Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Любой компании, которая занимается каким-либо коммерческим делом и уплачивает налоги, требуется расчетный счет. Банков много, предложения у всех разные, поэтому владельцу бизнеса необходимо сравнить несколько предложений, чтобы решить, в каком банке лучше открыть счет для ООО, что для этого требуется и как определить выгодный вариант.

Как выбрать банк

Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо разобраться, что стоит учесть при изучении предложений банковских организаций. Обществу с ограниченной ответственностью следует в первую очередь обратить внимание на следующие критерии:

  • Известность и надежность учреждения на рынке финансов. Ежемесячно ЦБ отзывает лицензии у банковских организаций из-за их несоответствия определенным требованиям. В этих случаях клиенты сталкиваются с большим количеством проблем. Чтобы этого избежать, бизнесу стоить обращаться в надежные банки, которые стабильно и хорошо выполняют свою работу.
  • Взаимодействие с клиентами. Даже если сервис используется дистанционно, через интернет-банкинг, иногда приходится обращаться в отделение напрямую. Тратить время на поездку в банк и стоять в очередях владельцам или руководителям бизнеса обычно некогда. Поэтому преимуществом будет наличие индивидуального специалиста для юрлиц.
  • Удобство. Сюда относится наличие интернет-банка для бизнеса, который сведет к минимуму необходимость личного посещения отделений. Возможность отправить онлайн-заявку на различные услуги также будет плюсом. Кроме того, стоит уточнить, предлагает ли банк личного менеджера, который сможет оперативно решить возникшие вопросы и проблемы.
  • Скорость транзакций. Финансовые операции с одного счета на другой должны выполняться быстро. Сбои и задержки в операциях не пойдут бизнесу на пользу.
  • Скорость оформления. Важно, чтобы можно было быстро открыть счет в банке для ООО. Например, сразу во время посещения финансовой организации или за сутки.
  • Предлагаемые тарифы. Любой бизнес заинтересован в банковском обслуживании на выгодных условиях, как по цене, так и по набору дополнительных услуг. Поэтому лучше заранее проанализировать все предлагаемые тарифы организаций, чтобы подобрать наиболее подходящий.

Указанные критерии позволяют точно сформировать требования к банковскому учреждению и быстрее найти подходящий вариант.

Внимание! Для подготовки документов для регистрации ООО и открытия расчетного счета, рекомендуем воспользоваться бесплатной помощью специалистов банка Тинькофф. Оставить заявку можно на официальном сайте.

https://www.tinkoff.ru/

Сравнение тарифов

Для того, чтобы определить, где лучше открыть счет для ООО, необходимо сравнить предложения банковских учреждений, их репутацию и возможности. В таблице представлен ТОП-5 популярных банков с краткими данными по их тарифам.

Название организации Стоимость открытия (в рублях) Тарифы (ежемесячная плата)
Тинькофф Простой — бесплатное обслуживание первые 2 месяца, потом 490 рублейПродвинутый — бесплатное обслуживание первые 2 месяца, с 3-го — 1990 рублейПрофессиональный — бесплатное обслуживание первые 2 месяца, с 3-го — 4990 рублей
Альфа-банк Тариф 1% — 1% от поступлений на счет ежемесячноЭлектронный — 1 440 рублейУспех — 2 100 рублейВЭД+ — 3 200 рублейВсе, что надо — 7 900 рублей
Промсвязьбанк 0 Бизнес старт — 0 рублейПлатите меньше — первые 3 месяца 0 рублей, затем 400 рублейБизнес лайт — первые 3 месяца 0 рублей, затем 1 100 рублейБизнес 24×7 — первые 3 месяца 0 рублей, затем 1 700 рублейБизнес Чек — первые 3 месяца 0 рублей, затем 2 000 рублейМое дело — 2 100
Сбербанк Легкий старт — 0 рублейУдачный сезон — 490 рублейХорошая выручка — 990 рублейАктивные расчеты — 2 460 рублейБольшие возможности — 9 600 рублей
Открытие Первый шаг — 0 рублейБыстрый рост — 490 рублейСвое дело — 1 290 рублейВесь мир — 1 990 рублейОткрытые возможности — 7 990 рублей

Требования банков к юридическим лицам

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ООО, предприятие должно соответствовать требованиям, которые предъявляются к организациям. Часто сотрудники финансовой организации проводят беседы с руководителем или другим представителем компании, чтобы уточнить все нюансы и предложить наиболее подходящий клиенту вариант. В банке могут интересоваться следующим:

  • Сфера деятельности. Насколько она соответствует кодам ОКВЭД;
  • Цель открытия счета;
  • Кто является владельцем компании;
  • Насколько легальна осуществляемая деятельность, своевременно ли выплачиваются налоги;
  • Есть ли партнеры в компании, кто они.

Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Эти вопросы позволяют финансовым организациям распознавать фирмы-однодневки и тех, кто хочет просто обналичивать чеки. ООО открыть несложно, потому их стараются проверять тщательнее. Помимо указанных вопросов в банке могут уточнить следующие моменты:

  • Совпадают ли адрес фактический и юридический;
  • Какие обороты существуют в данный момент, а также планируемые;
  • Информация о руководителе и главном бухгалтере.

Если с данными вопросами проблем не возникнет, компании останется предъявить необходимую документацию.

Как открыть расчетный счет?

Перед тем, как открыть счет в банке для ООО, стоит уточнить порядок действий.

Обычно этот процесс состоит из нескольких шагов:

  1. Есть ли партнеры в компании, кто они.

    Выбор банковской организации. На этом этапе клиент определяет точные критерии, важные для его бизнеса и, исходя из них подбирает подходящий банк.;

  2. Выбор предложения.

    Сначала необходимо тщательно изучить все предлагаемые бизнесу услуги. На официальных сайтах организаций есть максимум подобной информации. Если информации недостаточно или требуется уточнение, можно напрямую обратиться в отделение для консультации;

  3. Подготовка необходимой документации.

    Обычно достаточно предоставить стандартный пакет документов. Но перед подачей заявки в конкретный банк стоит этот список уточнить у сотрудников учреждения.

    Также стоит учесть, что у организаций могут отличаться бланки и формы предоставления. Собранный пакет дополняется заявлением. Все это доставляется в учреждение лично или доверенным лицом.

    Во втором случае у представителя бизнеса должны быть бумаги, подтверждающие его статус и полномочия;

  4. Беседа с сотрудником финансовой организации.

    Он задаст некоторые вопросы, чтобы убедиться, что фирма не подставная;

  5. Заключение договора.

    Когда все предыдущие этапы успешно пройдены, приступают к подписанию бумаг. На открытие счета потребуется некоторое время. Чтобы его активировать, необходимо внести указанную в предложении сумму.

Обязанность по уведомлению налоговой и Пенсионного фонда о новом счете зачастую берет на себя банк.

Какие документы нужны для ООО

Перечень включает следующую документацию:

  • Выписка из ЕГРЮЛ. Документ выдают при регистрации юридического лица. Можно отправить запрос на получение выписки в налоговую инспекцию;
  • Свидетельство о гос. регистрации предприятия. При условии, что процедура проводилась до 1 января 2017 года;
  • Учредительная документация. К ней относится устав, протокол или решение об утверждении;
  • Свидетельство о том, что компания стоит на учете в налоговой инспекции, и ИНН;
  • Паспорт директора. Дополняется документом, который подтверждает его полномочия.

Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Такие же бумаги предоставляют учредители или доверенные лица, если таковые есть. Допускается использовать копии, а не оригиналы документов, но они предварительно заверяются у нотариуса.

Топ банков для открытия расчетного счета ООО

На текущий момент наиболее выгодные условия РКО для бизнеса предлагают 5 банковских организаций:

  1. Альфа-Банк. Предлагает своим клиентам широкий комплекс банковских услуг. Отличается лояльным отношением к начинающим компаниям и предлагает им РКО на выгодных условиях. Специальное предложение — бесплатное оформление ООО;
  2. Открытие. Представители бизнеса могут открыть счет бесплатно. Также предлагается бесплатное РКО первые 2 месяца по акции «Выгодное начало». При внесении аванса за 3 месяца и более действует скидка, размер которой зависит от выбранного тарифа. Дополнительным преимуществом являются бонусы, которые предлагают клиентам банка «Открытие» его партнеры;
  3. Сбербанк. Лидер по объему активов. Привлекает клиентов высокой надежностью, развитой сетью филиалов, удобством обслуживания и выгодными тарифами. При этом банк развивается и становится более современным, предлагая клиентам онлайн-обслуживание и дополнительные сервисы. Для поддержки начинающих предпринимателей Сбербанк запустил информационный портал для бизнеса «Деловая среда»;
  4. ВТБ. Банк с государственным участием. Регулярно включается в 5 лучших финансовых учреждений России. Компаниям, которые участвуют в госзакупках, ВТБ предоставляет гарантии, обеспечивающие обязательства по контрактам;
  5. Тинькофф. Отличный вариант для начинающих компаний. Отличается высоким качеством оказываемых услуг и низкими ценами на банковское обслуживание. Стоимость предложения включает помимо стандартного набора еще и онлайн-бухгалтерию. Один из минусов — предлагает клиентам полностью дистанционное обслуживание, что настораживает компании с консервативным укладом.

Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Подбор подходящей организации должен быть тщательным и взвешенным. Поэтапное решение вопроса позволит подобрать лучший вариант, а рейтинг компаний позволит быстрее принять правильное решение.

Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Источник: https://Gosuslugi-online.ru/v-kakom-banke-otkryt-schet-dlya-ooo/

Подбор банка для открытия расчетного счета (для всех типов компаний)

Просто в пункте 1 на этой странице выберите свой город, а в рункте 2 передвиньте ползунки в соответствии со своими потребностями – и вы получите список банков вашего города, проранжированных в соответствии с заданными вами критериями.

Пример работы сервиса

Допустим, вас не волнует размер и надёжность банка, вам интересны только тарифы на обслуживание расчётного счёта да стоимость снятия наличных.

Тогда, подбирая банк, вы передвигаете ползунки в пунктах 2.2 и 2.4 из средней позиции (50 баллов) в крайнюю правую (100 баллов), а остальные ползунки сдвигаете влево к позиции 0 баллов (ноль баллов) или около того и нажимаете кнопку «Подобрать тарифный план для открытия расчётного счёта».

Нажав эту кнопку, вы получите выборку из 12 тарифов или тарифных планов типа как на картинке внизу.

Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Нажав на ссылку с названием банка (только не нажимайте на ссылку на этой картинке – это всего лишь картинка), вы сможете подробнее ознакомиться с самим банком, его тарифами и тарифными планами, его специальными предложениями, местами расположения его офисов в вашем городе и т.д.

Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Дополнительные возможности сервисов по подбору банков

Вы можете смешивать все важные для вас ингредиенты с помощью ползунков в любых пропорциях.

В данном случае ингредиенты – это характеристики банка, в котором вы бы хотели открыть расчётный счёт, а также характеристики тарифных планов, с которыми вам придётся иметь дело при открытии и использовании этих расчётных счетов.

Итак, приступайте к выбору самого «выгодного» для себя банка. Вы можете также воспользоваться похожими сервисами, но уже «заточенными» для ИП и для ООО, где «отсекаются» тарифные планы, не рассчитанные на соответствующую категорию клиентов, а ползунки предустановлены в позиции, определяющие выбор типичного представителя своей категории.

Сервис по подбору банков для открытия расчетного счета

  • * – мы сожалеем, если ваш город отсутствует в этом перечне; список доступных городов будет постоянно расширяться;
  • ** – с учётом заверения банком всех необходимых документов и подписей (для тарифных планов) или карточек с образцами двух подписей (для тарифов);
  • *** – имеется в виду любая система интернет-банкинга (при наличии нескольких выбирается наиболее бюджетная) со всеми сопутствующими расходами;
Читайте также:  Как накопить деньги: правила и дельные советы

**** – по чеку на заработную плату на сумму до 500 тыс.руб. в месяц;

***** –

  • согласно информации с сайтов рейтингуемых банков;
  • шкалы рейтингов от разных агентств сопоставлены таким образом, чтобы рейтингу AAA(RU) от АКРА соответствовал рейтинг ruAAA от RAEX, и таким же образом соответствовали друг другу рейтинги C от обоих агентств;
  • если банк рейтингуется сразу двумя или тремя агентствами и их рейтинги не совпадают, за основу для расчёта берётся «наилучший» из рейтингов;
  • значения рейтингов разъясняются на страницах сервиса, посвящённых конкретным банкам;

****** –

  • согласно информации с сайтов рейтингуемых банков;
  • после отзыва агентством Moody's в марте 2015 г. всех своих рейтингов финансовой устойчивости банков (BFSRs) данный рейтинг от Fitch остаётся, пожалуй, единственным специфически «банковским» рейтингом внутренней (т.е. без учёта возможности привлечения внешней поддержки) кредитоспособности;
  • поскольку далеко не все банки имеют и могут (исходя из условий его присвоения) иметь данный рейтинг, его вес изначально установлен нулевым;
  • значения рейтинга разъясняются на страницах сервиса, посвящённых конкретным банкам;

******* –

  • от каждого из банков выводится не более одного тарифного плана;
  • всего выводится не более 12 наиболее релевантных результатов.

Источник: https://ra-schet.ru/podbor_bankov

Как выбрать банк для расчетного счета: основные факторы

Подобрать банк для открытия расчетного счета непросто, вам нужно будет доверить банку свои финансы, поэтому так важно определиться с выбором. Как выбрать банк для расчетного счета? Какие основные факторы при подборе, что самое главное в этом вопросе? И на что можно не особенно обращать внимания?

Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

Все факторы, участвующие в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или юрлицу можно разделить на важные и маловажные. Если все главные факторы вам подходят, то дополнительные малозначимые можно рассматривать, чтобы сделать окончательный выбор в пользу одного банка.

Рассмотрим каждый фактор подробнее.

Главные факторы

Важные факторы:

  • репутация банка;
  • клиентоориентированность банка;
  • территориальный фактор;
  • тарифы;
  • наличие эквайринга;
  • возможность взять кредит;
  • технологичность (наличие интернет-банкинга, мобильного банкинга и смс-информирования);
  • удобство внесения/снятия наличных (наличие удобной инкассации, бизнес-карты);
  • операционный день;
  • закрытие расчетного счета.

Репутация банка

Понятно, что никто не будет соваться в абсолютно неизвестный банк, о котором впервые узнали из-за низких тарифов на обслуживание или сочной рекламы. Репутация банка, отзывы о нем, информация в СМИ и общий новостной фон — очень важны.

Какой банк выбрать для открытия расчетного счета: гиганта из госсектора или небольшой, но удобный и более дешевый? Теперь выбор стало делать проще.

С 1 января 2019 года денежные средства малых предприятий застрахованы, так же, как ИП и физических лиц, в размере до 1,4 миллиона рублей.

Это поможет небольшим банкам вернуть и привлечь новых клиентов, утраченных из-за массовых отзывов банковских лицензий в 2013-2018 годах.

Клиентоориентированность банка

Понять, насколько банк дружелюбен со своими клиентами, можно почитав негативные отзывы на портале банки.ру (выберите нужный банк). Из ответов банка видно, как он относится к клиенту, насколько готов решить его проблему.

Если все ответы по одному шаблону и из разряда: банк все делает правильно, в рамках закона и договора, то есть серьезный повод задуматься, что к вашим проблемам отнесутся так же формально. Тон общения представителя банка может о многом сказать, а также наличие или отсутствие индивидуального подхода.

  Почта Банк: вместе с Почтой России

Обратите на количество негативных отзывов, связанных с пресловутым 115-ФЗ. Если все отзывы о банке посвященны только данному закону, не нужно идти в такой банк. Значит там излишне формально и рьяно применяют антиотмывочный закон.

В общение с банком важна хорошая обратная связь: насколько легко туда дозвониться, перезванивают ли вам, если обещают, как быстро обрабатывают ваши заявки о какой-либо проблеме. Многое можно увидеть и сделать выводы уже на первоначальной стадии общения с банком. Достаточно пообщайтесь с банком прежде, чем подписывать договор о РКО.

Территориальный фактор

Если вы выбираете классический банк, то посмотрите сразу, находится ли офис банка в вашем городе, и вообще, в регионе. Если банк находится ощутимо далеко, то выбирать его смысла нет. Примеры классических банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • УБРиР.

Если вы отдаете предпочтение онлайн-банку, то его территория присутствия не имеет значения. Здесь важный аспект: как вносить наличные на счет и снимать их. Самые популярные онлайн-банки для бизнеса:

  • Тинькофф Банк;
  • Точка;
  • Модульбанк.

Тарифы

Стоимость тарифов важна, в разных банках может существенно отличаться. Услуги банка не дешевы и могут составлять приличную долю расходов организации или предпринимателя. Поэтому на стоимость обслуживания нужно обращать внимание.

Чтобы выбрать правильный тариф, надо подсчитать количество типовых операций, определить объем наличных и безналичных операций. В некоторых банках тарифных планов не более трех, а в некоторых линейка тарифов обширна: может достигать около десятка.

Посмотрите, есть ли возможность не платить за обслуживание во время простоя деятельности из-за сезонности или временных трудностей: если отсутствуют операции, нулевой остаток на счету.

Наличие эквайринга

Для ИП и юрлиц, которые принимают к оплате платежные карты или планируют в будущем принимать, важным моментом будет — предоставляет ли банк услуги эквайринга и на каких условиях. Можно ли купить у банка терминал или взять в аренду, и сколько это будет стоить.

Возможность взять кредит

Для тех, кому нужен кредит надо узнать какие кредитные программы есть у банка. А также условия получения кредита, необходимые документы и так далее.

Наличие у банка интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих в любой операционной системе и браузере, и на любом устройстве — является немаловажным фактором при выборе банка.

Смс-информирование об операциях на расчетном счете позволяет быть всегда в курсе о перемещениях денежных средств.

Работа с наличными

Для торгово-сервисных предприятий особо важны удобные способы инкассации. Некоторые банки позволяют вносить наличные через терминалы с помощью карты самоинкасации.

  Страхование вкладов малого бизнеса

С помощью корпоративной или бизнес-карты удобно снимать наличные в банкоматах, оплачивать канцелярию и прочие хознужды организации и ИП.

При выборе банка также нужно обратить на лимиты на внесение и снятие наличных и комиссии за их превышение.

Операционный день

Чем длиннее операционный день у банка, тем лучше — уменьшается опасность не отправить вовремя платеж и нарваться на штраф от налоговой или контрагента.

Особое значение опердень приобретает у бизнеса, работающего с контрагентами в нескольких часовых поясах.

Закрытие счета

Хорошо расстаться с банком, то есть закрыть расчетный счет с минимальными затратами — это еще один немаловажный фактор, о котором надо узнавать на старте отношений.

Сама услуга закрытия счета, в основном, у всех банков бесплатная, но за вывод денежных средств при закрытии расчетного счета устанавливаются комиссии. Это может быть фиксированная сумма, а может быть процент от остатка на счете, могут быть установлены минимальные и максимальные суммы комиссии.

Если банк закрывает счет принудительно, под предлогом нарушения 115-ФЗ (непредставление в службу финансового мониторинга полного комплекта документов), он может удерживать штраф за нарушение условий договора в виде процентов или фиксированных сумм.

У некоторых банков такие штрафы могут быть от 5 до 25% от остатка на счете. Их можно оспорить в суде, но о таких комиссиях лучше знать заранее. Размер штрафов банки указывают не в тарифах, а в Правилах банковского обслуживания, которые редко кто читает.

Маловажные факторы

К дополнительным факторам можно отнести:

  • удобное открытие расчетного счета;
  • комиссия за открытие расчетного счета;
  • наличие тестового периода;
  • процент на остаток по счету;
  • ведение бухгалтерии или интеграция с бухгалтерскими сервисами;
  • партнерские скидки;
  • дополнительные сервисы.

Удобное открытие расчетного счета

К основным удобствам открытия расчетного счета можно отнести следующие опции:

  • онлайн-заявка на открытие счета;
  • резервирование счета;
  • выезд менеджера банка в офис для подписания договора об РКО.

Комиссия за открытие расчетного счета

Поверьте, отсутствие комиссии за открытие расчетного счета — это абсолютно не важно при выборе банка. Комиссия — это разовое вознаграждение, а бесплатное открытие — это приятный бонус, не более того. Большинство банков не берет плату за открытие счета, но если вы подобрали себе банк с комиссией, не надо отказываться от него только по этой причине.

Тестовый период

Еще один приятный фактор, но опять же не столь значительный. Тестовый период — это когда банк не берет плату первое время за обслуживание счета.

  Что делать с ипотекой — брать или ждать?

Например, Тинькофф Банк не берет оплату за первые два месяца, а с вновь зарегистрированных ИП полгода. ДелоБанк не берет оплату за первые 1-2 месяца в зависимости от тарифа.

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток — дополнительный бонус, который предлагают некоторые банки. Функция расчетного счета не в получение доходности, для этой цели можно открыть депозит, поэтому не является главным фактором при выборе банка.

Безусловно, начисление процентов на остаток — это интересная опция. Благодаря начисленным процентам обслуживание банка может стать бесплатным — проценты будут перекрывать комиссию за обслуживание. Если вам интересен данный пункт, уточните, как рассчитываются проценты, банки используют разные методики.

Бухгалтерия

Все больше банков уделяет внимание удобному бухгалтерскому обслуживанию клиентов и предлагают интеграцию с популярными бухгалтерскими сервисами и программами: 1С, Кнопка, Мое дело, Контур.Эльба, Небо, БухСофт и другими.

Также некоторые банки бесплатно осуществляют так называемый бухгалтерский учет для ИП на упрощенке 6% и ЕНВД: рассчитывают налоги и страховые взносы, формируют платежки, подготавливают и электронно сдают декларации, бесплатно делают электронную подпись для налоговой.

Некоторые банки предлагают ту же самую онлайн-бухгалтерию клиентам, но на платной основе.

Партнерские скидки

Банки предлагают для клиентов, открывших расчетный счет, скидки у своих партнеров. Например, на рекламу в Яндексе, социальных сетях, на размещение вакансий, маркетинговые исследования, бухгалтерские или юридические услуги, скидки на домен, хостинг и другие.

Не всем клиентам интересны партнерские бонусы, тем не менее данная услуга может пригодиться и позволит сэкономить.

Читайте также:  Как закрыть ооо с долгами и без них: 8 этапов

Дополнительные сервисы

Некоторые банки, все время придумывают какие-то дополнительные сервисы, чтобы привлечь новых клиентов. Такие сервисы — это добавленная ценность к обычному расчетно-кассовому обслуживанию. Например:

  • Бесплатная регистрация в налоговой ИП или юрлица;
  • Сервис проверки контрагентов;
  • Конструктор документов (из готовых шаблонов надо только выбрать нужный, добавить свои данные и документ готов).

Вывод

Как выбрать банк для расчетного счета? Это не простая задача, выбор достаточно велик. Банки, конкурируя между собой, придумывают новые интересные сервисы и гибкие тарифы для бизнеса.

Тем не менее, помните, что не только вы выбираете банк, но и банк выбирает вас, и проблемные клиенты ему не нужны. Банк может отказать в открытии расчетного счета без указания причин.

Не ведитесь на рекламу, банки любят использовать в ней медийных лиц, вызывающих доверие. Изучайте тарифы, отзывы, условия расчетно-кассового обслуживания, прежде чем подписывать договор с банком.

Нина Полонская

Источник: https://finansoviyblog.ru/rko/kak-vybrat-bank-dlya-raschetnogo-scheta.html

14 лучших банков для ООО в России: тарифы и где выгоднее открытие расчетного счета в 2020 году

Информация обновлена: 11.02.2020

1 место Точка. Тариф «Необходимый минимум» 2 место Модульбанк. Тариф «Оптимальный» 3 место Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт» 4 место Сбербанк. Тариф «Легкий старт» 5 место МТС Банк. Тариф «Проще простого» 6 место Открытие. Тариф «Первый шаг» 7 местоЛоко-Банк. Тариф «Свой бизнес» 8 местоСовкомбанк. Тариф «Комфорт» 9 место Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой» 10 место Веста Банк. Тариф «Стартап» 11 место Сфера. Тариф «S» 12 местоФорБанк. Тариф «Начальный» 13 место ДелоБанк. Тариф «Выгодный старт» 14 местоРайффайзенбанк. Тариф «Старт»

Данная статья написана с целью помощи коллегам, которые открыли ООО и еще не решили, какой банк выбрать для обслуживания расчетного счета. Я долго искал лучший банк, причем Интернет не был основным источником информации, так как здесь множество рекламы, не упомянуты различные комиссии в тарифах банков, а также озвучены не все условия.

Большую помощь мне оказали различные форумы, на которых я получил информацию от юридических лиц, не первый год обслуживающихся в различных банках, и неплохо знающих их услуги и тарифы РКО.

Следующим этапом добычи информации стали звонки в сами финансовые учреждения. После анализа информации из Интернета, с профильных сайтов и форумов, мной была определена двадцатка фаворитов, которой я и звонил.

Сотрудники банков дали мне подробные сведения, на основании которых я и составил рейтинг лучших банков для юридических лиц.

По нему вы сможете определить, какой из них выгоднее для начинающего предпринимателя, а какой больше подойдет крупной компании.

Исходные данные бизнеса:

  • На расчетный счет поступает 5-10 платежей в неделю от юрлиц
  • Совершение не более 5 обязательных ежемесячных платежей
  • Периодическая выдача наличных по требованию

Требования к банку:

  • Низкая цена за открытие и ведение расчетного счета
  • Срок открытия счета — в течение одного, максимум двух дней
  • Наличие интернет-банкинга, поддерживающего современные браузеры, включая Safari под Apple
  • SMS-информирование
  • Обслуживание и выпуск корпоративной карты (желательно)
  • Выдача наличных денежных средств
  • Приложение для Айфона (желательно)

Требования банков к юридическим лицам

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

  • Выписка из ЕГРЮЛ — выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица — если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
  • Учредительные документы — устав и протокол/решение об учреждении
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
  • Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
  • Те же документы — для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

Ниже представляем получившийся у меня рейтинг лучших банков России для открытия счета ООО в 2020 году.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

1 место

Лучший банк для бизнесменов и предпринимателей, ориентированный на работу с юридическими лицами. Подобное мнение высказывается на большинстве форумов.

Точка Банк работает с клиентами в удаленном режиме, что удобно для тех, кто не может посещать офисы. Сразу после подачи заявки вы получите реквизиты счета, а основные документы вы подпишете у выездного специалиста.

Для всех клиентов банк предлагает тарифы с выгодными условиями и специальными предложениями от партнеров.

Сейчас в Точке действуют специальные условия переводов самозанятым — банк не взимает комиссию за перевод средств на счет самозанятого физического лица. Это условие действует на всех тарифах РКО. Чтобы провести платеж без комиссии, укажите номер счета получателя и поставьте сооветствующую галочку при заполнении платежа. Для автоплатежей эта опция не работтает.

Бесплатные переводы самозанятым запущены в качестве эксперимента, который будет проводиться до 29 февраля 2020 года. Если эксперимент будет успешным, то такое условие станет постоянным.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Подробнее о банке Точка (бывшем Банк24.ру) вы можете узнать здесь.

Условия

Банк лучше всего подойдет недавно открывшемуся ООО.

Оформление

Счет оформляется полностью онлайн.

Услуги для ООО

Банк предлагает все необходимое для небольшой компании.

Надежность

Точка работает на базе двух крупных российских банков.

Удобство

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения бесплатно
  • Интернет-банкинг есть, бесплатно (Lite-серия без USB-ключа устанавливается в Safari под Mac)
  • SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
  • Выпуск и обслуживание корпоративной карты бесплатно
  • Выдача справок в электронном виде — бесплатно, в бумажном виде — от 1 000 рублей за документ
  • Снятие наличных бесплатно
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Бонусы при открытии счета

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/best-ibank-ooo.html

Как выбрать банк для расчетного счета

Обратите внимание бесплатны ли платежи внутри банка. Тогда если вы и ваш основной подрядчик будут обслуживаться в одном банке, вы значительно сэкономите на комиссии.

Плата за использование интернет-банка. Сегодня практически все платежи предприниматели проводят онлайн. Поэтому важно обратить внимание на условия использования интернет-банка.

Выдача наличных и переводы на личную карту. Предприниматели свободно распоряжаются деньгами, полученными от бизнеса. Деньги можно выводить с расчетного счета и сразу тратить.

Поскольку государство обязывает банки следить за соблюдением антиотмывочного закона, то на снятие крупных сумм наличными часто устанавливают высокие комиссии, например, 10%. Перевод на личную карту физлица обычно обходится дешевле. Выбирая тарифный план, обратите внимание, сколько денег в месяц можно вывести на личную карту без комиссии. И какой процент берет банк после превышения лимита.

Внесение наличных и эквайринг. Эти тарифы важны для предпринимателей, которые принимают наличные и безналичные платежи от физических лиц.

Полученные от покупателей наличные вы можете внести на расчетный счет. Обычно на каждом тарифе установлен лимит — сумма, до которой банк не берет комиссию за внесение денег на расчетный счет. Например, на тарифе «Торговый» от Ак Барс Банка вы бесплатно вносите на счет до 300 000 ₽ в месяц.

Торговый эквайринг — прием платежей от покупателей по пластиковым картам. Для этого банк устанавливает в торговой точке POS-терминал. Покупатель рассчитывается картой, и деньги сразу поступают на расчетный счет.

Комиссия за эквайринг зависит от оборота и количества торговых точек, и в среднем составляет 1,5–2,5%. Новые клиенты Ак Барс Банка могут до конца февраля 2020 года подключить торговый эквайринг по ставке 1,89%.

Проценты на остаток по счету. Чтобы привлечь больше клиентов, банки начисляют на остаток по счету проценты. Такая практика распространяется не только на дебетовые карты, но и на бизнес-счета. Например, Ак Барс Банк начисляет до 4% годовых на остаток, не превышающий 100 000 ₽.

За счет остатка вы не заработаете много, но сможете компенсировать часть затрат. Например, заплатить за ежемесячное обслуживание счета.

Стоимость дополнительных услуг. Банки часто предлагают владельцам счетов различные бонусы, например, льготное кредитование, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, услуги по продвижению бизнеса в интернете. Если вам нужны дополнительные услуги, то учитывайте их стоимость при выборе банка.

Прочие условия. Обязательно изучите условия договора и тарифного плана полностью, не ограничиваясь только основными расценками. Например, важно обратить внимание на комиссию за вывод средств после блокировки счета по закону №115.

Источник: https://life.akbars.ru/kak-ip-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta

Где открыть расчётный счёт. Как выбрать банк?

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера.

Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

  • опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
  • функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.
  • Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.
  • Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.
  • Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:
  • общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
  • дистанционная система управления счетом;
  • ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Читайте также:  Какой можно открыть бизнес в гараже у себя дома: идеи 2020 года для новичков

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета. Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

  • льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
  • бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
  • величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
  • возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
  • стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым. Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций. Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

  • мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
  • интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
  • использование удобного браузера;
  • возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
  • изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
  • увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
  • СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников.

Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента.

Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

  • своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
  • информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
  • дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

  1. Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

  2. Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

  3. Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

  4. Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта.

    Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

  • бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
  • невысокий тариф за перечисление денег на карты;
  • широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
  • наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели.

С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

  • Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.
  • Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.
  • У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.
  • Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Источник: https://assistentus.ru/rs/gde-otkryt-raschyotnyj-schyot/

Открытие расчетного счета

В этой статье:

Расчетный счет необходим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для осуществления платежей в безналичной форме. Он позволяет выполнять расчеты с государственными учреждениями, работниками и контрагентами.

2. Что такое расчетный счет

  • Это уникальный номер счёта, который вам выдаст банк.
  • Банковский счет предназначен для выполнения таких функций, как: прием и хранение средств, их перевод на иные расчетные счета.
  • Важнейшая задача расчетного счета состоит в осуществлении расчетов в безналичной форме и в максимально сжатые временные сроки.

3. Обязанность или необходимость открытия расчетного счета

С точки зрения закона открытие расчётного счёта – не обязанность предпринимателей и юрридических лиц, а всего лишь их право. И ООО, и ИП имеют возможность совершать расчеты наличными, но при условии, когда сумма по одной операции (одному договору) не более 100 тыс. рублей (для ООО и ИП) согласно Указанию ЦБ РФ от 07.10.2013г.

Согласно налоговому кодексу РФ: налоги юридических лиц уплачены после получения банком соответствующих платежных документов. Уплатить налоги можно лишь в виде безналичного платежа. Несоблюдение данного условия, может грозить судебным разбирательством. В связи с этим юридическим лицам всё же стоит обзавестить расчётным счётом.

Предприниматели имеют право оплатить налоги наличными. Правда в безналичной форме это сделать куда как проще и быстрее.

Предприниматель может использовать личный банковский счет при осуществлении предпринимательской деятельности, но об этом в обязательном порядке должна быть уведомлена ИФНС.

4. На что обратить внимание при выборе банка

Для начала следует ознакомиться с услугами банка для юридических лиц и тарифами на них, а также размером комиссии за обслуживание. Так же обратите внимание на действующие предложения и акции, какой будет размер оплаты за осуществление одной операции, осуществляется ли начисление процентов на остаток по средств на счёту.

Поинтересуйтесь, насколько продолжительный период времени данный банк работает на рынке услуг, какая у него репутация, насколько он надежен и стабилен.

Немаловажный аспект – наличие возможности воспользоваться дистанционным обслуживанием: интернет-банкинг и доступ к его демо-версии, большим плюсом станет наличие встроенной бухгалтерии.

В связи с тем, что значительная часть банковских операций осуществляется в электронном виде, критерий «местонахождение банка» отходит на второй план.

Подводя итоги вышесказанного, отметим, что выбрать следует надежный и стабильный банк, обладающий положительной репутацией и предлагающий широкий спектр услуг своим клиентам.

5. Какие документы необходимы, чтобы открыть расчетный счет

Примерный перечень бумаг, чтобы открыть расчетный счет выглядит следующим образом:

  1. Приказы о назначении на должность руководителя организации и главного бухгалтера (если он есть).
  2. Устав, договор об учреждении, а также протокол общего собрания об образовании компании (решение, когда учредитель один).
  3. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (действительна 30 дней).
  4. Письмо с информацией о статистических кодах.
  5. Печать (если есть).
  6. Доверенность (если бумаги предоставляет лицо, которое вправе совершать юридически значимые действия от имени компании).

Следующий шаг — заключение договора на расчетно-кассовое обслуживание. Договор, подписанный с обеих сторон, Вам передадут на руки в одном экземпляре.

Как правило, сотрудники банка сами снимают копии документов c оригиналов, нет необходимости делать это самостоятельно.

Банки сами предоставляют информацию о своих клиентах, имеющих расчетные счета, во внебюджетные фонды и налоговую.

Во многих банках можно направить заявку в электронной форме на открытия расчетно-кассового обслуживания (РКО). Эта процедура называется резервирование банковского счета, она позволяет заблаговременно получить реквизиты расчетного счета.

6. Как зарезервировать счет через Интернет

Бывают ситуации, когда узнать реквизиты организации необходимо срочно, ведь может сорваться заключение договора с партнерами. С этой точки зрения, получение расчетного счета в электронном виде выгодно и удобно.

Зарезервировать счет электронно можно, направив запрос. После этого Вам предоставят номер расчетного счета, и появится возможность его резервирования. После необходимо собрать весь перечень документов и посетить финансово-кредитное учреждение можно будет в течение 30 дней. Подготовить следует оригиналы и копии документов.

Менеджеры некоторых банков предлагают выехать на место (в офис клиента) для сбора документов и заключения договора на РКО.

Переводить деньги на счет можно уже непосредственно в день резервирования.

Важно! На расчетный счет можно переводить средства, снимать их со счета нельзя. Выполнение расходных операций становится доступным после предоставления всего перечня документов в банк. При непредставлении бумаг в промежуток времени, регламентированный банком, счет будет аннулирован, в свою очередь деньги отправляются на счета отправителей.

Перечислим причины, в соответствии с которыми Вам может быть отказано в открытии банковского счета:

  • предоставлен неполный комплект документов;
  • указанный юридический адрес не существует на самом деле;
  • негативная кредитная история, подозрение в пособничестве террористическим организациям и получении средств незаконно;
  • есть предположение, что ваша организация — фирма-однодневка.

Источник: https://reg-openbank.ru/kak-otkryt-raschetnyj-schet.do

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector