Платежные терминалы: как организовать на этом бизнес?

Перед тем, как начнем

Изучите законодательство, по которому работают платежные терминалы. Четкое соблюдение правил в этом бизнесе чрезвычайно важно.

Прибыль владельца терминалов зависит от процента, который предлагают компании, в пользу которых совершаются платежи. Даже при расположении автомата в людном месте высокие прибыли не гарантированы.

При оплате услуг операторов сотовой связи, интернета и других процент намного выше. При выборе расположения следует учитывать и целевую аудиторию.

Основные риски

Основная опасность заключается в повреждении терминалов и воровстве наличных. Выбирая место для аппарата, отдавайте предпочтение охраняемым зданиям. Страхование терминалов также позволяет снизить риски.

Высокая конкуренция характерна для больших городов и центральных районов, обеспечивающих наибольший приток клиентов. Новичкам рекомендуется обратить внимание на небольшие населенные пункты и пригороды, жители которых остро нуждаются в услугах платежных терминалов.

Местоположение

Самый высокий эффект приносит размещение терминалов на территории крупных торговых центров, станций метро и вокзалов, рынков. Но конкуренция и цена аренды на самых прибыльных точках очень высокая. Можно рассматривать в качестве варианта людные места и популярные магазины в спальных районах и пригороде мегаполисов, центральные торговые точки небольших городов.

Здесь конкуренция и стоимость аренды невысокая, и востребованность сервиса показывает хороший рост. Обратите внимание на крупные учебные заведения. Терминалы в ВУЗах с большим числом студентов приносят отличный доход.

Больницы, государственные учреждения, развлекательные центры, крупные предприятия – все места большого скопления людей можно рассматривать в качестве площадки для размещения терминала.

Как обстоят дела с установкой аппаратов на улице? Этот вариант также подлежит изучению, но есть некоторые нюансы:

1. Большая часть населения психологически не готова совершать платежи на улице.
2. Необходимо покупать более дорогой терминал, приспособленный к изменениям погодных условий и с антивандальной защитой.
3. Аппарат необходимо устанавливать под камерами системы видеонаблюдения.

Оборудование

Средняя цена терминала – 140 000-160 000 рублей. Стоимость зависит от характеристик оборудования и наличия антивандальной защиты.

Также, предпринимателю необходимо установить профессиональное лицензированное программное обеспечение для мониторинга платежей в режиме онлайн и отслеживания баланса в каждом терминале, подключиться к сети Интернет.

Кадры

С обслуживанием 5-и терминалов предприниматель может справляться самостоятельно. Оно заключается в инкассации наличных из терминала (раз в 2-4 дня), пополнении расчетного счета и заправке термопленки для печати чеков.

При наличии профессионального ПО, финансовая отчетность и налоговые платежи проводятся в автоматическом режиме. При неисправности терминалов на мониторе или на чеках клиент может увидеть номер телефона, по которому может обратиться за помощью.

Если вы замечаете, что не справляетесь с обслуживанием терминалов самостоятельно, нанимайте сотрудников. Желательно начать с приглашения специалиста по техническому обслуживанию. С расширением сети терминалов за каждый участок работы (инкассация, взаимодействие с клиентами, мониторинг финансовых потоков) должны отвечать опытные профессионалы.

Документы и лицензии

Оформлять лицензию для работы с платежными терминалами не нужно. Предприниматель может выбрать любую организационную форму – от ИП до ОАО. Код ОКВЭД 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием информационных технологий и вычислительной техники. В банке необходимо зарегистрировать расчетный счет.

С него будут списываться средства в пользу компаний, с которыми предприниматель сотрудничает, при внесении клиентами в терминал наличных. Этот счет должен быть замороженным и пополняться средствами, изъятыми при инкассации. Каждый терминал необходимо застраховать.

Если терминал стоит 150 000 рублей, а его вместительность наличных не превышает 50 000 рублей в месяц, стоимость страховки составляет в пределах 4 500 рублей. С 2010 года деятельность терминалов осуществляется при обязательном наличии фискального регистратора.

Каждый год предприниматель обязан покупать ЭКЛЗ блок, в котором для налоговой инспекции собирается и хранится в зашифрованном виде вся информация о проводимых операциях. Цена ЭКЛЗ блока – 7 000-8 000 рублей. Для обслуживания фискальных регистраторов следует заключить договор с ЦТО.

Все операции проходят через одну из платежных систем, которая является посредником между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых совершаются платежи. Желательно заключить договор с системой, которая работает с максимальным количеством партнеров и обеспечивает самый широкий спектр услуг.

Доходность

Владелец терминала зарабатывает на нескольких потоках:

1. Комиссия, которую оплачивает клиент (устанавливает владелец терминала в размере определенного процента от суммы платежа).
2. Вознаграждение от компаний и платежных систем, в пользу которых совершаются денежные начисления.
3. Вознаграждение за размещение рекламы на мониторе терминала.

В зависимости от расположения, один аппарат может приносить владельцу от 5 000 до 15 000 рублей в месяц. Текущие расходы включают:

— Налоги – от 1,5 до 7%. — Оплата аренды – от 2 000 до 20 000 рублей. — Оплата интернета. — Приобретение ленты для печати чеков.

• — Обслуживание терминалов.
• Средний показатель выхода на окупаемость – 12-18 месяцев.

Маркетинг

Один из самых важных моментов – разумный процент, который устанавливает владелец терминала. Слишком высокая плата за услуги отпугнет клиентов и заставит их искать аппараты другой фирмы.

При высокой конкуренции следует установить минимальный процент, позволяющий покрыть текущие расходы. Максимально используйте наружную рекламу: — Баннеры на ближайших остановках общественного транспорта. — Красочная витрина на здании, в котором находится терминал.

— Указатели с адресом, по которому можно совершить платежи. Высокий уровень сервиса дает огромный приток клиентов.

При малейшей возможности расширяйте сеть терминалов. Ищите места с большим потенциалом и минимальным количеством конкурентов.

Резюме

Бизнес на платежных терминалах не требует значительного стартового капитала, отличается простотой обслуживания и высокой рентабельностью. Важнейший момент для достижения успеха – правильное расположение и высокий уровень сервиса.

Источник: https://businessmens.ru/article/idea/ideya-biznesa-kak-otkryt-biznes-na-platezhnyh-terminalah

Как заработать на платёжных терминалах: подробный бизнес-план, отзывы владельцев, окупаемость и прочее

Бизнес на платёжных терминалах — хороший вариант пассивного дохода: временные затраты на обслуживание минимальны, а доходность одного терминала сопоставима с уровнем средней заработной платы. Учитывая низкий финансовый порог входа, этот вид предпринимательства отлично подойдёт для начинающих бизнесменов, а также для тех, кто хочет получать дополнительный доход.

Особенности бизнеса в России

Платёжный терминал — устройство для приёма платежей от частных лиц по системе самообслуживания. Принимает платежи за мобильную связь, услуги, товары, ЖКХ, телевидение и интернет, здесь же можно оплатить штрафы, пополнить электронные кошельки и многое другое.

Удобство платёжных терминалов делает их востребованными

Для осуществления платежей владелец терминала заключает договор с организатором платёжной системы и вносит авансовый платёж на депозитный счёт системы.

Лидерами рынка платёжных систем в России считаются: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay.

По сведениям агентства J’son & Partners Consulting в 2015 году оборот платёжных терминалов составил 1,15 трлн рублей на всей территории России, рост по сравнению с 2014 годом — 5%.

Преимущества

• Низкие стартовые затраты: на организацию работы одного платёжного терминала потребуется не более 200 тыс. рублей.
• Возможность совмещать с другими видами бизнеса или работой по найму.
• Отсутствует необходимость содержания персонала, офиса — экономия на заработной плате и взносах, аренде, коммунальных платежах.
• Постоянное увеличение количества поставщиков услуг.
• Возможность дополнительного заработка за показ рекламы на терминалах при тех же затратах.
• Простота регистрации бизнеса. Не требует получение лицензии, не имеет особых требований к месту размещения и т. д.

Возможные риски

Основной риск — замедление темпов роста объёмов транзакций из-за активного развития банковских терминалов, интернет-банкинга и мобильного банкинга.

В то же время многие эксперты рынка отмечают, что у платёжных терминалов всё же есть будущее. Наличный оборот в России пока ещё занимает лидирующие позиции, а значит, клиенты по-прежнему будут использовать устройства для оплаты услуг.

Интернет-банкинг, скорее всего, не скоро потеснит платёжные терминалы

Если вы решили начать бизнес в сфере платёжных терминалов, вам потребуется:

1. Зарегистрироваться в качестве юридического лица. Форма может быть любой, наиболее простой вариант — индивидуальный предприниматель.
2. Выбрать форму налогообложения и зарегистрироваться в налоговой инспекции. Возможные формы налогообложения: упрощённая система налогообложения или патентная система. В первом случае величина налога рассчитывается, как 6% от выручки или 15% от выручки за минусом расходов, во втором случае приобретается патент сроком на 1 год.
3. Заключить договор с организатором платёжной системы и провайдером интернета.
4. Заключить договор аренды части помещения для размещения терминала.
5. Открыть счёт в банке для внесения депозитного остатка.
6. Заключить договор об инкассации.
7. Заключить договор о техническом сопровождении устройства. Далеко не все фирмы-производители имеют собственные сервисные центры в каждом городе. В этом случае имеет смысл заключить договор со сторонней организацией.

Как выбрать терминал: критерии выбора и рекомендации

При выборе платёжного терминала обратите внимание на следующие моменты:

Устройство состоит из элементов: системный блок, монитор с сенсорным экраном, GPRS/GSM-модема, купюроприемник, фискальный регистратор или термопринтер (устройство для печати чеков).

Качественная начинка — залог успешной работы терминала

Обращайте внимание на качество указанных комплектующих, остерегайтесь подделок. Выход из строя хотя бы одного элемента приведёт к остановке работы всего терминала. Также низкое качество купюроприемника может привести к приёму подделок.

Договоритесь с технической поддержкой о профилактическом осмотре всех частей устройства.

• Предоставление гарантии на устройство.
• Качество сервисного обслуживания.

Какой перечень услуг входит в сервисную поддержку, есть ли подменный фонд, где находиться ближайший сервисный центр — всё это нужно учесть.

• Наличие антивандального покрытия.

Защитное покрытие особенно важно при размещении терминала на улице или в местах с круглосуточным доступом.

На рынке представлен широкий выбор терминалов отечественного и зарубежного производства различных форм и комплектаций.

Стоимость одного терминала в минимальной комплектации стартует от 50 тыс. рублей, оптимальный комплект — от 80 тыс. рублей.

Внимательно изучайте описание составляющих деталей конструкции. Для снижения стоимости терминала производитель предлагает самый минимальный комплект, а дополнительные элементы оплачиваются отдельно.

Существенную роль при выборе терминала играет место его расположения. По месту размещения устройства можно условно поделить на 4 группы:

• для размещения в охраняемых помещениях;
• в других помещениях (без охраны);
• на улице под открытым небом;
• на улице в зоне с навесом или крышей, например, пешеходные переходы, выходы из метро.

Для каждого варианта есть свои предложения. При размещении в неохраняемых помещениях стоит обратить внимание на устройства с антивандальным покрытием и с комплексом элементов дополнительной защиты корпуса/купюроприёмника.

Уличный платёжный терминал должен обладать дополнительными элементами защиты

При размещении в уличной зоне потребуется агрегат с защитным стеклом для монитора, усиленными креплениями для пола и стены, дополнительными замками, системой контроля климата внутри корпуса.

Кроме покупки самого устройства, придётся потратить на его доставку и установку, а также подключение к интернету и настройку ПО, внедрение интерфейса платёжной системы.

Программное обеспечение

Успех работы платёжного терминала зависит также и от выбора программного обеспечения. ПО может поставляться производителем самого терминала, отдельными фирмами — разработчиками ПО или платёжной системой.

Вариант, который чаще всего выбирают начинающие предприниматели — ПО платёжной системы. Это наиболее простой путь, не требующий дополнительных усилий и вложений. Минус — работа только с тем перечнем услуг, которые есть в этой платёжной системе. Хотя есть и такие платёжные системы, которые позволяют добавлять поставщиков услуг.

ПО сторонней фирмы или фирмы-производителя терминала обладает большими возможностями с точки зрения настройки дополнительных услуг, которые можно оплачивать. Это может быть актуально для оплаты услуг региональных компаний, не включённых в федеральную сеть платёжных систем.

Также можно настроить в одном терминале несколько систем. Это хороший шаг на пути повышения бесперебойности работы устройства. Минус — больше текущих расходов на содержание специалиста или оплату аутсорсинга. Для небольшой сети терминалов такие затраты вряд ли окупятся.

Для того чтобы проект окупился принципиальным моментом будет правильный выбор места.

Условия удачного выбора:

• Высокая проходимость — главный критерий.

Наибольший трафик потенциальных клиентов, как правило, фиксируется: в торгово-развлекательных центрах, кинотеатрах, на остановках общественного транспорта, вокзалах, в поликлиниках и т. д. Минимальный трафик — 1 тыс. — 1,5 тыс. человек в день. При меньшей проходимости вряд ли можно надеяться на существенные доходы.

• Технические характеристики места: возможность подключения терминала к источнику электроэнергии и интернету.
• Наличие конкурентов.

Наличие конкурентов не должно пугать: это возможность переманить к себе клиентов

С одной стороны, конкуренты — это плохо. С другой — есть возможность переориентации потока на себя. Для этого нужно обладать определёнными конкурентными преимуществами: более полный комплекс услуг для оплаты, привлекательное оформление терминала, а также расположение.

Сотрудничество с платёжной системой

От выбора платёжной системы зависит насколько разнообразным будет перечь услуг, предоставляемых вашим терминалом. На российском рынке действуют федеральные и локальные платёжные системы. Крупные федеральные системы: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay, QuickPay.

Во многих регионах работают локальные системы, которые заключают договоры с местными поставщиками услуг о возможности проведения платежей через систему. Есть возможность подключения нескольких платёжных систем, но только в том случае, если позволит программное обеспечение.

QIWI — пожалуй, самая известная платёжная система

Критерии выбора платёжной системы:

• репутация, наличие положительных отзывов;
• широта охвата услуг;
• возможности программного обеспечения, в т. ч. в части подключения местных провайдеров;
• наличие и величина комиссии платёжной системы;
• уровень текущего сопровождения;
• заинтересованность в проведении рекламных акций.

Serg178

http://www.biznet.ru/topic27346.html/page-41

Обслуживание терминала

Для бесперебойной работы платёжного терминала необходим постоянный контроль и обслуживание.

Контроль

• Внешний осмотр состояния корпуса: целостность, чистота, отсутствие мусора;
• Проверка работоспособности системы: подключение к сети и платёжной системе, наличие чековой ленты и заполненность купюроприемника.

Грязный корпус и экран, до которого неприятно дотрагиваться вряд ли привлечёт много клиентов. А даже если кто-то рискнёт подойти, то, скорее всего, не вернётся ещё раз.

Также не добавит вашему бизнесу положительных очков и неработающая сеть или простой по иным причинам.

Регулярный контроль — основное правило работы в бизнесе платёжных терминалов. Ведь опрятное состояние терминала и бесперебойность его работы — основное конкурентное преимущество в этой сфере.

Текущее обслуживание

• Замена чековой ленты.
• Инкассация.
• Техническое обслуживание.
• Срочный ремонт терминала.
• Добавление новых поставщиков услуг в систему.

Если сеть терминалов небольшая, то с решением текущих задач может справиться сам предприниматель. Если же речь идёт о крупной сети, имеет смысл подумать о найме персонала.

В целях безопасности вопрос об инкассации необходимо доверить специальной организации. Часть других работ при желании тоже можно передать на аутсорсинг.

Бизнес потребует от вас также проведение регулярных мероприятий по уплате арендных платежей, страховых взносов, платежей в пользу интернет-провайдера, отчисление банку за обслуживание счёта.

Расчёт затрат

Таблица: первоначальные вложения

Наименование	Сумма (руб.)
Регистрационные мероприятия	2 000
Приобретение терминала, установка, подключение к ПС и настройка	150 000
Размещение депозита	30 000
Аренда за первые 2 месяца	10 000
Заключение договора страхования	5 000
Оплата услуг по электроэнергии и интернету за первый месяц	2 000
Предоплата службе инкассации	4 000
Итого	204 000

В таблице указаны затраты на приобретение и установку только одного терминала. Большинство экспертов в этой области советуют начинать бизнес хотя бы с четырёх. В этом случае можно рассчитывать на ощутимый эффект. Соответственно, затраты составят порядка 800 тыс. рублей.

Ostrovitjanin

Источник: http://ideamaniya.ru/kak-zarabotat-na-platyozhnyih-terminal.html

Платежный терминал как бизнес: Отзывы владельцев

Платежные терминалы прочно вошли в жизнь современных людей. Их можно встретить в учебных заведениях, торговых центрах, на улице, то есть во всех проходных местах. Многие бизнесмены зарабатывают на таких устройствах неплохие деньги. В этой статье мы рассмотрим отзывы владельцев о платежных терминалах как бизнесе и разберемся, насколько выгодно такое направление деятельности для начинающих предпринимателей.

Для чего нужны платежные устройства?

Эти автоматы предназначены для приема различных платежей.

С их помощью вы можете оплатить:

• Сотовую связь;
• Кабельное телевидение;
• Коммунальные услуги:
• Интернет и прочее.

Такое устройство работает самостоятельно, без участия оператора. Аппарат оплаты состоит из следующих элементов:

• Модем, осуществляющий прием платежей;
• Купюроприемник;
• Экран;
• Принтер для распечатки чеков.

С помощью этого устройства абонент может быстро оплатить счета в любой точке города.

Купить или арендовать?

Организовать бизнес на собственном платежном терминале можно разными способами. Например, владелец сети магазинов может установить такие устройства в каждой торговой точке. Новый сервис будет привлекать покупателей, благодаря чему повыситься объем продаж. Кроме того, он сможет получать дополнительный доход с платежей.

Поскольку аппарат будет размещен на собственной площади, аренду за его установку платить не придется. Инкассацию и обслуживание платежных терминалов может выполнять старший продавец или администратор магазина.

Если вас заинтересовал платежный терминал как бизнес, чтобы он приносил приличный доход, нужно создать целую систему моментальных оплат. Эксперты считают, что для успешного старта следует приобрести как минимум 10 аппаратов.

Предприниматели, которые не имеют на руках крупного стартового капитала на закупку оборудования, могут взять аппараты в аренду. Со временем, когда бизнес начнет приносить хорошую прибыль, можно приобрести оборудование в собственность.

Регистрация

Перед тем как поставить платежный терминал, необходимо официально зарегистрировать свою деятельность. В первую очередь нужно открыть ООО, чтобы получить возможность заключать договора с операторами вендинговых платежных систем. Кроме того, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем со стороны контролирующих органов.

Особенности бизнеса

Давайте разберемся, как работает бизнес с платежными терминалами. Его успешность обеспечена разными факторами. В первую очередь, это конкуренция. Кроме того, важную роль в этом деле играет месторасположение оборудования. Стоит также отметить еще один фактор, такой как износ. Если установить аппарат в проходном месте, например, в торговом центре, им будут пользоваться чаще.

Соответственно, устройство быстрее выйдет из строя.

Следующий фактор – средний чек. Например, вы выбрали место с большой проходимостью, но здесь аппарат используют в основном для того, чтобы внести платежи за квартиру. Поскольку проценты по квартплате слишком низкие, вы получите небольшую прибыль.

С другой стороны на минимальных платежах в каком-нибудь учебном заведении можно получить 30–40% дохода.

Если вы не можете определиться, где установить платежный терминал, готовый бизнес станет самым лучшим вариантом для старта. В таком случае вы получите установленный в хорошем месте и полностью готовый к работе терминал оплаты.

Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто интересуется, как начать бизнес на платежных терминалах:

• Найдите поставщика оборудования и закажите у него аппараты. Опытные предприниматели, которые давно работают в этой сфере, рекомендуют на старте покупать подержанное оборудование с рук. Благодаря этому вы сможете существенно сэкономить и открыть больше торговых точек. Перед тем как приобрести оборудование, ознакомьтесь с отзывами потребителей о конкретных моделях. Благодаря этому вы сможете избежать проблем в будущем;
• Выбор места. Чтобы ваш бизнес приносил хороший доход, нужно правильно выбрать место под установку оборудования. В этом деле следует руководствоваться проходимостью. Чем больше людей проходит рядом, тем лучше;
• Установка и настройка. После того как вы выберете место и заключите договор аренды, можно заниматься установкой оборудования. Эту работу можно выполнить самостоятельно, придерживаясь инструкции, либо обратиться за помощью к профессионалам.

Схема работы платежного терминала

Финансовая часть

Составляя бизнес план платежных терминалов, необходимо предварительно просчитать все расходы. В первую очередь, это арендная плата. Размер ежемесячных платежей во многом зависит от умения договориться с владельцами помещения, а также от индивидуального подхода.

Если вы сумеете убедить руководство торгового центра или гипермаркета в том, что установка платежного устройства поможет им привлечь больше покупателей, они предложат вам минимальную арендную плату.

Кроме того, нужно выяснить, сколько стоит платежный терминал, и к какой платежной системе вы будете его подключать.

Первоначальные расходы:

• Покупка и подключение оборудования – 2,4-9 тыс. долларов;
• Ежемесячные расходы:
• Аренда места под аппарат – 4–8 тыс. рублей;
• Плата за интернет – 600–900 рублей;
• Отчисления банку – 0,1–0,15% от оборота;
• Техническое обслуживание – 4 тыс. рублей;
• Инкассация – 2 тыс. рублей;
• Налог на прибыль.

Теперь попробуем определить, сколько прибыли приносит платежный терминал:

• Вознаграждение от поставщика услуг – 1–3%;
• Плата за пользование устройством, которая взимается с клиентов – 3–5%.

Один аппарат за день принимает примерно 150 платежей. Средний чек составляет 150 рублей. В таком случае ежемесячный доход составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц.

Если вычесть расходы на обслуживание, вы получите чистую прибыль примерно 18 тыс. рублей. При средних показателях доходности ваши первоначальные вложения окупятся примерно за 5–6 месяцев.

В местах с высокой проходимостью, сроки окупаемости существенно уменьшаются.

Неплохой доход приносят кофе аппараты как бизнес. Их можно установить рядом с платежными терминалами, чтобы получать дополнительный доход.

Видео по теме Видео по теме

Полезные советы новичкам

Чтобы обеспечить хорошую прибыль нужно много работать и постоянно расширять свою сеть.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

• Часть прибыли следует вкладывать в покупку и установку нового оборудования;
• Занимайтесь поиском новых партнеров. В этом деле успех во многом зависит от выбранной платежной системы. Если она не привлекает новых партнеров, поищите более успешного оператора;
• Постоянно отслеживайте проходимость точек, на которых установлены платежные устройства. Многие предприниматели терпят убытки, потому что неудачно выбрали место для установки оборудования. Если вы видите, что аппарат не приносит прибыли, перенесите его в другое, более людное место;
• Постоянно улучшайте качество сервиса. Благодаря этому вы сможете увеличить доходность предприятия.

Выводы

Теперь вы знаете, как заработать на платежных терминалах. Это достаточно привлекательный и перспективный источник заработка.

Он прекрасно подходит для тех, кто интересуется, какой бизнес сейчас актуален в кризис.

По мнению аналитиков, рынок платежных терминалов длительное время будет показывать положительную динамику, поскольку он полностью не насыщен, поэтому можно смело входить в этот бизнес.

Источник: https://kakbiz.ru/sfera-uslug/platezhnyiy-terminal-kak-biznes.html

Как заработать на платёжных терминалах: подробный бизнес-план, отзывы владельцев, окупаемость и прочее

Вначале своего пришествия платёжные терминалы выглядели золотой жилой. Они расплодились и заполнили свободные ниши. Времена лёгких прибылей прошли, но бизнес остался и развивается.

Те, кто не ленится и готов потратиться на старте для запуска 3–4 терминалов, могут рассчитывать на возврат средств в течение полугода. Владельцев терминалов ждёт острая конкуренция. Нужно отслеживать тенденции рынка услуг и реагировать на запросы клиентуры.

Технологии онлайн-платежей и интернет-банкинга непрерывно развиваются. Появляются новые модели оборудования и технологии. Способность идти в ногу с прогрессом – залог прибыльного бизнеса.

Можно ли заработать на платёжных терминалах: насколько выгоден бизнес?

Платёжные терминалы стали повседневностью. Их заметишь везде, они повсюду.

Даже в малолюдных уголках, в сельском магазине или на полустанке, где пассажиры ожидают электричку, встречаешь незаменимых помощников дистанционной оплаты. Глядя на них, понимаешь, раз стоят, значит, выгода есть.

Возникает иллюзия лёгкого заработка. Купил терминал, подписал договор, подключился к системе, начал оказывать услуги и подсчитывать комиссионное вознаграждение.

Платёжные терминалы можно встретить на каждом шагу

Схема верная, но в этом относительно новом виде бизнеса есть нюансы и подводные камни. Немало разочарованных предпринимателей бродят с форума на форум и рассказывают о провале, убытках и сетуют на сложности дела.

Между тем их удачливые коллеги помалкивают и покупают новое оборудование, чтобы развивать спектр услуг.

Пример вторых вдохновляет, но, делая первый шаг, следует оценить риски и решить для себя, насколько выгодна эта затея.

Возможные риски

Рисков, как в любом бизнес-проекте, немало:

1. Терминалы представляют собой сложное электронное устройство, в котором сосредоточены механические узлы и компьютерная начинка с программным обеспечением. Сбой одного элемента приводит к выходу из строя всей системы.
2. Работа терминала зависит от бесперебойного электроснабжения, надёжности сотового оператора и провайдера интернета.
3. Терминалы – объекты атак вандалов, мошенников и хакеров. Одни пытаются провести платежи без оплаты, вторые вскрыть купюроприёмники, третьи из хулиганских побуждений ломают технику, бьют экраны, засовывают в слоты приёма денег и банковских карточек мусор и посторонние предметы.
4. Терминалы требуют ухода: проведение инкассации, заправка кассовой ленты, санитарная уборка, плановые и технологические проверки работы механических узлов и надёжности программного обеспечения.
5. Бойкое место, где терминал исправно приносил доход, может со временем оказаться малолюдным.
6. Собственник помещения, с которым заключён договор об аренде площадки, может не продлить договор или выставить дополнительные требования.
7. Терминалы морально устаревают до того, как вырабатывают ресурс. Каждый год появляются новые модели с лучшими характеристиками.
8. Нечестная конкуренция со стороны предпринимателей с административным ресурсом.

Подборка интересных идей для летнего бизнеса специально для вас. Подробности по ссылке: https://dela.biz/biznes-idei/62-letnie-biznes-idei.html

Преимущества

Не бывает бизнеса без риска. К этому нужно быть готовым. Сотни владельцев терминалов справляются с трудностями и сложностями, что встречаются на их пути. Когда знаешь, какие риски ждут, их можно предвидеть, ими можно управлять. Выгоды бизнеса на платёжных терминалах значительно превышают риски, потому что:

• Современные терминалы надёжны. Основные затраты идут на покупку и установку, после чего терминал приносит стабильный доход при минимальных издержках.
• Терминал можно взять в аренду или приобрести по лизингу.
• Население привыкло пользоваться терминалами, предпочитает идти к ним, а не в кассу банка.
• При необходимости терминал можно перенести в другое удобное место или продать. На б/у терминалы есть устойчивый спрос.
• Управлять сетью из 4–5 терминалов несложно для малоопытного предпринимателя, делающего первые шаги в бизнесе.

Вернув первоначальные вложения, что произойдёт примерно через полгода, предприниматель получит бесценный опыт и будет в состоянии определить, до каких пределов он сможет расширять свой бизнес или примет решение о диверсификации. Например, начнёт осваивать смежные рынки услуг на торговых автоматах, кофейных аппаратах и т. п.

С чего начать: необходимые документы

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сделать первый шаг несложно. Установка терминалов не требует лицензирования. Физическому лицу придётся потратить часть своего времени на регистрацию предприятия.

Если планируется установка не более 5 терминалов, то ИП вполне подходит для такой цели, тем более что у таких предприятий есть различные формы налогообложения: 6% на вменённый доход («вменёнка»), 15% на прибыль («упрощёнка»), покупка патента на год.

Внимание! Хотите узнать, как минимизировать риски при начале бизнес деятельности? Расскажем вам основные моменты — https://dela.biz/biznes-idei/79-biznes-idei-s-minimalnym-riskom.html

Любой из трёх вариантов позволяет оптимизировать налоги до уровня ниже 13%, что начисляют на доходы физических лиц. Итак, впереди следующие этапы:

1. Регистрация ИП (обратиться с паспортом и заявлением в налоговую службу и оплатить 800 р. госпошлины).
2. Аренда места.
3. Покупка и наладка оборудования.
4. Заключение договоров с платёжными системами, оператором сотовой связи и провайдером интернета.
5. Оформление партнёрских соглашений с организациями, в чью пользу будут приниматься платежи.
6. Заключение договора об инкассации.
7. Организация технического обслуживания терминалов.
8. Организация обратной клиентской связи для урегулирования спорных вопросов.

Последние два пункта очень важны. Терминалов оплаты много, репутация на рынке услуг – это залог стабильной работы. Клиенты не вернутся к тому терминалу, где произошёл сбой платежа. Или вовсе пройдут мимо, если терминал внешне выглядит неухоженным.

Выбор оборудования

Востребованность терминалов стимулировала производителей. Глаза разбегаются от предложений. Здравый смысл подсказывает выбор в пользу новейшего оборудования.

Но оно будет стоить дороже, к тому же на него трудно найти отзывы, ведь его эксплуатируют недавно. Не бывает идеальных моделей, как и нет абсолютно плохих среди тех, что немало лет служат по назначению.

Минимальный набор составляющих в платёжном терминале следующий:

• устройство приёма купюр;
• экран с сенсорным управлением и антивандальным покрытием;
• кассовый принтер с функцией фискального регистратора, печатающий и выдающий чеки оплаты;
• модемы, обеспечивающие сотовую связь и подключение к интернету;
• тревожная и аварийная сигнализация;
• слот с устройством считывания банковских карт;
• сканер штрих-кодов.

Источник: https://dela.biz/biznes-idei/4979-kak-zarabotat-na-platyozhnyih-terminalah-biznes-plan.html

Бизнес на платежных терминалах, особенности работы

Как вы оплачиваете сотовую связь? Да, именно с его помощью. Платежный терминал настолько прочно вошел в нашу жизнь, что представить себе жизнь без него просто невозможно. Если честно, вы еще помните, как можно положить денег на телефон, если не через этот вендинговый автомат? Давайте разберемся, сколько можно заработать на платежных терминалах, открыв свой бизнес.

Место

Платежный терминал можно размещать практически в любом месте, где только есть стабильный поток людей. Их можно встретить как в крупном торговом центре и учебном заведении, так и практически в любом магазине, и даже на улице.

Уличные автоматы несколько выделяются на фоне обычных платежных терминалов, так как они более подвержены риску повреждений и разграбления. Уличные терминалы могут быть как вполне выгодными, так и реально простаивать впустую.

Таким образом, уличные терминалы все равно требуют, чтобы рядом была камера наблюдения или какой-либо круглосуточно действующий объект, будь то заведение или магазин.

Экономика и обслуживание

Платежный терминал зарабатывает на комиссии при осуществлении платежей. Помимо комиссии, взимаемой с клиента, можно рассчитывать на вознаграждение от получателей платежа. Компании возвращают небольшой процент, обычно не более 1%.

При этом, величина внутренней комиссии варьируется в зависимости от общего объема проведенных сумм. Т.е. крупные клиенты получаю более высокие вознаграждения не только за счет больших объемов, а так же за счет более высоких процентов. Эта тенденция повлекла за собой укрупнение игроков.

Небольшие компании начали объединяться в группы, что бы получать максимальные ставки по вознаграждениям и наращивать свои структуры.

Следует знать, что 98% операций с платежными терминалами приходится на пополнение счетов мобильных телефонов. При таком изобилии возможных назначений платежа, собранных в платежных системах, популярностью пользуются разве что штрафы, квартплата и интернет. Самым доходным при этом остается имена работа с сотовыми компаниями.

Когда клиент пополняет счет и засовывает свою купюру в аппарат, ему на телефон приходят ваши деньги, с вашего счета в банке. Важно понимать, что цикл движения денежной массы может разрываться, а именно, чтобы проводить платежи, нужно уже иметь для этого деньги на счету.

Как только счет иссякнет, клиенты будут продолжать засовывать деньги и ждать пополнения баланса. А денег для них уже не будет. Неразрывность цикла очень важна, нужно постоянно следить за остатком средств, инкассировать платежный терминал и отвозить деньги в банк.

В противном случае доверие к вашему аппарату упадет, и им никто не будет пользоваться.

Но к этой сумме надо также добавить те средства, которые нужно будет закинуть на счет, чтобы обеспечивать работу. При этом, чем больше проходимость, тем больше средств нужно будет навсегда заморозить, чтобы обеспечить работу. Инкассация обычно проходит 1 -2 раза в неделю.

Чем больше возможностей для инкассации вы имеете, тем меньше средств можно иметь в обороте.

Аренда под платежный терминал всегда разная в зависимости от места, но в большинстве случаев она составляет 2 – 3 тысячи рублей для мелких торговых точек, небольших торговых центров и магазинов. Крупные торговые центры поросят за место от 10 до 20 тысяч рублей.

Платежный терминал неприхотлив, для работы ему нужно лишь наличие средств на сим-карте для выхода в интернет, средства на счету и кассовая лента. Затраты на бесперебойную  работу незначительны и составляют около пятисот рублей в месяц. Также нужно рассчитывать, что на инкассацию нужно закладывать одну тысячу рублей в месяц на один аппарат.

Зарабатывать на платежном терминале можно в среднем 5 – 7 тысяч рублей в месяц. Если установить автомат в хорошем проходимом месте, можно рассчитывать на показатель в 10 – 15 тысяч рублей.

Но как показывает практика, большая масса автоматов размещена повсеместно, рассеивая потоки потенциальных клиентов, и принося своим владельцам небольшой доход.

Таким образом, окупаемость платежного терминала может составлять от полугода до года.

Политика работы

Присутствие платежных терминалов как в крупных, так и в мелких точках обусловлено рядом факторов. Один из них – конкуренция. Чем больше проходимость, тем больше доход.

Но вместе с этим вы получаете более высокую аренду, более высокие риски, что на ваше место постоянно будут претендовать новые игроки. У кого-то из ваших арендаторов могут найтись хорошие знакомые или родственники, которые захотят занять ваше место.

Да еще и просто случайные желающие могут постоянно повышать ценник. В результате вам могут предложить более высокие цены, чтобы сохранить место.

Автоматом будут пользоваться намного чаще, чаще он будет ломаться и намного быстрее выйдет из строя. Можно зарабатывать в два раза больше, если разместить его в проходимом месте, но при этом можно в четыре раза сократить срок его службы.

И здесь уже не так понятно, выигрываете вы или проигрываете, делая такой выбор.

Третий фактор – средний чек. Вы можете угадать с местом и иметь очень хорошие объемы. Например, если весьма значительная часть обеспечена платежами за квартиру. Но, при этом надо понимать, что проценты по квартплате настолько малы, что ощущение, что кто-то прокрутил все ваши деньги, не дав вам заработать, будет значительнее, чем сама прибыль.

С другой стороны, можно иметь низкие объемы, например, в университете, имея огромное количество минимальных платежей, доход по которым доходит до 30% — 40%. Такой терминал может приносить владельцу куда больше денег при минимальном использовании оборотных средств и обслуживании. К этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Успешней бизнес на платежных терминалах делает именно знание. Информация о том, где аппарат будет пользоваться спросом, стоит дорого. Иногда ценой может оказаться сам бизнес.

И здесь самый лучший совет, начинать работать и планировать до того как аппарат установлен. Нужно собирать информацию. Понимать, кто будет пользоваться вашими услугами.

Необходимо заранее собирать информацию о том, сколько потенциальных клиентов вы будете иметь, и каких объемов следует ожидать.

Помниться случай, когда в крупном торговом центре был установлен автомат, приносящий 75 тысяч рублей в месяц. И это можно считать успехом, если не знать, что ровно столько же обходилась его аренда. Так что уже на этапе переговоров нужно понимать, что стоимость аренды имеет решающую роль в успехе вашего бизнеса.

Фискальные регистраторы для терминалов

В дополнение, никак нельзя обойти стороной вопрос о фискальных регистраторах для терминалов и федеральный закон ФЗ 103 от 03 июня 2009г., вступающий в силу с 1 апреля 2010 года. Комментируя сам ФЗ 103, можно сказать, что в настоящий момент любая деятельность платежного терминала должна осуществляться только при наличии установленного фискального регистратора.

[info] п. 12 статьи 4 Федерального закона № 103-ФЗ:  «платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой»[/info]

Исключением являются только банки, сохраняющие право ведения подобной деятельности без дополнительных вложений.

Все остальные, а именно малые предприниматели, только обрадовавшиеся новой возможности неплохо зарабатывать, по настоящий момент должны каждый год приобретать ЭКЛЗ блок для хранения для налоговой инспекции в зашифрованном виде информации  о проводимых операциях. При этом стоимость ЭКЛЗ блока составляет 7 – 8 тысяч рублей.

Были также установлены штрафы за продолжение деятельности без фискальных регистраторов в размере 3 – 4 тысячи рублей для ИП и 30 – 40 тысяч рублей ООО.

Ну и самым «приятным» нововведение стало обязательное размещение на чеке информации о вашем фактическом адресе (если вы ИП) или вашем офисе (если вы ООО). Т.е. вы должны любезно предложить информацию о том, где вас можно ограбить любому злоумышленнику.

Такое нововведение преподносилось как возможность приостановить рост быстрорастущее количества операций по обналичиванию серых денежных потоков.

По факту же, быстро развивающееся направление бизнеса просто стало более дорогим и неудобным в обслуживании. Придушив бизнес платежных терминалов, банки получили значительный кусок этого вкусного пирога.

Сложно подобрать другие комментарии к закону ФЗ 103.

Привлекательность

Мы рассмотрели особенности работы одного из самых ярких разновидностей вендингового бизнеса.

Разобравшись с тем, сколько зарабатывают платежные терминалы и как они это делают, мы можем с уверенностью сказать, что терминальный бизнес является стабильным, надежным и неприхотливым.

Именно автономность работы этих устройств делает его особенно привлекательным, позволяя свободно совмещать эту деятельность с другой.

В этом году подмечено насыщение рынка сотовых телефонов, а значит и общий объем платежей для пополнения баланса стабилизируется. Хотя вполне возможны и структурные изменения, связанные перераспреелением платежей, и назначением использования телефонного счета для оплаты всевозможных улуг.

Это может стать положительной тенденцией и значительно увеличить объем положенных на счета средств.

Бизнес на платежных терминалах еще долгое время будет привлекательным и стабильным источником заработка. Тенденции развития общества уже определили постепенное уменьшение бумажной денежной массы и с заменой её на электронные платежи. Но еще долгие годы платежные терминалы будут неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Источник: http://bazaidei.ru/biznes-na-platezhnyx-terminalax-osobennosti-raboty/