Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Где можно купить банковскую гарантию быстро и недорого? Как происходит выдача банковской гарантии по госконтракту? Какими способами можно срочно получить банковскую гарантию?

Привет всем! С вами популярный интернет-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин.

При заключении коммерческих договоров никто не может сказать заранее, что стороны выполнят условия сделки в полном объёме и в срок. Поэтому контрагенты вправе потребовать друг от друга гарантий исполнения обязательств.

Такие гарантии выдаёт банк по соглашению с участниками контракта. Этот документ даёт право кредитору (бенефициару) получить компенсацию в случае невыполнения должником (принципалом) своих обязательств. О том, как получить банковскую гарантию и какие преимущества она даёт, я подробно расскажу в новой статье.

Вы узнаете также, какие виды гарантий бывают, и кто оказывает профессиональную помощь при их получении.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

1. Что такое банковская гарантия и для чего она необходима

Банковские гарантии (БГ) используются как в практике международной торговли, так и внутри страны. В частности, эти документы позволяют частным компаниям брать государственные заказы по контрактной системе, участвуя в максимальном количестве тендеров.

У предприятия есть 2 варианта обеспечить исполнение контракта – предоставить собственные деньги либо банковскую гарантию. Первый вариант – мера крайне неэффективная для исполнителя, поскольку активы компаниям всегда нужны. Второй способ более выгоден, так как не отвлекает оборотные средства от бизнеса.

Теперь определимся с тематическими терминами.

  • Гарант – банк, кредитное учреждение или страховая организация, то есть лицо, которое обеспечивает выдачу денежного возмещения при возникновении гарантийного случая.
  • Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией, то есть сторона, которая берёт на себя обязательства по выполнению контракта.
  • Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковской гарантией, сторона, которой принципал должен предоставить предусмотренные по договору услуги или работы.

Платит за БГ принципал. Понятно, что банки не выдают гарантию просто так: затраты на обслуживание составляют 2-10% от её суммы. Кредитное учреждение выступает своего рода поручителем должника.

Банки должны быть уверены в благонадёжности клиента, поэтому работают далеко не со всеми организациями. Для дополнительной уверенности гарантии иногда выдают под залог имущества, товаров, находящихся в обороте, или ценных бумаг.

Нужно сразу усвоить, что БГ – не возвратный инструмент: вернуть деньги, затраченные на гарантию, не получится. Исключение составляют случаи, когда действие этого документа прекращается по заявлению бенефициара.

Банковские гарантии бывают разные по своему назначению:

  • гарантии платежа;
  • возврата аванса;
  • надлежащего выполнения контрактных условий;
  • тендерные;
  • контрактные;
  • таможенные.

Далеко не все банки имеют право выдавать банковские гарантии. Делать это могут лишь те учреждения, которые занесены в специальный государственный реестр.

Сами гарантии, которые представляют собой письменные соглашения, составленные по установленной форме, тоже заносят в официальный список, подтверждающий подлинность гарантийных документов.

Перечислим основные преимущества банковской гарантии:

  • экономия финансов – должнику нет нужды замораживать оборотные средства на обеспечение контракта;
  • с гарантией предприятие имеет право участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • бенефициар получает дополнительную страховку на случай невыполнения принципалом своих обязательств;
  • оформление гарантии не занимает много времени, особенно если заинтересованное лицо действует через брокера.

Банковская гарантия защищает интересы не только заказчика, но и исполнителя. К тем компаниям, которые пользуются этим инструментом, у потенциальных партнеров больше доверия. Сделки с гарантией открывают частным предприятиям дорогу к крупным тендерам и серьёзным сделкам.

Компания «Сибэнерго» выиграла государственный тендер на обслуживание и ремонт теплотрасс в городе Новосибирске. Заказчик потребовал предоставить банковскую гарантию на договор, предприятие охотно выполнило это условие.

Теперь в случае, если «Сибэнерго» не отремонтирует трубы вовремя или вовсе проигнорирует свои обязанности, банк выплатит неустойку государству. У компании есть стимул проводить работы качественно и своевременно. Попутно выигрывают жители города, которые напрямую заинтересованы в качественном обслуживании теплосетей.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этаповИсправные трубы — гарантия успешно закрытого контракта!

Проверенным и постоянным клиентам с безупречной репутацией банки выдают гарантию без обеспечения, на льготных условиях. Кроме того, при наступлении гарантийного случая и выплат бенефициару, гарант имеет право потребовать от принципала возмещения денежных средств. То есть банк, как это обычно и водится, в любой ситуации не останется в накладе.

Период действия гарантии – от 1 до 24 месяцев (в зависимости от условий), но обязательно на 1 месяц дольше срока выполнения обязательств. В случае, если нужна более длительная БГ, нужно договариваться об этом непосредственно с кредитным учреждением.

2. Способы получения банковской гарантии – 3 проверенных способа

Есть несколько способов получения банковской гарантии. В зависимости от ваших целей, вы можете воспользоваться классическим вариантом, ускоренным или оформить гарантию удалённо.

Рассмотрим все 3 способа подробнее.

Способ 1. Классический

Классический вариант предполагает гарантии на крупные суммы – от 20 млн рублей. «Классику» используют также в тех случаях, когда нужно установить максимальный лимит на выдачу гарантии, либо когда в банках просто не предусмотрено ускоренного обслуживания при оформлении этого документа.

Время выдачи документа – 2-3 недели в зависимости от статуса принципала, наличия залога, условий договора.

Способ 2. Ускоренный

Ускоренное оформление банковской гарантии предполагает упрощённый перечень документов и быстрое рассмотрение заявки (до 5 рабочих дней). Правда, и суммы гарантии уменьшаются. Ускоренный порядок не предполагает получение гарантии на сумму более 10-15 млн руб. Такой вариант предлагают банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Если действовать через брокеров, сроки снизятся до 1-3 дней, но посредники потребуют от заявителя дополнительного вознаграждения.

Способ 3. Электронный

Это самый простой и быстрый способ получения БГ. Главный недостаток такого варианта – относительно небольшие суммы гарантии (3-5 млн руб., в особых случаях – 10 млн).

Документы отправляются в электронном виде, заверенные электронной подписью. Сама гарантия тоже придёт заявителю в цифровом варианте. Преимущества: затраты времени сокращаются, ходить никуда не нужно.

Таблица способов получения гарантии:

3. Как получить банковскую гарантию – 5 простых шагов

Переходим к практике. Для начала заявителю (принципалу) стоит оценить свои возможности. Предварительный анализ сэкономит ваше время и избавит от разочарований в случае, если банк откажет в выдаче по объективным причинам.

Базовые условия:

  • к моменту получения документа ваша компания должна существовать как минимум 3 месяца (некоторые банки настаивают на полугоде работы);
  • соразмерность суммы гарантии доходам предприятия – если крупную гарантию запрашивает компания со скромным оборотным капиталом, ей либо откажут, либо потребуют оформить залог;
  • опыт участия в аналогичных сделках – понятно, что не у всех он есть, так что этот пункт – на усмотрение банка.

Далее – отработанный алгоритм получения БГ.

Шаг 1. Выбираем банк-гарант

Разные банки – разные условия. Нам нужны самые выгодные, прозрачные и гуманные кредитные организации.

Важные нюансы:

  • банк должен состоять в списке организаций, имеющих право оказывать услугу предоставления БГ (это перечень есть на сайте Минфина РФ, учтите, что за последние пару лет этот реестр значительно сократился);
  • проще всего – обратиться в тот банк, в котором у вашей фирмы есть расчётный счёт (при условии, что он есть в списке);
  • если нет опыта в таких делах – действуйте через брокера;
  • возможно, бенефициар сам порекомендует вам кредитное учреждение – воспользуйтесь его советом.

Как правило, финансовые компании работают только с представителями своего региона. Исключение составляют банки, выдающие электронные БГ.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в кредитную организацию

Самостоятельное оформление – дело хлопотное, но вполне посильное.

Необходимые документы:

  • заявление о предоставлении БГ;
  • копии устава компании и остальных учредительных документов;
  • «свежая» выписка из ЕГРЮЛ, т.е. полученная не позднее, чем 30 дней назад;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя (например, протокол о назначении на должность гендиректора);
  • бухгалтерская отчетность;
  • документ, подтверждающий договорные обязательства.

Остальные бумаги – по требованию банка. У каждого учреждения свой список, так что заранее уточните у представителей, какие документы нужны.

Будьте внимательны, когда вам предлагают оформить БГ по 2-3 документам за 1 день (или даже за несколько часов). Вполне вероятно, что это мошенники или организации, которые выдают неофициальные (серые) гарантии, не имеющие законной силы.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Что писать в заявлении?

В обязательном порядке – обо всех субъектах сделки, условиях соглашения, гарантийных случаях – ситуациях, когда гарантия начинает действовать. Другие важные пункты: обязанности сторон, условия отзыва документа (если это не безотзывная банковская гарантия), сроки действия соглашения.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банки не выдают гарантии всем подряд. Сотрудники специального отдела изучают вашу кандидатуру на предмет благонадёжности – примерно так, как это делается при выдаче кредитов. Банк проверяет документы компании, её финансовые дела, репутацию.

На принятие положительного решения повлияет информация о выполнении организацией аналогичных контрактов в прошлом. Постоянные участники госзакупок не имеют проблем с БГ, если, конечно, у них нет нареканий от заказчиков по поводу качества и сроков выполнения контрактов.

Шаг 4. Согласовываем проект банковской гарантии и оплачиваем счет

В случае одобрения банком вашего заявления, сотрудники составляют проект банковской гарантии, который остаётся лишь согласовать. Далее вы оплачиваете услуги согласно договору и процедуру можно считать завершённой.

Шаг 5. Получаем гарантийный документ

Банк выдаёт пакет документов, в котором содержатся: договор о предоставлении БГ, собственно гарантия, официальная выписка из реестра банковских гарантий. Последний документ позволяет проверить подлинность гарантии. Оригинал БГ принципал передаёт заказчику, оставляя у себя копию.

Процедура получения гарантии по госконтракту аналогична, но имеет некоторые особенности. Такие документы чаще всего оформляет Сбербанк как самое популярное и авторитетное финансовое учреждение в РФ. Поскольку государству в большинстве ситуаций важнее надёжность, чем скорость, проверка контрагента занимает больше времени.

Обеспечение общегосударственных и муниципальных нужд регулируется ФЗ № 44. Список документов, который должен предоставить принципал – самый полный и довольно внушительный.

4. Профессиональная помощь в получении банковской гарантии – обзор ТОП-3 финансовых компаний

Хотите максимально уменьшить время получения гарантии? Делегируйте эту процедуру посредникам – брокерам, специализирующимся на кредитных и гарантийных операциях.

Такие компании имеют свои каналы взаимодействия с банками, знают, как быстро собрать нужные документы и оформить недостающие.

Но нужно выбрать надёжного посредника, а не мошенника, который оформит вам «серую» гарантию без занесения в единый реестр или вообще скроется с предоплатой в неизвестном направлении. Чтобы этого не случилось, воспользуйтесь нашим экспертным обзором. В нём только проверенные и абсолютно легальные компании.

1) Бюро Тендерных Решений

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Бюро сотрудничает с 27 банками, оформляет гарантию быстро и на законных основаниях. Гарантирует 100% положительный результат. С начала работы в 2012 году компания выдала более 900 гарантий на сумму 9,2 млрд рублей. Партнёры Бюро – ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие крупнейшие кредитные учреждения РФ.

2) Атлант Брокер

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Процесс отлажен до мелочей: заявителю стоит лишь изъявить желание в получении гарантии, всё остальное возьмут на себя сотрудники «Атлант Брокера». Процедуру получения от начала и до конца курирует персональный менеджер, который не опаздывает, не пропадает и обязательно доводит дело до завершения.

Читайте также:  Как открыть частную школу: пошагово для новичков

3) Финансовый БрокерЪ

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

5. Когда возможно прекращение действия банковской гарантии – обзор основных ситуаций

Процедура оформления БГ и последующие действия вызывают много вопросов у граждан, которые ранее не занимались подобными мероприятиями.

При возникновении трудностей лучше проконсультироваться со специалистами, чем действовать вслепую на свой страх и риск. Сделать это лучше всего удалённо – через портал Правовед, с которым сотрудничают более 18 тысяч квалифицированных юристов со всей России.

Пользователям этого сайта доступны не только консультации, но и реальная юридическая помощь. Специалисты помогут оформить документы, решат спорные вопросы и даже поддержат вас в суде, если возникнет такая необходимость.

Рассмотрим случаи, когда возможно прекращение действия БГ на законных основаниях.

Ситуация 1. Окончен срок действия договора

Самый распространённый вариант – срок действия договора окончился. Теперь никто никому ничего не должен. Если принципал за это время успел выполнить все свои обязательства, стороны расходятся по домам, довольные друг другом.

Если есть претензии – то их надо было решать до окончания гарантийного срока. Теперь требовать исполнения обязательств или выплаты компенсации возможно только через суд или путём мирных переговоров.

Ситуация 2. Банк-гарант выплатил заказчику полную сумму, предусмотренную договором

Здесь тоже всё понятно. Гарантийная ситуация произошла, банк выплатил бенефициару всю сумму, предусмотренную соглашением. Если заказчик считает, что ему положено больше, это, опять же, требуется доказать.

Ситуация 3. Бенефициар отказался от прав по договору

Бенефициар заявил об отказе от своих прав. Разорвал договор, не имеет никаких претензий. Такое тоже бывает. В этом случае заказчик возвращает гарантию банку, а банк аннулирует её.

Другие ситуации:

  • принципал выплатил отступные в установленном размере;
  • участники сделки решили подписать контракт на других условиях;
  • одна из компаний, участвующих в соглашении, ликвидирована как юрлицо;
  • действие гарантии прекратил орган государственной власти.

Чтобы материал как следует закрепился, посмотрите интересный ролик по теме статьи.

6. Заключение

Сделаем выводы и подведём итоги, господа. Получение банковской гарантии – процедура непростая, в некоторых ситуациях – обязательная. Чтобы ускорить процесс оформления документа, лучше действовать через профессионального брокера.

Все ли аспекты вопроса изложены доступно и понятно? Какие моменты вызвали затруднение?

Источник: https://hiterbober.ru/businessmen/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu.html

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Статья актуальна на 1 января 2020

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

    В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/52-guarantee

Как получить банковскую гарантию

Руководство по получению банковской гарантии для целей обеспечения исполнения контракта

В условиях вступившего в силу закона о контрактной системе многие победители в государственных торгах сталкиваются со сложностями получения банковской гарантии, которая, как известно, необходима для заключения госконтракта. Из этой
статьи вы узнаете, как правильно пройти этот путь, заключить контракт и не переживать по поводу легитимности полученной гарантии.

Старые решения не работают

Ещё недавно получение банковской гарантии не представляло особой сложности. Некоторые банки охотно работали в этом направлении, хотя качество таких решений вызывало сомнения.

Было немало примеров, когда компаниям, успешно заключившим
в своё время контракт и предоставившим «не ту» гарантию, пришлось по просьбе заказчика уже в процессе исполнения контракта вновь оформить банковскую гарантию.

Новый закон резко ограничил перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии победителям торгов.

И тут выяснилось, что часть банков, попавших в этот список, вовсе не собирается работать с данным инструментом, часть —
согласны работать только со своими клиентами.

Те же банки, что готовы оформлять банковские гарантии, предъявляют строгие требования к клиенту, соответствовать которым может далеко не каждая компания – победитель государственных торгов.

Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии

Рассчитать

Начинаем подготовку

В текущей ситуации крайне неразумно начинать беспокоиться о получении банковской гарантии после того, как ваша компания уже победила в торгах. При таком подходе есть опасность не успеть оформить банковскую гарантию к нужному сроку. О дальнейших последствиях не хочется даже рассуждать. Итак, как получить банковскую гарантию не потеряв драгоценное время?

Конечно, начинать нужно заранее и, как это ни удивительно, с себя или, точнее, с компании, а ещё точнее — с её финансового состояния. Для предварительной оценки возможности получения банковской гарантии вам не нужны какие-то
специальные знания. Достаточно взглянуть на следующие несколько пунктов:

  1. Дата регистрации.
    К моменту получения гарантии компания должна существовать не менее 3 месяцев. По крайней мере, мы не знаем банки, которые шли в этом вопросе на уступку.
  2. Адекватность запрашиваемой гарантии величине оборотов компании.
    Данный пункт не так однозначен, однако банки не будут в восторге от компании, у которой годовая выручка меньше суммы запрашиваемой банковской гарантии.
  3. Убытки по данным бухгалтерской отчетности.
    Этот показатель также нельзя четко описать. При этом важно понимать, что лишь в единичных случаях банк может простить наличие убытка в одном или нескольких отчетных периодах. Убыток должен быть обоснован, например, сезонностью.
  4. Опыт участия в торгах и выполнения контрактов.
    Это тоже не жесткое требование, но банки больше любят тех, кто знает своё дело и имеет опыт успешного выполнения контрактов. В противном случае следует приготовиться к предоставлению банку дополнительных пояснений, а, возможно, и отказу
    банка в выдаче гарантии.

3 месяца — минимальный срок существования компании, претендующей на получение банковской гарантии.

Выбор банка

Как мы уже говорили, теперь перечень банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию победителям закупок, сильно сократился. К банкам предъявлены серьезные требования по размеру собственного капитала, который должен составлять не
менее 1 млрд. рублей.

Также у банков не должно быть предписаний со стороны Центрально Банка России. В список входят порядка 350 банков. Их перечень ежемесячно публикует на своем сайте Министерство финансов. Но
глядя на список, мы вряд ли придем к пониманию, в какой из банков стоит обращаться за получением банковской гарантии.

Мы знаем только несколько вариантов решения этого вопроса:

  • обратиться в обслуживающий банк (при условии, что он есть в перечне)
  • получить информацию от других участников закупок
  • проанализировать реестр выданных банковских гарантий на сайте закупок
  • обратиться в брокерскую компанию.
Читайте также:  Франшиза азс: 5 топовых предложений

Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе банка, — это регион присутствия.

Обычно банки работают только с клиентами из своего региона, но, к счастью, из этого правила есть приятные исключения.

К примеру, некоторые
банки, работающие по данному продукту с применением электронного документооборота, имеют возможность выдавать гарантии клиентам из любых регионов России. Но об этом ниже.

Варианты получения банковской гарантии

Все банки, работающие в сфере обеспечения исполнения контрактов, имеют свои индивидуальные процедуры взаимодействия с клиентами и оформления банковских гарантий. Условно их можно разделить на три группы:

  1. Классический вариант рассмотрения
    Обычно его применяют в том случае, когда необходимо оформить банковскую гарантию на крупную сумму (примерно от 20 млн. рублей) или установить максимальный лимит на выдачу гарантий. Последнее представляет собой процедуру оценки
    финансового состояния компании и фиксирование (обычно на 1 год) определенной суммы, в пределах которой банк будет выдавать гарантии.
    Также стандартную процедуру работы применяют те банки, которые не имеют в своей продуктовой линейке специально разработанных программ по ускоренному рассмотрению клиентов — участников размещения заказа.
  2. Ускоренное рассмотрение
    Банки, заинтересованные в привлечении компаний, которые победили в государственных торгах, создают специальные программы для оперативного одобрения и выдачи банковских гарантий. Эти программы предусматривают четкие требования «на входе»,
    фиксированный и упрощенный список необходимых документов, а также эффективные процедуры прохождения заявки и взаимодействия внутри банка. Всё это даёт возможность достаточно быстро рассмотреть заявку, что позволяет сократить срок выдачи
    банковской гарантии до 5 дней. Суммы по банковским гарантиям, которые могут быть выданы таким образом, обычно не превышают 10-15 млн. рублей.
  3. Электронная банковская гарантия и документооборот с использованием электронной подписи — уже не фантастика, а сегодняшний день.

  4. Электронная банковская гарантия
    Это условное название, за которым скрывается возможность клиента предоставлять в банк документы, заверенные электронной подписью (ЭП). В свою очередь предоставление банковской гарантии происходит в электронном виде, также с
    использованием ЭП. Такой подход однозначно предпочтительнее ввиду существенной экономии времени и отсутствия необходимости собирать и предоставлять в банк «бумажный» пакет документов. Исходя из нашего опыта, можно говорить, что в среднем
    срок выдачи банковской гарантии с использованием данного метода составляет не более 4 рабочих дней. Однако есть и свои минусы. К сожалению, пока банки не спешат увеличивать максимальную сумму по банковской гарантии, выданной в рамках
    такой процедуры. Обычно это не более 3-5 млн. рублей по одной гарантии и не более 10 млн. рублей по общей сумме действующих гарантий, выданных одному клиенту.

Многие банки выставляют дополнительные условия предоставления банковской гарантии, о которых стоит сказать несколько слов.

Залоги и депозиты
В настоящее время выдача банковской гарантии обходиться без залогов и депозитов. Данный инструмент используют лишь в тех случаях, когда финансовое состояние компании неудовлетворительно или обороты компании не адекватны величине гарантии. Большинство процедур обходится без необходимости внесения залога или размещения в банке депозита.

Открытие расчетного счета
В этом вопросе сложно каким-либо образом сгруппировать банки. Каждая кредитная организация имеет своё видение и устанавливает свои правила.

Для кого-то открытие счета и проведение оборотов по нему является обязательным условием, другие не требуют от клиента подобных жертв.

В целом можно говорить о том, что предоставление банковской гарантии без открытия счета — распространенное явление, но чаще это касается работы с гарантиями до 10-15 млн. рублей.

Поручительство собственников бизнеса
Здесь всё зависит от банка и условий предоставления банковской гарантии, но стоит отметить, что подавляющее большинство из них выставляют такое условие как обязательное. Хотя надо признать, что при отсутствии залогов и депозитов это вполне оправдано и не должно вызывать неудобства у компании, желающей получить в банке гарантию.

Получение гарантий в банках из перечня Минфина

Отправить заявку

Порядок действий

Итак, перейдем к главному.

В своей работе мы привыкли разделять весь порядок действий с клиентами на две части. Во-первых, это первичный анализ, который занимает у нас не более 1 часа.

Во-вторых, подготовка полного пакета документов, его рассмотрение в нашей компании и банке, а также выдача банковской гарантии.

Второй этап, в зависимости от конкретной ситуации, при ускоренной процедуре может составлять от 3 до 5 дней.

Результатом первого этапа будет понимание возможности получения вашей компанией банковской гарантии (или установления лимита) и выбор одного из вариантов работы, о которых мы говорили выше. Также станет понятным, в какой банк стоит подавать заявку и примерный размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии, которое необходимо будет уплатить банку.

На втором этапе банк рассматривает представленные для получения банковской гарантии документы, анализирует их, окончательно определяет условия выдачи гарантии и утверждает решение.

Документы для банковской гарантии. Предварительный анализ

В большинстве случаев для предварительного анализа банку потребуются следующие документы:

  • краткая информация о компании (или адрес сайта)
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее чем за 30 дней до подачи заявки на получение гарантии
  • бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год (поквартально), при УСН – декларация за последний год
  • ссылка на тендер или реестровый номер закупки

Как видно, перечень не велик, и предоставить указанные документы не сложно. А вот на втором этапе стоит остановиться подробнее, так как количество документов там иное, да и усилий по их подготовке требуется больше.

Документы для получения банковской гарантии

  • Ниже указаны основные документы для банковской гарантии, которые необходимо представить в банк.
  • Для удобства есть смысл разделить весь перечень документов на 4 части.
  • 1. Юридические документы
    Свидетельство о государственной регистрации
    Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса
    Устав (в последней редакции)
    Список участников / выписка из реестра акционеров юридического лица
    Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
    Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ (к последнему варианту устава)
    Документы, подтверждающие полномочия генерального директора
  • Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды
  • 2. Бухгалтерские/финансовые документы
    Бухгалтерская отчетность
    Для организаций, применяющих общую систему налогообложения:
  • бухгалтерский баланс — форма №1
  • отчет о финансовых результатах — форма №2

Для организаций / индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН):

  • налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов

Для индивидуальных предпринимателей, применяющих общую систему налогообложения:

  • налоговая декларация 3-НДФЛ

3. Документы о закупке/тендере
Документы по госконтракту, в обеспечение которого запрашивается банковская гарантия (ссылка на закупку, протоколы, проект контракта и пр.)

  1. 4. Документы о компании
    Общая информация о компании в произвольной форме
    Информация, подтверждающая опыт работы и выполнения аналогичных контрактов
  2. Иная информация, которая может положительно повлиять на решение банка

Опыт выполнения аналогичных контрактов — один из важнейших аргументов в диалоге с банком.

Приведенный список не претендует на звание исчерпывающего. Это лишь основные документы для получения банковской гарантии, которые необходимы почти всем банкам. Дополнительно может запрашиваться и другая информация и пояснения, к примеру, оборотно-сальдовые ведомости по различным счетам бухгалтерского учета.

Часть документов для банковской гарантии, например, справки из налоговой или выписка из ЕГРЮЛ, нужны банку в актуальном состоянии, и вам потребуется время на их получение.

Поэтому, если вы активно участвуете в государственных закупках, мы рекомендуем периодически обновлять эти документы и держать их «под рукой».

Это позволит, в случае необходимости, не упустить время и оперативно получить очередную банковскую гарантию.

Кроме указанного выше списка документов для получения банковской гарантии, все банки требуют заполнения анкеты с информацией о компании, её финансовых показателях, а также заявления на выдачу банковской гарантии. Зачастую у компаний возникают сложности с заполнением таких документов.

Однако, это – необходимое условие, выполнить которое следует как можно быстрее, чтобы не тратить драгоценное время, оставшееся до подписания контракта. Хорошая новость заключается в том, что указанные анкеты нужно заполнить только однажды.

Дальнейшее получение банковских гарантий в том же кредитном учреждении будет проходить значительно быстрее.

Кстати, мы в своей работе усовершенствовали этот этап и не только помогаем заполнить различные формы, но и сохраняем часть данных, которые могут быть легко перенесены в анкеты и заявления другого банка, что позволит существенно ускорить процедуру получения банковской гарантии.

Выдача банковской гарантии

Будем надеяться, что с первыми двумя этапами вы успешно справились. В этом случае осталось дождаться решения банка, оплатить вознаграждение за выдачу банковской гарантии и получить её оригинал в электронном и/или «бумажном» виде.

В новом законе о контрактной системе предусмотрено, что банк, предоставивший гарантию, обязан в течение 1-го дня разместить информацию о ней в реестре выданных банковских гарантий. Данный реестр официально начал работать с 31 марта 2014 года.

В настоящее время он размещен на официальном сайте закупок.

В дальнейшем заказчик проверяет наличие информации о выданной банковской гарантии в указанном реестре и, в случае подтверждения информации, подписывает контракт.

Вот таким на сегодняшний день выглядит процесс получения банковской гарантии. Нам остается надеяться, что всё большее количество банков будет принимать участие в работе с победителями закупок, а процесс получения гарантий будет совершенствоваться и становиться более комфортным.

В данной статье мы постарались рассказать вам о том, как получить банковскую гарантию, предоставили полную информацию об этапах её получения и работе с банками, а также поделились своим опытом в этом вопросе. Надеемся, материал будет вам полезен, позволит избежать ошибок и сократить время получения банковской гарантии.

Получение гарантий в банках из перечня Минфина

Отправить заявку

Материалы по теме

Получение банковской гарантии
Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии
Образцы банковских гарантий
Статья. Перечень Минфина
Статья. Получение банковской гарантии. Что выбрать: разовые обращения или установление лимита?
Статья. Банковские гарантии в контрактной системе

Автор — ООО СБ «АСПЕКТ»

Статьи

23.04.14 08:43

Источник: https://www.gos-express.ru/press-center/acticles/464-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-chast-1.html

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль.

Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия.

Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию.

По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Читайте также:  Как открыть клининговую компанию: детальный бизнес-план

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них.

Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка.

Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций.

Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки[1].

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала.

Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство.

Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий.

Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала.

«ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства.

В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства.

Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века.

Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было).

Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
    • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
    • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
    • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
  3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах.

Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение.

Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/porjadok-vydachi-bankovskikh-garantii.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector