Как улучшить кредитную историю если она испорчена: можно ли ее исправить?

Чтобы узнать как исправить кредитную историю, расскажем несколько слов о том, что же такое кредитная история?

Кредиты сегодня наверное оформлял каждый второй. Однако кому-то выдают кредит, а кому-то отказывают. С чем это связано? Один из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является кредитный рейтинг, а вовсе не заработная плата заемщика.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть в указанный в договоре срок. Вне зависимости, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной истории в прошлом, способы исправления будут одинаковыми.

Способ №1 –оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 – если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако Займер одобрил 3500 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:

  • Иравление кредитной истории
  • СМС-информирование
  • Ускорение рассмотрения заявки – эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 – Специальная программа в Совкомбанке

В некоторых банках, в том числе в Совкомбанке есть такие специальные программы по исправлению кредитной истории. Суть программы заключается в том, что банк выдает Вам небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев. А Вы, в свою очередь, создаете свою новую хорошую кредитную историю.

Способ №5 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Мин. сумма Максимальная сумма
Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить? 0 % Одобрение 7-21 дн. 100 Руб. 30 000 Руб.Перейти на сайт
Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить? 0 % 50/50 5-60 дн. 1 500 Руб. 70 000 Руб.Перейти на сайт

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №6 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

  1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
  2. На сайте Миг кредит;
  3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.

Способ №7 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
0 % 12-60 дн. от 20 лет 1 дн. 1 000 000 Руб.Перейти на сайт
Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить? 10.9 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить? 8.99 % 12-60 дн. 23-70 1 мин. 2 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №8 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить? 10.9 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
10.99 % 13-84 мес. 23-70 15 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита.

Другой распространенный случай – Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников.

В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:

  • Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
  • Сделать запрос в банк
  • В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит. 

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.  

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю — 5 законных работающих способа

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Когда кредитная история (КИ) у заемщика испорчена, то он пытается найти способы ее улучшить. При этом следует помнить, что удалить, почистить, аннулировать КИ через посредников и в сжатые сроки не выйдет. Только сам клиент способен улучшить свое кредитное досье и кредитный рейтинг (КР) планомерными и законными методами. На это потребуется время, терпение и финансовая дисциплина.

Как поправить кредитную историю, и какую подобрать программу для ее улучшения разобрался Бробанк.

Что и кто «портит» кредитную и историю

Прежде чем улучшать КИ важно понять, а что же может ее ухудшать. На кредитную историю заемщика влияют:

  1. Количество одновременно открытых кредитных продуктов: займов, рассрочек, кредитных карт, потребительских и ипотечных кредитов.
  2. Своевременность исполнения обязательств. Один или два дня просрочки не отразятся на КИ, но систематическое нарушение графика формируют мнение банка о клиенте, как о ненадежном партнере.
  3. Общее количество подаваемых заявок на кредиты одобренных и отклоненных. Если в течение месяца было сформировано 15 заявок, 10 из которых были отклонены, то, скорее всего, отклонят и все остальные. Исключение – автокредиты или ипотека, запросы на «дорогие» продукты не несут негативного подтекста. Логично, что субъект подбирает наиболее оптимальный для себя банк и условия. При получении КИ заемщика сотрудник финансово-кредитной организации видит не только все заявки на кредиты в другие банки их статус, но и суммы на которые они были сформированы.
  4. Число исправно погашенных кредитов.
  5. Количество закрытых кредитов, по которым возникали просрочки.
  6. Внушительное число микрозаймов, оформленных в МФО. Это не такой критичный показатель, но он настораживает тем, что к этому типу кредитования здравомыслящие граждане прибегают только в крайнем случае.
  7. Все долговые обязательства гражданина, которые взыскиваются через суд алименты, штрафы, а также оплаты за телефон, квартиру, коммунальные услуги. Такие сведения попадают в КИ от провайдеров, ЖКХ и службы судебных приставов.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Чаще всего кредитную историю портят сами заемщики, не исполняя в срок свои обязательства или в ситуациях, когда остаются без стабильного дохода, а выплачивать долги нужно по-прежнему. Но бывает и так, что гражданин вообще не имеет никакого отношения к тому, что указано в его КИ.

Ошибка банка

Самые частые причины, которые приводят к ухудшению КИ заемщика:

  1. При передаче данных по кредитам в Бюро кредитных историй (БКИ) могут попасть искаженные сведения. Информацию о дате платежа сотрудники банка вносят в полуавтоматическом режиме, поэтому исключить неточности, опечатки или потерю символов – невозможно.
  2. Бывает, что получая отказы в 2-3 банках, клиент обращается в БКИ за своей КИ. При этом обнаруживает, что у него до сих пор открыт микрозайм, который давно погашен. Микрофинансовая организация не передала данные в БКИ, а у субъекта испортилась КИ.
  3. В ситуации, когда клиент брал кредитную карту, закрыл по ней долги и давно не пользуется, он считает обязательства исполненными. Но по факту банковские специалисты, которым подается заявка на новый кредит, видят открытую кредитку. По ней тоже могут быть проведены операции, поэтому воспринимают ее как конкурирующий банковский продукт.
  4. Иногда бывает так, что у полных тезок задваиваются данные и клиент становится неожиданным должником, по тем обязательствам, которых на себя не брал. В этой ситуации следует доказать несостоятельность претензий со стороны кредитора.
  5. Нередки ситуации, когда в договоре указано оплата до 1-го числа, клиент вносит средства в последний день предыдущего месяца в филиале или обменнике, а в головной офис данные попадают на 1-е число. А если первое выпадает на выходные дни, то и позже. Чтобы избежать таких ситуаций, желательно вносить деньги на счет минимум за 3-5 дней до наступления срока очередного платежа.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Во всех этих ситуациях клиент вправе оспорить недостоверные сведения, отраженные в своей КИ.

Мошенники

Аферисты стремятся разными способами завладеть паспортом человека, получить на его имя средства в банке и не нести никаких обязательств.

Для граждан такое положение кажется безвыходным, потому что доказать, что вы не брали средства будет сложно. Поэтому при обнаружении утери паспорта необходимо срочно обратиться в полицию и написать заявление.

Также внимательно следует относиться к ксерокопиям общегражданского паспорта.

После принятия заявления потерпевшему выдадут справку, подтверждающую утерю документа.

Она будет необходима, если придется доказывать свою непричастность к любым финансовым махинациям, которые провели мошенники от имени субъекта.

Если банк отказывается разбираться в ситуации и настаивает на виновности, то следует обратиться в правоохранительные органы, чтобы были сняты ложные обвинения и финансовые обязательства.

Как обнаружить и исправить ошибку

Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные.

Перечень БКИ выдает только Центральный каталог КИ (ЦККИ). Для этого в ЦККИ направляют запрос, в котором указывают свой код субъекта кредитной истории. После получения списка БКИ, можно запросить КИ в каждом БКИ. Бесплатно свою КИ можно взять 2 раза в год, платное количество обращений не ограничено.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.

Читайте также:  Бизнес идеи в украине для начинающих с малыми вложениями

БКИ самостоятельно решает все вопросы с банками, предоставившими недостоверные сведения. О результатах корректировки Бюро сообщает клиенту в течение 30 дней с момента обращения. Если данные в кредитной истории за месяц не изменились, то можно запросить письменный ответ о причине задержки или обратиться в суд.

Программы для улучшения кредитной истории

  • Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.
  • Получить свою кредитную историю →
  • Инструкция для оздоровления КИ заемщика выглядит так:
  1. Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения перечня БКИ, где хранятся все фрагменты КИ клиента.

  2. Направить запросы во все БКИ, где есть данные о клиенте, и получить 2 бесплатные версии: одну на бумажном носителе, вторую в электронном виде.
  3. Изучить все данные, которые представлены во всех полученных документах.

    Убедиться, что вся информация актуальна, относится к данному субъекту, а не другому лицу с такими же ФИО.

  4. Определить какое количество незакрытых обязательств есть на данный момент. Если наблюдается закредитованность, то можно использовать программу рефинансирования.

    В этом случае несколько кредитов из разных банков погашаются за счет одного. Клиенту остается запомнить одну дату, которую необходимо четко соблюдать, а не 3-5 как было при наличии долгов в нескольких финансово-кредитных учреждениях.

  5. Пройти готовые программы для быстрого улучшения кредитной истории от разных банков или использовать другие инструменты.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Банковские инструменты для улучшения кредитной истории заемщика, когда она уже испорчена:

№ п/п Наименование услуги Описание
1 Кредитная карта Оформление кредитки для оплаты в магазинах позитивно отразится на кредитном рейтинге в том случае, если клиент будет исправно вносить средства на счет до начисления штрафов и пеней.
2 Рассрочка в магазине или карта рассрочки Покупка товара в рассрочку такое же долговое обязательство, как и кредит наличными, а аккуратное и своевременное исполнение платежей поступает в Бюро кредитных историй.
3 Потребительское кредитование Некоторые банки выдают кредиты на потребительские нужды без проверки кредитной истории заемщика, если этим воспользоваться и затем вовремя гасить долги, то этим можно улучшить КИ.
4 Займ или микрозайм Не самые дешевый и однозначный способ улучшения КИ через займ, но достаточно эффективный. Особенно, если в других кредитных организациях, кроме МФО, отказали. Средства выдают под значительные проценты 300-500 % и на короткий срок: от недели до года. Начисление процентов происходит ежедневно. Полученную сумму можно направить на погашение текущих долгов в других банках. Педантичное исполнение сроков и сумм способно улучшить КР заемщика, потому что данные из МФО тоже поступают в БКИ и отражаются в КИ клиентов.

Некоторые банки разрабатывают собственные стратегии выведения КИ из кризиса. Так в Совкомбанке, существует программа Кредитный доктор из 3 шагов. После их выполнения будет доступно взять в кредит 100 или 300 тысяч рублей.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить? Исправление кредитной истории

Макс. сумма 300 000Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

После прохождения программы кредитный рейтинг поднимется и можно претендовать на подтверждение кредитов, например, в Сбербанке, Русском Стандарте или Восточном банке.

По отзывам клиентов, исправления КИ при помощи готовых программ, когда понятны условия и суммы при выполнении всех шагов, очень удобны. Не все граждане способны самостоятельно и грамотно рассчитать свои финансовые возможности и исправно соблюдать сроки, поэтому четко прописанная схема дисциплинирует заемщика.

Имеет высшее экономическое образование по специальности «Экономика и управление» с дополнительной специализацией «Компьютерные технологии», полученное в Пензенском государственном университете (ПГУ).

У Клавдии более 15 лет опыта на должности «Экономист» в банковской сфере с постоянным поддержанием профессионального уровня.

В данный момент является экспертом сервиса Бробанк по финансовой грамотности, информируя посетителей о действующих предложениях кредитно-финансовых организаций.

Источник: https://brobank.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/

Способы исправить плохую кредитную историю

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка.

Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам.

Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

  1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
  2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
  3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
  4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ).

Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее.

Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ.

По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки.

Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет.

Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации.

Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими.

Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами.

Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине.

Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой.

В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе.

Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить? Как исправить свою кредитную историю

Источник: https://sovets.net/5156-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Как улучшить кредитную историю: перечень всех способов

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Этот вопрос волнует многих заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Есть разные способы улучшения КИ, и все они в подробностях рассматриваются в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Это быстро и бесплатно!

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Поднять свой кредитный рейтинг не так просто, как хотелось бы. Улучшение кредитной истории требует обдуманного подхода, финансовой грамотности, терпения и времени.

Аннулировать КИ, обновить или выровнять ее без каких-либо действий не удастся.

В кредитной истории отображаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции, и такая информация хранится в специализированных бюро кредитных историй (БКИ) в течение десяти лет с момента внесения последних корректировок.

Никто не имеет права удалять из кредитной истории какие-либо факты: это практически невозможно и абсолютно точно незаконно.

Изменить и улучшить репутацию можно только с помощью положительной кредитной активности.

И хотя данные поступают в БКИ почти сразу (в течение пяти рабочих дней), заметное улучшение занимает гораздо больше времени. Ниже рассматриваются эффективные и действующие способы.

Оформить кредитную карту

Как изменить кредитную историю и улучшить ее? Можно получить в банке кредитную карту. И при подаче заявки на такой продукт следует учесть несколько моментов:

  • Размер лимита. Он может быть любым, ведь важна не величина суммы, а непосредственно факт использования заемных средств.
  • Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплаты, тем выгоднее для вас использование кредитки.
  • Длительность беспроцентного льготного периода. Это срок, в течение которого можно расходовать средства без начисления процентов (обычно предполагаются траты безналичным путем, но иногда допускается платное обналичивание).
  • Цена за год обслуживания и за выпуск кредитной карты.
  • Условия кредитования: дополнительные скидки, акции для держателей карт, бонусные программы, возможность кэшбэка.

Оформите карту, максимально выгодную и удобную в использовании для вас. После ее получения нужно активно пользоваться кредиткой и своевременно вносить обязательные платежи по графику, а также выполнять прочие обязательные условия договора.

Погасить сразу все долги

Имея не погашенные долги, вы портите кредитную историю, ведь все существующие задолженности в ней отображаются. И чтобы улучшить КИ, нужно выполнить все долговые обязательства, причем не только по активным займам, но и по прочим долгам, к которым относятся налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи.

Полезно знать! Если существуют уважительные причины, делающие невозможным своевременное погашения долга, то докажите это банку, предоставив подтверждающую документацию, например, 2-НДФЛ с уменьшившимся размером зарплаты, справку об увольнении, больничный лист или что-то другое.

Когда вы закроете существующие задолженности, в ближайшее время такие изменения отразятся в кредитной истории и улучшат ее. Даже если будет погашен один долг, это уже снизит кредитную нагрузку. При выполнении всех долговых обязательств КИ улучшится значительно.

Сделать рефинансирование всех кредитов

Если у вас несколько кредитов, то улучшить кредитную историю можно рефинансированием. Это целевой заем, выдаваемый на погашение существующих задолженностей. Данная услуга поможет объединить несколько займов в один единственный.

К сведению! Рефинансировать займы (один или несколько, обычно до пяти штук) можно как в кредитовавшем банке, так и в иной финансовой организации. Такие услуги предлагают «Альфа-Банк», «ВТБ», «Сбербанк», «Райффайзен» и прочие кредиторы.

В итоге вы будете выплачивать единственный кредит, что гораздо удобнее, менее обременительно (один ежемесячный платеж будет наверняка меньше нескольких выплат) и благоприятно для кредитной истории (снижается финансовая нагрузка, не образуются долги, не допускаются просрочки). Таким образом, можно выполнить долговые обязательства быстрее и без ущерба для бюджета.

Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Как можно улучшить кредитную историю? Есть специальные программы, например, разработанная Совкомбанком. Заемщику предлагается пройти несколько этапов:

  1. «Кредитный доктор». Предполагается приобретение в кредит услуг страхования, стоимость которых составляет 4999 рублей или 9999. Срок возврата – 3-6 месяцев либо 6-9, в зависимости от выбираемой программы. Ставка – 33%.
  2. «Гарантированные деньги на карту». После 1-го успешно пройденного этапа банк предоставляет кредитную карту и перечисляет на нее сумму, равную десяти или двадцати тысячам рублей. Ставка остается неизменной (33 процента), а сроки составляют шесть месяцев. На карту держателем регулярно вносятся средства.
  3. «Экспресс кредит». Клиенту на полгода, год либо полтора года дается от 30-и тысяч до 40 или 60. Ставка зависит от особенностей использования средств (безналичный или наличный способ) и составляет 20,9 или 30,9%.

Для улучшения кредитной истории нужно успешно и полностью пройти все три этапа. Только в таком случае репутация улучшится. Кроме того, после программы по улучшению кредитной истории Совкомбанк может предложить кредит.

Другие способы улучшить КИ

Как повысить кредитную историю иными способами? Есть такие варианты:

  • Реструктуризация. Если взятый ранее кредит стал для вас обременительным, непосильным или отнимающим более половины дохода, то во избежание просрочек и проблем можно воспользоваться реструктуризацией. Такая услуга подразумевает пересмотр действующих условий договора на более выгодные и приемлемые для заемщика. Но чтобы улучшить кредитование, нужно доказать веские причины: ухудшение материального состояния, чрезмерно высокая или необоснованно завышенная ставка, возникшие неизбежные большие расходы.
  • Заем в МФО. Получайте микрозайм и в соответствии с правилами договора возвращайте его добросовестно. Получить такой заем будет просто, но переплаты по нему могут оказаться крупными из-за ежесуточных процентов. Так что изучите условия кредитования внимательно и оцените свои финансовые возможности адекватно.
  • Запрос в БКИ. Если в кредитной истории обнаружены не соответствующие действительности сведения, то нужно обратиться в бюро с заявкой на проверку КИ и ее исправление по необходимости. В течение месяца организация проводит проверку, обращается к кредиторам и вносит корректировки при выявлении несоответствий.
  • Некрупный потребительский кредит. Если вы только улучшаете кредитную историю, и пока она неидеальна, то с вами согласится сотрудничать лишь банк, лояльно относящийся к клиентам и отличающийся высоким процентом одобрения. Берите небольшой кредит, чтобы точно его вернуть в срок. Вносите платежи вовремя, и это отразится в КИ, поспособствовав ее оздоровлению.
  • Приобретение товаров в кредит или рассрочку. Такая покупка поможет исправить кредитную историю, так как тоже является кредитной операцией и учитывается БКИ при составлении отчета. Но после оформления договора в магазине выполняйте его условия.

Как улучшить кредитную историю, если она плохая, а все перечисленные способы невозможны или уже опробованы? Можно повысить доверие банка к себе, открыв в нем депозит или оформив зарплатную карту, эмитированную этим кредитором. Также шансы на одобрение увеличит дополнительное обеспечение: поручитель, залог собственности или созаемщик.

Зачем нужно улучшать кредитную историю, если она плохая?

Если испорчена кредитная история, зачем улучшать ее? КИ является главным фактором, влияющим на вероятность одобрения кредита. Поэтому если вы планируете оформление нового займа, то плохая репутация может стать поводом для отклонения заявки банком. Исправление кредитной истории повышает шансы на получение заемных средств.

Другая причина улучшить КИ – устройство на работу. Платежную репутацию соискателей оценивают многие работодатели для анализа ответственности, платежеспособности и благонадежности потенциальных сотрудников.

Что влияет на формирование кредитной истории?

Перед тем как улучшить свою кредитную историю, стоит выяснить, что на ее формирование влияет. В КИ отражаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции: подаваемые им заявки, заключаемые договоры, вносимые платежи (как своевременно, так и с задержками). Также в отчете отображаются данные о кредиторах и о лицах, запрашивавших вашу кредитную историю.

На формирование кредитной истории оказывают влияние следующие факторы:

  • Оформленные кредиты. Чем больше среди них активных (еще не погашенных), тем выше финансовая нагрузка, и тем ниже платежеспособность заемщика. Закрытые успешно займы указывают на благонадежность.
  • Заявки. Частые обращения за займами могут указывать на материальные трудности, вероятность высокой кредитной нагрузки, финансовую безграмотность или неразборчивость.
  • Допущенные просрочки. Особенно негативно на КИ влияют активные, длительные и частые задержки выплат.

Если испорчена кредитная история, то ухудшить ее могло влияние даже одного фактора.

Как узнать свою кредитную историю?

Как выяснить, что испорчена кредитная история? Проанализировать свою репутацию можно, обратившись в БКИ. Причем всем предоставляется право запросить отчет дважды за год абсолютно бесплатно и сколько угодно раз с взиманием оплаты. Подать запрос возможно разными способами:

  1. Лично в офисе БКИ, придя в него с паспортом и составив письменное заявление с личной подписью.
  2. Из почтового отделения. Первый вариант – письмо, содержащее письменный запрос (заполненный бланк) и подпись, заверенную нотариусом. Второй вариант – телеграмма с текстом заявки, личными данными и контактами для обратной связи. Вы берете с собой паспорт и предъявляете его оператору, и он же заверяет вашу подпись.
  3. От партнера. Среди партнеров БКИ банки, микрофинансовые организации, салоны связи и прочие подобные организации. Придя в партнерскую компанию (перечень таковых можно найти на сайтах бюро), отправляйте платный запрос после предъявления паспорта.
  4. Через интернет с официального веб-ресурса бюро. У самых известных бюро есть сайты или отдельные порталы для обработки дистанционных запросов. Чтобы запросить кредитную историю, нужно сначала зарегистрироваться, придумав пароль с логином, потом идентифицировать (подтвердить) личность одним из предлагаемых способов, затем авторизоваться в созданном личном кабинете и заказать отчет: два раза в год бесплатно, остальные разы с взиманием оплаты.
  5. Через Госуслуги. Некоторые БКИ предлагают вместо регистрации и последующей идентификации личности авторизоваться на сайте через являющуюся подтвержденной учетную запись в портале Госуслуг.
  6. С помощью специального онлайн-сервиса. Пример – партнер Национального бюро кредитных историй «Сервис-КИ.com», предоставляющий отчеты за 340 рублей. Для заказа нужно заполнить форму, внести оплату и проверить e-mail, на который будет выслан состоящий из пяти страниц файл PDF-формата. В отчете будет все то, что необходимо знать заемщику: полученные кредиты, существующие долговые обязательства, поданные заявки, результаты проверки документов по разным базам, причины, из-за которых портится КИ, а также советы финансовых экспертов для улучшения ситуации.

Быстро найти свою кредитную историю, чтобы ее улучшить, проблематично, ведь отчеты формируются разными работающими в России бюро, общее число которых – более десятка. Поэтому сначала надо определить место хранения. И список БКИ предоставляется Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ).

Для запроса в ЦККИ заходите на cbr.ru (сайт Центробанка), открывайте раздел кредитных историй и в нем ищите опцию запроса информации о БКИ. Далее заполняйте форму.

При заполнении будет запрошен код субъекта, присвоенный вам при первом оформлении кредита.

Ищите его в договоре, выясняйте или создавайте в бюро или кредитном учреждении, либо отправляйте обращение в ЦККИ без кода из любой финансовой компании, из отделения почты, от нотариуса или из БКИ.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?

Как улучшить свою кредитную историю? Информация из статьи наверняка помогла вам узнать, что сделать для исправления репутации. Остается выбрать подходящий вариант и начать действовать.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.

Рассмотрим способы, которые позволят улучшить кредитную историю, а также то, что делать не рекомендуется.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена: Можно ли ее исправить?
Кредитную историю улучшить вполне реально, для этого следуйте нашим проверенным советам и пошаговой инструкции.

Если все сделать правильно, то банки снова начнут выдавать вам кредит под минимальные проценты.

Что такое кредитная история

  • Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.
  • Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).
  • Кредитная история делится на 3 части:
  • титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
  • основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
  • дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

Узнать свою кредитную историю можно в специальных бюро кредитных историй. Как правило, это платная услуга, но есть варианты как КИ бесплатно.

Почему кредитная история может испортиться

Есть три основные причины этому.

  1. Невозврат кредита полностью или его части. Когда долг приходится взыскивать путем судебных разбирательств, заемщик становится для банков злостным неплательщиком и в будущем больше не сможет оформлять кредиты.
  2. Просрочка, продолжительность которой – от 5 дней до 1 месяца, а также несколько просрочек оплаты кредита.
  3. Мелкие просрочки до 5 дней обычно не считаются нарушением, однако есть банки, которые отказывают в оформлении кредита и в такой ситуации.

Эти причины возникают по вине не только заемщика, но и самого банка. Иногда он по техническим причинам задерживает проведение платежа, и образуется просрочка по кредиту.

Кредитная история может испортиться из-за мошеннических действий.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Иногда в кредитной истории могут содержаться ошибочные данные, которые нужно оспорить. Потребуется отправить в банк, который допустил ошибку, официальное заявление, после чего подать в БКИ запрос. Сотрудники бюро, проверив записи, исправят в них ошибки, уберут несоответствующие действительности данные.

Если БКИ не удалит недостоверную информацию, потребуется обратиться за помощью в суд.

9 советов, как улучшить кредитную историю

1. Погасите задолженность

  1. Следует погасить мелкие займы – долги по кредиткам или овердрафту, микрозаймы. У подобных задолженностей наиболее строгие штрафы и высокие процентные ставки, к тому же они часто передаются коллекторам.
  2. Реструктуризируйте оставшиеся кредиты. Реструктуризацию необходимо провести и при наличии просрочки.

    Если банк откажется выполнять эту операцию, то у вас останется документальное подтверждение о том, что вы не уклонялись от оплаты долга, а пытались решить возникшую проблему.

  3. Уменьшите сумму задолженности. В случае, когда с момента возникновения просрочки прошло много времени, штрафы и пени могли значительно увеличить сумму кредита.

    В этой ситуации лучше обратиться к кредитному юристу. Он проведет анализ ситуации и найдет способ полностью или частично аннулировать неустойку, выставленную банковским учреждением.

  4. Попросите суд о рассрочке или отсрочке.

    Вам будет легче погасить долг, если вы получите дополнительное время или возможность погашать долг определенными выплатами по подходящему для вас графику.

2. Откройте банковский депозитный счет

Выбрав определенный банк для оформления кредита в дальнейшем, следует открыть в нем вклад. Если вы будете регулярно пополнять вклад, то банк смягчит для вас условия.

Чем выше банковский вклад, тем они лояльнее.

3. Выплатите микрозайм

Обращаться в МФО стоит в том случае, когда требуется быстро исправить кредитную историю.

  • Плюс такого способа – легкое получение кредита (нередко организации не обращают внимания на кредитную историю и оформляют кредиты даже тем заемщикам, которым отказывают все остальные банки).
  • Минус – высокие процентные ставки.

Есть МФО, который выдают микрозаймы с плохой кредитной историей. Это то, что надо, когда нужно улучшить свои показатели.

4. Оформите кредит на товар

Необязательно оформлять займ в банке – можно получить кредит на покупку бытовой техники, мебели. Все это также отмечается в истории займов.

5. Закажите кредитную карту

Нередко банки предлагают оформить кредитную карту с невысоким лимитом даже тем клиентам, КИ которых испорчена. Если на карте предусмотрен беспроцентный период пользования ею, то можно будет на короткое время получать беспроцентный кредит, полностью его выплатив.

  • Когда банк увидит, что деньги на карту поступают регулярно, он будет относиться к клиенту лояльнее.
  • Чтобы быстро исправить кредитную историю, можно получить несколько таких карт и в срок выплатить взятый на них кредит.

Оформлять карты следует от тех банков, которые используют данные одного БКИ. В этом случае рейтинг клиента будет представлен в виде одного документа из конкретного бюро, а не как несколько отчетов из различных БКИ.

Информация о том, пользуется ли банк услугами определенного БКИ, доступна на сайте бюро.

6. Исправьте ошибочную информацию в документе

  1. Обработкой и систематизацией данных в БКИ занимаются компьютерные программы, однако именно банковские служащие передают в бюро информацию. Они могут ошибиться в ФИО, номере паспорта. В этом случае последующая проверка КИ обнаружит несоответствие данных в бюро и той информации, которую вы предоставили в банк.

    Последний воспримет это как мошеннические действия при попытке получить деньги, в результате чего вы получите отказ в оформлении кредита не только в этом банке, но и во всех других.

  2. Также может возникнуть ситуация, что в кредитной истории одного клиента будут появляться фрагменты из документов его тезки.

    Проблемы появятся вне зависимости от того, является этот человек добросовестным плательщиком кредита или нет.

  3. Третий случай – мошеннические действия: используются утерянные вами (или украденные) ваши документы, чтобы оформить кредит на ваше имя. Мошенники тратят полученные средства и не платят кредит, штрафы за просрочки увеличивают его объем, и все это повисает на вас.

Чтобы ни одна из перечисленный ситуаций с вами не возникла, требуется регулярно проверять документы – пару раз в год.

Если вы обнаружили, что у вас есть невыплаченный кредит, который вы не оформляли, или в данных есть ошибка, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Напишите в БКИ заявление с указанием ошибки.
  2. К заявлению приложите подтверждающие документы.

В 2-недельный срок БКИ свяжется с банком, сотрудники которого допустили ошибку, и исправит на основе полученной информации ваш документ.

7. Не пытайтесь построить кредитную «пирамиду»

Кредитная «пирамида» – ситуация, при которой каждый последующий кредит брался для того, чтобы погасить предыдущий. Просрочек в такой ситуации может и не быть, однако все банки осознают, что пирамида вскоре рухнет.

8. Не делайте много запросов

Если банковские сотрудники видят, что вы за последний месяц совершили 10 запросов и получили отказы, они не оформят вам кредит.

Также не следует оформлять множество займов в МФО за короткий промежуток времени. Большое их количество свидетельствует о том, что у вас острая нехватка в денежных средствах или вы не способны грамотно расходовать свой бюджет.

9. Не обращайтесь за помощью к мошенникам

Некоторые лица обещают исправить кредитную историю за деньги. Есть два варианта развития событий:

  • мошенники получают от вас деньги и исчезают;
  • они подделывают информацию о взятом займе и отправляют ее в БКИ, однако бюро способны выявить подобные фальсификации.

Где узнать свою кредитную историю

Информация об оформленных кредитах, их оплатах и просрочках содержится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Есть несколько способов ее получить.

  1. Заполните на сайте БКИ заявку, после чего подтвердите свою личность. Для этого можно обратиться в отделение организации или отправить телеграмму на почтовый адрес бюро.
  2. Заверьте заявление на получение своей истории по кредитам у нотариуса и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  3. Заверьте заявление у оператора почтовый связи и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  4. Самостоятельно посетите офис БКИ.

Чтобы узнать, в каком бюро содержится история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог КИ. Для ускорения услуги можно обратиться в агентство или банк, который сотрудничает с БКИ (сумма услуги составит 300-700 рублей).

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит. Конечно, в этом случае условия кредита будут невыгодными для заемщика, это касается как срока выплаты, так и процентной ставки.

Есть два пути взять кредит с плохой историей:

  • Обратиться в банк
  • Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации или Микрозаймы)

Микрофинансовые организации предлагают слишком высокий процент по кредиту, однако получить одобренный кредит у них шанс выше, чем у банков.

Если вы решили обратиться в банк, то мы предлагаем ознакомиться со списком банков, которые выдают кредиты всем без исключения.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector