Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации.

Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут.

Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден.

Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору.

Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей.

Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой. Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется.

Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже.

Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/franshiza-pri-kasko-chto-eto-takoe-dostoinstva-a-takzhe-komu-eto-vygodno/

Автострахование с франшизой или без

Услуги страховых компаний стоят достаточно дорого, и многие владельцы автомобилей стараются рассмотреть все возможные варианты экономии.

К их числу относится покупка страхового полиса с франшизой, которая поможет сохранить значительную сумму.

Выгодно ли страховать автомобиль с франшизой, какую пользу она приносит обеим сторонам, и можно ли доверять рекламе страховых компаний? Все эти вопросы требуют развёрнутого ответа.

Как работает полис с франшизой?

Под термином «франшиза» скрывается сумма, которую участник ДТП не может требовать от страховой компании при аварии. Она может составлять несколько процентов от максимальной суммы страхования, указанной в договоре, или какую-то конкретную денежную выплату, например, 5000 руб.

С одной стороны, такая сделка может показаться невыгодной: зачем покупать страховой полис, если в итоге всё равно придётся ремонтировать машину самостоятельно? С другой стороны, при ближайшем рассмотрении видно, что такой полис может действительно принести пользу и страхователю, и застрахованному лицу.

Различают несколько типов франшизы:

  • Безусловная. Так называют страхование, при котором из суммы страховых выплат вычитается конкретная сумма. Если, к примеру, франшиза составит 7000 руб., то при оценке ущерба в 15 тысяч водитель сможет получить только 8. При этом если цена ущерба будет меньше суммы франшизы, то на выплаты вообще рассчитывать нельзя.
  • Условная. Этот вид отличается тем, что в договоре указывается конкретная сумма ущерба, менее которой страховая компания не проводит выплаты. Если же получен ущерб, сумма которого превышает размер франшизы, страховая компания обязана возместить ущерб в полном объёме. К примеру, если сумма франшизы составляет 7 тысяч, автомобиль получает ущерб на 6000 – страховая компания ничего не выплачивает. Ущерб оценили в 15 тысяч – компания выплачивает именно эту сумму без всяких вычетов.
  • Также можно встретить термин «нулевая франшиза». Такой полис обязывает страховую компанию оплачивать все повреждения, которые получит автомобиль, даже самые незначительные. Нетрудно понять, почему страховые очень не любят именно этот вид страхования, и полисы на него будут стоить в разы дороже.

Большинство страховых компаний предлагают полисы хотя бы с небольшой франшизой, так как это защищает их от постоянных претензий клиентов о возмещении даже самого незначительного ущерба. Стоимость полиса всегда зависит и от водительского стажа, и от возраста клиента. Совсем молодым, начинающим водителям практически невозможно приобрести полис с нулевой франшизой за приемлемые деньги. Страховщики постараются сделать такую сделку максимально невыгодной для водителя.Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

Выгодно ли страхование с франшизой?

Итак, вам предлагается франшиза: кому выгодна эта льгота в первую очередь – самому водителю или страховщику? Это очень непростой вопрос, ведь при аварии и та, и другая сторона будет стараться минимизировать убытки. В итоге приобретение такого полиса способно принести пользу и страховщику, и самому водителю, если внимательно подойти к заключению договора:

  1. Полис с полным возмещением убытков стоит очень дорого, кроме того, по каждой незначительной аварии водителю придётся собирать целую гору документов, фиксировать каждую мелкую аварию в ГАИ, проводить экспертизу с целью оценки ущерба. В итоге автомобиль отправят в сервисный центр страховой компании, где он может простоять не один месяц. Всего этого можно избежать, если сэкономить на полисе с франшизой, а все мелкие повреждения устранять самостоятельно в любом автосервисе.
  2. Франшиза помогает сэкономить существенную сумму при страховке. Вы получите возмещение в случае серьёзного урона, особенно если заключается договор страхования с условной франшизой. А все мелкие пустяки не будут отнимать у вас ни времени, ни больших средств.
  3. Полный страховой полис совершенно невыгоден опытным водителям, которые и так очень редко попадают в мелкие аварии. Им придётся переплачивать за услуги, которые им и без того совершенно не потребуются. Полис с франшизой в этом случае становится защитой от крупных ДТП, а всю ответственность за аккуратное вождение владелец автомобиля берёт на себя.
  4. Франшиза выгодна и для самой страховой компании. Хотя она теряет деньги на стоимость страховых полисов, она возмещает эти потери сэкономленным временем. На оформление мелких ДТП уходит столько же сил, сколько и на оформление выплат по крупной аварии с серьёзными последствиями. Это приводит к увеличению штата сотрудников, перегрузке сервисных центров, увеличению времени на оформление документов и многим другим неприятным последствиям. Намного проще и выгоднее предоставить клиенту самому решать мелкие проблемы, оставив на свою долю аварии, действительно стоящие проделанной работы.
Читайте также:  Как открыть тренажерный зал: пошагово

Важно внимательно прочитать договор, чтобы знать все тонкости страхования. Компании могут хитрить, оставляя за собой право на увеличение франшизы. Даже после крупной аварии вы можете внезапно обнаружить, что правила страхования изменились, и полученной машиной ущерб никто оплачивать не будет.

А как на Западе?

Система франшизы существует во многих странах, так как и там страховым компаниям невыгодно брать на себя работу с незначительными повреждениями автомобилей. В США и Европе нулевая франшиза практически не встречается, либо она будет стоить очень и очень дорого.

Благодаря этому типу страхования получается намного меньше судебных процессов по возмещению ущерба и по оспариванию решений страховых компаний. Мелкие повреждение, например, царапины на бампере из-за неаккуратной парковки, никто и не пытается устранить за счёт страховой.

Таким образом, что выгоднее: автострахование с франшизой или без? Получается, что франшиза – достаточно выгодная страховая услуга, особенно при условии аккуратной безаварийной езды с соблюдением всех дорожных правил.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/komu-vygodno-strahovat-avtomobil-s-franshizoj

«В доле» со страховщиком: плюсы и минусы автокаско с франшизой

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

В последнее время все большую популярность набирают продукты автокаско с франшизой. В первую очередь за счет существенного удешевления полиса. Более того, следуя за спросом, страховые компании стали выходить с подобными продуктами и в сегмент каршеринга.

При автокаско водитель избавлен от необходимости заниматься поиском автосервиса и ремонтом автомобиля, который попал в ДТП, или копить деньги на новый в случае его угона или уничтожения. При этом подобные продукты становятся доступнее для клиентов.

Так, по данным Банка России, по итогам II квартала 2019 года средняя страховая премия в этом сегменте снизилась для автовладельцев на 5,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 26 тыс. рублей.

Для сравнения: еще три года назад средняя страховая премия в этом сегменте была в 1,5 раза выше.

В первую очередь подобное удешевление объясняется более широким распространением автокаско с франшизой.

Приобретая подобный полис, водитель как бы становится партнером страховой компании, беря на себя часть затрат на ремонт автомобиля при наступлении страхового случая.

Как правило, речь идет о мелком ремонте: замена оптики, незначительное восстановление лакокрасочного покрытия, стекол и так далее. В результате такого разделения рисков стоимость полиса ощутимо снижается.

Каско с франшизой бывает двух видов: условная, невычитаемая франшиза и вычитаемая, то есть безусловная. Например, условная франшиза установлена в размере 20 тыс. рублей.

Это означает, что водитель обязуется сделать ремонт из собственных средств, если размер ущерба окажется меньше этой суммы. В случае если сумма убытка составит, скажем, 50 тыс. рублей, страховая компания берет ремонт на себя в полном объеме.

Данный вариант почти идеален для водителя, но редко предлагается отечественными компаниями.

Более популярен в России вариант страхования с вычитаемой, то есть безусловной франшизой. Как понятно из названия, она будет вычтена из суммы возмещения при каждом страховом случае. Это позволяет серьезно сэкономить на стоимости полиса, но получить достаточное возмещение при серьезных неприятностях.

Еще одной разновидностью подобных продуктов является так называемая динамическая франшиза: когда первый страховой случай возмещается полностью, а каждый последующий — за вычетом франшизы, которая может увеличиваться при каждом новом обращении.

Мы уже упомянули про мелкий ремонт, и неслучайно, поскольку в этом заключается главное преимущество франшизы. В случае с классическим автокаско водитель вынужден обращаться в страховую компанию по поводу самого незначительного повреждения.

При наступлении ДТП автовладелец должен предоставлять в страховую компанию справку из ГИБДД либо документ из полиции о противоправных действиях третьего лица. Вызов сотрудника ГИБДД, осмотр, заполнение документов и в итоге масса потерянного времени…

Однако, заключив договор с франшизой, страхователь фактически берет расходы на устранение мелких убытков на себя — в пределах тех самых условных 20 тыс. рублей.

Приобретая страховой полис с франшизой, нужно понимать, что у вас «под рукой» всегда должна быть определенная сумма денег для самостоятельного мелкого ремонта.

Большинство покупателей франшизы — это водители, у которых есть скидка за безаварийность, а также автолюбители с большим стажем, уверенные в своем водительском мастерстве.

Такой категории клиентов франшиза поможет существенно сэкономить на автокаско.

Соответственно, не подойдет франшиза тем, кто чувствует себя на дороге неуверенно или сел за руль относительно недавно.

Для этой категории водителей намного безопаснее будет приобрести полный полис автокаско, сколько бы он ни стоил, но зато быть уверенным в полной страховой защите.

Со временем — по мере накопления водительского опыта — можно будет вновь поинтересоваться возможностями, которые дает франшиза.

Причем в последнее время одним из направлений распространения в России франшизы в страховании стали каршеринговые услуги. У каждого провайдера собственный подход к определению размера франшизы и стоимости полиса автокаско. Например, для «Яндекс.Драйва» франшиза составляет 30 тыс. рублей. Если машина получила меньше повреждений, то клиент заплатит меньше.

Другой подход использует каршеринг YouDrive. Опцию автокаско водитель может подключить в приложении непосредственно перед поездкой. При этом стоимость аренды авто увеличивается на 1 рубль для одних марок и на 2 рубля — для других, и случае наступления ДТП водитель выплачивает фиксированную сумму — 15 тыс. рублей, остальные расходы берет на себя страховая компания.

В приложении каршеринга BelkaCar при первом старте есть опция «Расширенное каско», позволяющее полностью забыть о франшизе. С этой опцией сумма аренды незначительно возрастает, однако в случае ДТП ответственность водителя не превысит 15 тыс. рублей.

Уже появляются и специальные продукты для этого сегмента — например, возможность отмены франшизы при использовании каршеринга для тех, кто приобрел полис автокаско.

Спрос рождает предложение, и сегодня на рынке можно встретить великое множество страховых продуктов, связанных с франшизой. Различают безусловную и условную франшизы, временную (поминутную, как в случае с каршерингом), динамическую и другие.

В каких-то договорах франшиза начинает работать со второго страхового случая, в каких-то покрывает только крупные страховые случаи — например, угон или уничтожение автомобиля и так далее.

Преимущество франшизы: помимо удешевления полиса автокаско, водитель стремится к безаварийному вождению, соблюдению правил ПДД и повышению культуры вождения.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10911790

Франшиза при страховании квартиры, виды, преимущества

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?Франшиза (от франц. franchise – льгота) в страховании – это та часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая. Даже сравнительно небольшая франшиза, например, 5 тысяч рублей, помогает снизить стоимость полиса страхования квартиры на 15 – 20 процентов. Франшиза бывает условной и безусловной.

Условная франшиза

Договор с условной франшизой подразумевает, что если сумма ущерба по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. Но если ущерб превысил размер франшизы, то клиент получит страховое возмещение в полном объеме.

Рассмотрим на конкретном примере. Вы оформили договор страхования квартиры с условной франшизой 5 тысяч рублей. В результате наступления страхового случая размер причиненного ущерба составил 4 990 рублей. Следовательно, страховая компания вам ничего не должна. Но если размер ущерба составит 5 200 рублей, то вы получите страховую выплату в полном объеме.

Безусловная франшиза

Договор с безусловной франшизой предусматривает уменьшение суммы страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть независимо от масштабов ваших потерь, страховая компания возместит вам ущерб за вычетом суммы франшизы.

Поэтому при оформлении договора страхования с франшизой уточняйте заранее, какая именно ее разновидность подразумевается. Например, в договорах некоторых компаний, франшиза по умолчанию считается условной, если нет иных указаний в тексте.

Иные виды франшизы

Несмотря на то, что в российской практике в страховании чаще всего применяются только условная и безусловная франшиза, существует еще множество вариантов:

  • временная франшиза (страховая компания возмещает убытки по страховым случаям, произошедшим в определенное время)
  • динамическая (ущерб по первому страховому случаю возмещается полностью, в последующих – с франшизой, причем ее размер может от раза к разу увеличиваться)
  • льготная (чаще встречается в автостраховании; франшиза применяется, если в инциденте виноват сам страхователь, если его вины нет, то возмещение выплачивается полностью)

Преимущества франшизы

Как ни странно, страхование с франшизой оказывается выгодным обеим сторонам – не только страхователю, но и страховщику. Согласившись взять покрытие небольшого ущерба на себя, клиент получает возможность купить страховку с франшизой по очень выгодной цене.

Экономия может достигать 20 процентов от базового тарифа. С другой стороны, страховая компания избавляется от необходимости запускать весь бюрократический механизм для фиксации мелких страховых случаев.

Ведь финансовые затраты на эту «бумажную» процедуру могут существенно превышать сумму самой страховой выплаты.

Какую франшизу выбрать?

В целом, условная франшиза при страховании квартиры оказывается намного выгоднее безусловной. Ведь убытки в случае пожара или кражи обычно, к сожалению, существенно превышают размер франшизы. Поэтому тщательно изучите договор страхования, взвесьте все «за» и «против», и тогда франшиза поможет вам выгодно застраховать свою квартиру.

  • Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить квартиру, смотрите на странице:
  • Страхование квартир
  • Ссылка открывается в новой вкладке.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/franshiza-pri-strahovanii-kvartiri/

Безусловная франшиза в страховании — что это такое?

Франшиза в страховании – это выгодно или бесполезная услуга?

Франшиза, в Европе давно применяемая услуга в страховании. В России же это понятие относительно новое и многие люди еще не разобрались в нем.

Франшиза: что это такое?

Франшиза – это дополнительное условие в договоре, подразумевающее возможность не выплачивать заранее обговоренную сумму страховой компанией (СК), при наступлении страхового случая. При этом выплаты клиентом по страховому взносу за счет размера франшизы могут быть уменьшены.

Рассмотрим пример. Человек попал в ДТП, и убытки от нее составляют 15000 рублей. Согласно договору, составленным между СК и клиентом, размер франшизы равен 20000 рублей. В данном случае СК не должна ничего компенсировать, так как ущерб, понесенный клиентом меньше чем размер франшизы.

Складывается впечатление, что франшиза – это уловка страховщиков, чтобы избежать больших выплат перед клиентом. Так ли это или все же клиенту СК есть какая-то выгода от данной услуги?

Преимущества и недостатки

Плюсы для человека, застраховавшего свое имущество с условием франшизы таковы:

  1. Если сумма ущерба не так велика и меньше суммы франшизы, то нет необходимости тратить уйму времени на сбор справок от ГАИ, на осмотр со стороны сотрудников СК, заполнения разного рода заявлений. Особенно если человек очень занят, для него это огромный плюс,
  2. При указании франшизы в договоре, выплаты в СК уменьшаются за счет размера франшизы, что является большим достоинством в случае аккуратного вождения транспортного средства без инцидентов в виде ДТП, например,
  3. Страховыми компаниями предоставляется скидка при оформлении полиса КАСКО, и также на любое имущество,
  4. Нередки случаи, когда страхователь с многолетним стажем вождения, например, хочет застраховать свое авто только от угона. Не все СК предоставляют услугу заключения договора лишь от угона. В этом случае можно застраховать машину с большим размером франшизы, ведь опытный водитель уверен, что не попадет в аварию, следовательно страховой случай вряд ли наступит. Так как франшиза высокая, то и выплаты по страхованию будут уменьшены. Следовательно, водитель как сэкономит деньги, так и защитит свое транспортное средство от угона.

Недостатки франшизы ощущаются для тех лиц, которые часто попадают в ДТП, так как, в случае небольшого ущерба, приходится тратиться на ремонт из своих денег. При значительных же затратах, страховая компания вычитает из общей суммы, потраченной на ремонт имущества, размер франшизы. Следовательно, часть расходов на ремонт все равно приходится выплачивать клиенту.

Читайте также:  Бизнес план антикафе: алгоритм составления + расчет окупаемости

Безусловная франшиза

Часто используемый вид франшизы, при котором СК устанавливает определенный ее размер, который, при наступлении страхового случая, не возмещается. В случае превышения размера ущерба установленного франшизой, происходит возмещение разницы между размером франшизы и суммой ущерба.

Вернемся к прежнему примеру: и так сумма франшизы составляет 20000 рублей. Из-за случившегося ДТП, чтобы устранить повреждения потребуется, например, 35000 рублей. С помощью несложной арифметики, получается 35000-20000=15000 рублей. Именно эту сумму составит оплата, которую компенсирует СК.

Так как вероятность попадания в аварию относительно большая, то соответственно, СК чаще всего прибегают к данному виду франшизы, обезопасив себя большим количеством выплат в случае наступления страхового случая.

Соответственно для клиента особой выгоды нет, особенно если водитель без стажа, или любитель «полихачить». Расходы по ремонту автомобиля приходится брать на себя, пусть даже не полностью, но частично все же придется.

Существует также безусловная франшиза, которая устанавливается в процентном соотношении. Вернемся к предыдущему примеру, когда сумма ущерба равна 35000 рублей. Франшиза равна 25% от всей суммы ущерба. Рассмотрим, как рассчитать стоимость выплат со стороны СК:

35000-(35000 х 0,25)=26250 рублей будет выплачено.

Если, например, авария произошла не по вине страхователя, и сумма ущерба не превышает оговоренной суммы франшизы в страховом полисе КАСКО, то убытки, связанные с ремонтом машины можно взыскать с виновника или по его полису ОСАГО.

Большие компании редко выбирают подобный вид франшизы из-за ее невыгодности. А для тех лиц, у которых имущество сравнительно недорогое, безусловная франшиза может быть выгодна.

Рассмотрим другие виды франшизы

№ Вид франшизы Описание Пример
1 Условная Устанавливается фиксированная сумма франшизы. Если убытки клиента больше этой суммы, СК компенсирует все расходы Франшиза равна 20000. Ущерб составил 25000. СК компенсирует всю сумму. Если расходы составили 15000 рублей, то СК страхователю ничего не возместит.
2 Динамическая Франшиза указывается в процентах, имеющих тенденцию к росту с каждым последующим обращением в СК Застрахована машина. 1 обращение — размер некомпенсированного ущерба составит 0%, 2 обращение – 12%, 3 обращение – 18% и т.д.
3 Льготная В договоре указывается, при наступлении каких именно случаев, осуществляется выплата полной суммы ущерба Если на стоящую машину упало дерево, то СК компенсирует расходы на ремонт полностью
4 Временная В договоре оговаривается срок, в течение которого, при наступлении страхового случая, СК не компенсирует расходы клиента. В договоре указано, что за 3 месяца у клиента не должно быть ни одной аварии. Но если сей факт произошел после истечения положенного срока, СК обязана выплатить сумму ущерба
5 Высокая СК выплачивает всю сумму расходов. Но, в последующем, страхователь должен вернуть сумму франшизы Материальные потери, например, при пожаре составили 250 тысяч долларов. Франшиза равна 120 тысячам. СК выплатит всю сумму. После восстановления имущества, при оговоренных сроках, страхователь должен вернуть сумму франшизы.
6 Агрегатная Иначе называют суммарной, когда устанавливается фиксированная сумма франшизы на весь период страхования Франшиза составляет 150 тысяч рублей. При первом ДТП ущерб составил 80 тысяч. СК выплатит всю сумму. Останется 150000-80000=70000 рублей. Второй ДТП: ущерб – 100000 рублей. Страхователю придется из собственного кармана выплатить 100000-70000=30000 рублей

Выводы

При заключении договора с СК и включении в него условий франшизы, необходимо учитывать некоторые нюансы.

Во-первых, если страхователь имеет небольшой стаж вождения или любит поездить на высокой скорости, то лучше не оформлять страховку с франшизой. Но если даже и выбирать вид франшизы, то желательно безусловный ее вид.

Процентную ставку франшизы для такой категории страхователей желательно по возможности указывать минимальную.

Конечно же, при большом опыте вождения или наличии лишних денег на ремонт, франшиза в договоре принесет лишь выгоду страхователю, так как он может сэкономить на страховых взносах, а также получить скидку при оформлении автострахования КАСКО.

Видео по теме:

Загрузка…

Источник: https://easybizzi39.ru/finansyi/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii

Франшиза. Кому и зачем она нужна?

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения.

Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю.

Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е.

превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре.

Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная.

Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

  • Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско ). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
  • Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО.

Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение.

Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

  • Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора. Тогда экономия на КАСКО очевидна.
  • Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
  • Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля.

Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой.

Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц.

Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тотала (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и отзывы о страховых компаниях ). Критическая оценка водительского мастерства, состояния финансов, временных ресурсов и правильная тактика поведения помогут заключить договор страхования КАСКО правильно.

Читайте также:  Каким бизнесом заняться девушке: 5 вариантов + 9 идей

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_franshiza_komu_i_zachem_ona_nuzhna

Безусловная франшиза в страховании автомобиля: что это простыми словами, плюсы и минусы

Каждый владелец автомобиля стремится минимизировать расходы на его содержание и обслуживание. Поэтому, когда встает вопрос о покупке страхового полиса, нужно внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагают компании.

Часто страховщики включают в договор пункты, которые могут быть не для всех понятны. При этом уверяя, что клиент сэкономит значительную сумму. Например, многие автолюбители слышали о понятии «франшиза» в страховании, но далеко не всем объяснили простыми словами, что это такое.

Основные виды автострахования

Различают несколько видов автостраховки. Обязательным для всех автовладельцев является страхование по ОСАГО. Также можно дополнительно приобрести полисы ДСАГО и КАСКО. При выезде за границу придется страховать автомобиль по Green Card, без которой невозможно въехать на авто в страны Европы и несколько стран Африки и Азии.

ОСАГО

Полис ОСАГО распространяется не на автомобиль, а на ответственность виновника ДТП перед пострадавшей стороной. Просто страховщик возместит ущерб потерпевшему в аварии, виновником которой стал страхователь.

КАСКО

Чтобы усилить защиту, дополнительно к обязательной страховке можно оформить полис КАСКО.

Это страхование именно автомобиля, и по нему возмещаются убытки от:

  • угона;
  • ущерба (при ДТП, пожаре, противоправных действиях третьих лиц, стихийных бедствиях и других случаях).

Что такое франшиза

В автостраховании франшиза подразумевает отказ водителя от доли выплаты при наступлении страхового случая и покрытие части или всего ущерба самостоятельно. Другими словами, это сумма убытка, которую не платит страховщик согласно договору.

Для автовладельца это может быть выгодно, так как полис с франшизой — дешевле, и это хороший способ сэкономить на страховании машины.

Виды франшизы

Страховые организации разрабатывают программы, к которым предлагают более 10 видов различных франшиз при покупке страхового полиса на автомобиль. Если поступило такое предложение, следует разобраться, что такое франшиза в страховании КАСКО. Рассмотрим самые распространенные из них.

Условная

Когда часть убытков не превышает установленного договором размера, она страховщиком не оплачивается. Условием для полной выплаты страховки становится возмещение ущерба на сумму, которая больше, чем оговоренная в полисе.

Допустим, франшиза по договору страхования составляет 20 тысяч рублей. Ремонт, который необходимо произвести после ДТП, обойдется в 18 тысяч. В этом случае страхователь ничего не платит, и владелец полиса ремонтирует машину за свой счет. Если же ущерб определен в 22 тысячи рублей, страховая компания оплатит его полностью.

Безусловная

Она всегда вычитается из суммы выплат по полису. Клиент и компания договариваются, будет эта часть в денежном выражении либо в процентном.

Льготная

Франшиза страховой компании может быть льготной. Это значит, что в договоре указываются ситуации, когда она не будет действовать. Наиболее распространенный случай: это условие не применяется, если причиной ДТП стали действия не страхователя, а другого лица. В этом случае он получает компенсацию только по страховке ОСАГО виновника происшествия.

Плавающая

Ее еще называют динамической. Применяется не с первого страхового случая. Понимать надо так: в первый раз клиент компании получит возмещение убытков в полном объеме, а при повторном страховом случае — только часть. Она также определяется договором страхования.

Этот вид выгоден аккуратным водителям: для них низка вероятность попасть в ДТП несколько раз в течение года.

Временная

Суть этой разновидности в том, что страховая компания оплатит ущерб только в случае ДТП, произошедшего в определенное время, которое устанавливается при подписании страхового договора.

Например, если автомобилем пользуются только в будние дни, это может быть основанием для оформления полиса с временной франшизой. В таком случае компенсация не будет выплачена, если страховой случай наступит в выходные.

Особенности безусловной франшизы

Для того чтобы выбрать наиболее выгодное для себя предложение страховщиков, надо разобраться, что это такое — безусловная франшиза в страховании. Она подразумевает добровольное согласие клиента на отказ от претензий к компании, если при страховом случае ущерб незначителен.

В этом варианте владелец авто всегда принимает участие в покрытии убытков — полностью или частично.

Например, франшиза составляет 10 000 рублей, при наступлении условий для компенсации могут быть различные варианты:

  • ущерб составляет 5 000 руб. — страховая компания ничего не оплачивает, автомобилист ремонтирует машину полностью за свой счет;
  • устранение полученных повреждений эксперт оценил в размере 30 000 рублей — страховщик выплатит клиенту сумму за вычетом франшизы, то есть 20 000 рублей.

Плюсы и минусы

Применение этого положения в договоре подразумевает скидку при покупке страхового полиса. И он будет тем дешевле, чем большую сумму владелец автомобиля готов потратить на возмещение ущерба самостоятельно.

Несомненным плюсом можно считать и то, что при незначительных повреждениях авто не нужно будет тратить время на обращение в ГИБДД, чтобы получить выплаты от страховщика.

Мелкие аварии не портят историю водителя, и при приобретении нового полиса можно получить ощутимую скидку, так как снижаются риски страховщика.

Вместе с тем, есть и некоторые недостатки:

  1. Для автомобилистов с маленьким стажем вождения стоимость страховки будет высокой.
  2. Невозможность использования при покупке машины в кредит.
  3. Есть вероятность, что аккредитованные в страховой компании сервисные центры будут умышленно занижать размер ущерба, чтобы он не подлежал компенсации.

Какой бы вид страховки ни выбрал автолюбитель, следует сначала проконсультироваться со страховым экспертом, получить ответы на все вопросы. После этого можно подписывать страховой договор.

Видео об отказах в выплате по страховке

Ролик о том, в каких случаях отказывают в выплате по страховке.

Источник: https://bibiauto.club/law/strahovka/bezuslovnaya-franshiza.html

Безусловная франшиза в страховании что это

Франшиза — часть страхового соглашения, в котором речь идет о том, что в результате наступления страхового случая, если размер ущерба не превысит заранее обозначенную сумму, клиент может не получить компенсацию. 

Транспортное средство по договору КАСКО, застраховано на сумму 35 тыс. рублей. Ремонт автомобиля, после ДТП составил 30 тыс. рублей. В этом случае страховая компания, не обязанная платить клиенту страховку, поскольку размер нанесённого ущерба меньше суммы обозначенной договором. 

На первый взгляд складывается впечатление о том, что франшиза — ничто иное, чем удачная уловка страховщиков, которая позволяет им, уклонятся от ответственности, не нарушая Закон. Для клиентов она также не лишена положительных сторон: 

  • Экономия личных средств, поскольку страховка с франшизой обойдется намного дешевле. Если за рулем автомобиля опытный и аккуратный водитель, зачем ему платить страховой взнос большего размера? 
  • Оформление франшизы займет немного времени. 
  • Защищенность при больших рисках. Если в результате ДТП предстоит серьезный ремонт автомобиля, все расходы полностью покроет страховая компания. 

Содержание

  • 1 Виды франшизы
  • 2 Другие разновидности франшизы
  • 3 Вывод

Виды франшизы

В страховании франшизы разделяют на условную и безусловную. 

Условная франшиза: страховая организация вправе не выплачивать клиенту деньги при наступлении страхового случая на сумму меньше установленной договором. Если нанесенный ущерб больше, тогда он покрывается в полной мере. Размер условной франшизы страховые компании определяют самостоятельно. Например, это может быть процентная ставка от стоимости полюса или же фиксирована сумма. 

Нанесенный клиенту ущерб в результате ДТП составил 20 тыс. рублей, сумма, обозначенная во франшизе — 15 тыс. рублей. В этом случае страховая организация компенсирует клиенту полностью все убытки. 

Условная франшиза в договорах страхования транспортных средств встречается крайне редко. Это невыгодно большинству страховщиков. Клиенты машины, которых пострадали в ДТП стараются получить от страховщика не только сумму равную понесенным убыткам, а также придумывая различные ухищрения стремятся ее превысить.  

В основном условная франшиза применяется при страховании имущества, которое меньше всего подвержено большим рискам. 

Безусловная франшиза рассчитывается в зависимости от страхового случая. Страховые организации неодинаково подходят к работе с разными видами имущества и в полной мере берут во внимание все риски, которые таит соглашение. Вероятность попасть в ДТП выше чем потерять жилье во время пожара. Соответственно в первом случае страховщики попытаются снизить размер выплат. 

Ущерб клиента в результате аварии составил 35 тыс. рублей, а сумма франшизы — 20 тыс. рублей. Страховая организация не возместит ему убытки в полной мере, а лишь покроет разницу: 35 — 20 = 15 тыс. рублей. Именно эту сумму выплатит страховщик клиенту, подписавшему договор с безусловной франшизой. 

Различают еще одну разновидность безусловной франшизы. Она похожа с обычной тем что объем не выплат измеряется процентным соотношением. Этот подход мало чем отличается от неполной страховки, когда соглашение заключается не на все имущество, а лишь его часть.  

Например, ущерб клиента в результате наступления страхового случая составил 37 тыс. рублей, а размер франшизы — 20%. Он получит на руки от страховщика: 37 000 — (37 000 * 0,2) = 29 600 рублей. 

Если недвижимость не дорогостоящая, клиент получает выгоду выбрав эту модель страхования. Ему даже нестрашен прогрессирующий с ростом ущерба «размер невыплат». Страховым организациям она совсем невыгодна.  

Одна из задач, которую ставят перед собой страховщики, включая франшизу в страховое соглашение — минимизировать количество обращений по страховым случаям и время, потраченное на бюрократическую волокиту. Если клиент из-за нанесенного ущерба будет рассчитывать на получение выплаты (хотя бы частичной), то он будет регулярно обращаться за ней. 

Другие разновидности франшизы

Другие типы соглашений используют для определенных видов имущества: динамическая, льготная, регрессная, временная и высокая. 

Льготная франшиза: в страховом соглашении обозначают случаи, в которых убыток будет полностью возмещен клиенту. Предположим, на автотранспортное средство с высоты упал какой-либо предмет. В этом случае страховщик компенсирует ему все финансовые затраты по ремонту автомобиля. 

Часто встречается, когда виновником ДТП выступает не страхователь, а вторая сторона. Страховые компании в этом случае не несут никаких финансовых затрат. 

Динамическая франшиза: часть не возмещенного ущерба переводят в проценты, и он растет по количеству обращений клиента в страховую организацию. Давайте рассмотрим ниже пример, застраховано автотранспортное средство, размер франшизы: 

  1. При первом заявлении клиента — 0%. 
  2. Втором — 15%. 
  3. Третьем — 25% и так далее. 

Страховые компании часто предлагают подобные условия во время подписания договора КАСКО, поскольку опытные водители редко теряют деньги на ремонт транспортного средства, либо вкладывают свои в небольшом объеме. К тому же, даже на дорогах России попасть трижды на год в ДТП редкость. Если менеджер, работающий в страховой компании предлагает этот вид франшизы клиенту стоит подыскать другую организацию. 

Временная франшиза: в страховом договоре указан срок, в течении которого компенсация выплачиваться не будет. Предположим, на застрахованное автомобильное средство договором предусмотрен запрет каких-либо выплат на протяжении трех месяцев. Если водитель совершит ДТП за этот период ему придется самостоятельно искать средства на ремонт автомобиля. 

Регрессная франшиза — страховая компания самостоятельно определяет объем франшизы (от 5% до 40% от суммы предусмотренной договором).

Учитывая объем менеджер страховой компании рассчитывает стоимость страховки. То сеть, чем выше франшиза, тем меньше цена.

Если по вине страхователя причинен убыток третей стороне, то страховщик в полной мере возместит все финансовые затраты и спишет их с клиента в полном объеме. 

Вначале может показаться, что франшиза выгодна лишь страховщику, поскольку договор освобождает его от некоторой части выплат. Однако, чтобы возместить незначительные убытки он может потратить сумму в несколько раз превышающую ущерб.  

Волокита по оформлению убытков становится заботой страхователя. В некоторых случаях ему намного проще самостоятельно возместить затраты третей стороне и получить дополнительно скидку от страхователя при подписании соглашения. Исходя из этого можно сделать вывод: размер франшизы приравнивается к сумме, которую клиент готов самостоятельно потратить на погашение убытков. 

Высокая франшиза часто применяется при подписании страхового договора для дорогостоящего имущества. Исходя из пунктов соглашения, во время наступления страхового случая, организация возмещает клиенту убытки в полном объеме, а тот обязуется выплатить ей размер франшизы после полного восстановления испорченного имущества.  

Подобные договора страховые организации страховые организации подписывают с клиентами, которые имеют прибыль с собственности. Откуда страхователь возьмет средства, если он потеряет заработок из-за порчи имущества? 

Вывод

В статье рассмотрены случаи, когда выгоднее применять тот или иной вид франшизы. Несмотря на то какую франшизу выберет для себя клиент или ее ему навяжет менеджер страховой компании все они выгодные.

  Дифференцированный и аннуитетный платеж разница

При наступлении страхового случая особа, застраховавшая свою собственность, получит хотя бы минимальную компенсацию понесенных убытков от страховщика, сэкономит время, нервы и силы на подготовку бумаг для подачи в страховую организацию. Часто размер убытков меньше, чем тратится времени и сил чтобы получить выплату компенсации. 

Страховка в которую включена франшиза обойдется дешевле. 

Источник: https://prodat-dolgi.ru/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii-chto-eto

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector