Что такое эквайринг?

Расчет наличными становится все более не актуальным. Пластиковые карты занимают прочное место в кошельках покупателей. В их представлении процесс эквайринга заключается в электронной платежной системе с момента ввода карточки в терминал до выхода оплаченного чека. Но это только малая его часть. Эквайринг что это такое простыми словами расскажет данная статья.

Если готовы — тогда приступим к ознакомлению материала.

Что такое эквайринг?Из статьи вы узнаете что такое эквайринг в банке простыми словами и его виды, а также подберем лучший терминал + обзоры оборудования.

Что такое эквайринг в банке простыми словами + примеры

Дословный перевод с английского – приобретать. Наглядная сторона эквайринга – это платежи при помощи специальной карточки без уплаты наличными. Его невидимая технологическая часть – способ передачи клиентских данных и их обрабатывание.

Уже в 80-х годах прошлого столетия в элитных магазинах «Березка» принимали от иностранцев оплату картами Diners Club. Одними из первых, кто пользовался пластиком в нашей стране, были спортсмены сборной, побывавшие на зимней Олимпиаде в США. А в начале 90-х, после распада СССР, некоторые российские банки стали использовать, а коммерческие точки принимать, MasterCard.

Эквайринговая схема платежей работает следующим образом:

  • потребитель берет нужный товар и проходит на кассу;
  • вставляет пластиковый продукт в терминал;
  • кассир отправляет запрос;
  • банк подключает платежную систему;
  • определяется наличие средств на счете клиента;
  • средства списываются на р/с магазина;
  • клиент получает свой товар.

Схема работает так быстро, что никто бы и подумать не мог, насколько сложен этот процесс. Проценты за данную банковскую операцию платит торговая организация. Такое инвестирование денег, в т.ч., вложенных в технику, по факту для компании выгодно. Доказано – потребитель, используя «пластик», готов потратить деньги процентов на 20 больше, чем при покрытии наличными.

Виртуальные платежи особенно удобны при приобретении продукта через интернет. Не нужно тратить время на поход в магазин.

Основные виды эквайринга: 4 направления

Существует 4 вида эквайринга:

  • интернет;
  • АТМ (англ. аббревиатура) означает автоматический банкомат;
  • мобильный;
  • торговый.

Принцип действия каждого из них можно рассмотреть детальнее.

Понятие №1: Интернет эквайринг

Данный вид появился с расширением торговли через Интернет-ресурс. Он включает не только расчеты с помощью пластиковых карточек, но и электронные деньги.

Вместо терминала работает специализированная программа для ПК. Устанавливать дополнительно какие-либо приложения не требуется.

Большое число одновременно задействованных процессов сводятся для конечного потребителя в пару кликов мышкой.

При помощи шифрованных протоколов компании-посредника сохраняется конфиденциальность всех данных клиента (личных и платежных).

Что такое эквайринг?Интернет оплаты и понятие.

Понятие №2: АТМ

Пользоваться банкоматами, установленными во всех доступных общественных местах, умеют практически все владельцы «пластика». Уже нет практически ни одного учреждения, которое выплачивает зарплату своим сотрудникам наличными. При трудоустройстве работника, организация обязана оформить банковскую карту для перевода зарплаты.

Снять денежные средства, используя пин-код, можно в любом банкомате. В случае если клиент является зарплатным для одного учреждения, а снимаются деньги через банкомат другого, взимается комиссия.

Что такое эквайринг?Схема АТМ систем и принцип работы.

Понятие №3: Мобильный

Очень удобен при выездной продаже. Это вознаграждение курьеру за доставленный товар, таксисту за проезд, продавцу за приобретение не в стационарных условиях или специалисту за предоставленную помощь. Деньги передаются с помощью мобильных терминалов. Управлять ими можно через различные приложения на смартфонах.

Что такое эквайринг?Мобильные системы приема платежей.

Комиссия при этом достаточно высокая. Но существующие достоинства для бизнеса перекрывают этот недостаток. Главное, что нет привязки к конкретному месту. Терминалами можно снабдить всех работников, что порой существенно выгоднее.

Понятие №4: Торговый эквайринг

Все операции по платежам проходят с использованием POS-терминалов, которые находятся в любой точке, предлагающий платный сервис. Рестораны, магазины, театры, салоны разной направленности, АЗС и т.д. Это происходит на основании договора между владельцем компанией и банком-эквайером (где открыт счет собственника). Сам терминальный автомат арендуется или приобретается.

Что такое эквайринг?ТОП-10 банков для подключения услуги эквайринга.

Выгодные эквайринг тарифы банков для ИП и ООО: ставки и условия использования

С учетом особенностей компании (отрасль, оборот и пр.) применяется стандартный или индивидуальный тариф. Перечень лучших финансовых организаций с предлагаемыми соглашениями представлен в таблице.

Наименование банка Особенности
Сбербанк
  • ставка 0,5 – 2% с каждой покупки;
  • ежемесячная аренда в среднем 2000руб.;
  • комиссия на пользование пластиком Visa, MasterCard других банков выше.
ВТБ
  • процент от 1,6%;
  • рассматривается в индивидуальном порядке (от 1600р.);
  • помимо обычных, в т.ч. карты «Мир», одобряются UnionPay и American.
Альфа-Банк
  • зависит от оснащения: интернет-эквайринг – 2,5-2,75%, торговый – 2,75%, по другим вида – до 3%;
  • арендная плата – 2 т. руб., покупка от 7700 за один прибор;
  • если счет не открывается – индивидуальный тариф.
Райффайзенбанк
  • ставка в среднем 2%;
  • минимальная аренда от 990 (вариант связи – dial-up);
  • подключая услугу, можно поучаствовать в дисконт-программе.
Тинькофф
  • процент в диапазоне 1,6-3%;
  • стоимость аренды – 1990-3990р., при покупке одного устройства 18-20т.руб.;
  • пакет услуг снижает процент комиссии, но увеличивается оплата за месяц.
Промсвязьбанк
  • ставка 1,1-1,8% (зависит от отрасли, самая маленькая используется в госструктурах и точках фаст-фуда);
  • арендные выплаты и покупка рассчитывается индивидуально;
  • все международные ПС + «Мир».
УралСиб
  • комиссия 1,65-2,6%;
  • от 2600р. стоит обслуживание оборудования, аренда бесплатная;
  • принимаются только MasterCard и Visa.
Точка-банк
  • процент 1,3-3,5%;
  • аренда – 975 руб. и выше;
  • если крупные обороты, то интернет-эквайринг оплачивается по индивидуальному тарифу.
Авангард
  • зависит от аппарата: торговый – 1,7-2,2%, интернет-эквайринг – 2-3,5%;
  • арендная плата в размере – 200-950руб.;
  • оборудование станет собственным спустя 49 арендуемых месяцев.
Русский Стандарт
  • ставка 1,8-3,5%;
  • стоимость одного механизма – 13,5т.р.;
  • провести сделку можно удаленно, вне банковского отделения.

Остальные структуры тоже предлагают те или иные выгодные условия. На ежемесячную оплату влияет число рабочих мест и ПО для обслуживания.

Плюсы и минусы платежной системы эквайринга

Расчет за оказание сервисной помощи или покупку с использованием пластиковых карточек обладает перечнем существенных преимуществ:

  • скорость при совершении платежей и перевода средств на р/с;
  • не надо искать размен крупных купюр и сдачу, исключена ошибка или обсчет;
  • нет вероятности вручения фальшивых денег;
  • не нужны службы инкассаторов, что снижает расходы учреждения;
  • прибыль находится под «защитой»;
  • привлекательный имидж и новые потенциальные клиенты;
  • сумма купленного товара увеличивается.

Помимо существующих достоинств безналичного расчета, есть и определенные недостатки:

  • возникает технический сбой (вне в каждом эквайринге можно на некоторое время перейти к расчетам наличными средствами);
  • мошенники постоянно совершенствуются, поэтому необходим регулярный контроль системы безопасности;
  • сотрудник без опыта работы не справится (либо обучать его, либо предъявлять высокие требования к персоналу при трудоустройстве);
  • для компаний со средним и малым оборотом не всегда окупаются затраты в месяц;
  • за каждую транзакцию банк-эквайер забирает комиссионные.

Все расходы клиент отслеживает по чеку, выдаваемому на кассе при окончании процедуры оплачивания.

Как выбрать и купить эквайринг терминал: виды оборудования и подключение

Чтобы подключенная программа была выгодна для бизнеса, следует ее тщательно проанализировать. Перечислим важные моменты для выбора эквайринга.

Оборудование. Их технические возможности влияют на такие показатели, как скорость и безопасность безналичных транзакций. Типы применяемых приборов:

  • POS-терминалы – привычные для российских граждан устройства (могут быть бесконтактными);
  • Многофункциональные кассовые аппараты (обычная касса+эквайринг);
  • Процессинговый центр – система обработки электронных платежей по пластику, некое структурное подразделение финансового учреждения, отвечающие за взаимодействие сторон при расчетах;
  • PinPad – отдельная панель-клавиатура для набора, имеющегося на пластике, защитного пин-кода;
  • Импринтеры – простой механизм для снятия оттиска с платежной карты (используются преимущественно для подстраховки при сбоях связи, предшественники POS-терминалов).

Не только самый знакомый, но и наиболее бюджетный вариант аппаратуры – это POS-терминалы. Их стоимость варьируется в диапазоне 7-20 т.р., тогда как цена кассы с функцией эквайринга начинается от 40т.р.

Связь с банком оказывает влияние на скорость операции. Варианты:

  • проводной интернет;
  • Wi-Fi;
  • GPRS;
  • dial-up.

Совет: Самый надежный и быстрый – первый тип связи (подключение проходит за одну–три секунды). Последние два варианта являются устаревающими и влекут дополнительные расходы.

  • Как правило, учреждение не предлагает выбор в этом пункте, поскольку он зависит от провайдера и возможностей банковского оснащения.
  • Советую посмотреть обзор 8 терминалов и их особенности:

Платежная система. Каждое учреждение имеет свои предпочтения в выборе международных систем платежей (МПС). Самые крупные МПС:

  • Visa;
  • МИР;
  • Mastercard;
  • Maestro;
  • WebMoney;
  • Paypal;
  • QIWI;
  • Яндекс. Деньги.

Чем их больше подключено, тем выгоднее.

Права и обязанности сторон, прописанные в договоре. Подробное изучение всех нюансов сотрудничества позволит в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов (отключения, неустойка, судебные разбирательства).

К обязанностям финансового учреждения относят:

  • установка аппаратуры;
  • инструктаж сотрудников;
  • обеспечение работы спецоборудования.

Права:

  • комиссионное взимание за оказанные услуги;
  • прекращение сотрудничества при нарушении условий соглашения;
  • внесение изменений в договор.

Обязанности покупателя:

  • использование строго подключенной аппаратуры;
  • соблюдение условий контракта.

Права:

  • эксплуатация купленной техники.

Важно подробно изучить прикрепленное к договору приложение, в котором могут быть указаны важные аспекты (инструкция по подключению, список МПС, причины сбоев и ошибок в проведении транзакций, служебные контакты и пр.).

Качество и количество сервисных услуг. Сюда относят не только установку и проведение инструкции с теми, кто будет напрямую работать с эквайринг-терминалами, но и ремонтные работы, замена оснащения. Первые две услуги предоставляют все финансовые структуры. Инструктаж включает в себя:

  • описание правил работы;
  • показ самой процедуры обслуживания;
  • информация о видах пластика, разнице в техобслуживании;
  • обучение различным операциям (авторизация, возврат, пр.);
  • определение подлинности карточки.

Преимущества у тех банковских организаций, кто готов не просто провести минимальный ликбез, но оказывать тех.поддержку 24 часа в сутки.

Условия обслуживания. На стабильность бизнеса оказывает влияние срок перечисления денег от эквайера до продавца. Зависит от:

  • наличия процессингового центра;
  • типа эквайринга;
  • локации финансовой структуры.

Обычно это один – три дня.

Тарифы выплачиваются в виде процента с покупки. При совершении электронных транзакций с каждой операции взимается коэффициент. На размер тарифа влияют факторы:

  • оборот организации;
  • сфера деятельности;
  • лицензирование проводимых операций;
  • наличие своего процессингового центра.
Читайте также:  Бизнес идеи для начинающих с минимальными вложениями в 2020 году

Совет: Таким образом, на выбор эквайринговых машин влияют следующие составляющие – тип аппаратуры, МПС, сервисная стоимость, качество технического обслуживания.

После того как выбран эквайринг-терминал, приступают непосредственно к приобретению и процедуре установления инвентаря. Алгоритм действий:

  • Подать заявку в соответствующую структуру (можно лично или на сайте организации).
  • Собрать пакет документов (копия паспорта покупателя, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство из налоговой, договор аренды торговой точки, реквизиты корсчета, образцы печатей и подписей).
  • Заключить договор с банковской структурой об оказании услуг.
  • Выбрать приборы.
  • Сотрудники осуществляют технические процедуры – установку и настройку выбранных механизмов.

Как только оборудование будет настроено, можно принимать платежи по платежным картам.

Итак, мы изучили что такое эквайринг простыми словами и это понятие означает банковскую услугу для оплаты безналичных платежей. Очень удобный инструмент в современном мире, когда наличные расчеты стремительно вытесняются.

Источник: https://bablolab.ru/business/ekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое эквайринг простыми словами

Стремительное развитие отношений товарно-денежного характера и технического процесса считается одной из главных предпосылок для создания полезнейшего из изобретений предшествующего столетия, которым можно смело назвать банковскую карту. Первоначальным назначением пластиковой карточки являлось облегчение обналичивания денежных средств, находящихся на хранении в банке.

Спустя некоторое время функционал классической банковской карты был значительно расширен. Так мир и узнал об эквайринге.

Для многих термин и по сегодняшний день остается чем-то тайным и незнакомым, однако скрывает он за собой достаточно востребованную и часто используемую услугу, которая делает карту незаменимым инструментом, используемым в обычной повседневной жизни ни одного миллиона людей.

Что означает термин «эквайринг»?

Если перевести с английского термин «эквайринг» расшифровывается, как приобретение.

В банковской сфере понятие используется для точного определения системы, которая специализируется на принятии платежных пластиковых карт для расчета за использованные услуги или купленные товары.

Если сказать более просто – это возможность пользователя кредитки расплатиться ею, не используя при этом имеющиеся наличные средства. После того как появился эквайринг, каждый среднестатистический потребитель не может обходиться без такого атрибута, как банковская карточка.

Изначально система эквайринга была достаточно простой, даже примитивной. Для безналичного расчета кассиры применяли сложное механическое устройство, называемое «импринтер». С его помощью они снимали слип с карты, который представляет собой слепок, где видны необходимые реквизиты.

Однако это было не слишком удобно и безопасно, потому как отсутствие связи с банковским учреждением не позволяло продавцу узнать о наличии необходимой суммы на принимаемой карте.

Поэтому следующим изобретением стал электронный терминал, представляющий собой устройство, предоставляющее прямую связь с банковской организацией во время осуществления платежа. В современном мире мы именно этими терминалами и пользуемся.

Огромное множество компаний, магазинов и прочих организациях отдают предпочтение экварингу совсем не потому, что это быстро и удобно. Учреждение, принимающее к оплате карты:

  • сводит к нулю возможность приема фальшивых денег;
  • экономит личные средства на процессе инкассации наличности.

Имеются свои плюсы и для клиентов, которые расплачиваются картами:

  • удобный метод оплаты;
  • кассир не сможет ошибиться со сдачей.

Более того, доказано, что продавцы, которые предоставляют возможность оплаты товаров кредиткой, значительно повышают уровень своих продаж.

Интересный факт заключается в том, что владельцы «пластиковых денежных хранилищ» чаще осуществляют спонтанные приобретения и значительно легче расстаются со своими деньгами.

Кроме того, установка специальных банковских терминалов сопровождается получением различных вспомогательных банковских услуг.

Виды эквайринга

Современная экономтеория различает торговый, виртуальный и мобильный эквайринг. Каждый перечисленный в классификации тип имеет свои особенности, отличающие его от остальных. Рассмотрим более детально.

Торговый эквайринг

  • Что такое эквайринг?Торговый эквайринг подразумевает под собой основной тип, возникший в самом начале создания системы.
  • На протяжении долгих лет он являлся ведущим по популярности способом осуществления безналичного расчета.
  • Эквайринг торгового типа подразумевает под собой оплату товара либо услуги непосредственно в точке продаж с использованием специальных POS-терминалов.

После считывания денежной карты деньги отправляются прямо на расчетный счет продавца. При зачислении денежных средств банковской организацией взымается комиссия, размер которой колеблется от 1,5 до 2,5 процента.

Сегодня банковское учреждение, установившее терминал, оставляет за собой право установления процента комиссии. Снижение ставки, а так же установление конкретного лимита по выполнению операций оплаты, напрямую зависимо от денежных оборотов организации и договоренности с выбранным банком.

В рамках торгового эквайринга банк:

  1. установит на территории компании или магазина соответствующее оборудование (ПОС-терминалы и прочее);
  2. обучит сотрудников основам обслуживания покупателей, расплачивающихся кредитной картой;
  3. обеспечит контроль достаточности денежных сумм на предлагаемых к оплате картах;
  4. возместит компании или магазину сумму, которая была оплачена покупателями посредством безналичного расчета, в оговоренные сроки;
  5. предоставит магазину расходные материалы, которые потребуются для обслуживания POS-терминала;
  6. предоставит в случае надобности специализированную консультацию по поводу проведения любой из расчетных операций с картой.

Что такое эквайринг?При помощи эквайринга мобильного типа продавец может принимать безналичные платежи, используя мобильный телефон. Данный тип можно назвать самым молодым и быстро развивающимся.

Наиболее значимым плюсом считается возможность расширения горизонтов продаж с принятием пластиковых кредиток без привязке к какой-либо торговой точке.

Непосредственное снятие денег выполняется с помощью специального мини-терминала, который подключается к смартфону, оснащенному приложением по эквайрингу. для данного типа эквайринга комиссия выше. Около 2,5 – 3 процентов от суммы платежа.

Интернет эквайринг

Виртуальный тип эквайринга также достаточно популярен в наше время. Оплатить товары или услуги покупатель может при помощи интернета, не покидая стен собственного офиса или дома. Существует некая разница между мобильным эквайрингом и виртуальными. Интернет эквайринг не требует установки и использования какого-либо дополнительного оборудования.

Покупателю всего лишь понадобится подключение к интернету и возможность использования web-интерфейса, который бы смог перейти на электронную страницу платежной системы или же банка. Плательщик может не переживать о безопасности расчетов.

В связи с учащением случаев хакерских атак, которые сопровождаются прочтением данных карты, банковские учреждения установили дополнительные защитные барьеры в виде смс-сообщения, которое является подтверждением операции.

Интернет эквайринг обходится магазинам в 3 – 6 процентов от суммы оплат.

Эквайринг в сфере торговли: особенности

Как уже было сказано, торговый эквайринг сегодня можно встретить почти в каждой продажной точке. Система, основанная на безналичном взаиморасчете продавца и покупателя, считается наиболее удобной. Рассчитывающемуся лицу теперь не нужно беспокоиться о наличии наличных средств, а продавцу искать недостающую сдачу.

Однако преимуществ для покупателя все-таки больше, поскольку с него не взымается комиссия. В тоже время продавец получает на свой счет не ту сумму, которая была указана на ценнике, а с учетом удержанной банком комиссии в размере 1,5 -2,5 процента.

Документы для эквайринга

Торговую точку и банк связывает договор эквайринга, где указаны все обязанности, условия и ответственность обеих сторон. Под контролем договора находится лишь формальная сторона вопроса. В данной цепи банковское учреждение становится посредником между продажной точкой и платежной системой.

Всемирно известные сегодня системы оплаты – MasterCard, Visa, American Express, UnionPay. Под контролем перечисленных «китов кредитных карт» сегодня и находится техническая сторона выполнения безналичных расчетов.

Что такое эквайринг?Требования к потенциальным участникам

Если владелец организации желает стать частью эквайринговой системы, ему необходимо обратиться по месту непосредственного доступа к ней, то есть в один из банков. Специалисты учреждения, работающего в данном направлении, детально проконсультируют, предоставив информацию о всевозможных особенностях эквайринга, его преимуществах и нюансах работы с ним.

После того как обе стороны приходят к единому решению о том, что предоставляемые условия доступны и лояльны, подписывается специальный договор, в котором участнику присваивается определяющий персональный идентификатор, связанный с его расчетным счетом в банке.

Не любой из желающих продавцов в итоге стане участником рассматриваемой программы, в ряде случаев банки соглашаются на сотрудничество. Например, предприятие, которое подает запрос, должно в обязательном порядке предоставить информацию в банк о свой финансово-хозяйственной деятельности и прочие дополнительные документы.

Все вопросы, касающиеся подтверждения подключения терминалов, заключения договора, проверки подлинности предоставленных данных, по времени занимают от одной недели до месяца. После того как проверка и все формальности будут выполнены во владение заявителя на временное пользование предоставляется то количество терминалов, которое указано в подписанном сторонами договоре.

Количество ПОС-терминалов должно удовлетворять установленным требованиям к организации торгового зала. Каждый терминал настраивается квалифицированным специалистом IT профиля.

Они же обучают персонал, который в дальнейшем будет с ним работать, рассказывают обо всех проблемах, которые могут возникнуть, а также о путях их устранения.

Сразу после установки терминал может использоваться по прямому предназначению.

Чаще всего все расходы, связанные с установкой оборудования, переквалификацией сотрудников, оформление соответствующих документов, берет на себя банк. В индивидуальном порядке оговаривается размер арендной платы за терминалы или же минимальный лимитный порог оплаты.

Каждый современный потребитель сегодня отдает свое предпочтение магазину, где он может расплатиться картой, поэтому большинство организаций уже установили систему экваринга. Данная взаимосвязь объясняется следующим обстоятельствами:

  • быстрота и удобство оплаты;
  • отсутствие надобности иметь при себе наличность;
  • предпочтения личного характера.

Оплата посредством интернета: особенности

Что такое эквайринг?Сегодня по популярности интернет-экваринг практически догнал своего основного «соперника» — эквайринга торгового типа. Вместо торговой точки выступает сайт компании, который и становится площадкой для расчета между поставщиком и покупателем.

  1. В интернете сегодня можно купить абсолютно все, к примеру, заказать мебель, забронировать туристический тур, купить еду и так далее.
  2. Однако существует перечень товаров, которые запрещены к продаже в интернете, это – контрафактная либо же поддельная продукция, огнестрельное оружие, медицинские товары, а также товары с коротким сроком годности.
  3. Каждый интернет-магазин стремится максимально полно удовлетворить нужды своих клиентов, сделать приобретение товаров удобным и предельно быстрым. Поэтому подключение эквайринга является шагом обдуманным и обоснованным и может происходить следующим образом:
  1. Соглашение, заключенное напрямую с банком. Данный метод понимает под собой предоставление услуги непосредственно банковским учреждением, которое лично осуществляет перевод денежных средств по проходящим платежам. Услугу оплачивает владелец интернет-магазина;
  2. Сервис-провайдеры. Данные организации отправляют сведения о проходящих платежах в банк. Схема с сервис-провайдерами способствует получению информации об операциях финансово-хозяйственного плана каждому из контрагентов и более тщательному управлению потоком денег. Метод характеризуется наличием более широкого спектра возможностей, чем при работе с банками. Достаточно полезной и востребованной услугой также считается аналитика интернет-провайдеров.
Читайте также:  Производство творога дома, как бизнес идея: план реализации

Как подключиться к интернет-эквайрингу

Чтобы стать участником интернет-эквайринга, продавцу нужно пройти несколько несложных этапов, которые определяются такими принципами:

  1. возможности соединения интернет должны соответствовать всем международным требованиям и стандартам;
  2. должны быть настроены элементы интерфейса интернет-магазина, которые будут отвечать за осуществление безналичного расчета;
  3. необходимо разработать систему, которая предоставляет возможность возврата вырученных средств;
  4. на сайте необходимо разместить иконки участвующих платежных систем.

Если все вышеперечисленные требования будут выполнены, интернет-ресурс сможет полноценно работать и будет допущен к участию в эквайринге. Как показывает практика, это простая формальность, главным остается правильное оформление документации.

Недостатки системы

Система эквайринга помимо своих преимуществ имеет также и недостатки. Система незащищена, существует риск возникновения ошибок и сбоев, которые могут стать причиной недовольства покупателей, планирующих расплатиться кредиткой.

Частым являем также становится необученность и безграмотность обслуживающего персонала, который часто отказывается от возврата денежных средств на карту, объясняя это тем, что нет подобной технической возможности, хотя функция предусмотрена терминалом.

Встречаются также мошеннические аферы, когда продавцом указывается сумма больше, чем она есть на самом деле. Поэтому клиенты, расплатившиеся картой, должны следить за чеками, проверяя сумму, взятую к оплате в торговой точке.

Читайте еще: Что такое тендер. Подготовка к тендеру

Источник: https://interbablo.ru/ekvajring-vidy-chto-takoe-ekvajring-prostymi-slovami.html

Эквайринг: что это такое простыми словами + банки, тарифы, отзывы

В статье рассмотрим, что такое эквайринг и как он работает. Разберем тарифы банков для ИП и ООО и виды терминалов. Мы подготовили для вас порядок подключения эквайринга онлайн и собрали отзывы о банках.

Понятие эквайринга простыми словами

Простыми словами определение эквайринга выглядит так:

Эквайринг — это получение предприятием безналичной оплаты от физических лиц (при помощи пластиковых карт).

Само слово произошло от английского acquire, что значит «получать». Давайте разберемся: кто, от кого, что и как получает? Итак, в эквайринге задействованы следующие лица:

  • Продавец — любая организация в сфере торговли или услуг, которая заключает договор с банком на подключение эквайринга. Получая от банка терминалы для приема оплаты, продавец уплачивает банку комиссию.
  • Банк-эквайер — устанавливает продавцу платежный терминал и получает комиссию за обслуживание. Техническая сторона процесса находится под его ответственностью.
  • Банк-эмитент — организация, обслуживающая счет покупателя. Это банк, который выпустил и обслуживает пластиковую карту покупателя.
  • Покупатель — держатель карты банка-эмитента и клиент продавца, оплачивающий услуги безналичным платежом.

Сегодня принимать к оплате банковские карты может любой магазин или предприятие в сфере услуг, даже если продавец не имеет стационарной точки и даже если он работает исключительно в интернете. Все это возможно благодаря трем видам эквайринга: торговому, мобильному и интернет-эквайрингу.

Торговый эквайринг

При торговом эквайринге продавец использует POS-терминал для получения оплаты с банковской карты клиента. Это направление эквайринга самое популярное, им могут пользоваться не только магазины, но и рестораны, салоны красоты и многие другие торговые точки.

Главное отличие торгового эквайринга от остальных видов — наличие POS-терминала. Того самого устройства, которое взаимодействует с карточкой клиента и отправляет нужную сумму на счет продавца.

Интернет-эквайринг

Покупки в интернет-магазинах не требуют от продавца установки дополнительного оборудования. Все, что нужно — это доступ в интернет и специальный интерфейс.

Интернет-эквайринг позволяет экономить на покупке или аренде терминала, предусматривает самую большую комиссию, по сравнению с другими видами эквайринга. Объясняется это повышенными требованиями к интернет-безопасности. Посредники, предлагающие дешевый интернет-эквайринг, не могут защитить от мошенников и хакеров.

Мобильный эквайринг

Оплата товаров в мобильном эквайринге принимается смартфоном. То есть продавец не обязан покупать стационарный терминал. Он может оснастить сотрудников мини-терминалами, которые подключаются к телефонам. Это очень удобный способ получения оплаты, и стоят такие терминалы дешевле, чем для торгового эквайринга.

Схема работы эквайринга

В качестве примера разберем, как работает торговый эквайринг. Покупатель хочет расплатиться картой в точке, в которой установлен POS-терминал. Что при этом происходит?

  1. Кассир вводит в терминал сведения о сумме, которую необходимо списать.
  2. Карта взаимодействует с терминалом (через магнитную ленту, чип или по системе бесконтактной оплаты).
  3. Терминал считывает и отправляет в банк на проверку сведения о владельце карты.
  4. Средства со счета покупателя списываются и поступают банку-эквайеру.
  5. Банк взимает установленную комиссию за операцию, а оставшуюся сумму перечисляет на счет владельца терминала.
  6. Терминал печатает два чека — для продавца и покупателя.

Как выбрать банк-эквайер

Эквайринг можно подключить практически в любом банке. Немногие предприниматели знают, что эквайером не обязательно должен быть банк, в котором обслуживается их расчетный счет. Как крупные, так и небольшие региональные банки в большинстве случаев соглашаются установить продавцу терминал и отправлять все поступления на расчетный счет в другом банке.

Если есть выбор, значит, подходить к нему нужно осознанно. Итак, вот основные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эквайера:

  1. Оборудование — его характеристики и стоимость. Одним компаниям необходимы мобильные терминалы, другим больше подойдут кассовые системы с эквайрингом. Прежде чем останавливать свой выбор на том или ином банке, нужно убедиться, что его предложение отвечает потребностям вашего бизнеса. Важен и тип связи терминала с банком. Например, терминалу может требоваться GPRS, который часто дает сбои внутри крупных торговых центров или на цокольных этажах.
  2. Поддерживаемые платежные системы — чем больше, тем лучше.
  3. Содержание договора с банком — права и обязанности сторон соглашения не должны вызывать вопросов.
  4. Финансовые условия — стоит учитывать не только размер комиссии, но и стоимость аренды оборудования, его обслуживания и другие расходы.
  5. Сервис — обучение персонала, предоставление расходных материалов, работа техподдержки.

Комиссии банков для ИП и ООО

Мы подготовили таблицу с тарифами популярных банков по торговому эквайрингу:

Тинькофф Банк от 1,59 до 2,69%
Точка от 1,3 до 2,3%
Модульбанк от 1,6 до 1,9% + стоимость аренды оборудования
Локо-Банк от 2 до 2,7%
Сбербанк до 2,5%
Веста Банк от 1,7%
УБРиР от 1 до 1,8%
ВТБ от 1,8 до 3,5%
Промсвязьбанк от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк 1,99%
Совкомбанк от 1,9%

Как подключить эквайринг

Когда банк выбран, можно подавать заявку. Проще всего это сделать на официальном сайте банка. Если там нет специальной формы для заявки на эквайринг, то наверняка есть заказ обратного звонка. Далее:

  1. Сотрудник банка связывается с заявителем для уточнения деталей.
  2. Продавец собирает документы и предоставляет их в банк.
  3. Заключается договор эквайринга.
  4. При необходимости продавец покупает оборудование.
  5. Сотрудники банка устанавливают оборудование, подключают его, настраивают и обучают персонал работе с ним.

Необходимые документы

Прежде чем подключить услугу, банк-эквайер запросит у продавца некоторые документы. Среди них могут быть:

  1. Паспорт ИП или директора ООО.
  2. Учредительные документы, свидетельства о государственной и налоговой регистрации.
  3. Если терминал будет установлен в торговой точке — договор аренды помещения.

Некоторые банки для определения размера комиссии могут запросить данные о доходе компании. А также не стоит пугаться визита сотрудников службы безопасности банка. Они могут прийти на торговую точку с небольшой проверкой — действительно ли организация существует по указанному адресу и занимается заявленным видом деятельности.

Преимущества и недостатки эквайринга

Все больше предпринимателей подключают эквайринг. Преимущества безналичных платежей очевидны, давайте их перечислим:

  1. Увеличение количества продаж (многие покупатели не носят с собой наличные).
  2. Увеличение среднего чека (доказано, что по безналу совершается больше незапланированных покупок, ведь если количество купюр в кошельке может быть строго ограничено, то карты — а тем более кредитки — дают наибольшую свободу).
  3. Снижение риска обсчета или получения фальшивой купюры (кассир не может ошибиться со сдачей, если оплата проходит по безналу).
  4. Отсутствие проблем с разменом и инкассацией.
  5. Упрощение кассовой дисциплины (например, фитнес-клуб может и вовсе не иметь кассы, а все платежи принимать по безналу).
  6. Быстрое поступление средств на расчетный счет.

Конечно, у эквайринга есть и слабые стороны. К минусам можно отнести:

  1. Техническая сложность. Для работы с наличными от кассира требуется меньше навыков.
  2. Возможные сбои. Терминал может выйти из строя, связь с банком — пропасть и так далее.
  3. Несовершенная система безопасности.
  4. Дополнительные комиссии банков за предоставление услуги.

Отзывы об эквайринге в банках

Светлана, Екатеринбург:

«Открыла в ВТБ расчетный счет и там же подключила эквайринг. Очень понравилась работа сотрудников банка. Все установили, настроили очень быстро и профессионально. Теперь пользуюсь и радуюсь. Покупателей стало гораздо больше, так как у одного из наших конкурентов до сих пор нет оплаты картами.»

Станислав:

Что такое эквайринг?

Ольга, Самара:

«На нашей торговой точке установлен эквайринг Сбербанка. Обороты у нас небольшие, поэтому банк назначил довольно высокий процент, но зато никаких перебоев. Терминал связывается с банком по GPRS, СИМ-карту предоставил банк, и он же сам оплачивает все расходы по ней. Чековую ленту тоже предоставляют вовремя.»

Людмила:

Что такое эквайринг?

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/chto-takoe-ekvajring-prostymi-slovami.html

Что такое эквайринг: его виды, заключение договора

Люди пользуются банковскими картами активно и с комфортом. Изобретались такие карты как средство упрощения перевода денег из банка в наличные купюры. Прогресс же расширил функционал пластиковых карточек до неимоверных размеров.

Теперь, вооружившись картой, потребитель вправе оплатить большинство услуг, товаров, даже совершать коммунальные платежи – и это далеко не весь список.

Из больших возможностей банковских карт появился эквайринг – востребованная услуга, повышающая комфортность оплаты картами.

Эквайринг – сколько смысла в этом слове

Эквайринг (от англ. Приобретать) – услуга, позволяющая оплатить стоимость покупки с помощью пластиковой карты, избегая этап, в котором потребитель обналичивает свои денежные средства. Что такое эквайринг? Возможность удобной и для покупателя, и для продавца, оплаты товаров посредством специальных терминалов.

Эквайринговые услуги позволили сделать гигантский шаг в торговле, сильно уменьшивший значимость купюр.

Читайте также:  Отчет о финансовых результатах: примеры и инструкции

Сегодня многие покупатели с удовольствием обходятся без наличных денег вовсе, используя маленькие кусочки пластика вместо них, и это действительно удобно – в супермаркетах не надо возиться с копеечными монетками, нагружая ими карманы; в интернете можно сделать покупку за несколько минут, нажав всего пару кнопок. Эквайринг – изобретение, которое ценится наравне с созданием телефонии, и не зря.

На начальном этапе услуги эквайринга занимали много времени, были неудобными, и даже небезопасными. Первые терминалы были лишены связи с банковскими данными о клиенте и не могли с точностью определить платежеспособность клиента. Теперь же прогресс сделал ощутимый шаг вперед, эквайринг в России можно встретить буквально везде, и удобство клиентов здесь стоит далеко не на первом месте.

Виртуальные платежи через карты исключают саму возможность торговцу быть замешенным в махинациях с фальшивыми деньгами, экономят продавцу инкассаторские услуги.

Также статистика показывает, что покупатель с пластиковой картой готов потратить больше денег на спонтанные покупки в среднем на 20%, чем покупатель с реальными деньгами в кошельке.

Организация, предлагающая услуги эквайринга, получает множество приятных бонусов от банков, с которыми сотрудничает – обогащение налицо со всех сторон. к оглавлению ↑

Виды эквайринга

Эквайринговые операции имеют определенную классификацию и подразделяются на:

Торговый эквайринг

Это самая часто встречающаяся разновидность услуги эквайринга. Покупатель приходит в торговую точку, выбирает товары, а после оплачивает их посредством терминала, расположенного в магазине.

Терминалы считывают информацию с карточки, связываются с банком, где карта была выдана, а после дают разрешение на оплату.

Клиент получает чек с информацией об операции, а торговая организация получает на свой счет перечисленные средства.

Торговый эквайринг проводится через POS-терминалы, такое устройство владелец организации может получить после заключения договора с банком. Эквайринг при торговле возникает непосредственно при обработке карты терминалом. к оглавлению ↑

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг по сути схож с торговым, но распространен не так обширно. Терминал под мобильный эквайринг не является автономным, а соединяется со смартфоном.

Зато предоставляет возможность спокойно передвигаться со своим терминалом – для некоторых видов бизнеса это весьма удобно.

Владельцу организации представится возможность использовать терминал mPOS аналогичным образом, как это предполагает торговый эквайринг.

Очевидный недостаток данной системы платежей в низкой надежности для владельцев карт. Общая безопасность сделок через мобильные приложения удерживается на среднем, либо ниже среднего уровне. Что такое эквайринг на смартфоне? Доступный терминал и по цене, и по мобильным качествам. к оглавлению ↑

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг также можно назвать братом-близнецом торгового. Интернет-эквайринг необходим для обмена товара на деньги в различных интернет-ресурсах. Торговый и мобильный эквайринг требуют установки дополнительных устройств, зато интернет-эквайринг выглядит как защищенная страница в сети, где происходит симуляция считывания информации терминалом с карты.

Для проведения сделки, где задействован интернет-эквайринг, покупатель самостоятельно заполняет формы в анкете, по этим данным будут запрошены средства из банка, а после – сняты со счета в пользу продавца. Кроме метода ввода данных, интернет-эквайринг полностью копирует считку со стандартного терминального аналога.

Защита данных при операциях, где задействован интернет-эквайринг, проводится через компанию-посредника, специализирующегося на сборе данных о клиентах, и после, рассылающая в банк и продавцу нужные факты о платежеспособности карты. Интернет-эквайринг удобен, задействует сразу сотни процессов, которые пользователь даже не замечает, когда делает всего несколько кликов для завершения покупки в сети. к оглавлению ↑

Как проходит операция эквайринга

То, как работает эквайринг, укладывается в нехитрый алгоритм действий. Для рассмотрения будет взят пример, касающийся операций с POS-терминалами:

  1. Для активации карты сотрудник организации проводит ею по терминалу;
  2. Данные о карте отправляются в центр, где проверяются данные о владельце и его счете;
  3. Со счета клиента снимается нужная сумма и перечисляется на счет оператора, осуществляющего эквайринг, при этом банк вычитает комиссию за сделку;
  4. Терминал выдает 2 чека (слипа) – по копии для продавца и клиента;
  5. На каждом чеке продавец ставит личную подпись;
  6. Вместе с эквайринг-слипом продавец обязан выдать чек из кассы магазина.

Если покупатель решает вернуть товар назад, терминалы позволяют откатить операцию и вернуть деньги со счета продавца обратно на карту клиента. к оглавлению ↑

Кто может заключить договор эквайринга

Подключить эквайринг сможет только компания, оформленная как юридическое лицо.

После открытия счета для юридических лиц появится возможность использовать его в своем бизнесе, эквайринг для малого бизнеса труднодоступен.

Банки с радостью предоставляют возможность подключить эквайринг юридическим лицам, не обращая внимания, где был открыт счет и с какими платежными системами собирается сотрудничать компания.

Для того, чтобы эквайринг стал доступным в торговой точке, компания должна будет заключить договор эквайринга, образец которого можно найти в сети. Компания, желающая приобрести терминал, должна будет доказать банку, с которым заключает договор, что она не является мошеннической.

По этой причине потребуется предоставить банку копию договора на аренду торговой площади, фотографии места, где точка расположена.

Такие меры предосторожности требуются для полной уверенности банка, что со стороны компании будет проводиться именно эквайринг, а не махинации с пластиковыми картами, поэтому эквайринг для ИП практически не оформляется.

Полное оформление бумаг максимально занимает месячный срок. После подписания всех нужных документов, компания получает оборудование для эквайринга – нужное количество терминалов, уже готовых к работе. Также банки помогают подключить терминалы, после чего можно приступать к приему карт для оплаты.

Тарификация подключения у всех банков разнится. Аренда терминалов часто бывает бесплатной, банки зарабатывают в основном на комиссии с платежей по сделкам. Тарифы по эквайринг-сделкам изменяются в зависимости от объема оборота через них денег. Логика проста – чем больше клиентов расплачиваются картой в магазине, тем меньше будет комиссия за каждое начисление. к оглавлению ↑

Эквайринг в интернете

Тем, кто уже знает, что такое эквайринг, нет труда понять, что для интернет-магазинов эта стезя становится золотой жилой. Специально разработанные меню на сайтах интернет-продавцов дают возможность оплачивать покупки, сидя у себя дома на диване, и покупатель это ценит.

Тем не менее, далеко не все ресурсы в сети, осуществляющие продажу товаров, готовы принимать к оплате пластиковые карты, либо делают это при сотрудничестве с малым количеством банков.

Обслуживание по картам также не всегда удовлетворяет запросы клиентов, всему этому есть ряд объяснений:

  • Использование схем, позволяющих скрывать реальный доход магазина от налоговой – провод денег через банк после эквайринг-переводов увеличит налоги;
  • Недостаточное количество банков, готовых сотрудничать с интернет-магазинами для эквайринга;
  • Недостаток осведомленности у клиентов магазинов в интернете.

Доходы от эквайринга в интернете существенно возросли за последние годы, особенно с введением понятия мобильный эквайринг, но они по-прежнему низки, если сравнивать денежный оборот зарубежных аналогичных магазинов в сети. Для возникновения такой ситуации также существуют причины, перекликающиеся с предыдущим списком:

  • Маленький процент магазинов в сети, принимающих пластиковые карты к оплате;
  • Высокий процент теневых доходов в таких магазинах;
  • Покупатели опасаются оплачивать покупки через интернет-картой, в связи с частыми случаями мошенничества в этой сфере.

Интернет-магазины, как и обычные, имеют выгоду в использовании эквайринга при продажах. Клиент получит товар, который оплатил, что дает меньше шансов на его отказ от покупки в будущем. Доход магазина возрастает из-за спонтанных покупок, возникающих в связи с простым способом оплаты.

Клиентская база существенно расширяется за счет пользователей с виртуальными картами, пользователей с подарочными картами – все это увеличивает доходы ресурса.

Также, интернет-магазины, как и реальные, понижают риски на получение поддельных денег – особенно такая ситуация распространена, когда товар доставляется курьером и передается клиенту на руки.

Риски при эквайринге в сети тоже присутствуют для владельцев магазина. В основном, они связаны с тем, что он может проведен через украденные, скомпрометированные карты.

Иногда работники интернет-магазина, осведомленные о мошенничестве со стороны покупателя, намеренно проводят продажи, будучи в сговоре с последними.

От таких махинаций не застрахованы и владельцы обычных магазинов, да и сама по себе торговля всегда связана с определенным риском для обеих сторон. к оглавлению ↑

Эквайринг – за и против

Абсолютно все существующие способы оплаты имеют свои изъяны, эквайринг– не исключение. Однако то, как часто пользуются эквайрингом, наталкивает на мысли, что эта система действительно выгодна, причем обеим сторонам. Плюсы обслуживания в магазинах:

  • Повышение продаж, и прибыли. Покупатель намного легче расстается с купюрами, которых не видит. Кредитные карты также предполагают запас средств, которыми клиент изначально не располагал бы, если бы пришел в магазин с наличными. Все эти мелочи повышают кассовый оборот.
  • Использование эквайринга улучшает имидж компании в целом. Клиенты уважают платежные системы, которые используют – знакомые знаки на вывеске магазина внушают доверие входящим покупателям.
  • Возможность оплатить покупку картой привлекает новых клиентов из точек, где данная возможность отсутствует. Кроме того, картами чаще расплачиваются более состоятельные клиенты, а если они привлечены со стороны, продажи вновь повысятся.
  • Даже если магазин ограбят, счет в банке останется нетронутым. Сюда же относятся риски, связанные с фальшивыми купюрами.
  • Люди любят, когда у них есть выбор. Соответственно, выбор способа оплаты повышает привлекательность магазина в глазах клиента.
  • Сотрудники компании будут тратить меньше времени на подсчет наличных доходов, снизятся затраты на инкассацию и безопасность хранения купюр.
  • Многие покупатели используют бонусы от банков, возмещающих часть трат, проведенных с помощью карты. Так банки повышают собственную прибыль на комиссиях с покупок у владельцев терминалов.

Эквайринг имеет лишь один существенный недостаток – та самая комиссия от банков. Средняя комиссия по одной сделке составляет 2% от суммы перевода, но многие банки повышают сборы и выше этой отметки. Рентабельность эквайринга при данном раскладе зависит от общего дохода магазина и частоты оплаты картами покупок.

По статистике, даже небольшие торговые точки с минимальным оборотом кассы, при подключении эквайринга повышают свой доход в среднем на 15%.

Подключение эквайринга однозначно повысит доход магазина и привлечет новых покупателей, однако оформление необходимых документов может затянуться и требует от владельца магазина определенной ответственности как в сотрудничестве с банками, так и в проведении сделок с клиентами.

Источник: https://business-poisk.com/chto-takoe-ekvajring.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector