют для оценки небольших по размеру кредитов, кредитов физических лиц и экспресс-кредитов.    .

  • Определение кредитоспособности клиента представляет собой комплексную качественную оценку финансового состояния, позволяющую принять обоснованное решение о выдаче кредита, а также целесообразности продолжения кредитных отношений с заемщиком.
  • По результатам поведенного анализа устанавливается рейтинг (класс) предприятия, на основании которого определяют условия предоставления кредита (размер, срок, форма обеспечения, процентная ставка)
  • Помимо анализа кредитоспособности предприятия осуществляется оценка качества обеспечения.

В качестве обеспечения чаще всего банк принимает залог, поручительство или банковскую гарантию. С целью снижения кредитных рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита, и сумма обеспечения может превышать сумму обязательств по договору..    

В случае недостаточности стоимости залогового имущества можно воспользоваться поручительствами, предоставляемыми государственными гарантийными фондами. Данный вид обеспечения значительно упрощает доступ малых предприятий к кредитным ресурсам. Подробнее о них можно узнать в разделе Поручительства, предоставляемые гарантийными фондами..

Как правило, банки классифицируют клиентов по характеру кредитоспособности на три – пять классов. С предприятиями каждого класса кредитоспособности банки строят свои кредитные отношения по-разному.

Так, например, заемщикам первого класса банки готовы открыть кредитную линию, выдавать в разовом порядке бланковые (доверительные) кредиты без обеспечения с взиманием пониженной процентной ставки.

Кредитование клиентов второго класса обычно осуществляется на обычных условиях, при наличии соответствующих форм обеспечения (залога имущества, договора поручительства, гарантии и т.д.).

  1. Предоставление кредита заемщикам третьего класса связано для банка с высоким риском неплатежей и, если кредит предоставляется, то в основном под очень высокие проценты, либо с требованием дополнительного обеспечения.
  2. Третий этап — оформление кредитной сделки
  3. Оформление кредитной сделки происходит путем заключения кредитного договора между кредитором и заемщиком.
  4. В кредитном договоре фиксируют: цель, срок, размер, комиссии, режим использования ссудного счета, порядок погашения суммы основного долга и процентов по нему, виды и формы проверки обеспечения и имущественную ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие существенные условия договора.

Договор о предоставлении кредита составляется только в письменной форме. Типовые формы кредитных договоров разрабатывают сами банки с учетом рекомендаций Банка России.

Для контроля за выполнением условий договора и ходом погашения кредита формируется кредитное досье, содержащее всю информацию по кредитной сделке и необходимые сведения о заемщике.

Четвертый этап — исполнение кредитного договора.

Исполнение кредитного договора неразрывно связано с контролем над выполнением его условий и погашением кредита. Любая программа кредитования предусматривает кредитный мониторинг, направленный на выявление рисков кредитора..

Администрации большинства регионов реализуют специальные программы поддержки малого предпринимательства, в рамках которых малое предприятие может получить субсидию на компенсацию части затрат по уплате процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях. Подробнее о субсидиях можно узнать в разделе Государственные и муниципальные субсидии для малых предприятий.

Необходимо также отметить, что в каждой кредитной организации устанавливаются различные требования к заемщику в зависимости от программы кредитования. В следующей таблице представлено описание типовых условий программ кредитования малых предприятий.

Читайте также:  Как открыть юридическую фирму с нуля: бизнес план

Источник: http://www.fondmb.ru/pages/kreditnye-programmy-bankov1

Госпрограммы поддержки малого бизнеса в 2019

На какие конкретно меры поддержки государства может рассчитывать человек, открывший свой бизнес?

Субсидии от центра занятости

Если вы только планируете открыть свой бизнес, то первое, о чем вам нужно знать, — о существовании специальной программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр занятости населения оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела.

Сумма предоставляется в размере 12-кратной максимальной величины пособия по безработице. Ранее она составляла 58 800 руб. (из расчета, что размер пособия по безработице был 4900 руб.). Однако с 1 января 2019 года максимальный размер пособия вырастет с 4900 руб. до 8000 руб., поэтому и размер субсидии может увеличиться.

Также предусмотрена единовременная финансовая помощь на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов, услуги правового характера, консультации.

Так, например, в Московской области финансовая помощь на подготовку документов составляет 7500 руб.

Субсидия от центра занятости доступна гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но чтобы ее получить, им необходимо встать на учет в центр занятости, то есть иметь статус безработного и получать пособие.

Стоит также учесть, что субсидии дают не всем, поскольку их ограниченное количество, и выдаются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный период).

Об этих и других тонкостях рассказывает Василий Пучков, заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется начинающему предпринимателю в форме субсидии единовременно, на безвозвратной и безвозмездной основах. Максимальная сумма, как правило, составляет 600 000 руб.

Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор.

В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

В 2019 году на особую поддержку государства по-прежнему могут рассчитывать начинающие фермеры. Размер гранта в рамках программы «Поддержка начинающих фермеров» может достигать 3 млн руб.

Такую сумму, например, получают начинающие фермеры-животноводы в Подмосковье, если они специализируются на разведении крупного рогатого скота, а по 1,5 млн руб. предоставляется фермерским хозяйствам, работающим по другим направлениям.

В фермерском хозяйстве, получившем такой грант, должно быть создано не менее одного рабочего места на каждый 1 млн руб. гранта.  

В Татарстане на 2019 год сумма грантовой поддержки по программе «Начинающий фермер» будет выше — она составит до 5 млн руб. вместо прежних 3 млн. Так что условия и суммы стоит уточнять в каждом конкретном случае.  

Кроме того, существуют гранты в размере до 30 млн руб. на развитие семейных животноводческих ферм.

В Санкт-Петербурге с 2015 года реализуется программа «Поддержка социального предпринимательства», в рамках которой возмещению подлежат затраты, связанные с уплатой арендных платежей и приобретением оборудования: аренда зданий, нежилых помещений, аренда оборудования и приобретение оборудования.

Помимо этого в Санкт-Петербурге разработаны программа поддержки предпринимателей, создающих детские центры; программа поддержки предпринимателей, занимающихся ремесленничеством, и другие программы.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса.

Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области.

На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Поддержка МСП в регионах» на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства. Просто укажите в поиске регион — и вас автоматически перенесет на «местный» портал малого и среднего предпринимательства.

На сайте Министерства экономического развития РФ можно воспользоваться списком уполномоченных органов по поддержке малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации.

Федеральные программы поддержки бизнеса

Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на программы от:

Его область интересов распространяется на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП в регионах (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2014 № 1605 и ежегодно издаваемыми приказами Минэкономразвития).

  • Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.
  • Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.
  • Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др. 
  • Занимается государственной программой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

  • Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере

Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам.

Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов.

Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».

Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры государственной поддержки в 2019 году. Так, с 1 января 2017 года товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом России банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5 %.

Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.

Откройте счет в Контур.Банке и пользуйтесь встроенной бухгалтерией и отчетностью. Корпоративная карта и электронная подпись — бесплатно. До 5 % на остаток.

Узнать больше

Региональные программы поддержки

Чтобы узнать о программах поддержки субъектов РФ, воспользуйтесь специальным поисковым фильтром.

Подробнее о программах поддержки и условиях, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. Например, рязанский портал дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.  

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Например, в Москве они следующие:

  • организация соответствует критериям субъекта МСП;
  • организация или ИП зарегистрированы и осуществляют деятельность на территории Москвы, а продолжительность регистрации составляет не менее 6 месяцев до дня подачи заявки на предоставление субсидии;
  • срок просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам на день подачи заявки не превышает одного месяца;
  • отсутствуют незавершенные договоры на предоставление субсидии из бюджета города Москвы на день подачи заявки;
  • отсутствуют нарушения договорных обязательств, обеспеченных за счет средств бюджета города Москвы;
  • имеется кредитный договор с кредитной организацией, включенной в перечень кредитных организаций, отобранных в установленном порядке акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», и заключившей с Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы соглашение о сотрудничестве, либо получило одобрение кредитной организации на выдачу кредита.

В 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд руб. на льготные займы для предпринимателей, таким образом увеличив субсидии из бюджета на программу льготных кредитов для некрупного бизнеса в приоритетных отраслях в 11 раз. Это предусмотрено в проекте федерального бюджета на 2019 год и последующие 2020–2021 годы. Общая сумма расходов на ближайшие 6 лет составит 190,9 млрд руб.

Предложение заключается в том, чтобы выдавать малому и среднему бизнесу на проекты в приоритетных отраслях кредиты по ставке 6,5 %.

Оно будет распространяться на такие отрасли, как сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, туристическая деятельность, обрабатывающие производства, производство электроэнергии, газа и воды, здравоохранение, сбор, обработка и утилизация отходов, отрасли, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники.

Согласно правилам, разницу с рыночными ставками (3,1 % по кредитному договору для среднего бизнеса и 3,5 % — для малого бизнеса) банкам возмещает бюджет. В 2019 году, благодаря нововведениям, льготное кредитование будет осуществляться более чем на 200 млрд руб.

Поддержка малого бизнеса: изменения в 2019 году

Летом 2018 года президент подписал Федеральный закон от 03.07.2018 № 185-ФЗ, который расширяет имущественную поддержку малого и среднего бизнеса. Этот закон устанавливает бессрочное право выкупа арендуемого государственного и муниципального имущества и возможность использования земельных участков при оказании имущественной поддержки субъектам МСП.

Также незадолго до 2019 года было представлено Постановление Правительства от 10.10.2018 № 1212. Документ вносит изменения в правила предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам МСП по льготной ставке.

Согласно документу, максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд руб. до 400 млн руб. Но максимальный размер суммарного объема кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику, по-прежнему составляет 1 млрд руб. Изменения внесены для того, чтобы банки могли предоставлять кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, важно упомянуть Распоряжение Правительства от 26.11.2018 № 2586-р, в котором говорится о проекте федерального закона, вносящем изменения в ст. 25 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Этот законопроект подготовлен для реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который предусматривает расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию.

Когда законопроект будет принят, то гарантийная поддержка, оказываемая АО «Корпорация МСП» субъектам МСП, будет расширена.

Это коснется компаний, работающих в высокотехнологичных отраслях, стартапов, сельскохозяйственных кооперативов, быстрорастущих инновационных компаний и субъектов МСП, реализующих проекты на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов и в моногородах.

  1. 15 бесплатных сервисов для предпринимателей
  2. Льготы для малого бизнеса: на что можно рассчитывать

Источник: https://kontur.ru/articles/4710

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector