Как открыть банк: пошаговый стартап

Как открыть банк: пошаговый стартап Евгений Маляр

12 сентября 2019

  • Варианты
  • Необходимые документы и порядок их получения
  • Возможный спектр услуг
  • О подходящем помещении и необходимом оборудовании
  • Персонал
  • Необходимые затраты
  • Срок окупаемости
  • Выводы

Банкиры во всем мире считаются людьми очень богатыми и могущественными. Войти в их круг очень трудно: для этого требуется не только капитал, но и соответствие определенным требованиям, предъявляемым к учредителям. Рядовые граждане даже не мечтают о том, чтобы открыть собственный банк. Те же, кто в состоянии это сделать, в советах не нуждаются.

Тем не менее статья будет полезна широкому кругу читателей. В ней поэтапно описывается создание банка, приводятся затраты, связанные с этой операцией, и критерии, по которым государственный регулятор выдает разрешение. Зная все это, можно, отправляясь за кредитом или делая вклад, оценивать надежность учреждения.

Кажется, что информация об условиях создания собственного банка для рядового гражданина почти лишена практической ценности. Впрочем, кто знает? Может быть, этот материал прочитает будущий миллиардер…

Варианты

Начнем с того, что банки бывают разными. Первое деление – на государственные и коммерческие. Нас по понятным причинам интересует только вторая категория.

Далее действует классификация по функциональному признаку (если проще – чем именно будет заниматься финучреждение). Существует три вида коммерческих банков:

  1. Универсальные (розничные). Как ясно из названия, спектр услуг максимально расширен. Он включает в себя прием средств на депозиты, выдачу кредитов, расчетно-кассовое обслуживание и все прочие виды работы с клиентами, какие только можно представить. Большинство российских банков относятся к разряду универсальных, что логично. Расширенный спектр услуг увеличивает вероятность привлечения клиента за счет возможности удовлетворения его потребности.
  2. Инвестиционные. Банки специализируются на вложениях в различие перспективные проекты, служащие им источником прибыли. Второе направление – операции с ценными бумагами, также являющиеся инвестициями (прямыми, портфельными и пр.) Эту деятельность принято называть финансовой, а ее суть очень увлекательно описана в трилогии великого американского писателя Теодора Драйзера. Рекомендуется для чтения всем, кто интересуется работой на фондовых биржах и инвестициями. К тому же вообще очень интересно.
  3. Сберегательные. Вероятно, их было бы правильнее назвать депозитно-кредитными согласно принципу работы. У одних лиц они берут деньги, другим выдают их в долг, а разница между выплатами по вкладам и вознаграждениями за заимствования составляет прибыль этих учреждений. Эта же деятельность входит в спектр услуг универсального банка.

Как открыть банк: пошаговый стартап

Некоторые источники выделяют четвертый тип финансово-кредитной деятельности – расчетный. Под ним понимаются банки, обслуживающие счета предприятий. Это же делают универсальные организации, поэтому считать эту категорию обособленной нет смысла.

Во всех перечисленных вариантах необходима лицензия ЦБ РФ, но есть виды услуг, требующие особого разрешения (например, операции с драгметаллами, таможенное оформление и др.)

Способов стать банкиром всего два: приобретение готового финучреждения и создание нового. Первый путь проще, и специального описания не требует, хотя и на нем вероятного владельца может подстерегать множество неожиданностей. Второму же мы уделим большее внимание.

Необходимые документы и порядок их получения

Открыть свой банк в России с нуля могут люди с безупречной финансовой репутацией.

Для ее подтверждения Главным территориальным управлением (на местах) и Комитетом банковского надзора РФ проводится тщательная проверка всех операций, проведенных данным лицом в течение его деловой истории.

Это важно знать, так как выявление любых трансакций сомнительного характера неизбежно повлечет отказ в лицензировании. Попытка сокрытия информации имеет более тяжелые последствия.

Чтобы создать свой банк нужно в первую очередь пройти регистрацию хозяйствующего субъекта по виду деятельности «услуги финансовые». На практике он имеет правовую форму акционерного общества (открытого или закрытого).

Затем, после регистрации АО, придумывается название и формируется учредительный пакет, который передается первой контролирующей инстанции – Главному территориальному управлению (обозначаемому мрачной аббревиатурой ГПУ). До согласования с ним нет смысла заниматься лицензированием, так как исход заранее неизвестен.

Положительный результат выражается документом, подтверждающим возможность осуществления финансово-кредитной деятельности данной группой лиц. Важно также наличие у учредителей суммы, составляющей минимальный уставной капитал (о нем позже). Если денег недостаточно, отказ неизбежен.

Сведения перепроверяются ГПУ и подаются в Центробанк, где процедура повторяется с еще большей тщательностью в отношении всех приложенных документов.

Последнее слово за Комитетом банковского надзора. В случае его положительного решения бумаги передаются в ФНС.

Налоговики на всякий случай еще раз все проверяют, но их главная задача – внесение данных о новом банке в реестр кредитных организаций согласно Федеральному закону 123-ФЗ.

Через месяц с этого момента этого события учреждение обязано внести на свой счет уставной капитал. Раньше – можно.

Как открыть банк: пошаговый стартап

Пакет документов. прилагаемый к заявлению об открытии банка включает:

  • Список учредителей.
  • Подробный бизнес-план.
  • Протокол собрания учредителей.
  • Документальное подтверждение оплаты государственной пошлины.
  • Регистрационное удостоверение юридического лица.
  • Личные данные руководителей банка (директора, главного бухгалтера и их заместителей).
  • Заключение о проведенном аудите.
  • Подтверждение соответствия требованиям для организаций, проводящих кассовые операции.
  • Справка Федеральной антимонопольной службы.
  • Список приложенных документов.

Многоэтапная проверка создает немалые трудности. Отказ возможен на каждом этапе оформления банка. По этой причине финучреждения чаще покупают, чем создают.

Возможный спектр услуг

Набор возможных основных направлений деятельности банка перечислен выше, но он нуждается в разъяснении некоторых подробностей. Финансовые учреждения могут предоставлять следующие услуги:

  • Консультации. Клиенты банка часто нуждаются в советах по различным поводам. Они сопряжены с привлечением новых вкладчиков, касаются выгодности инвестиций, вопросов кредитования, операций с ценными бумагами и т. д. Важно, чтобы в банке работали сотрудники, способные ясно и простыми словами ответить на все вопросы. Ряд консультаций предоставляется на платной основе.
  • Управление финансами. Банки совершают трансакции, то есть переводы денег с одного р/с на другой. Ошибки недопустимы.
  • Брокерская деятельность. Услуга предоставляется не всеми банками, но такая возможность способствует расширению клиентской базы за счет людей, желающих стать участниками фондового рынка и инвестировать средства в драгметаллы.
  • Инвестиционные услуги. Банк сам может вкладывать деньги в перспективные проекты или привлекать средства клиентов, выполняя посредническую функцию.
  • Страхование. Это направление может иметь форму франчайзинга или СП.
  • Лизинг. Способ приобретения активов путем финансовой аренды становится все более популярным.
  • Факторинг.
  • Таможенное оформление.
  • Трастовые операции (управление финансами по доверенности клиента).

В наши дни растет технологичность финансовых услуг. Появились банки, обходящиеся без «физических» отделений и функционирующих в интерактивном режиме.

Их стандартный спектр услуг:

  • депозитарий;
  • кредитование всех видов;
  • инкассация;
  • предоставление гарантий;
  • операции с драгметаллами, дорожными чеками и валютой;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • эквайринг;
  • ячейки для хранения ценностей;
  • интернет-банкинг.

От каких-то видов обслуживания банк может отказаться, отсутствие других ведет к неоправданным потерям или вообще исключено.

Как открыть банк: пошаговый стартап

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

При организации классического универсального банка слово «офис» целесообразно употреблять во множественном числе.

Исключения могут составлять финучреждения, работающие в виртуальном пространстве (пример – Тинькофф) или обслуживающие только предприятия.

Если же работа предусматривает личное присутствие клиента, ему нужно создать наиболее комфортные условия, включая возможность быстро отыскать офис и легко к нему добраться.

Идеально, если все отделения располагаются вблизи развязок муниципального транспорта и снабжены автостоянками. Площадь каждого офиса – не менее ста «квадратов» (центральный может быть несколько солиднее). Количество для начала не менее пяти.

Необходим ремонт помещений с соблюдением корпоративного стиля и «фирменных» цветов в единой стилистике. Современная тенденция – создание единого пространства, разделенного невысокими (не до потолка) звукопоглощающими перегородками светлых оттенков.

Выгоднее использовать собственные объекты недвижимости, но если затраты на их приобретение пока невозможны, допустима долгосрочная аренда.

Чем моложе банк, тем более прогрессивным оборудованием он должен быть оснащен. Клиенту необходимо дать понять, что финансовое учреждение открыто «всерьез и надолго». Позволить себе эксплуатацию заедающих принтеров и компьютеров не самых последних моделей может банк, работающий уже очень давно, и завоевавший устойчивую репутацию, хотя и это нежелательно.

Помимо внутриофисного оборудования потребуется другая специализированная техника – эквайринговые терминалы, купюроприемники, банкоматы и пр. Все это должно надежно работать и одним своим видом подтверждать высокую репутацию учреждения.

Персонал

К сотрудникам банков всегда предъявлялись высокие требования, касающиеся профильного образования, трудоспособности, усердия, внимательности и внешнего вида.

Новые финучреждения часто нанимает хорошо учившихся выпускников экономических академий и факультетов.

Молодые люди, начинающие с должности рядового операциониста, проявив свои качества, имеют шанс сделать успешную карьеру. К тому же они обычно не избалованы деньгами.

О зарплатах: при их расчете более оправдана ориентация на модальный уровень (то есть наиболее часто встречающийся размер), чем на среднее значение по стране. В настоящее время он составляет примерно 26 тыс. руб.

Меньшее вознаграждение плохо: молодой специалист, научившись многому, начнет поглядывать на сторону. Намного больше – тоже нехорошо, так как новый банк еще не добился такой возможности.

Главным стимулом должна служит перспектива, конечно, подтвержденная приемлемым достатком.

Опытные специалисты тоже нужны. Их набирают на конкурсной основе или переманивают из других банков более выгодными условиями. Им платят больше, чем новичкам.

Численность персонала на каждый офис – до двух десятков работников. Точное количество зависит от структуры отделения и набора предоставляемых им услуг. Нужны менеджеры по работе с клиентами, кредитованию, международным платежам, плановики, бухгалтеры, операционисты, специалисты по безопасности, системщики и т. д.

Необходимые затраты

Учредителям необходимо располагать суммой в триста миллионов рублей – таков минимальный уставной капитал для открытия банка. К затратам эти деньги не относятся, но они должны быть.

Сколько придется потратить на документальное оформление, точно не известно. Вместе с лицензированием различных видов финансовой деятельности, как утверждают аналитики, эта статья расходов приближается к 50 млн руб. Сумма практически всегда составляет коммерческую тайну.

Другие расходы зависят от различных факторов: цен на недвижимость или ее аренду, средней зарплаты в регионе, стоимости оборудования, амбиций учредителей, характера и направленности деятельности и прочих обстоятельств.

Еще нужна реклама. Без нее вероятные клиенты не узнают о новом финансовом учреждении и его заманчивых предложениях.

Как открыть банк: пошаговый стартап

Кратко основные затраты изложены в таблице:

Статьи расходов Сумма, млн руб.
Оформление учреждения и лицензирование 50
Аренда коммерческой недвижимости 40
Ремонт помещений 10
Технические средства и мебель 70
Реклама 0,5
Сопутствующие издержки 30
Итого: 200,5

Дабы не утомлять читателя скучным подробным перечислением статей расходов, можно сразу назвать цифру – полмиллиарда рублей вместе с учредительным капиталом. Такова по мнению большинства специалистов минимальная сумма для открытия банка при оптимистическом сценарии развития событий. В реальной жизни она обычно больше в 4–6 раз.

Срок окупаемости

Статистика окупаемости финансовых учреждений недоступна, а в большинстве случаев она относится к конфиденциальной информации. К тому же они открываются не так часто.

По мнению аналитиков, при условии эффективного менеджмента затраты на создание банка (от 500 млн до 6 млрд руб. с учетом ключевой ставки ЦБ) могут вернуться инвесторам в течение 5 лет. Но так происходит не всегда.

Срок окупаемости порой достигает десятилетия.

При этом рентабельность учреждения не всегда имеет решающее значение. Если учредитель – другой банк, несоразмерно более крупный, то функции у дочерней структуры бывают, помимо извлечения прямой прибыли, другие: например, представительство в регионе (т. н. «демонстрация флага»). В таких случаях окупаемость второстепенна, и спешки с ней никакой нет.

Впрочем, и пять лет, и даже десять – вполне хороший показатель для финансово-кредитной сферы.

Читайте также:  Какие налоги платит ооо? преимущества и недостатки ип и ооо

Выводы

Открыть свой банк будет стоить очень дорого. Цена вхождения измеряется сотнями миллионов и миллиардами рублей. Кроме денежных затрат необходима безукоризненная репутация каждого из учредителей. Документальное оформление нового финучреждения сложно по причине многоуровневой проверки всех представленных сведений.

Источник: https://Delen.ru/biznes-idei/kak-otkryt-sobstvennyj-bank.html

Как открыть банк: пошаговый стартап

Запуск такого бизнеса, как открыть банк, сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует поискать источники для инвестирования.

Как открыть банк: пошаговый стартап

♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей. ♦ Окупаемость – 5−10 лет.

  • Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.
  • Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк, нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.
  • Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.
  • В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.
  • К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.

Два варианта для тех, кто хочет открыть банк

  1. Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.
  2. Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.

  3. Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.

  4. Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.
  5. У них есть два варианта для запуска бизнеса:
  1. Открыть свой банк с нуля.

  2. Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.
  • И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.
  • К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.
  • Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.
  • Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.

Какой банк можно открыть?

Банк – понятие весьма обширное.

Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.

  1. А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.
  2. Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.
  3. Вы можете выбирать среди таких вариантов:
  1. Универсальный. Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д.
  2. Инвестиционное финансовое учреждение. Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования.
  3. Кредитное финансовое учреждение. У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.

    Зарабатывать будете на процентах.

  4. Сберегательная финансовая организация. Антипод кредитных банков. Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.

    Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты.

  5. Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
  6. Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.

На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?

  • Готовность к риску — душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») — душа банковского дела. Уолтер Баджот
  • Еще на этапе написания бизнес-плана вы должны сформировать перечень услуг, которые будет предоставлять клиентам ваше финансовое учреждение, и на которых вы сможете зарабатывать.
  • Практически все банки получают прибыль от:
  • открытия и обслуживания банковских счетов для физических и юридических лиц;
  • кассового обслуживания;
  • выдачи кредитов;
  • депозитных вкладов;
  • предоставления брокерских услуг;
  • выдачи и дальнейшего обслуживания пластиковых карт;
  • перевода денежных средств;
  • обслуживания золотовалютных счетов;
  • консультаций по финансовым вопросам и прочего.

Учитывая специфику своего банка, сформируйте собственный перечень услуг.

От того, насколько грамотно вы это сделаете, зависит ваша потенциальная прибыль.

Как открыть банк: регистрационная процедура

  1. Владение финансовой организацией подразумевает сложную регистрационную процедуру и получение специальной лицензии от Центрального банка.

  2. Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.

  3. Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.
  4. Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.

  5. В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

  6. После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.

Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.

  • После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.
  • Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.
  • Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.
  • Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

  1. Банк – то учреждение, которое нуждается в мощной маркетинговой поддержке не только на первых порах своего существования, но и на протяжении всех лет работы.

  2. Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.
  3. Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.

  4. Вам придется рекламировать банк, который вы решили открыть, не только при помощи традиционных рекламных инструментов (СМИ, листовки, баннеры и плакаты), но и ища прямые выходы к своим потенциальным клиентам.

Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.

Но, прежде чем запускать рекламную кампанию, нужно сформировать конкурентные преимущества, которые действительно заинтересуют потенциальных клиентов.

Как открыть банк: конкурентные преимущества

  • Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.
  • Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.
  • Сделать это можно следующими способами:
  1. Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
  2. Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
  3. Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.

  4. Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
  5. Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
  6. Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.

  7. Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.

Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.

Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.

Как открыть банк: календарный план

  1. Если вы читаете эту статью, то наверняка вас интересует, что нужно, чтобы открыть банк.

  2. Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.

  3. Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.

Как запустить проект. Технология создания стартапов

Как открыть свой startup?

Источник: http://successseo.ru/monetizacija/kak-otkryt-bank-poshagovyj-startap.html

Как создать стартап на миллиард? Девять простых шагов | Карьера и свой бизнес

Георгий Соловьёв, основатель Skyeng: «Когда я стал думать, каким бизнесом могу заняться, так получилось, что онлайн-образование набрало больше всего плюсов.

С одной стороны, я понимал эту боль: на втором курсе мне пришлось сделать программу по изучению английского языка для себя и своих друзей.

С другой стороны, было очевидно, что эту идею можно развить с минимальными вложениями».

Дэйв Вайсер, основатель Gett: «Как родилась GetTaxi? Она родилась, потому что, будучи в Калифорнии, я опаздывал на самолет в Сиэтл. Я заказал машину, полчаса ждал ее на улице, не понимал, где она, я позвонил в службу, они не могли найти мой заказ, потом нашли, потом искали водителя. Так прошел час. В конечном счете я успел на самолет, но пережил неприятные моменты».

Шаг 2. Начать вести дневник идей

Регулярно записывайте идеи, которые приходят к вам, и периодически пересматривайте данный список. Чтобы найти одну хорошую идею, нужно найти много разных и настроить свой мозг на постоянный поиск возможностей. Именно поиск, а не придумывание.

  • Игорь Рябенький, основатель AltaIR Capital: «Стартап берёт некую грандиозную, глобальную идею, которая либо поменяет мир, либо поможет делать нечто привычное гораздо эффективнее и быстрее».
  • Шаг 3. Целенаправленно заниматься поиском идеи
  • Вот несколько наиболее распространённых методов нахождения идей:

Столкнуться с проблемой и найти решение. Очень часто бизнес-идея приходит в момент столкновения с какой-либо проблемой. Причем чем актуальнее проблема, тем больше и охотнее люди готовы платить за ее решение. В реализации данного метода будет полезно проведение проблемных интервью (см. главу «Как проводить кастдев?»).

Найти, скопировать или адаптировать. Вы можете найти уже существующую разработку или бизнес-модель и представить ее рынку. Идею можно взять, например, с другого географического рынка или из другой отрасли.

Анализируйте рынки Западной Европы и Америки. Важно подобрать десятки, а лучше сотни западных примеров. Читайте Techcrunch, смотрите, куда инвестируют фонды, следите за рейтингами успешных стартапов (например, Inc.

5000), посещайте целевые выставки, общайтесь.

«Преобразовать» свою наемную работу в бизнес.

Преобразовать свое хобби или компетенцию в бизнес.

Осознать важную тенденцию. Хорошая бизнес-идея может прийти в результате понимания каких-либо ключевых тенденций (технологических, демографических, политических и прочих).

Читайте также:  Что открыть в маленьком городе: 4 идеи для начинающих

Коммерциализировать свои разработки. Бизнес-идею можно найти, добавив коммерции к своим существующим разработкам, в том числе научным.

При этом важно понимать, что для любой технологии можно найти различные области применения, а любая потребность может быть реализована с помощью различных технологий.

Старайтесь искать что-то на стыке большого сформированного спроса и новых технологий.

Найти партнера с идеей.

Как оценить бизнес-идею?

  1. Шаг 1. Понятно описать свою идею
  2. Большая часть бизнес-идей является на самом деле лишь «идеями относительно того, какой будет бизнес-идея».

  3. Бизнес-идея начинает приобретать понятный вид только после описания ключевых элементов бизнес-модели:
  4. ценностного предложения: в достижении каких целей клиента и/или в решении каких его проблем вы будете помогать?
  5. ● продукта: за что именно вам будут платить деньги? На начальном этапе стоит рассчитывать на одну основную модель монетизации, возможные варианты рассмотрим далее;
  6. ● клиентов: на какую аудиторию вы в первую очередь ориентируетесь?
  7. ● продаж: как вы будете привлекать потенциальных клиентов и превращать их в реальных?

● рынка: где стартап имеет амбиции стать одним из лидеров? Например, российский рынок онлайн-обучения иностранным языкам или глобальный рынок CRM-решений для бизнеса?

Если клиентами и пользователями будут разные аудитории, то их нужно прописать отдельно.

Важное замечание: технология — это не продукт.

Для технологических проектов крайне важной задачей является «приземление» технологии на конкретную бизнес-модель.

Например, технология эффективного сжатия данных может стать основой собственного облачного хранилища, решения для текущих облачных хранилищ, услуг для дата-центров или платформы видеохостинга.

В таком случае нужно составить список возможных вариантов и экономически сравнить их на дальнейших шагах.

Шаг 2. Оценить наличие рынка

Чтобы не тратить время на то, что никому, кроме вас, не нужно, необходимо понять текущий рыночный потенциал.

Ведь даже при огромной ценности и отличном качестве предлагаемых товаров и услуг бизнес не будет приносить деньги, если клиенты не готовы их платить.

Причины тому могут быть самые разные: от привычки получать данную ценность бесплатно до отсутствия денег у представителей целевой аудитории.

Существует несколько основных методик оценки (более подробный обзор механик реализации вы найдёте в соответствующих главах).

● Исследуйте существующие аналоги и схожие идеи, которые были реализованы в вашей стране и за границей, внимательно изучите их истории и результаты (объёмы продаж и полученных инвестиций, оценку стоимости бизнесов, динамику количества пользователей, маржинальность). Для этого вам пригодятся такие ресурсы, как Crunchbase, CB Insights, TechCrunch, Inc., Rusbase, SimilarWeb. Отдельным важным вопросом является понимание объёмов продаж текущих лидеров рынка. Это создаёт понимание текущего потенциала целевого рынка.

Источник: https://www.forbes.ru/karera-i-svoy-biznes/385619-kak-sozdat-stratap-na-milliard-devyat-prostyh-shagov

Как открыть банк и сколько нужно денег?

На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес. Для начала нашел готовый бизнес-план банка, внимательно его изучил, проанализировал перспективы и риски. Удалось найти хороших инвесторов и со временем реализовать проект.

Почему многие предприниматели ставят своей целью открытие банка? — Все очень просто – они понимают, насколько это выгодное мероприятие. Открытие такого бизнеса – это прибыльное дело, но только при условии грамотного подхода и наличия первоначальных инвестиций.

Этот вид бизнеса очень выгодный, но вот войти в него весьма сложно. Необходимо сделать существенные финансовые вливания, общий размер которых может составлять от 100 миллионов рублей и более. Кроме этого, необходимо иметь хорошие связи и богатый опыт работы в данной сфере.

Что же такое свой банк?

Это финансовое учреждение, которое оказывает ряд услуг частным лицам и предприятиям (осуществление платежей, обслуживание кредитных и дебетовых карт, оформление депозитов и так далее).

Контроль деятельности банка и регулирование внутрибанковских процессов – задача Центрального банка.

В последнее время большой популярностью пользуются коммерческие финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр услуг – выдачу кредитов, продажу ценных бумаг, открытие (ведение) счетов и так далее. Но здесь стоит проводить бизнес планирование в коммерческом банке и четко следовать плану.

Каким должен быть формат?

На сегодня можно выделить пять видов банков – розничные, расчетные, рыночные, кредитные и финансовые последние ориентированы больше на межбанковское сотрудничество.

У вас есть два пути – выбрать одну из перечисленных выше групп или же создать универсальное финансовое учреждение с объединением нескольких типов банков.

Но учтите, что комплексный вариант является самым сложным в реализации. Чтобы упростить задачу, можно изучить бизнес-план банка пример, которого обязательно найдется в сети.

Как определиться с юридической базой?

  • Не секрет, что при ведении банковской деятельности нужна лицензия.
  • Вам придется побегать, чтобы подписать ряд согласований, получить лицензии и учредительные документы.
  • Какие бумаги потребуются?
  • Перечень весьма широк – лицензии на проведение банковских операций, на работу с драгоценными металлами, а также на ведение депозитарной деятельности.
  • Кроме этого, понадобится разрешение ГТК, дающее право выступать на таможне в роли гаранта, регистрационное удостоверение, которое даст возможность осуществлять сделки с драгоценными металлами, привлекать вклады, проводить операции с камнями, а также выступать в качестве гаранта перед органами таможни.

Но и это еще не все. Вы должны стать на учет в налоговую инспекцию и получить свой ИНН.
Затраты на оформление лицензий – от 200 000 рублей.

Какие услуги может предоставлять банк?

  1. Как только все документы на руках (лицензии, справки и удостоверения), можно переходить к следующему пункту – формированию услуг своей финансово-кредитной организации.

  2. Чтобы было проще определиться, выделим основные услуги – осуществление расчетов, открытие и обслуживание счетов, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, валютные и депозитарные операции, предоставление финансовых консультаций, кредитование, лизинг, предоставление банковских гарантий и так далее.

  3. Кроме этого, ваш банк может заниматься переводами денежных средств, проведением операций на бирже исполнением приказов брокеров и с дорожными чеками, сделками с иностранной валютой.

Где должен находиться офис?

Для начала достаточно открыть один офис, но со временем должно появиться как минимум 5-6 отделений в вашем городе. По ходу расширения бизнеса можно открывать филиалы по всей стране.

Оптимальное расположение банка – около транспортных развязок, крупных торговых точек, рынков.

Под основной офис лучше купить помещение с площадью от 100 квадратных метров, сделать соответствующий ремонт, установить необходимое оборудование, организовать рабочие места и так далее.

Затраты на покупку и переоборудование – от 3 миллионов рублей. На начальном этапе можно обойтись арендой – от 2 000 рублей за квадратный метр.
Для открытия отделений подойдет обычная аренда помещений с последующим ремонтом.

Кого нанимать из персонала?

Один из наиболее важных и сложных вопросов – наем персонала. На первое время для кассовых расчетов можно брать выпускников финансовых вузов и допускать их к работе после прохождения стажировки и обучения.

На более серьезные должности желательно принимать людей с опытом работы. Вам понадобится управляющий (возможно, заместитель), начальники отделов банка (по работе с клиентами, СБ, кредитный отдел и так далее), специалисты, 2-3 бухгалтера, референты и так далее.

Сначала можно обойтись 10-20 сотрудниками. Со временем штат придется расширить.

Нельзя забывать, что персонал необходимо обучать, что приведет к дополнительным расходам – от 100 000 рублей в год.

Средняя заработная плата сотрудников банка – от 20 000 рублей в месяц.

Таблица общего количества банков в разрезе Федеральных округов России

Какое понадобится оборудование для банка?

Открытие банка требует закупки специализированного оборудования – детектора валют, сортировщиков купюр, счетчиков банкнот, платежных терминалов, кассового оборудования, пос-терминалов и так далее.

Кроме этого, придется оборудовать рабочее место каждого работника. Здесь понадобятся столы, компьютеры, телефоны, канцелярские принадлежности. Из дополнительных затрат – сертификация банковского оборудования, без которой зачастую невозможно совершать платежные операции и обслуживать клиентов.

Общие затраты на покупку и настройку оборудования – от миллиона рублей.

Нужна ли реклама?

Без рекламы бизнес не заработает. Ваша задача – сформировать положительное мнение у потенциального клиента, сделать название банка узнаваемым, убедить в надежности и так далее.

Для этого может понадобиться организация рекламы в городском транспорте, наклеивание листовок, выпуск специальных брошюр, открытие собственных представительств в различных городах России, заказ рекламы на радио и ТВ, создание качественного сайта в сети (обязательно).

Рекламный бюджет должен составлять от 100 000 рублей в месяц.

Таблица потенциала потребителей услуг Банков в России

Где взять деньги?

Наверное, ключевым является вопрос, где взять необходимую сумму на реализацию своих замыслов. Получение разрешений, аренда офиса, покупка банковского оборудования, затраты на рекламу, выплата заработной платы сотрудникам, обслуживание банковского оборудования – все это требует определенных затрат.

Основной вариант – привлечение инвесторов к проекту. Но для этого не обойтись без четкого бизнес-плана, понимания структуры бизнеса и оптимизации бизнес процессов в банке, умения доказать перспективность проекта и преподнести эту информацию.

Запасной вариант – кредит в банке. Но это возможно только при наличии за душой дорогостоящей недвижимости, которая сможет выступить в качестве залога.

Видео-интервью с Иваном Свитеком, председателем правления Банка Хоум Кредит

Какие потребуются дополнительные услуги?

В каждом отделении должна быть охрана. Здесь можно содержать собственную службу или нанимать представителей сторонних организаций. Затраты – от 50 тысяч рублей в месяц.

Должно быть юридическое сопровождение – от 50 тысяч рублей в месяц.

Система безопасности – один из наиболее важных моментов в функционировании банка – от 500 тысяч рублей (система видеонаблюдения, сейфы, турникеты и так далее).

Общие итоги

Давайте подведем общий итог:

  • Первоначальные расходы на открытие – от 100 миллионов рублей;
  • Оформление лицензий – от 500 тысяч рублей;
  • Система безопасности – от 100 000 рублей;
  • Покупка офиса и переоборудование – от 3 миллионов рублей;
  • Покупка оборудования для главного офиса и филиалов – от 1 миллиона рублей;
  • Реклама – от 100 000 рублей в месяц;
  • Юридическое сопровождение – от 50 000 рублей в месяц;
  • Охрана объектов – от 50 000 рублей в месяц;
  • Оплата и обучение персонала – от 400 тысяч рублей в месяц;
  • Окупаемость – от года и до пяти лет.

Какие выводы?

Если у вас есть желание открыть такой бизнес как банк, то будьте готовы к большим затратам и рискам. Но при правильной организации можно ожидать неплохих доходов.

В любом случае перед открытием банка необходимо провести исследование рынка, продумать бизнес-план, составить прогноз вероятных изменений в финансовой и экономической сфере.

Конечно, любой прогноз относителен, ведь банковская сфера напрямую зависит от политической обстановки в государстве, а это спрогнозировать уже очень сложно.

Источник: https://www.russtartup.ru/openbiz/kak-otkryt-bank-i-skolko-nuzhno-deneg.html

Как сделать стартап-проект привлекательным для инвестиций: инструкция от Олега Мансурова

Олег Мансуров, руководитель конкурса «Цифровой прорыв» платформы «Россия — страна возможностей», приводит пошаговую инструкцию о том, как стартапу привлечь и на долгое время удержать внимание инвесторов

Каждый из нас хоть раз задумывался над тем, чтобы начать свое дело. Но просто взять и открыть бизнес под силу далеко не каждому.

Отчет компании CB Insights сообщает, что большинство стартапов прогорает в первые два года после запуска. Причин может быть множество, но одна из основных — невозможность найти инвестора для своего проекта.

Поэтому каждый уважающий себя стартапер должен знать, как сделать WOW-проект, привлекательный для инвестиций.

Читайте также:  Что такое реструктуризация кредита: выгодно ли это?

Оцените рынок, с которым будете работать

Перед тем как выводить свой проект на определенный рынок, стартапу необходимо понять его основные потребности и боли, а также оценить объем.

Например, если ваш проект напрямую целится на финансовый рынок — вы делаете новый мобильный банк или банк в мессенджере, — то нужно понимать, что эта сфера очень конкурентная.

По статистике Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ), к 2019 году на российском финансовом рынке появилось уже от 100 до 150 финтех-стартапов. А теперь представьте, как нелегко стартапу будет выжить в таких условиях.

Если вы целитесь на большой рынок, нужно помнить несколько основных правил. Первое — ничего принципиально нового вы не создадите, поэтому оглядывайтесь на опыт конкурентов, берите на вооружение интересные идеи, экспериментируйте.

Второе — постоянно работайте над упаковкой и концепцией своего бренда, потому что клиенты регулярно обращают внимание на позиционирование бренда и его визуальную «привлекательность». Третье — чаще ходите на мероприятия, где собираются инвесторы и представители крупных организаций.

Например, многие фонды устраивают дни открытых дверей и питч-дни. «Гиганты» российского рынка, такие как Сбербанк, группа ПИК, Mail.

ru делают хакатоны, где можно почувствовать основные потребности «гигантов» разных индустрий — на таких мероприятиях компании собирают команды разработчиков, которые за 48 часов решают задачи бизнеса, например пишут код, создают алгоритмы и так далее. Посещение хакатонов поможет стартапу понять, какие технологические команды нужны рынку.

На этапе планирования ваша идея известна только вам, в связи с этим достаточно трудно оценивать ее объективно — вам будет казаться, что она гениальна, но в реальности это может оказаться совсем не так. Поэтому необходимо делиться вашими наработками с опытными людьми из той отрасли, которую вы осваиваете.

Помимо этого, нужно искать своих потенциальных клиентов и оценить уровень их заинтересованности вашей идеей — это также можно сделать на различных мероприятиях, где собираются инвесторы, руководители и топ-менеджмент компаний. На данном этапе очень важно рассказать о своем продукте так, чтобы люди захотели купить вашу идею.

Для этого требуется выявить главную задачу, которую ваш продукт в перспективе сможет решить.

Несколько ключевых вопросов, которые необходимо задать себе:

  • Какую проблему решает мой продукт?
  • Кто его целевая аудитория?
  • Насколько ЦА нуждается в моем продукте?
  • Какие очевидные «профиты» приносит продукт для пользователей?
  • Как эту же проблему решают наши конкуренты на рынке?

Также, любому стартаперу необходимо понять, что то, чем он занимается, нельзя называть бизнесом до тех пор, пока он не начнет продавать свой товар, будь то продукт или идея. Иногда умение продать намного важнее, чем сам продукт. Это понимание позволяет стартапам проводить тестовые продажи, например, прототипа товара.

Продажа еще не до конца готового продукта даст вам понимание следующих важных аспектов, которые нужно учитывать при его дальнейшей реализации на рынке:

  • Готова ли ваша аудитория платить именно ту сумму денег, в которую вы оценили свой решение?
  • Из каких этапов состоит воронка продаж именно вашего товара?
  • Сколько людей пристально следят за вашей разработкой и будут готовы купить ее в день старта продаж?

Также, в подавляющем числе случаев, конечный продукт будет в значительной степени отличаться от концепта, который был заложен изначально. Таких изменений не надо бояться, главное правильно оценивать их целесообразность. Часто можно наблюдать примеры, как предприниматели выпускают свое решение в том виде, в котором оно планировалось в начале, либо с незначительными изменениями.

Но после выхода на рынок оказывается, что товар в полной мере не соответствует запросам этого самого рынка. Начинается дополнительная трата времени и ресурсов на изменение нового продукта и политики ценообразования. Это обратный порядок действий, он в корне не верен. Нужно всегда помнить, что любые изменения на стадии планирования всегда дешевле нежели изменения готового продукта.

Не существует такого понятия, как индивидуальный предприниматель. Не было в нашей истории человека, который в одиночку, с нуля создал бизнес. Согласно исследованию компании Nailpatel, неправильно собранная команда — одна из главных причин, по которой стартапы не достигают поставленных целей. Поэтому очень важно избирательно подходить к вопросу найма сотрудников.

Первый шаг — определить, какие позиции нужны для вашей команды и оценить, сколько людей необходимо нанять. По опыту могу сказать, что инвесторам в командах важны несколько ролей:

  1. ИТ-специалист — ответственен за техническую сторону продукта.
  2. Эксперт предметной области (чаще всего — это ученый) — понимает сферу, в которой развивается проект. В этой роли также может выступать аналитик.
  3. Дизайнер — отвечает за «упаковку» продукта.
  4. Маркетолог — анализирует целевую аудиторию продукта, продумывает каналы коммуникации с потенциальными клиентами и запускает маркетинговые и рекламные кампании.
  5. Управленец — координирует все процессы в команде, придумывает идеи для реализации продукта на рынке, управляет финансами.

Следует рассчитывать количество рабочих мест исходя из размера вашего стартового бюджета.

Иногда в самом начале у стартапа нет необходимости (или материальной возможности) нанимать штатных сотрудников.

В таком случае можно посетить отраслевое мероприятие, связанное с вашей сферой — там можно найти грамотных консультантов, которые помогут решить первостепенные задачи вашего бизнеса на аутсорсинге.

Второй шаг — формирование особого подхода к найму штатных сотрудников. На этом этапе необходимо определить 4-5 основных качеств, на которые вы будете обращать внимание во время собеседований.

Также, уже в процессе собеседования важно грамотно зарекомендовать себя как руководителя, ведь даже хорошей команде нужен человек, который будет определять направление работы и принимать активное участие в жизни компании.

В современном мире бизнес-отношений умение презентовать свой продукт на публике играет важную роль.

Многие стартапы регулярно ходят на различные выступления партнеров и экспертов из своей области, однако слишком часто такие встречи настолько скучны и однообразны, что в итоге не приносят пользы ни слушателям, ни выступающим.

Волей-неволей при подготовке собственного выступления задаешься вопросом — может быть, невозможно выступить на подобном мероприятии, так скажем, «с огоньком»?

Плохая, скучная презентация своего продукта — это упущенная возможность. Просто посчитайте, сколько денег и времени (как своих, так и других людей) вы потратили? Плохое выступление перед публикой сильно бьет по репутации стартап-команды, в результате чего аудитория может сделать несколько выводов:

  • У компании слабый лидер, неспособный привести компанию к успеху;
  • Они тратят мое время зря, также потратят и мои деньги;
  • Эта компания не заслуживает моих ресурсов.

В свою очередь, грамотное выступление кардинально изменит негативную ситуацию. Слова, публично произнесенные руководителем, имеют поистине целебные свойства: они способны повлиять как на инвесторов, так и на сотрудников, подняв их уровень мотивации. Не недооценивайте роль публичных выступлений и не пренебрегайте методами, позволяющими улучшить ваши ораторские качества.

Чтобы не отставать от изменений и тенденций в своей бизнес-сфере, стартапу жизненно важно иметь конкурентную стратегию, которая будет включать в себя мониторинг компаний, работающих с вами в пределах одного поля и, возможно, имеющих те же цели, что и вы. Конкурентный анализ охватывает различные направления, но особенно важна информация о бизнесе и продуктах вашего конкурента.

  • В мире, где конкуренция — неотъемлемая часть бизнеса, совершенно логично, что у каждой компании есть эффективная стратегия мониторинга.
  • Вот несколько ситуаций в которых конкурентный мониторинг может помочь бизнесу:
  1. Подготовка к нежелательным сюрпризам. Если вы будете заранее знать о выходе нового продукта, рекламной кампании или презентации вашего конкурента, то это позволит вам продумать контрстратегию, которая снизит негативное влияние на ваш бизнес.
  2. Прогнозирование действий конкурентов. Пристальное изучение того, что делали ваши конкуренты, позволяет вам прогнозировать их дальнейшие действия и стратегии. Это выгодно для вашего стартапа, потому что позволяет продуктам и услугам выделиться. Когда вы знаете о клиентской базе, на которую нацелены конкуренты, или о поставщиках, с которыми они собираются сотрудничать, вы можете предсказать, какое влияние эти стратегии могут оказать на ваш бизнес. Наличие таких знаний поможет вам составить более грамотный план взаимодействия с клиентами и поставщиками.
  3. Открытие неиспользованных возможностей рынка. Эффективная стратегия конкурентного мониторинга подразумевает, что вы полностью осведомлены о продуктах компаний, работающих в вашем сегменте рынка. Это поможет вашему бизнесу выявить нереализованные направления, которыми вы можете воспользоваться. Такие возможности охватывают товары и услуги, которые клиенты хотят, но не получают.

Взаимодействуйте с организациями, где «выращивают стартапы»

Среди таких организаций — венчурные фонды, акселераторы и бизнес-ангелы. Подробнее расскажем про каждый из них:

Венчурные фонды ориентированы на работу с инновационными предприятиями, в частности, со стартапами. У них есть проверенные механизмы для оценки проектов на разных этапах развития.

Если они понимают, что проект хороший и в перспективе принесет прибыль, они готовы в него инвестировать. Венчурные фонды бывают двух видов — посевного и литерного финансирования.

Фонды посевного или раннего финансирования обычно очень требовательны к проектам.

Если вы обращаетесь в такой фонд на нулевой стадии реализации проекта, то придется собрать максимум данных, подготовить бизнес-план и маркетинговый план.

Кроме того, необходимо учитывать, что быстро получить финансирование от таких фондов вряд ли получится, обычно этот процесс затягивается на несколько месяцев.

Российские фонды литерного или позднего финансирования готовы вкладывать инвестиции в проекты, которые находятся уже на этапе реализации, отвечают требованиям рынка и которые имеют возможность прогнозировать результаты.

Акселераторы играют все большую роль в стартап-сообществах по всему миру. Акселератор можно сравнить с ассистентом, который поддерживает стартап на раннем этапе и ориентируется на рост компании посредством финансирования и обучения ее сотрудников.

Стартапы пользуются акселератами в течение фиксированного периода времени, в целом весь процесс можно описать как интенсивное и захватывающее обучение, которое направлено на ускорение цикла жизни стартапа, и которое сводит многолетнюю практическую подготовку к нескольким месяцем ускоренного обучения.

В акселераторах стартап получает менторскую поддержку от специалиста той области, в которой он хочет развиваться. Ментор раскрывает различные «фишки» продвижения на рынке, помогает выстроить бизнес и финансовые модели. По окончанию акселерационной программы команда уже хорошо представляет, что делать со своим продуктом дальше.

Как же попасть в акселератор?

Если мы говорим о крупных международных акселераторах, куда стремятся попасть абсолютно все — например TechStars или 500startups, то выделиться среди миллиона заявок будет невероятно сложно.

Как правило, туда попадают через уже наработанные знакомства.

В российские акселераторы попасть проще: во многих из них не хватает проектов, поэтому они только рады встретить на своем пороге новых участников — к примеру, акселератор Сколково, ФРИИ, iDealMachine и другие.

Частные венчурные инвесторы или, как их часто называют, бизнес-ангелы оказывают финансовую помощь компаниям на ранних этапах развития. Обычно в роли бизнес-ангелов выступают опытные предприниматели, имеющие успешный бизнес либо ТОПы, построившие свою карьеру в крупных компаниях.

В отличие от венчурных фондов, скрупулезно изучающих бизнес-план, инвестирование в новые проекты для бизнес-ангелов — это не основной вид деятельности. И нередко при выборе проекта бизнес-ангелы руководствуются личными мотивами, например идеологическими соображениями или спортивным интересом, поэтому с ними бывает проще договориться, чем с профессиональными инвесторами.

Денежные средства они вкладывают на срок от 3 до 7 лет, и помимо инвестирования оказывают проектам консультационную помощь.

Источник: https://delovoymir.biz/kak-privlech-investicii-v-svoy-startap-poshagovaya-instrukciya.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector