Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Данная пошаговая инструкция дает полное представление о процедуре открытия спецсчета для госзакупок в 2020 году. Наша задача – помочь поставщикам сэкономить как время, так и денежные средства.

Шаг 1. Решаем нужен ли спецсчет

Законодательство РФ не обязывает поставщиков открывать специальный счет для участия в торгах. Однако каждому, кто намерен полноценно работать с государственными закупками по 44-ФЗ или 223-ФЗ он будет необходим.

Напомним, что спецсчет нужен для тендеров, где заказчик выдвинул к поставщикам условие, чтобы кроме подачи своих заявок они обеспечивали их также деньгами.

Для этого поставщики заранее переводят средства на специальный счет, которые автоматически блокируются после окончания срока подачи заявок. Заморозка сохраняется на время проведения торгов.

Суть в том, чтобы победивший поставщик серьезнее отнесся к взятым на себя обязательствам и не уклонялся от дальнейшего заключения госконтракта. Остальным участникам деньги возвращаются сразу после проигрыша в торгах.

Решение об установке обеспечения заказчик не всегда принимает сам. Часто его обязывает это сделать закон. Все зависит от двух параметров: федеральному закону по которому проводится закупка (44 или 223), а также размера суммы контракта (НМЦК). Давайте посмотрим на правила, которыми руководствуются заказчики:

Закон Если размер НМЦК То обеспечение заявки
44-ФЗ До 1 млн рублей На усмотрение заказчика (от 0,5 до 1% НМЦК)
От 1 до 20 млн рублей Устанавливается обязательно (от 0,5 до 1% НМЦК)
223-ФЗ До 5 млн рублей Не устанавливается
От 5 млн рублей На усмотрение заказчика (до 5% НМЦК)

Резюмируем информацию из таблицы:

  • Любой тендер, проходящий по 44-ФЗ может иметь обеспечение. Установить его при контракте на сумму до миллиона рублей – будет право заказчика, после миллиона – законодательная обязанность. Отметим, что на практике свое право заказчики используют достаточно часто.
  • В отношении тендеров по 223-ФЗ закон более демократичен, поскольку обеспечение устанавливается, начиная только от 5 миллионов рублей.

Таким образом не сложно сделать вывод, что для полноценного участия в торгах поставщику все же понадобится открыть спецсчет. В противном случае придется отсекать значительную часть тендеров и тем самым ограничивать свой выбор.

Специальный счет предназначен не только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Запрета на его использование нет даже в отношении физических лиц. Закон в этом плане для банков строг, заставляя открыть спецсчет физлицу по первому требованию.

Шаг 2. Рассматриваем альтернативы

Специальный счет для участия в госзакупках – самый выгодный способ обеспечить свое участие. Но не единственный. С 1 июля 2019 года закон позволил поставщикам применять для этого такой инструмент, как банковская гарантия.

Банковская гарантия – это документ, который банк выдает поставщику под конкретный тендер за разовую комиссию, давая тем самым гарантию заказчику выплатить из своих (банковских) средств неустойку, если поставщик нарушит обязательства.

Банк ничего не будет выплачивать до тех пор, пока его клиент, оформивший гарантию, не нарушит условия. В связи с этим используются банковские гарантии разных типов – под разные условия. В нашем случае тип банковской гарантии – для обеспечения заявки, где условие – заключение контракта с заказчиком после победы в тендере.

Гарантия выпускается в электронном виде на определенный срок и сумму. Банк добавляет ее номер в специальный реестр банковских гарантий.

Поставщик выбирает предпочтительный вариант обеспечения во время подачи заявки на торги. Происходит это на сайте электронной торговой площадки, где в специальной форме указывается: номер открытого специального счета либо номер банковской гарантии из реестра.

Как открыть счет в банке: 7 подробных шаговЭТП Сбербанк-АСТ. Выбор способа обеспечения заявки: через спецсчет либо гарантию

Если сравнивать два способа, то специальный счет, на наш взгляд, обладает несколькими преимуществами перед банковской гарантией, так как:

  1. Спецсчет получается дешевле. Ведение и открытие спецсчета часто бесплатно. В то время, как стоимость самой дешевой гарантии составит минимум 1 000 руб.
  2. Спецсчет нужно открыть 1 раз. Гарантию же придется оформлять под каждый отдельный тендер, и каждый раз платить за это комиссию.

Шаг 3. Проверяем аккредитацию

  • Аккредитация в единой информационной системе (ЕИС, портал Госзакупок) – обязательное действие, которое должно быть выполнено начинающим поставщиком перед оформлением спецсчета.
  • Получение аккредитации сводится к прохождению регистрации на сайте Госзакупок по завершении которой, поставщик добавляется в единый реестр участников закупок (ЕРУЗ) – поиск здесь.
  • Успешное открытие спецсчета без аккредитации невозможно, так как во время его создания банк обязан проверить наличие опубликованных сведений о поставщике в ЕРУЗ.

Шаг 4. Выбираем только из 23 банков

Количество банков, где поставщики могут открыть спецсчет ограничено. Список периодически переутверждается правительством РФ совместно с Минфином. Последний раз он дополнялся в июле 2019 года. По состоянию на январь 2020 года перечень состоит из 22 отобранных финансовых организаций, куда входят:

1. Сбербанк 12. Банк Россия
2. ВТБ 13. Банк Санкт-Петербург
3. Газпромбанк 14. Совкомбанк
4. Россельхозбанк 15. РНКБ
5. Альфабанк 16. ОТП
6. МКБ 17. Юникредит
7. Открытие 18. Возрождение
8. Райффайзенбанк 19. Тинькофф
9. Росбанк 20. Ак Барс
10. ВБРР 21. СМП
11. Промсвязьбанк 22. Новикомбанк

Единственный банк, который не упомянут в официальном перечне, но тоже открывает спецсчета для госзакупок – банк Точка. Причина в том, что Точка – это дочерний банк финансовой корпорации Открытие, которая присутствует в списке с самого начала. Таким образом, в России ровно 23 банка, оформляющих спецсчета.

Порядок оформления специального счета будет одинаковым вне зависимости от банка. Не важно в какой финансовой организации открывается спецсчет: государственной (Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке) или коммерческой (Альфабанке, Тинькофф, Точке). Различие будет только в качестве обслуживания при оформлении.

Шаг 5. Решаем нужен ли расчетный счет

Открытие специального счета для участия в торгах имеет некоторые особенности, но в целом совпадает с процессом оформления привычного предпринимателям счета для бизнеса.

Связано это с тем, что спецсчет, как и расчетный – по сути один и тот же вид банковского счета.

Главная разница между ними в том, что специальный счет умеет взаимодействовать с электронными площадками и блокировать средства по их запросу.

Другое отличие – спецсчет не предназначен для оплаты услуг. Поэтому для перечисления средств контрагентам, оплаты аренды, налогов и других платежей требуется использовать расчетный счет для предпринимательской деятельности (РКО), который выгоднее открыть сразу вместе со специальным счетом в одном банке, поскольку:

  1. Часть банков открывают спецсчета только вместе с расчетными счетами. В основном это касается современных коммерческих организаций, например, Тинькофф, Точка, Райффайзенбанк. При такой схеме работы они списывают средства лишь за обслуживание р/с, тогда как специальный счет становится его бесплатным дополнением.
  2. Другая часть – это большие госбанки, которые готовы открыть спецсчет отдельно. Преимущество их использования в том, что часто они предоставляют не только бесплатный специальный счет, но еще и бесплатный пакет услуг по РКО. В Сбербанке это тариф «Легкий старт», в ВТБ «На старте», в Промсвязьбанке «Бизнес старт» и так далее.
  3. Не потребуются дополнительные документы. Российские банки требует одинаковые комплекты бумаг для открытия обоих типов счетов: как специального, так и расчетного.
  4. Экономится время на посещение отделения, ожидание очереди, а также встречу с сотрудником банка, занимающегося открытием спецсчета для участия в госзакупках.
  5. Бесплатный способ пополнить спецсчет – перевести деньги с расчетного счета, открытого в том же банке. Такое перечисление средств – распространенный метод среди поставщиков по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Шаг 6. Определяемся с критериями выбора

Разберем 4 параметра, по которым желательно производить подбор банка. Обратите внимание, что первый – главный параметр зависит от способа открытия.

Критерий №1 – стоимость обслуживания

  • Если поставщик решит открыть спецсчет вместе с расчетным счетом, то главным критерием будет стоимость обслуживания именно расчетного счета, поскольку специальный счет в таком случае станет его бесплатным дополнением.
  • Если поставщику нужен отдельный спецсчет без расчетного, тогда необходимо ориентироваться непосредственно на стоимость обслуживания самого спецсчета по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

В обоих ситуациях не забывайте уточнять в выбранном банке взимается ли ежемесячная комиссия за дистанционное банковское обслуживание (ДБО, интернет-банк, клиент-банк, онлайн-банк).

Некоторые финансовые организации вводят клиентов в заблуждение, заявляя, что стоимость ведения расчетного или специального счета бесплатна, планируя вместо этого списывать плату за ДБО.

Критерий №2 – процентная ставка на остаток

Ежемесячное начисление процентов – логичный способ компенсировать расходы по спецсчету. Заблокированные средства также учитываются при расчете процентов.

К сожалению, большинство банков установили процентную ставку в 0,01% годовых. Для владельца спецсчета это означает прибыль всего в пару десятков копеек.

Среди банков, которые начисляют приемлемые проценты можно выделить Точку (4,25%) и Тинькофф (до 6%).

Критерий №3 – комиссия за блокировку

Плату за заморозку средств на спецсчете берут пока только Сбербанк, Совкомбанк, МКБ. Стоимость одной блокировки везде одинакова – 50 рублей. На первый взгляд сумма кажется нормальной.

Однако важно понимать, что, к примеру, 10 как удачных, так и неудачных попыток выиграть тендер принесут затраты в размере 500 рублей.

Наличие или отсутствие расчетного счета не влияет на взимание комиссии.

Критерий №4 – стоимость открытия

Чуть ли не каждый банк, оформляющий спецсчета предлагает бесплатное открытие. Хотя по факту это не так. Чтобы выяснить реальную стоимость открытия, необходимо узнать сколько стоит заверение документов, подключение к ДБО, оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати (если нужна). Если что-то окажется платным, то такое открытие нельзя считать абсолютно бесплатным.

Советуем рассматривать банки, способные бесплатно открыть спецсчет клиенту.

Шаг 7. Просматриваем условия по банкам

Перед тем, как открыть спецсчет, сперва придется обзвонить и изучить тарифы хотя бы по нескольким банкам. На этот процесс может уйти не так мало времени, как кажется на первый взгляд.

Поэтому мы самостоятельно собрали и структурировали условия по каждому утвержденному банку в единую таблицу, которую поддерживаем в актуальном состоянии. Последнее обновление было: 10 января 2020 года. Банки расставлены в порядке приоритета.

Банк Как открывает Условия Какие особенности
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов Точка Подробнее Открывает спецсчет только с расчетным
  1. Открытие и обслуживание – бесплатно.
  2. 4,25% в год на остаток.
  3. Самый дешевый тариф по РКО «Необходимый минимум» – 0 руб.
Моментальное открытие в течение пары часов, благодаря дистанционному оформлению по Скайпу или Вайберу.Офисов нет, но банк считается надежным, так как это филиал Открытия.
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов Промсвязь Подробнее Можно открыть отдельный спецсчет Открытие и обслуживание – бесплатно В Промсвязьбанке один из самых выгодных тарифов по спецсчетам.В больших городах доступен выезд сотрудника. В других случаях нужно посетить офис для юрлиц
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов ВТБ Подробнее Можно открыть отдельный спецсчет Открытие и обслуживание – бесплатно Желательно оставить заявку на сайте, чтобы ускорить открытие спецсчета «с нуля».Далее потребуется посетить офис банка, предоставив комплект бумаг совпадающий с тем, что нужен для р/с
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов Альфабанк Подробнее Можно открыть отдельный спецсчет Открытие и обслуживание бесплатно, если есть РКО, иначе дорого.Начальный пакет РКО – 1% со всех поступлений, либо 490 руб. в месяц Можно открыть дистанционно, забронировав визит сотрудника в подходящее для себя место
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов Тинькофф Подробнее Открывает спецсчет только с расчетным
  • Открытие и обслуживание – бесплатно.
  • Начальный тариф РКО «Простой» – 490 руб.
  • От 2% до 10% в год на остаток
  1. Можно открыть спецсчет удаленно. Тинькофф вышлет сотрудника в любое удобное время и место
  2. Для открытия требуется минимум бумаг.
  3. Оперативное оформление в течение 1 рабочего дня.
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов Сбербанк Подробнее Можно открыть отдельный спецсчет Открытие и обслуживание – бесплатно, но есть комиссия за каждую блокировку – 50 руб.Зато в качестве компенсации есть полностью бесплатное РКО – «Легкий старт» Банк номер один с соответствующими плюсами и минусами.Помимо остальных бумаг нужно будет заполнить краткую опрос-анкету о вашем бизнесе
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов Райффайзен Подробнее Открывает спецсчет только с расчетным Открытие и обслуживание бесплатно. Оплата взимается за РКО, стоимость которого начинается от 990 руб. Необходимо оставить заявку на открытие, после чего менеджер вышлет анкету на электронную почту, которую потребуется заполнить и отправить назад. Далее назначается время и место для встречи, чтобы предоставить документы
Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов Открытие Можно открыть отдельный спецсчет Открытие и обслуживание – бесплатно, но при наличии РКО.Минимальная стоимость РКО 1000-1300 руб. Может приехать менеджер.Доступно предварительное резервирование для упрощения процедуры
Совкомбанк Открывают расчетный с функцией спецсчета Открытие и обслуживание – бесплатно на начальном тарифе «Старт».Цена за 1 блокировку – 50 рублей. Если открывать в офисе банка, то будет комиссия за заверение бумаг: для ИП – 500 рублей, для ООО – 1000 рублей.Если зарезервировать счет и загрузить сканы через интернет, то бесплатно
Росбанк Открывает спецсчет только с расчетным Открытие и обслуживание – бесплатно, минимальный тариф по РКО «Белый» – 590 руб. Для открытия счета сперва нужно прислать сканы документов менеджеру – их отправят на проверку. После одобрения, они подготовят бумаги, которые нужно будет приехать и подписать
Газпромбанк Можно открыть спецсчет отдельно Открытие – бесплатно.Обслуживание: с клиент-банком – 1800 руб., без клиент-банка 2000 руб.Если оформлять РКО, то расценки еще дороже. Газпром открывает счета только в отделениях.Услуга резервирования недоступна
Россельхоз Можно открыть спецсчет отдельно Открытие и обслуживание – бесплатно, но подключение к ДБО – 1000 руб., обслуживание ДБО – 650 руб., изготовление токена – 2050 руб. Необходимо обращаться в офис для предоставления полного комплекта документов
Московский кредитный банк (МКБ) Можно открыть спецсчет отдельно Открытие и обслуживание – бесплатно.Подключение ДБО – 1000 руб., обслуживание ДБО – 1000 руб.,выпуск токена – 1700 руб.
Читайте также:  Как открыть гостиницу с нуля: бизнес план мини отеля с расчетами

Источник: https://spec-scheta.ru/base/otkritie-specscheta/

Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу

На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:

  • Как открыть счет в банке: 7 подробных шаговрасчетного;
  • текущего;
  • накопительного (депозитного);
  • карточного.

Процедура, как открыть счет физическому лицу, несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

  • Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
  • Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:
  1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
  2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

  • Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая — около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Что нужно для открытия

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о присвоении ИНН налогоплательщика.

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента.

Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история — были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

  1. Паспорт — с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
  2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в иностранной валюте, то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Какому банку довериться?

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить выбору банка, которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Как открыть счет в банке: 7 подробных шаговОднако если вы являетесь сотрудником крупной компании, то при оформлении дебетовой карты для выплаты заработной платы вас, как и остальных сотрудников, просто поставят перед фактом, что компания заключила договор с определенным банком. Ситуация некритична. Как правило, организации стараются выбрать наиболее надежные банки, чтобы обезопасить своих сотрудников от непредвиденных финансовых коллизий, например утраты денег в результате банкротства банка.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/kak-otkryt-schet-v-banke-fizicheskomu-licu.html

Как открыть расчетный счет

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

  • переводы ИП, юрлицам и физлицам;
  • переводы на банковские карты;
  • ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
  • получение наличных через кассу банка или банкоматы;
  • пополнение счета через кассу или банкоматы;
  • управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга.

Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса.

Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов.

Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам.

Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

  • ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
  • переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
  • обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.
Читайте также:  Как начать бизнес с китаем с нуля и зарабатывать без вложений: идеи

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

Сбербанк Альфа Банк Открытие ВТБ Тинькофф
Тариф Хорошая выручка Удачный выбор Своё дело Развитие Продвинутый
Ежемесячная плата 1090 руб. 1690 руб.при оплате за полгода скидка — 17%, за год — 25% 1290 руб. или 890 руб. если заплатить сразу за 3 мес. 2200 руб. 1990 руб., при оплате за год — 19900 руб. *
Платежи юрлицам 10 включено, после по 32 руб. 10 включено, далее по 25 руб. 15 включено, далее по 25 руб. 25 бесплатно, после 50 руб. каждый 10 включено, после по 25 руб. каждый
Платежи физлицам Для ИП — до 150 000/мес. без комиссии, далее от 1%, для ООО — от 0,5% До 200 000/мес. без комиссии, далее от 1%, мин. 100 руб. До 150 000/мес. без комиссии, далее от 1% 25 бесплатно, после 50 руб. каждый До 400 000/ мес. далее 1% плюс 79 руб.
Пополнение расчётного счёта Бизнес-картой — до 100 000/мес. без комиссии, далее 0,15%; через кассу — от 0,3% Бизнес-картой — 0,2%; через кассу — 0,3%, мин. 300 руб. 0,15% любым способом Любым методом до 250 000/мес. без комиссии, далее 0,39% Бизнес-картой — бесплатно до 300 000/мес., другие способы — 0,15%, мин. 290 руб.
Снятие денег с расчётного счёта Бизнес-картой — 1,8%, мин. 300 руб., через кассу — от 2,3% Бизнес-картой — от 1%, мин. 159 руб., через кассу — от 2%, мин. 159 руб. Бизнес-картой — до 100 000/мес. — 0,99%, через кассу- до 500 000/мес. — 3% От 0,5% От 1% плюс 79 руб.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП: сбор документов

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

 Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

  • карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • налоговые декларации;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

 Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

  1. Нужно выбрать банк и направить заявку на подключение к РКО. Все банки, предложения которых расположены на нашем сайте, принимают заявки от клиентов через интернет.
  2. Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
  3. Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
  4. Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
  5. Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

  1. Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
  2. Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
  3. Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.   

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

  • Как проверить надежность банка
  • Что делать, если у банка отозвали лицензию

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschetnyy-schet

Как открыть выгодный вклад в банке — пошаговая инструкция + рекомендации

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Finova.ru. Сегодня мы расскажем о самом популярном способе накопления в нашей стране — про банковский вклад. Разберем подробно как открыть выгодный вклад в банке: на что обратить внимание, чтобы сохранить и приумножить сбережения. 

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Шаг 1 – определить сумму вклада

Сумма вклада – индивидуальный вопрос и все будет зависеть от финансовых возможностей вкладчика. Однако, стоит обратить внимание на предложения банков касаемо размеров вкладов. Если предполагаемая сумма находится на границе двух предложений, лучше добавить немного, и разместить деньги под более выгодный процент.

В планах накопить определенную сумму — лучше выбирать долгосрочный вклад. Если депозит будет открываться на срок от года и выше, сумму вклада лучше выбрать такую, о которой можно будет забыть на длительный период. Иначе можно потерять все накопленные проценты, забрав деньги досрочно.

Шаг 2 – определить валюту вклада

В большинстве случае оптимальный вариант – вклад в валюте страны проживания. То есть, если мы говорим об РФ, то это рубли. Если есть какие-либо познания в сфере валют и прогнозировании их курса – можно рискнуть и открыть депозит в иностранной валюте.

Еще один вариант, попробовать выиграть на повышении курса валют и не останавливаться на одной из них – открыть мультивалютный вклад.

В рамках такого депозита вся вносимая сумма распределяется на несколько равных частей, каждая из которых будет храниться в определенной валюте.

Стоит заметить, в настоящее время (конец 2019 года), банки не открывают вклады в Евро, им это не выгодно. Будет ли меняться ситуация в дальнейшем – не известно.

При открытии валютного или мультивалютного вклада не стоит рассчитывать на высокий доход. Обычно по таким счетам банки предлагают минимальный процент.

Шаг 3 – выбрать: открыть один вклад или несколько

Решение нужно принимать исходя из нескольких факторов. Во-первых, нужно учитывать, что государство страхует вклады на сумму, не превышающую 1,4 млн рублей. Даже если на счете лежит 5 млн, государство гарантирует возврат только 1,4 млн., все остальное, в случаях банкротства, например, никогда не вернется владельцу. 

Во-вторых, конкуренция среди банков большая, каждый из них стремится выдвинуть самое выгодное предложение для привлечения клиентов. Поэтому, если будущего вкладчика заинтересовало несколько предложений в разных банках, и на одном из них остановиться не получается, при этом имеющаяся сумма позволяет, есть смысл открыть несколько разных вкладов.

Еще один вариант – выбрать, например, 2 вида вкладов – пополняемый и не пополняемый. На счет первого можно будет вносить дополнительные суммы в течение всего срока, тем самым увеличивая начисляемые проценты. Второй будет просто накапливать проценты, которые будет можно получить в конце срока.

Шаг 4 – определить срок вклада

Если нет цели накопить деньги, и они могут понадобиться в ближайшее время, нет смысла открывать вклад на длительный срок. В таком случае лучше остановиться на вкладе до востребования, который предполагает постоянный доступ ко всей сумме.

В случае, если цель депозита не только сохранить деньги, но еще и приумножить их, то нужно рассматривать определенный срок депозита. При этом, вопреки распространенному мнению, не обязательно самый длительный.

Шаг 5 – выбрать банк для депозита

Важные критерии при выборе банка для открытия депозита: 

  • Участие в программе страхования вкладов. Напомним: государством страхуются вклады до 1,4 млн рублей. Однако, не все банки принимают участие в этой программе. 
  • Изучить рейтинги независимых агентств. Ежегодно различными организациями составляются всевозможные рейтинги. Они основываются на надежности самого банка, выгодности условий для клиентов, количеству активов и собственных средств.
  • Узнать объем активов. Чем выше этот показатель, тем больше можно доверять банку.
  • Выяснить, насколько клиентоориентирована организация. Как быстро решаются вопросы, идет ли руководство навстречу клиентам, пытаясь сделать все, чтобы те остались довольны?
  • Возможность онлайн-доступа к счету. Гораздо удобнее следить за начислением процентов, не посещая банк.
  • Оценить удаленность отделений банка. В течение длительного срока вклада возможны всякие ситуации, и хорошо, если банк находится не слишком далеко от дома, еще лучше – в шаговой доступности. 
  • Наличие развитой сети банкоматов. Если вклад предполагает возможность каких-то действий по счету, гораздо удобнее делать это не в отделение, а через банкомат.
  • Узнать размер собственного капитала банка. Специалисты рекомендуют сотрудничать с теми организациями, собственный капитал которых составляет не менее 20 млн рублей.
  • Срок присутствия банка на рынке. Оптимальный срок работы банка – не менее 2 лет.
  • Развитость сети филиалов. Если отделений банка по региону и тем более по стране не много, лучше не спешить открывать там вклад.
  • Оценить, не слишком ли заманчивы предложения банка по депозитам. Средний показатель процентной ставки по вкладу в РФ не превышает 6% годовых. И предложения разместить деньги под 15-20% должны вызвать сомнения.
  • Отзывы клиентов. Лучше узнать заранее, насколько довольны те люди, которые уже являются клиентами выбранного банка. Самое главное, на что нужно обратить внимание, как реагирует сам банк на отзывы. Комментирует ли он негативные сообщения, пытается ли как-то решить ситуацию. 
  • Узнать о наличии дополнительных услуг. Делает ли банк что-то для удобства своих клиентов? Предлагает ли он какие-то услуги, которые выгодно отличают его от конкурентов? Являются ли эти услуги платными?
Читайте также:  Анализ финансового состояния предприятия в 5 этапов

Шаг 6 – критерии выбора вклада

После того, как определились с банком, нужно выбрать наиболее выгодное предложение по депозитам из имеющихся. На чем должен основываться выбор?

  • Сумма вклада. Какую сумму вы готовы разместить, какие из вкладов позволяют это сделать?
  • Срок вклада. Будет ли это бессрочный вклад или срочный, на короткий срок или на более длительный?
  • Процентная ставка по вкладу. Какое из предложений будет самым выгодным по процентным ставкам?
  • Возможность пополнения счета. Если предполагается дополнительно вносить суммы на депозит в течение срока его действия, нужно уточнить, какой из вкладов разрешает это сделать, а какой нет.
  • Возможность снятия части средств или досрочно всей суммы. Какие-то депозиты разрешают такие действия, какие-то нет, в некоторых случаях услуги могут быть платными.
  • Периодичность начисления процентов. Будут ли они начисляться ежемесячно, либо начисление произойдет единожды, в конце срока депозита.
  • Наличие/отсутствие дополнительных услуг и комиссий. Например, если нужен мобильный банк, нужно уточнить заранее, предполагается ли такая услуга. Кроме того, нужно узнать, платные ли эти услуги и их стоимость.

Шаг 7 – изучение рейтинга депозитов РФ в 2020 году, ТОП-10

Рейтингов существует большое количество, все они основываются на разных данных. Рассмотрим один из таких рейтингов, который показывает самые выгодные вклады в банках РФ на конец 2019 – начало 2020 года.

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Шаг 8 – открытие вклада

Как происходит процедура открытия вклада? 

Во-первых, нужно прийти в отделение выбранного банка с паспортом гражданина РФ. После чего можно выбрать вклад на месте, либо сообщить менеджеру о желании открыть депозит по уже выбранному предложению.

С договором по вкладу, еще до его подписания, нужно внимательно ознакомиться. После изучения договор подписывается обеими сторонами – клиентом и менеджером, в качестве представителя банка.

  • После подписания договора клиент вносит в кассу деньги в нужном количестве наличными или безналичным путем.
  • Следующий этап – получение на руки своего экземпляра договора, а также сберегательной книжки или дебетовой карты, в зависимости от того, что предусматривает договор.
  • Процедура не занимает много времени, обычно все происходит за полчаса.

При желании можно и не посещать банк, а открыть вклад онлайн. При одном условии – если вы уже являетесь клиентом выбранного банка. Договор по вкладу будет доступен в личном кабинете, кроме того, всегда можно получить бумажный экземпляр документа с подписями и печатью в отделении банка.

На что обратить внимание, возможные нюансы

О чем нужно знать еще до подписания банковских документов по вкладу?

  • Обязательно читайте договор, даже если он занимает несколько листов. Своей подписью вы выражаете свое согласие с каждым его пунктом, даже, если вы с ним не ознакомились.
  • Уточните, предполагаются ли договором дополнительные услуги. Если да, то какие, сколько за них нужно платить? Если какие-то из них вам не нужны, узнайте, можете ли вы от них отказаться.
  • Узнайте о возможных штрафах и комиссиях. Штрафы могут взиматься за досрочное снятие средств, например, а комиссии взиматься за внесение дополнительных сумм на вклад.
  • Обратите внимание, от чьего лица банк заключает с вами договор. От своего или от лица дочерней компании. Лучше, если банк работает напрямую.
  • Узнайте, не предполагает ли договор выдачу вам кредитной карты. Если она не нужна – откажитесь до подписания документов.
  • Проверьте все указанные в договоре персональные данные, все ли правильно заполнено. 
  • Уточните у менеджера, может ли банк в одностороннем порядке менять условия договора или тарифы на обслуживание, и при каких обстоятельствах это может произойти.
  • Проверьте договор на наличие следующих сведений: указание сторон договора, валюта и сумма вклада, порядок начисления процентов, размер процентной ставки, даты начала и окончания действия договора, условия досрочного расторжения договора и условия продления вклада.
  • Если считаете нецелесообразным заключение договора страхования, знайте, вы всегда вправе отказаться от этой услуги. Она не является обязательной. То же самое касается и перехода в негосударственный пенсионный фонд.
  • Проверьте на своем экземпляре договора наличие подписи сотрудника банка во всех положенных графах, а также наличие печати организации.
  • Не забудьте получить на кассе приходный кассовый ордер (при внесении наличных средств) или квиток платежного поручения (при безналичном внесении денег).

Внимательно изучив всю информацию, а затем и документы по вкладу, можно быть уверенным в успешном завершении дела – размещении денег на выгодных условиях и получении максимальной прибыли.

Загрузка…

Источник: https://finova.ru/kak-otkryt-vklad-v-banke/

Как удаленно открыть счет у российского брокера: Пошаговая инструкция от DTI

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Итак, вы решили торговать на российском фондовом рынке. Из нашей статьи вы знаете, что для этого нужен брокерский счет. Открыть его можно в офисе брокера и удаленно.

С офисом понятно — за вас все сделают сотрудники. От вас требуется дойти до них с нужным пакетом документов.

С удаленным открытием брокерского счета есть тонкости. Им и посвящена эта статья.

 

Открытие брокерского счета с авторизацией через Госуслуги на примере ФГ БКС

Для кого подходит этот способ

  • Вы не хотите приходить в офис брокера.
  • У вашего банка нет брокерской лицензии, он не оформляет брокерский счет онлайн или не предлагает подходящие условия.
  • У вас нет под рукой паспорта и других документов, но данные о них есть в личном кабинете сайта Госуслуг.

Кратко

Шаг 0. Убедитесь, что ваша запись на сайте Госуслуг подтверждена и полностью заполнена. Инструкция, как подтвердить запись, на сайте сервиса.

Шаг 1. Авторизуйтесь на сайте брокера при помощи аккаунта на Госуслугах.

Шаг 2. Проверьте паспортные и иные данные и укажите свой источник доходов.

Шаг 3. Прочитайте сформированное брокером заявление и «подпишите» его при помощи кода из СМС-сообщения.

Шаг 4. Выберите тарифный план. Прочитайте и «подпишите» еще одно заявление.

Шаг 5. Решите, хотите ли вы в дополнение к обычному брокерскому счету открыть ИИС.

Шаг 6. Решите, хотите ли вы также открыть банковский счет в банке БКС.

Шаг 7. Убедитесь, что на вашу электронную почту пришел логин, а в СМС-сообщении — пароль от личного кабинета торговой платформы.

Шаг 8. Зайдите в личный кабинет «БКС Онлайн» и поменяйте присланный вам временный пароль на постоянный. Также добавьте реквизиты, по которым будут выводиться средства с брокерского счета.

Шаг 9. Для активации счета, пополните его.

Подробная инструкция в блоге DTI

Открытие брокерского счета при помощи отсканированных документов на примере компании Финам

Для кого подходит этот способ

  • Вы не хотите приходить в офис брокера.
  • У вашего банка нет брокерской лицензии, он не оформляет брокерский счет онлайн или не предлагает подходящие условия.
  • У вас при себе есть паспорт и ИНН.

Кратко

Шаг 1. Зайдите на сайт брокера и нажмите «Открыть счет онлайн». Выберите его тип.

Шаг 2. Заполните ФИО, дату рождения, пол и номер телефона. Введите код из СМС.

Шаг 3. Введите паспортные данные и номер ИНН.

Шаг 4. Укажите адреса регистрации, фактический и почтовый.

Шаг 5. Введите электронную почту и проверьте номер телефона.

Шаг 6. Ответьте на вопросы анкеты (в том числе об образовании, знакомстве с финансовыми инструментами и ваших целях).

Шаг 7. Загрузите сканы или фотографии паспорта: разворот с фотографией, страницу с регистрацией и страницу с выданными ранее паспортами. Регистрацию можно подтвердить другим документом.

Шаг 8. Выберите пакеты услуг.

Шаг 9. Прочитайте и «подпишите» документы при помощи кодов из СМС.

Шаг 10. Подождите, пока заявка будет обработана (до получаса, по словам поддержки).

Шаг 11. Проверьте наличие счета в личном кабинете. Пополните счет для его активации.

    Подробная инструкция в блоге DTI

Открытие брокерского счета в банке на примере Сбербанка и Тинькофф Банка

Для кого подходит этот способ

  • У вашего банка есть лицензия брокера, и он предлагает подходящие вам условия. Проверить, является ли банк брокером, можно на сайте ЦБ.
  • Вы не хотите приходить в офис брокера.
  • У нет при себе нет паспорта, ИНН и подтвержденной записи на сайте Госуслуг.

Через интернет-банк Сбербанка: кратко

Удаленно открыть брокерский счет в Сбербанке можно только через веб-версию Сбербанк Онлайн. В приложении такой опции нет.

Шаг 1. Зайдите на сайт Сбербанк Онлайн. Выберите «Прочее», а затем «Брокерское обслуживание».

Шаг 2. Выберите интересующие вас рынки и тарифный план.

Шаг 3. Укажите банковский счет, на который будут выводиться средства с брокерского.

Шаг 4. Решите, хотите ли вы разрешить банку использовать ценные бумаги, которые будут находиться на вашем счете, и намерены ли торговать при помощи заемных средств.

Шаг 5. Решите, хотите ли вы открыть в дополнение к обычному брокерскому счету индивидуальный инвестиционный счет.

Шаг 6. Выберите цель открытия брокерского счета.

Шаг 7. Выберите страну вашего рождения, проверьте паспортные данные и укажите адрес регистрации. Проверьте, чтобы данные совпадали с указанными при открытии банковского счета. Изменившуюся информацию придется подтверждать в отделении организации.

Шаг 8. Отметьте, являетесь ли вы налоговым резидентом только России.

Шаг 9. Проверьте правильность телефонного номера.

Шаг 10. Проверьте правильность или введите адрес электронной почты.

Шаг 11. Прочитайте и «подпишите» документы при помощи кода из СМС.

Шаг 12. Подождите, пока заявка будет обработана (до двух рабочих дней).

Шаг 13. Для активации счета, пополните его.

Через приложение Тинькофф Банка: кратко

Удаленно открыть брокерский счет клиента банка Тинькофф может через сайт, приложение, чат и по телефону. Ниже пример открытия через приложение.

#отРедакции Если возникнут проблемы с открытием счета другим способом, напишите на invest@tinkoff.ru — поддержка заявляет, что при  необходимости сделает инструкцию со скриншотами

Шаг 1. Выберете «Открыть новый продукт» на главной странице мобильного приложения.

Шаг 2. Нажмите на «Открыть брокерский счет».

Шаг 3. «Подпишите» заявление при помощи кода из СМС.

Шаг 4. Подождите до двух рабочих дней, пока заявка обрабатывается.

Шаг 5. Пополните брокерский счет или начните покупать финансовые инструменты при помощи средств на банковской карте Тинькофф.

Подробная инструкция в блоге DTI

Больше статей доступно на blog.dti.team

Источник: https://smart-lab.ru/blog/481009.php

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector