Где взять деньги на открытие бизнеса?

Где взять деньги для бизнеса – главная тема вначале предпринимательской деятельности. Варианты решения проблемы различные. Например, самостоятельно накопить, прибегнуть к использованию помощи третьих лиц или обратиться в финансовые организации для оформления кредита. В статье пойдет речь о популярных способах, их преимуществах и минусах.

Виды малого предпринимательства в России

Выделяются следующие общие группы идей бизнеса и заработка:

  1. Торговля. Граждане вправе продавать приобретенный продукт через действующий магазин, торговую точку. Для снижения рисков установить допустимые цены и сделать ассортимент магазина, интересующий покупателей.
  2. Новейшие разработки. Категория относится к рискованному бизнесу. Это обусловлено неизвестностью товара на рынке и отсутствием понимания на него спроса.
  3. Производить собственные продукты и продавать. Человек самостоятельно изготавливает, налаживает взаимоотношения с клиентами и продает товар.
  4. Услуги. Например, актуально предоставление услуг по обучению детей английскому языку, переклейки обоев, а также услуг парикмахера, мастера маникюра.

Кроме идеи нужно располагать достаточной суммой денег, временем для ее реализации. Соответственно человек начинает искать способы получения средств, необходимых для открытия собственного бизнеса так, чтобы риски минимизировать, рационально ими распорядиться и в скором времени выйти на желаемый доход.

Как начать бизнес с нуля

Собственные накопления

Если у человека есть личные сбережения, которые он вложит в бизнес, как стартовый капитал, то предпринимательство для него проявится такими положительными моментами:Где взять деньги на открытие бизнеса?

  • риск потери денег только перед собой и не приведет к  возникновению задолженностей перед третьими лицами;
  • отсутствие обязанности отчитываться перед банковскими учреждениями в случае взятия денег для развития;
  • полученная прибыль не делиться с партнерами, не отдается часть инвесторам и не погашается кредит.

При таком варианте работы человек свободные деньги вкладывает в развитие бизнеса или на личные нужды.

Собственный капитал имеет также иной вид:

  1. Постепенное переведение увлечения в основной способ заработка. Например, работая дома, установите цену на услуги ниже рыночной и это привлекает клиентов. Так лицо получает деньги, которые откладывает и накапливает опыт для открытия предприятия.
  2. Работая на основной работе, не рекомендуется сразу прекращать трудовые отношения с работодателем. Это рентабельнее, когда есть уверенность, что бизнес с начального момента принесет доход, получен опыт, проработаны каналы сбыта.
  3. Вариантом бизнеса на собственном капитале станет использование личного транспортного средства, недвижимости.

Открывая цех по производству, не стоит вкладывать деньги в аренду отдельного помещения. Предлагается начать работать в доме, квартире, гараже. К собственным средствам относится и время, поэтому им распоряжаться нужно правильно и рационально.

После проведения расчетов и понимая, что денег недостаточно следует найти иные способы материальной обеспеченности.

Кредит в банке

Банковские учреждения при обращениях отдают предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время. Это увеличивает шансы по возврату денег.

К преимуществам обсуждаемого способа относится:

  • простота оформления;
  • низкий показатель процентной ставки;
  • длительный период для погашения обязательств.

Кроме плюсов, есть и отрицательные моменты, если брать деньги в банке:

Где взять деньги на открытие бизнеса?

  1. Предпринимателям, которые недавно начали работать, часто отказывают в выдаче кредита. Например, физические лица предприниматели смогут оформить кредит в Сбербанке, если они на рынке официально не менее года.
  2. При оформлении требуется пакет документов, на сбор которых уходит время. Кроме этого прилагается бизнес-план, а некоторые банковские учреждения запрашивают арендный договор.
  3. При наличии отрицательной кредитной истории в получении денег на бизнес отказывают.
  4. Кредитные организации для гарантии возврата денег запрашивают залог. Например, личное имущество человека.
  5. Заключить кредитный договор получится только при наличии денег для первого взноса.

Все банки предъявляют различные требования к первоначальному взносу. Сумма варьируется от 5% до 30%.

Перед кредитованием здраво оцените возможности в будущем погасить долг.

Для получения средств рекомендуется:

  • выполнить условия банка;
  • предъявить все документы, указанные в перечне;
  • оформить страховой полис;
  • при необходимости оставить залог;
  • предоставить бизнес-план.

Банки имеют право предъявить требования заключить дополнительно договор поручительства, по условиям которого в случае невыполнения условий основного договора, поручитель обязан нести ответственность. Если кредитная история заемщика отрицательная банки предлагают программу с более высокими процентами.

Открыть бизнес с друзьями или занять у родственников

Начать общее дело с надежными людьми, с которыми есть общие понятия, интересы и стремления один из вариантов старта. При этом в обществе бытует мнение, что после передачи денег другу в долг, дружба прекращается.

Совместный бизнес даст результат, в случае умения принимать решения вместе, находить компромиссы и делить полученную прибыль равными частями.

Каждому вкладчику отводится роль в различных направлениях, но одинаково важных для успешного развития компании.

Взять взаймы деньги у родственников для начала бизнеса еще один способ найти средства. Как и в случае с друзьями при возникновении споров, задолженности по займу, отношения могут испортиться, прекратиться. Ситуация развивается положительно для каждой стороны взаимоотношений, если деньги или часть суммы возвращается в оговоренные сроки.

Такие партнерские отношения при отрицательном развитии бизнеса приводят как к потере чужих денег, так и к раздорам, психологическим сложностям.

Запуск смежного бизнеса

Где взять деньги на открытие бизнеса?Если два участника работают в одном направление, открытие совместного предприятия выгодно каждому. Например, предприниматели занимаются реализацией цветов и сувениров. В этом случае заключить договор аренды на одно помещение и разместить в нем два варианта товара.

К подобному варианту бизнеса относится интернет-магазин с детской одеждой, в который добавлены комиссионные вещи. Обсуждаемый вариант бизнеса помогает расшириться и увеличить доход, но в этом важен правильный подход. Следует понимать, что работая на одной территории, два предпринимателя действуют в разных направлениях.

Найти инвесторов

Если не знаете где взять деньги на открытие бизнеса, попробуйте получить деньги на развитие бизнеса от инвесторов. Данный способ пользуется популярностью.

Преимущества начала бизнеса на деньги инвесторов проявляются в следующем:

  1. Четкий план работы.
  2. Бизнес без кредитов.
  3. Показатель того, что идея относится к рентабельной концепции.

При таких взаимоотношениях есть и минусы.

К ним относится:

  1. Риск неполучения желаемых результатов.
  2. Затраты времени на поиск инвестора.

Финансовых вкладчиков ищут во время  фестивалей и конкурсов, посвященных стартапам.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

К приоритетам использования государственных средств относится:

  1. Простата процедуры получения. Россия предоставляет денежную поддержку в 58800 рублей после предоставления бизнес-плана, который вызывает интерес для страны, в будущем есть все шансы, что принесет доход.
  2. Безвозмездная основа. Получатель денег обязан в установленные сроки вложить их в бизнес и документально подтвердить проделанную работу. Подтверждение отображается документально.
  3. Вероятность получения более одной субсидии. Если бизнес требует денег на проекты, которые подпадают под программу субсидий нескольких государственных органов, отдельно с заявлением следует обращаться с просьбой, принять участие в представление субсидии.
  4. Достаточность средств для начала малого бизнеса. Государственная финансовая поддержка достигает шестидесяти тысяч рублей.

Если получить деньги на открытие от государства, то выделяются следующие минусы:

  • ограничение видов деятельности, которые подпадают под программу;
  • недостаточная сумма для приобретения оборудования, помещения, служебного транспортного средства для предпринимательской деятельности.

При обращении за субсидией у лиц, которые предоставляют бизнес-планы с предложением начать новое производство, развиваться в направлении сельского хозяйства или социальные проекты, есть все шансы получить субсидию. Например, на финансовую поддержку реально открыть детский садик домашнего типа, мастерскую по ремонту обуви.

Краудфандинг

Существующие площадки предназначены для выставления предложения и оценивания после общего анализа. Для получения поддержки со стороны инвесторов идея должна представлять дальнейший денежный интерес.

Краудфандинг ставит перед собой следующие цели:Где взять деньги на открытие бизнеса?

  • проведение мероприятий;
  • реализация продукции (услуг);
  • содействие физическим лицам, предпринимателям;
  • помощь тем, кто в этом нуждается.

Выделяются такие варианты сотрудничества сторон:

  1. Инвестор получает вознаграждение (бонусы) от вложенных денег.
  2. Вкладчик имеет долю в бизнесе или в установленный срок деньги возвращаются.
  3. Получатель финансовой помощи в будущем продает часть прав на бизнес или включает в долю.

Для привлечения вкладчиков совершается такой алгоритм действий:

  1. Подготовить бизнес-план.
  2. Выбрать платформу, которая наиболее подходит для воплощения идеи в реальность.
  3. Выбрать вариант участия или вознаграждения инвестора.
  4. Привлечь промоутеров. Успех зависит от известности компании и поэтому следует провести рекламные мероприятия.

Среди популярных платформ в России выступает Boomstarter, которая начала действовать с 2012 года. Участники не получают дивиденды под видом части в предприятии или денег.

Для принятия участия в поиске инвестора совершаются такие действия:

  1. Регистрация на платформе.
  2. Размещение информации о проекте.
  3. Сообщить вкладчикам, что они получают от спонсирования.
  4. Отправить бизнес-план на модернизацию.
  5. Запустить проект.

Участвовать вправе совершеннолетние лица, которые имеют гражданство РФ и рублевый счет в банковском учреждении.

Кроме этого на сайте предоставляют подарок за счет спонсора. Разработчики получают комиссию от действий, производимых через сайт.

Другие варианты помощи

Государственная программа начинающим предпринимателям предоставляется через центр занятости. Для получения денег на бизнес без кредита следует по месту жительства обратиться в госорган. Этим правом обладают лица, которые имеют статус безработного.

При этом закон ограничивает круг:Где взять деньги на открытие бизнеса?

  • пенсионеры;
  • студенты;
  • инвалиды;
  • лица, не достигшие 16 лет;
  • граждане ранее судимые;
  • основатели ООО.

Для работы в следующих направлениях деньги не выдаются:

  • передача в аренду оборудования;
  • изготовление спиртных напитков;
  • аренда бытовых изделий;
  • производство сигарет.

Заявитель представляет такие бумаги:

  1. Паспорт.
  2. Документы об образовании.
  3. Трудовую книжку.
  4. Страховку.
  5. Справку, где отображен доход с последней организации трудовой деятельности.

Специалист центра занятости выдает анкету для заполнения. Также бланк, на котором пишется информация из бизнес-плана. Далее заявитель открывает расчетный счет в банковском учреждении.

В назначенный день посетить центр занятости для проведения презентации проекта. После ознакомления выносится решение.

Если оно положительное заявитель проходит государственную регистрацию для ведения хозяйственной деятельности.

Деньги перечисляются на открытый расчетный счет через налоговую службу. Когда деньги получены и начата работа, лицо обязано представить отчет в ЦЗ.

Предприниматель подает отчет через три месяца работы, где сообщается о целевом использовании полученных средств. Все траты подтверждаются документально, например, чеки, выписки.

Безвозмездно финансовая помощь положена в случае ведения бизнеса не меньше года.

Обязательно следует помнить, что государственные органы оставляют за собой право без предупреждения провести проверку.

Кроме перечисленных способов получить деньги для старта получится путем продажи собственности. Например, если человек владеет гаражом, дачей, но не использует, вырученные деньги от продажи помогут начать собственное дело.

Читайте также:  Производство фанеры в россии: технология и оборудование

В какой бизнес вложить деньги

Предварительно человек мониторит рынок и решает, где взять деньги на бизнес.

При выборе направления работы учитываются следующие факторы:

  1. Конкуренция.
  2. Период времени, в течение которого вложения окупятся.
  3. Первоначальный капитал для старта.
  4. Сколько личного времени потребуется уделять ведению бизнеса.
  5. Риски.
  6. Дополнительные способы получения денег для начала бизнеса.
  7. Сроки запуска.

Главный аспект – направление деятельности.

Источник: https://tvoeip.ru/biznes/gde-vzyat-dengi

Где взять деньги на бизнес с нуля? Получение денег на стартап от государства

Наличие стартового капитала – необходимое условие для открытия собственного дела в современной России. Нередко для реализации самых скромных идей не хватает личных накоплений и финансовой помощи от близких родственников.

Узнаем, где взять деньги на бизнес, если вы начинаете с нуля и на открытие дела не удается мобилизовать собственные резервы.

Где найти деньги на открытие бизнеса

Мало кто из начинающих предпринимателей знает, как можно собрать средства для стартапа. Желающие вести собственное дело могут воспользоваться несколькими источниками финансирования:

  1. Получить помощь от государства. В поддержку МСБ работают различные федеральные и региональные программы, которые предоставляют безвозмездные денежные субсидии.
  2. Взять нужную сумму или ее часть в долг у родственников и друзей.
  3. Найти спонсоров на сайтах для сбора денег, где люди помогают друг другу. Подобные проекты называются площадками для краудфандинга. Деньги на стартап собираются только при выполнении определенных условий.
  4. Получить заем в финансовом учреждении.

Чтобы заручиться доверием банка, необходимо иметь успешный опыт предпринимательской деятельности, поэтому бизнесмены все чаще обращаются в МФО.

Рассмотрим каждый вариант в деталях.

Центры денежной помощи

Где взять деньги на открытие бизнеса?Большинство кредиторов стремятся сотрудничать с предпринимателями на выгодных условиях.

Оформление займа у лицензированного кредитора, сопровождающего сделку официальным договором с прописанными условиями, – один из самых надежных вариантов получения денег в долг на бизнес. Занять средства можно в банке или МФО.

[ads-pc-2][ads-mob-2]

МФО – это центры денежной помощи, предлагающие заемщикам следующие условия:

  • сумма займа – до 30-100 тыс. рублей;
  • срок возврата средств – от 5 дней до нескольких недель;
  • нет необходимости собирать полный пакет документов и справок, предоставлять залог или поручителей;
  • заем выдается заявителям с любой кредитной историей;
  • время рассмотрения заявки – 5 минут.

В отличие от банков, МФО не запрашивают у потенциальных заемщиков справки о состоянии расчетных счетов в других организациях, учредительные документы и финансовую отчетность. Для оформления микрокредита в центре денежной помощи заявителю нужен только паспорт.

Благодаря акциям и скидкам, предприниматель может взять нужную сумму на развитие бизнеса на льготных условиях: при условии своевременного возврата денег проценты по займу будут списаны.

Получить первый заем бесплатно предлагают следующие МФО:

  • E-zaem;
  • Ekapusta;
  • Moneza;
  • CreditPlus.

Чтобы оформить помощь, нуждающимся в деньгах достаточно посетить официальный сайт перечисленных организаций и заполнить простую анкету, вписав в нее Ф. И. О., контактные и паспортные данные, сведения о доходе и занятости.

[ads-pc-2][ads-mob-2]

Варианты получения средств:

  • перевод на банковскую карту или счет;
  • перечисление на электронный кошелек;
  • выдача наличными в офисе МФО или пункте обслуживания платежных систем «Контакт», «Золотая Корона».

Возврат средств осуществляется единым платежом в установленную договором дату. Заемщику доступно несколько способов погашения ссуды.

При возникновении непредвиденных обстоятельств клиент вправе воспользоваться услугой продления или отсрочки займа.

Как безвозмездно получить деньги на бизнес от государства

Где взять деньги на открытие бизнеса?Государство выделит субсидию, если ваш проект посчитают полезным.

Сегодня представители МСБ имеют возможность открывать и развивать свой бизнес благодаря поддержке от государства. Получить безвозмездную и безвозвратную субсидию могут все предприниматели, но потратить средства разрешено только на определенные цели:

  • закупка расходных материалов, производственного сырья;
  • покупка или аренда оборудования, спецтехники;
  • ремонт имеющихся мощностей;
  • оплата нематериальных активов.

Государство охотнее дает деньги тем предпринимателям, бизнес которых приносит пользу общественности. Чаще других получают субсидию организации, связанные со следующими направлениями деятельности:

  • образование;
  • здравоохранение;
  • сельское хозяйство;
  • научно-техническая сфера
  • туризм.

Субсидирование не распространяется на бизнес, связанный с производством табачной и алкогольной продукции.

[ads-pc-2][ads-mob-2]

Как получить деньги от государства?

  1. Составить четкий бизнес-план предприятия, в котором будут учтены все нюансы: оптимальные форма и вид деятельности, технологии и оборудование, каналы сбыта готовой продукции, количество сотрудников, расходы, рентабельность и т. д.
  2. Встать на учет в центре занятости, чтобы получить справку об отсутствии официального трудоустройства.
  3. Направить бизнес-проект в управление по содействию занятости граждан и дождаться согласия от государства на выделение субсидии.
  4. Зарегистрироваться в налоговой службе в качестве предпринимателя.
  5. Вновь обратиться в центр занятости для заключения договора о получении помощи по программе поддержки МСБ.

Выделяется несколько видов финансовой помощи, которые зависят от направления деятельности развиваемого бизнеса и ряда иных факторов (категория получателя, регион). Так, на покупку патента для производства инновационного продукта может быть выделено до 60 тыс. рублей, а на открытие небольшого частного предприятия – до 25 тыс. рублей.

Помимо финансовых вложений, государство предлагает:

  • консалтинговые услуги;
  • помощь в организации бизнеса;
  • предоставление льгот;
  • инфраструктурные вложения;
  • поддержку новых технологий.

Полученные деньги нельзя оформить как личные средства, а их целевое использование придется подтвердить. Если на запланированные расходы ушла меньшая сумма, остаток субсидии требуется вернуть.

Видео: Субсидия от государства. Опыт предпринимателей.  

Как собрать деньги на стартап в интернете

Где взять деньги на открытие бизнеса?На площадке QIWI Fundl авторам помогают в оформлении проектов.

Если автор интересного проекта не знает, где взять деньги на его реализацию, ему следует открыть для себя краудфандинг.

В буквальном переводе слово «краудфандинг» означает «народное финансирование», что подразумевает коллективную поддержку оригинальной идеи, основанную на добровольных взносах.

[ads-pc-2][ads-mob-2]

Предприниматель, который обращается к краудфандингу для сбора денег на свой стартап, обычно использует специальные интернет-площадки, работающие на привлечение спонсоров.

Этапы проведения краудфандинговой кампании:

  1. Предприниматель составляет подробное описание проекта, подготавливает иллюстрации, видео с описанием идеи, наброски или образцы готовой продукции или другой подходящий материал для наглядности.
  2. Обозначается нужная сумма для реализации идеи и срок сбора денег.
  3. Проект выставляется на краудфандинговую площадку после прохождения модерации администрацией сайта.
  4. Сбор открывается, бизнес-идея продвигается в массы.

Большинство площадок работает по принципу «все или ничего»: если в указанный срок нужная сумма не набирается, все взносы возвращаются спонсорам. В случае успеха от автора проекта ждут реализации цели и рассылки вознаграждений.

Под вознаграждением понимаются поощрения спонсоров устной или письменной благодарностью, готовой продукцией с возможностью более раннего получения или из ограниченной серии.

Примеры краудфандинговых площадок для резидентов России:

  • «Планета»;
  • Boomstarter;
  • «Киви Фандл».

Видео: Как описать проект для размещения на сайте краудфандинга.

Как попросить денежной помощи у людей

Если вы нуждаетесь в дополнительном финансировании для открытия собственного дела, попробуйте получить помощь прямо на этой странице. Заполните форму, чтобы вашу просьбу могли увидеть состоятельные или неравнодушные люди.

Чтобы спонсор решил, что именно вы достойны его помощи, расскажите о себе:

  • опишите свое видение бизнес-проекта;
  • расскажите, какие шаги вы уже предприняли, как и где пытались найти деньги на малый бизнес;
  • предложите потенциальному спонсору материальное или нематериальное вознаграждение;
  • оставьте свои контактные данные и реквизиты для перевода.

Поделитесь своей идеей бизнеса и не забудьте указать, какая сумма требуется на ее реализацию. Интересный проект обязательно найдет свою аудиторию, которая захочет, чтобы его автор преуспел.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 ) Где взять деньги на открытие бизнеса?

Источник: https://PomoshDengami.ru/poisk/gde-vzyat-dengi-na-biznes

Три беззатратных способа получить стартовый капитал на открытие своего дела – delaybiznes.com

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Стартовый капитал распахивает двери в мир большого бизнеса

Каждый начинающий бизнесмен знает, что существуют направления, практически не требующие денежных затрат, но путь такого начинания долог и тернист.

А самое главное — он имеет мизерную доходность, которая не оправдывает вложенного труда и времени. К сожалению, более перспективные и прибыльные варианты требуют должного денежного вливания.

Это особенно справедливо в отношении магазинов и производства.

Большая часть начинающих предпринимателей не только не имеют стартового капитала, но даже не знают, где взять деньги на открытие бизнеса. Вдохновленные своей идеей, каждый из них ищет свой путь решения столь важной составляющей бизнеса.

Способы организации бизнеса с минимальными вложениями — читайте здесь.

Предлагаем вашему вниманию три доступных и беззатратных способа решения проблемы всех начинающих бизнесменов.

Коллективные инвестиции

Инвестиционные фонды всегда готовые вложить свои средства в новое, перспективное дело. Запрошенный денежный ресурс будет выдаваться в соответствии с запланированными действиями, и в размерах, утверждённых представленным бизнес-планом.

На нашем сайте есть целая коллекция бизнес-планов по разным направлениям. От плана по открытию пиццерии до описания концепции мебельного производства.

Участие коллективных инвестиций несёт двоякий характер.

Положительным фактором, помощи от инвестиционного фонда, можно назвать факт присутствия опытного лица, заинтересованного в стабильном развитии бизнеса.

Привлекая профессиональных инвесторов, бизнесмен получает взвешенную оценку своего рода деятельности. Более того, специалисты столь высокого класса смело внесут поправки в направление предложенной идеи, тем самым, повышая эффективность задумки.

Отрицательной стороной дела является то, что предлагая деньги на осуществление вашей идеи, они претендуют на определенный процент с ваших доходов на протяжении всего существования бизнеса. Поэтому, вернув им занятый капитал, предприниматель вынужден пожизненно кормить своего «создателя».

Кредит

Современная банковская система не стремится связывать свою деятельность с начинающими предпринимателями. Почему? Всё просто: их умения, возможности и навыки не имеют документального подтверждения, а основанием для открытия собственного дела является банальное желание легко заработать большие деньги.

Относя такой вид кредитования к операциям с высоким уровнем риска, банкир, если и согласится рассмотреть заявку на кредит, то только на определенных условиях.

Не знаете где взять деньги на создание бизнеса? Читайте как открыть бизнес без вложений — /otkryt-biznes-bez-vlozhenij/

Условия кредитования бизнеса

1) Физическое лицо, претендующее на кредитование задуманного бизнеса, должно соответствовать строгим требованиям банка:

  • заемщик должен быть резидентом страны;
  • предыдущая трудовая деятельность должна быть сопряжена либо с организаторскими функциями, либо обязана иметь тесную связь с предстоящим направлением деятельности;
  • отсутствие судимости или подозрений в мошенничестве;
  • безупречная кредитная история.
Читайте также:  Бизнес в кризис: актуальные идеи и советы

2) Рассчитывая на получение финансовой поддержки со стороны банковского учреждения, потенциальный заёмщик обязан предоставить банку полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Сквозь банковскую бумажную волокиту к открытию собственного дела

3) В подтверждение своей компетентности, в области предполагаемой предпринимательской деятельности, заёмщик предлагает банкирам на рассмотрение подробный бизнес-план.

В нем должны быть детально раскрыты такие направления, как:

  • точная сумма первоначального вложения;
  • этапы развития бизнеса;
  • сопутствующие расходы;
  • амортизация;
  • предполагаемый доход и возможность дальнейшего развития.

4) Так как каждый кредит обязан иметь своё обеспечение, ни один банк не предложит своему клиенту денег без ликвидного и востребованного заложенного имущества.

Для получения кредита на сумму, превышающую размер выше среднего займа, заёмщик обязан заложить собственное имущество, стоимость которого, по мнению специалиста-оценщика, будет превышать запрошенную сумму более чем в два раза.

На этот залог впоследствии будет наложен запрет, цель которого — не дать возможности заёмщику перепродать предмет залога.

Рассматривая кредитную заявку, скрупулезные банкиры будут искать возможный подвох в замысле предприимчивой особы, подозревая его в мошенничестве. Но убедившись в серьёзности его намерений, и удостоверившись в точности его подсчётов, предложат кредит, сумма которого будет ограничиваться предполагаемой прибылью и себестоимостью залога.

Значимым недостатком кредитования является завышенная процентная ставка, которая превращает такую помощь, в долгий и утомительный возврат занятого денежного ресурса.

Как открыть успешную пиццерию, читайте здесь: /otkryvaem-picceriyu-s-chego-nachat-i-chto-uchest/

Государственная поддержка

Рассматривая источники финансирования стартового капитала, можно с уверенностью сказать, что самым оптимальным вариантом получения денег считается государственная субсидия, цель которой – оказание помощи безработному гражданину государства в открытии собственного дела.

Так, потеряв работу, став на учёт в местном центре занятости, и пробыв там не менее одного года, безработный имеет право требовать выдачу всей положенной ему суммы государственной помощи одним платежом в течение 30 дней с момента подачи запроса.

Однако следует учитывать следующий нюанс: компенсация доступна только тем, кто за год на учете так и не получил подходящей вакансии в соответствии своей специализации и рыночной заработной платой.

Учитывая тот факт, что выданная сумма не требует возврата, такую государственную благосклонность можно назвать «лёгкой добычей», призванной запустить идею без собственного вложения денежных средств. Единственным недостатком государственной субсидии можно считать небольшой размер выплат, который ограничивается государственными стандартами и составляет не более чем 59’000 р.

Без стартового капитала молодому и энергичному предпринимателю вряд ли удастся быстро осуществит грандиозный план большого бизнеса. Но давайте не забывать о многих известных личностях, успех которых обеспечил не капитал, а идея, которая и заставила человека «сломя голову» бросится в пучину современного бизнеса.

Источник: https://delaybiznes.com/gde-vzyat-dengi-na-otkrytie-biznesa/

Где взять деньги на своё дело, чтобы потом не пожалеть?

Рецепты для бизнесаСтарт бизнеса

«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты.

Ещё есть операционные расходы: реклама, зарплата сотрудникам, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы.

Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?

Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.

Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров.

По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд.

Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.

Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.

Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.

Взять кредит в банке

В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.

На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.

Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.

Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:

  • убедительный бизнес-план: с бухгалтерскими расчетами, обзором рынка, планом работы и графиком погашения кредита;
  • опыт руководящей работы в той сфере, в которой открываете свое дело;
  • уже имеющиеся инвестиции. Банк охотнее кредитует бизнес, если вы в него вложились: купили оборудование, сняли офис и т.д.;
  • открытие бизнеса по франшизе;
  • хорошая кредитная история.

Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.

Найти инвестора

Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.

Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%.

В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом.

Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.

Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.

Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.

Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.

В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: «ИнвесТОР» в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.

Открыть дело с партнёром

В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:

  • на старте — кто главный, чье слово решающее при споре;
  • при первых трудностях — кто виноват и кому исправлять;
  • при первых прибылях — кто больше работал и кому сколько полагается;
  • при расставании — как разделить активы и убытки.

Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.

Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.

Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.

«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.

Краудфандинг

Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:

  • предприниматель публикует на специальном сайте (Я.Соберу, Boomstarter, Kickstarter и др.) информацию о своём проекте и нужной сумме;
  • заинтересовавшиеся люди и компании перечисляют деньги на этот проект;
  • если деньги собраны и проект запущен, инвесторы получают бонус (например, покупают продукт по низкой цене). Если нет, деньги обычно возвращают.

За три квартала 2018 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.

Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.

А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.

Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.

Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе «Умник» могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.

В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:

  • бизнес рентабелен и полезен для региона (например, в области сельского хозяйства, экотуризма, высоких технологий, медицины или образования);
  • вы вложите примерно столько же собственных средств, сколько получите по гранту;
  • вы потратите грант на материальные активы (к примеру, купите на эти деньги оборудование, а не потратите на рекламу).
Читайте также:  Что такое стартап: описание доступным языком

Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.

Кстати, грант можно получить и в коммерческой компании. Например, Яндекс.Касса недавно вручила 5 грантов по миллиону рублей компаниям, использующим наше решение для приёма платежей.

Источник: https://kassa.yandex.ru/recipes/start-biznesa/gde-vzyat-dengi-na-svoyo-delo/

Где брать деньги на бизнес — Финансы на vc.ru

  • Часть первая, начало: на что делать бизнес. Рассказ через призму истории компании Мэдроботс.
  • Часть вторая: почему расти на свои — слишком дорого. Рассказ на примере Amazon, «Яндекса» и Mail.ru Group.
  • Часть третья: где брать деньги на рост — погружение в экосистему российских денег. Бонус: краткий экскурс в историю российского краудлендинга. Рекорды, антирекорды, выводы и тренды.

Часть первая, начало: на что делать бизнес. Рассказ через призму истории компании Мэдроботс

Александр Горный пообещал рассказать о моём Telegram-канале в обмен на рассказ о том, почему мы выбрали Karma в качестве платформы, на которой привлекаем заём.

К слову, если вы вдруг всё ещё не подписаны на «Стартап дня» и при этом имеете какое-то отношение к стартапам и предпринимательству, многое теряете.

Я начал писать и не смог остановиться, пока не изложил в словах свой опыт привлечения денег от старта бизнеса до поиска инструментов финансирования на годовой выручке более 500 млн рублей.

Рассказ построен на примере Мэдроботс — первого в рунете маркетплейса гаджетов с Kickstarter и Indiegogo.

Поиск денег для предпринимателя — ежедневная задача, сопоставимая по сложности с их зарабатыванием.

Недавно я прослушал книгу Тинькова «Как стать бизнесменом».

Книге восемь лет, но актуальность она не потеряла. Настоятельно её рекомендую — как одну из самых практичных для российского предпринимателя.

В ней Олег Юрьевич много рассуждает о деньгах. Какого бы размера ни был ваш бизнес, всегда найдутся идеи, которые требуют большего капитала. Если вы, конечно, не дед, которому ничего не нужно.

Послушал мудрые размышления Олега Юрьевича и пришёл к пониманию: пока ты активный предприниматель, твои обязательства всегда выше, чем активы.

Расти на свои — медленно, поэтому предприниматели проходят одну и ту же спираль: выбирают рынок, собирают вокруг себя команду, определяют стратегию, тестируют рынок на свои деньги, привлекают инвестиции на развитие и стараются придерживаться выбранного плана.

По пути выясняется, сильной ли была идея, велик ли рынок и достаточно ли хороши команда и сам основатель, чтобы дойти до намеченной цели.

Запуская Мэдроботс, я понятия не имел, куда иду. В понятии EBITDA я разобрался на третий год ведения бизнеса. Считать в уме рентабельность на вложенный капитал и маржинальность продуктов научился буквально на днях. Но это не помешало мне посмеяться над Дмитрием Портнягиным в интервью Евгению Черняку.

Как мы решали вопрос с финансированием бизнеса на старте

Мне повезло, у меня есть успешные друзья. Правило трёх F работает.

Три F: Friends, Fools, Family.

И вот почему это идеальные инвесторы, на мой взгляд:

  • Friends: если вам не дают в долг друзья, может, не стоит просить у незнакомых людей?
  • Fools: как можно назвать людей, отдающих свои кровные за картинки и графики?
  • Family: здорово, когда в семье есть тот, кто вместо ипотеки берёт деньги на бизнес.

На старте у меня были сбережения, партнёр (коллега по корпорации) и друзья.

С таймингом запуска бизнеса мне повезло. Когда я прощался с корпоративной карьерой, на дворе была осень 2013 года, ещё целых полгода доллара по 30 рублей. Мы успели привезти в Россию с десяток новинок краудфандинга и научились отрабатывать процесс по их продвижению и продаже до начала валютного кризиса.

Источник: https://vc.ru/finance/88805-gde-brat-dengi-na-biznes

Где малому бизнесу взять деньги на развитие

Итак, вашу голову посетила идея, которая, вы уверены, полезна для общества и понравится потребителям. Вы считаете, что она может принести вам доход. После тщательного планирования вам необходимо получить финансовую базу, которая поможет воплотить идею в жизнь. Давайте разберемся, что собой может представлять эта финансовая база. 

1. Личные средства

Этот способ бесспорно можно назвать самым надежным, поскольку он не требует никаких заемов у банков, которые в кризисное время могут только навредить вашей компании.

Негативная сторона данного способа заключается в том, что развитие компании, скорее всего, займет больше времени.

Но, как говорят, поспешишь — людей насмешишь, поэтому, возможно, именно в вашем случае не следует торопиться.

«Мы стартовали с небольших собственных сбережений и очень маленьких заемных средств, тоже личных, поэтому развивались в силу ограниченных финансовых возможностей медленно, — делится опытом Наталья Сторожева, генеральный директор Центра развития бизнеса и карьеры «Перспектива», преподаватель Русской Школы Управления.

– В первый год существования компании у нас было всего три сотрудника, на четвертый год — четыре. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие. К счастью, не брали никаких кредитов, что, возможно, спасло фирму в кризисные 2008-й, 2015-й годы.

Сейчас в «Перспективе» работает небольшая команда — 12 человек, и нельзя сказать, что компания развивается быстро, зато стабильно и поступательно».

Илья Балахнин, генеральный директор и управляющий партнер Paper Planes Consulting, согласен с Натальей Сторожевой: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще. Это значит, что бизнес-план не реалистичен или рассчитан ошибочно. Полагайтесь на свои и только свои силы и не стремитесь поймать за хвост инвестора».

Александр Трифонов, совладелец юридического сервиса 48Prav.ru, первые деньги заработал со своей командой на рекомендациях юристов. «Сначала мы попробовали, принесли пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес — тратили на каналы привлечения новых клиентов, на IT-инфраструктуру и на продвижение в целевой аудитории».  

2. Деньги инвестора

Следующий способ более рискованный, нежели предыдущий, и на то есть ряд причин: поиск инвестора отнимает много времени, согласование всех условий — еще больше. Вы можете найти идеального инвестора, который будет хотеть иметь слишком много контроля над вашей компанией. Самое сложное в данной ситуации — достичь компромисса.

По мнению управляющего партнера маркетингового агентства «Биплан» Ильи Грошикова, выход на инвестора — самый очевидный и действенный способ привлечения денег на развитие бизнеса. «Конечно, это сложный путь, который требует больших усилий и везения. Правда, если ваш проект способен приносить реальную прибыль, то волноваться за результат не стоит, — уверен он.

– Мы были в похожей ситуации 7 лет назад и приложили много трудов, чтобы продемонстрировать инвестору нашу продуктивность. Помогли успешные кейсы прошлых проектов и положительные отзывы клиентов. Можно найти партнера-покровителя, который возьмет ваш бизнес под крыло, или оформить кредит в банке.

Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску».

Алексей Менн из фонда Sun Capital считает, что для ранней стадии бизнеса привлечение бизнес-ангела помогает решить часть проблем, особенно если это будет человек, обладающий не только возможностью проинвестировать проект, но и знаниями, необходимыми для того, чтобы вывести этот проект на новый уровень.

3. Фонды

Золотая середина — найти фонд и попробовать выиграть грант. Будьте уверены в себе и в своей идее, выберите подходящий фонд, подготовьте презентацию.

По мнению Алексея Менна, если компания только начала свою работу и хоть немного использует в своем бизнесе технологии, то она может пойти за финансирование во ФРИИ (Фонд развития интернет инициатив). «ФРИИ предоставляет компаниям чуть больше 1 млн руб.

за 7% долю и позволяет принять участие в акселерационной программе, в рамках которой основателей бизнеса активно учат (маркетинг, ИТ, финансы, привлечение инвестиций, пр.). Также ФРИИ предоставляет места в коворкинге, — рассказывает Менн. – Во ФРИИ, например, я познакомился с проектом ParkApp, в который затем проинвестировал.

Основатели ParkApp получили финансирование от ФРИИ, создали прототип своего продукта, который показывал свободные парковочные места в любом городе мира, и уже затем смогли получить финансирование в значительном объеме ($800 тыс.) от инвесторов более поздней стадии.

Московский посевной фонд предоставляет малому бизнесу заем в 0,5-8 млн руб. на 3 года под 12% годовых. Если по истечении трех лет компания будет не в состоянии погасить заем, долг будет конвертирован в акционерный капитал.

Если речь идет об инновационном предприятии, вполне реально получить грант Сколково от 1 млн до 50 млн руб. (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать.

Венчурный фонд Промсвязьбанка очень активно финансирует проекты из реального бизнеса (хотя не совсем понятно, зачем они называются венчурным фондом, потому что в ИТ-проекты они как раз не вкладываются).

Но если вы хотите открыть пекарню, магазин одежды, кофейню или парикмахерскую, вас там ждут».

Александр Трифонов не советую брать банковские кредиты под бизнес, которого нет, или под идею. Для этого подходят фонды и ангелы-инвесторы, уверен он. «Например, для проектов, так или иначе связанных с IT, очень интересные условия предлагает Фонд развития интернет-инициатив, но и тут, мы бы рекомендовали сначала пройти заочный акселератор и только потом идти на очный».

4. Краудфандинг и краудинвестинг

Народное финансирование — еще один вариант привлечения денег. Особенно он подходит творческим проектам в области музыки, литературы, а также проектам из медиа-сферы. По крайней мере именно они занимают основную долю российского сектора краудфандинга.

По мнению Алексея Менна, краудфандинговые площадки в ряде случаев помогают достаточно быстро собрать необходимые средства для запуска продукта на рынок. И таких примеров не так уж и мало. «Недавно русская команда проекта Nimb всего за неделю собрала $150 000 на реализацию своего проекта на сайте Kickstarter, — приводит пример Менн. – В России есть много аналогов, в частности, Boomstarter».

«Краудинвестинговая площадка StartTrack поможет малому бизнесу привлечь коллективные инвестиции от целого ряда бизнес-ангелов либо начинающих инвесторов как в долг, так и в качестве акционерного финансирования, — говорит Алексей Менн. – На площадке зарегистрировано более 1 000 инвесторов, которые коллективно вложили свыше 400 млн руб. в различные проекты».

5. Региональная поддержка малого бизнеса

Начинающие предприниматели могут рассчитывать на государственные гранты, имущественную поддержку на региональном уровне.

Чтобы узнать о всех возможных мерах поддержки и условиях ее предоставления, можно воспользоваться интерактивным навигатором.

Например, начинающие фермеры Волгоградской области могут получить финансовую поддержку в виде гранта, максимальный размер которого составляет 1,5 млн руб. 

Источник: https://kontur.ru/articles/4502

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector